Когато започнете бизнес за електронна търговия, трябва внимателно да помислите как да получавате плащания онлайн. Трябва да отговаряте на нуждите на клиентите и да управлявате ефективно паричния поток на вашия бизнес. Начинът, по който вашите клиенти плащат за вашите продукти също определя инструментите, от които ще се нуждае вашият бизнес (например четци на карти за приемане на плащания лично.)
Популярните методи за плащане включват пари в брой, чекове, кредитни или дебитни карти, парични преводи, банкови преводи и шлюзове за онлайн плащане като PayPal.
Без значение какъв бизнес управлявате, имате нужда от надежден метод за приемане на онлайн плащания. Затова трябва внимателно да изберете вашия процесор за плащане и шлюз.
Как работят системите за онлайн плащане
Често е трудно да се разбере как работи процесът на плащане, особено разликата между платежен процесор и платежен портал. Нека да го разберем заедно.
Във всяка транзакция с кредитна карта участват четири страни:
- Клиентът
- Търговецът
- Приемащата банка
- Издаващата банка.
Целта на всяка транзакция е да се прехвърлят пари от банката издател към банката акцептор според споразумението между клиента и търговеца. Платежният процесор и платежният шлюз помагат за свързването на четирите части на платежната верига.
Платежният процесор изпълнява транзакцията чрез предаване на данни между клиента, търговеца, банката издател и приемащата банка. Освен това процесорът за обработка на плащанията обикновено ви предоставя машина за кредитни карти и всяко друго оборудване, от което може да се нуждаете, за да приемате плащания с кредитни карти лично.
Шлюзът за плащане сигурно разрешава плащания за онлайн магазини. За да защитят поверителността на вашите клиенти, фирмите не могат да предават информация за транзакция директно от вашия уебсайт към процесор за обработка на плащания. Платежният портал действа като пазач между информацията на клиента и банките.
Какво да търсите в Payment Gateway
Платежният шлюз, който изберете, ще повлияе на цялостното изживяване на клиентите ви, когато правят покупка във вашия магазин, и също така определя вашия работен процес. Разбира се, вие не искате шлюз, който редовно създава проблеми за вас и вашите клиенти. Но изборът на правилния може да бъде непосилен. Нека разгледаме основните фактори, за да вземем правилното решение.
Съответствие със стандарта за сигурност на данните в сектора на платежните карти
Стандартът за сигурност на данните в индустрията за разплащателни карти (PCI DSS) е протокол за сигурност, издаден от петте големи компании за разплащателни карти (American Express, Discover, JCB, MasterCard и Visa) за защита на данните на картодържателите и намаляване на нарушенията на данните. Независимо от размера на вашия бизнес, ако искате да приемате плащания с карти, трябва да следвате PCI DSS.
Проверете дали процесорът за обработка на плащания отговаря на стандарта за сигурност на данните в сектора на разплащателните карти (PCI DSS). В противен случай може да сте изложени на риск от безброй лоши ситуации, от пробиви на данни до разследвания на вашия бизнес. Разберете какво се случва, ако данните на вашата компания бъдат нарушени.
Ефективно предотвратяване на измами
Сигурността на плащанията е жизненоважен фактор за платежния портал. Според а докладва от Fidelity National Information Services около 38% от търговците са загубили най-малко 6% от приходите си поради измами с плащания през 2020 г. Ако имате малък бизнес, вие сте по-уязвими от атаки, отколкото по-големите предприятия. Докато големите компании вероятно имат изобилие от
Нека да разгледаме няколко от най-ефективните методи за предотвратяване на измами:
- Услуга за проверка на адрес (AVS): Когато клиентите купуват артикули, те трябва да предоставят своя адрес за фактуриране и пощенски код. AVS ще провери дали този адрес съвпада с това, което
издаване на карти банката има в архива. Като част от acard-not-present (CNP) транзакция, шлюзът за плащане може да провери с банката издател. - Стойност за проверка на картата (CVV): CVV (или кодът на стойността за проверка на картата) е
3- or4 цифри код, който е на всяка кредитна карта. Този номер се намира само на физически карти, така че картодържателят трябва да държи картата си в ръка, за да направи покупка онлайн. Това предотвратява измами с кредитни карти и самоличност, защото дори ако някой има номер на карта и правилен адрес, той няма да може да направи виртуална покупка без CVV. - Маркиране на големи транзакции: Измамниците могат да се опитат да направят големи транзакции, преди открадната карта да бъде блокирана. Някои шлюзове ще маркират големи транзакции и ще изискват ръчно одобрение от търговеца, преди да продължат.”>Измамниците ще се опитат да направят големи транзакции, преди открадната карта да бъде блокирана. Такива транзакции може да изискват ръчно одобрение от търговеца, преди да продължите.
- Удостоверяване на платеца (3D Secure): 3D Secure добавя още една стъпка за удостоверяване за онлайн плащания. Удостоверяването на платеца, наричано още Verified by Visa и MasterCard SecureCode, е метод за удостоверяване, който защитава онлайн транзакциите за клиентите. Този метод позволява на картодържателите да създадат ПИН, за да потвърдят самоличността си по време на плащане. Чрез внедряването на 3D Secure търговците имат защита срещу връщане на плащане и по-ниски курсове за обмен (такси, плащани между банките за приемане на
базирани на карти транзакции). - Точкуване на риска: Оценките за риск използват статистически модели, които са предназначени да разпознават измамни транзакции въз основа на редица правила. По време на плащането моделът определя дали транзакцията е измамна. По-голямата вероятност транзакцията да е измамна означава, че трябва да потвърдите поръчката. Инструментите за оценка на риска предоставят a
за всеки отделен случай оценка и ще маркира транзакции въз основа на избраните от вас правила. Правилата могат да включват неуспешен тест за проверка на адрес, странни IP адреси, използване на анонимни имейли и др.
Уверете се, че избраният от вас платежен шлюз прилага 3D Secure и отговаря на PCI Data Security Standard, за да защитите най-добре себе си и бизнеса си.
Такси
Парите означават много за всеки бизнес, така че е по-добре да проверите два пъти дали можете да си позволите платежния портал, който искате да използвате. Някои може да имат по-добри характеристики, но могат да бъдат по-скъпи.
Първо разберете дали процесорът за обработка на плащания начислява месечна такса или фиксирана такса
Покритие на метода на плащане
Да оставите клиентите си да плащат по предпочитания от тях начин е най-добрият начин да спечелите доверието им и да спечелите повече приходи. Разбира се, традиционните кредитни и дебитни карти все още са най-разпространените методи за плащане онлайн, но цифровите портфейли и други алтернативи като Apple Pay и Google Pay стават все по-популярни всеки ден.
Също така прочетете: Google Pay за фирми за електронна търговия: как работи
Как да приемате плащания с Ecwid от Lightspeed
Когато става дума за онлайн плащания, вашите клиенти искат гъвкавост. За да предоставите удобни опции за плащане, трябва да изберете софтуер за електронна търговия, интегриран с много различни платежни системи. Ecwid от Lightspeed е пример за платформа, която поддържа над 100 доставчици на плащания.
С толкова много различни опции бихте могли да прекарате часове в изливане на подробности за различен софтуер и доставчици.
За да направим тази част от процеса малко по-лесна за вас, ние събрахме списък с най-популярните (и според нас най-добрите) платежни системи, които интегриране с Ecwid. Ние дори очертахме някои от предимствата, недостатъците и процесите на настройка за всеки от тях според това как клиентите обичат да плащат. Лесно, нали?
Кредитни карти
Кредитните карти са най-популярният метод за плащане. Картовите плащания онлайн са подобни на
- Купувачът избира платежната карта. Магазинът пренасочва клиента към платежния портал.
- Купувачът въвежда номера на картата, името на картата и CVV (специалния код за сигурност на гърба на картата).
- Купувачът кликва върху „Плащане“ и парите се дебитират от картата, след което купувачът автоматично се връща на страницата на магазина и платежната система информира магазина: „Добре, плащането беше прието“. Парите отиват в сметката ви в същия ден.
Преди да изберете опция(и) за обработка на кредитни карти, важно е да знаете, че различните обработващи компании имат различни такси и ставки, обикновено на
Когато избирате платежна система за кредитни карти, не забравяйте да проверите таксите и дали системата дори се поддържа във вашата страна. Ако продавате продукти с ограничения (като оръжия, наркотици и т.н.), може също да сте ограничени в опциите за обработка на плащане с кредитна карта, тъй като някои шлюзове не позволяват този тип транзакции.
Ако използвате Ecwid, клиентите могат да правят всичко на страницата за плащане на вашия магазин, без да бъдат пренасочвани към отделен шлюз за плащане. Технически, таксите все още се обработват от страна на процесора за обработка на плащанията, но клиентът остава във вашия магазин, когато въвежда информацията за плащане. Можете да отключите тази функция, като използвате Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced и PayPal Payments Pro Hosted.
Плащания със светлинна скорост
Плащания със светлинна скорост е най-лесният и най
Предимства: Плащания със светлинна скорост има конкурентни такси за транзакции (2.9% + $30 на онлайн транзакция) в сравнение с други методи на плащане и няма никакви месечни такси или такси за настройка.
Можете лесно да настроите и да получите достъп до вашите Lightspeed Payments направо в контролния панел на Ecwid, което улеснява управлението на вашите плащания. Освен това, ако имате въпрос или нужда от помощ, можете лесно да се свържете с екипа за обслужване на клиенти чрез чата на живо в контролния панел на Ecwid.
Недостатъци: В момента се предлага само в САЩ.
Нашивка
Stripe е персонализиран метод на плащане, който е оптимизиран както за настолни компютри, така и за мобилни устройства. Ивици плащания работят в 47 държави.
Предимства: 135+ валути, приети с персонализиран процес на плащане, който е много лесен за настройка с Ecwid. Без месечни такси или такси за настройка. Можете също да настроите Apple Pay със Stripe, за да предложите на клиентите си по-прости и по-бързи плащания
Недостатъци: Не всички държави са включени. Проверете наличността за вашата страна в техния списък.
Chase Integrated Payments от WePay
Chase Integrated Payments от WePay е един от най-бързите и евтини начини за приемане на кредитни карти, дебитни карти и директни банкови плащания във вашия магазин. Предлага се за търговци от САЩ, Канада и Обединеното кралство.
Предимства: бърз и лесен начин за приемане на плащания във вашия уебсайт. Плащанията и поръчките се синхронизират автоматично, така че можете да следите бизнеса си на едно място.
Недостатъци: ограничено до Съединените щати, Обединеното кралство и Канада.
Квадрат
Квадратът е a
Предимства: Бърз и лесен процес на плащане директно на вашия сайт.
Недостатъци: Не всички държави са включени.
Можете също да изпълнявате офлайн транзакции през Square, създавайки синхронизиран магазин от използването на инвентара на Square POS. Когато продавате лично, можете да обработвате дебитни и кредитни карти с вашия смартфон или таблет, като използвате приложението Ecwid за Square POS.
Проверете подробните инструкции на как да свържете Square POS към Ecwid.
Американ Експрес
Благодарение на нашата интеграция на AmEx Ecwid, можете да настроите Шлюз за плащане на American Express без да се налага да пишете нито един ред код в сайта си. Тази опция е отворена за законно пребиваващи в Съединените щати и техните територии на възраст над 18 години.
Предимства: Сигурно приема кредитни карти директно на вашия сайт, без да се налага да пренасочвате към нов портал при плащане.
Недостатъци: Работи само за членове на карта American Express с фирми в Съединените щати.
Електронни платежни системи
Системите за електронно плащане са дори по-бързи от кредитните карти. Когато купувач избере да плати с електронния си портфейл, той автоматично се пренасочва към сайта за плащане. След това въвеждат своето потребителско име и парола, за да потвърдят плащането. След това парите се превеждат директно във вашата сметка в Ecwid.
PayPal
Ecwid работи с пакет от PayPal шлюзове, като PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced и PayPal Here. Като се има предвид това, можете да подходите към настройката на PayPal по различни начини. Ще разбием един от
Предимства: Безпроблемно се интегрира с онлайн сайтове за бързи, лесни плащания и сигурно плащане. Позволява на потребителите да правят покупки в различни валути. Това е една от най-универсалните опции за обработка на плащания.
Недостатъци: PayPal има дълги условия на обслужване и възможност за замразяване на вашия акаунт почти по всяко време. Има също замъглена линия върху това, което PayPal смята за „неприлично“ материал, което може да ограничи продажбата на определени продукти, които смятат за неподходящи.
Ръчни методи на плащане
Ако искате да приемате пари в брой, чекове или банкови преводи във вашия онлайн магазин, не забравяйте да напишете ясни инструкции за клиентите си.
Пари в брой
Най-лесният и безопасен начин да получите плащане е в брой, ако можете да се срещнете лично с клиента си. Това е възможно, ако предлагате доставка или
Предимства: Лесен начин да получите пари за поръчки.
Недостатъци: Получавате плащането само след доставка, в противен случай клиент може никога да не вземе поръчката си.
Закупени поръчки и чекове
Закупените поръчки позволяват на вашите клиенти да купуват вашите артикули, като използват документ, издаден от купувач на продавач, който отбелязва видовете, количествата и договорените цени за продукти или услуги. По същество това е вид договор между вас и вашия купувач.
Когато ги използва, от клиента се иска адрес на пощенска кутия, име на фирма, пълно име на купувача и длъжност при плащане. След това закупените поръчки се изпращат на продавач, за да ги изпълни и достави артикулите на уговорената дата. След това продавачът ще изпрати сметка или фактура за продажба за закупените артикули.
Офлайн плащанията с чекове изискват пълното име на собственика на чека, номер на разплащателна сметка и номер на банкова линия. Можете да ги използвате за всякакъв вид плащане с чек, който желаете.
Избор на правилната система за плащане: Колкото повече, толкова по-весело
Както можете да видите, има много различни опции за разглеждане и трябва да използвате възможно най-много опции за плащане, така че клиентите ви да имат голямо разнообразие от опции.
Например, добре е да имате PayPal като метод на плащане, защото е много сигурен за потребителите. Някои хора обаче може да нямат акаунт в PayPal или вместо това да искат да използват своята кредитна карта. Това е мястото, където се намесват тези други услуги, като Lightspeed Payments.
Когато активирате множество опции за плащане за потребителите, вие им помагате да завършат процеса на плащане възможно най-бързо и безболезнено с опцията, която най-добре отговаря на техните индивидуални нужди.
Научете повече за избора на вашите методи на плащане в нашия Център за Помощни указания.
Все още търсите опция за онлайн плащане?
Ако не сте намерили това, което търсите в този списък, не забравяйте да проучите безброй други интеграции имаме да предложим. Правилният ресурс за обработка на плащания ще зависи от вашето местоположение, демографски и уникални бизнес нужди. Не забравяйте да отделите време, за да проучите напълно възможностите си.
- Спестете време и пари с Lightspeed Payments
- Google Pay за фирми за електронна търговия: как работи
- Как да приемате Apple Pay и Google Pay (и защо има смисъл за онлайн магазини)
- Как да изберете система за плащане за вашия магазин за електронна търговия
- Какво е Paypal количка за пазаруване?
- 6 най-добри компании за обработка на плащания за електронна търговия
- Приемайте плащания в ЕС с Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort и SEPA
