Заемът за малък бизнес подходящ ли е за вас? Ето какво да имате предвид

Всеки бизнес е изправен пред предизвикателства по пътя си към успеха, от недостиг на паричен поток до мащабиране за растеж. За собствениците на малък бизнес тези препятствия могат да се почувстват непосилни, но не е задължително.

Заемите за малък бизнес могат да осигурят финансовия тласък, от който се нуждаете, независимо дали току-що започвате или искате да разширите бизнеса си. Вземането на пари назаем обаче е важно решение и знанието как, кога и къде да кандидатствате е от голямо значение.

Тази публикация в блога ще ви преведе през всичко, което трябва да знаете за малкия бизнес заеми - от идентифициране, ако имате нужда от такъв, разбиране на процеса на кандидатстване, за разумно изразходване, така че вашият бизнес да процъфтява.

Заемът за малък бизнес подходящ ли е за вас?

Преди да кандидатствате за заем, трябва да разберете дали това е правилният финансов ход за вашия бизнес. Въпреки че заемите могат да бъдат трансформиращи, те не са един размер универсален решение.

Знаци, че вашият бизнес може да се възползва от заем

Как да разберете дали вашият бизнес наистина се нуждае от финансиране? Ето няколко издайнически признака:

• Недостатъчен паричен поток: Борите ли се постоянно да плащате на доставчици, служители или оперативни разходи?
• Възможности за растеж: Имате ли шанс да разширите дейността си или да инвестирате в оборудване, но нямате средства?
• Пропуски в инвентара: Не можете ли да поддържате адекватни запаси, за да отговорите на търсенето на клиентите, особено през пиковите сезони?
• Технологични нужди: Спират ли вашия бизнес остарелите системи?

Ако някое от тях има отзвук, може би е време да проучите финансирането на малкия бизнес като жизнеспособна следваща стъпка.

Какво да вземете предвид, преди да вземете заем

Както всеки друг дълг, заемите за малък бизнес трябва да се изплатят с лихва. Преди да вземете заем, помислете за следните точки, за да сте сигурни, че не губите средствата:

• Цел на кредита: Предвиденото използване на средствата в съответствие ли е с вашите бизнес цели и стратегия?
• Прогнози за паричния поток: Имате ли солиден план за изплащане на заема навреме, без да жертвате паричния поток за необходимите разходи?
• Финансово здраве на бизнеса: Сегашното ви финансово състояние позволява ли допълнителен дълг? Поемането на твърде много може да доведе до несъстоятелност.

Ако имате съмнения относно някой от тези аспекти, може да е разумно да преоцените решението си, преди да продължите напред със заем за малък бизнес.

Кога не трябва да кандидатствате за заем

Въпреки че заемите могат да бъдат изгодни, има няколко сценария, при които заемането може да не е най-доброто решение:

• Високо дълг към доход съотношение: Ако вашият бизнес има високи нива на съществуващ дълг и ограничен паричен поток, поемането на повече дълг може да ви изложи на риск.
• Липса на бизнес план или финансови прогнози: Без солидна пътна карта за това как ще използвате средствата и ще генерирате приходи, за да изплатите заема, заемодателите може да сметнат това за твърде рисковано за одобрение.
• Лоша кредитна история: Ниският личен или бизнес кредитен рейтинг може да затрудни отговарянето на изискванията за заем или да доведе до по-високи лихвени проценти.

Ако някое от тези се отнася за вашата ситуация, важно е да разгледате тези проблеми, преди да поискате заем.

Оценка на вашето финансово състояние

Преди да обмислите заем, важно е да проведете финансова проверка провери на вашия бизнес:

• Прегледайте месечния си паричен поток, маржове на печалба и пасиви.
• Следете кредитния си рейтинг. За някои кредитори лошата кредитна история не е разбивач на сделки, но заемите за малък бизнес за лош кредит често идват с по-високи лихви.
• Създайте бизнес план който очертава как ще се използва заемът. Кредиторите са по-склонни да одобряват заеми, когато собствениците на бизнес демонстрират ясна стратегия за успех.

Започването със силно разбиране на вашето финансово позициониране ще ви подготви за по-гладък процес на заемане.

Ключови финансови показатели, които всеки собственик на бизнес за електронна търговия трябва да владее
Прочети повече

Подготовка за кандидатстване за заем за малък бизнес

Проценти на одобрение на кредити за малки предприятия в САЩ се движат около 50%. За да увеличите шансовете за одобрение на молбата ви за заем, трябва да се подготвите предварително.

Ето някои полезни съвети, които да ви преведат през процеса на кандидатстване и да ви подготвят за успех:

Разбиране на видовете заеми

Различните заеми отговарят на различни нужди на бизнеса. Ето разбивка на опциите:

• Срочни заеми: Най-добро за големи покупки или дългосрочен инвестиции.
• Заеми за администрация на малък бизнес: Подкрепен от правителството кредити с гъвкави условия. Особено полезно за малките предприятия, включително тези, управлявани от жени.
• Кредитни линии: По-гъвкав вариант, осигуряващ средства, когато имате нужда от тях, без фиксирани графици за погасяване.
• Заеми за оборудване: Създаден да ви помогне да закупите или наемете оборудване.
• Финансиране по фактура: Идеален за фирми с неплатени фактури, които се нуждаят от по-незабавен паричен поток.

Всеки вид заем има уникални правила и условия, така че изберете въз основа на вашите цели.

Събиране на необходимите документи

Кредиторите ще поискат ключови документи, за да преценят дали отговаряте на изискванията. Ето основните неща, от които се нуждаете:

• Бизнес и лични банкови извлечения
• Бизнес данъчни декларации
• Подробен бизнес план
• Текущи отчети за печалбата и загубата
• Правна документация, като лицензи или разрешителни
• Лични и бизнес кредитни отчети.

Ако молбата ви не е пълна, заемодателите може да разглеждат заявката ви като високорискови. Бъдете изчерпателни, за да подобрите шансовете си.

Оценка на условията и лихвените проценти по заема

Лесно е да се съсредоточите върху сумите на заемите, но никога не пренебрегвайте лихвите по заеми за малък бизнес. Дори малка разлика в лихвените проценти може да се натрупа с времето. Внимавайте за:

• Годишният процент на разходите: Включва лихви и допълнителни такси.
• Условия за погасяване: Размерите на месечните плащания и продължителността на заема трябва да се вписват удобно в бюджета ви.
• Санкции за предплащане: Проверете дали предсрочното изплащане на кредита ви изисква такса.

Професионален съвет: Адвокат за малък бизнес може да ви помогне да прегледате договора за заем и да се уверите, че няма неблагоприятни клаузи, скрити в дребния шрифт.

Как да използвате заеми за малък бизнес за растеж

Получаването на заем за малък бизнес е само половината от битката. Това, което наистина има значение, е как харчите тези средства. Когато се използват стратегически, заемите могат да станат катализатори за устойчив растеж.

Инвестиране в маркетинг и продажби

Един от най-добрите начини да похарчите заем за малък бизнес е за привличане и задържане на клиенти. Помислете за:

• Сграда a лесен за употреба уебсайт или подобряване на функционалността ви за електронна търговия.
• Стартиране на дигитална рекламна кампания в Google или социални медии.
• Наемане на специалисти по продажбите или консултанти за стимулиране на генерирането на потенциални клиенти.

Привличането на повече клиенти към вашия бизнес ще ви помогне да осигурите постоянен поток от приходи за изплащане на заема.

Надграждане на технологията и инфраструктурата

Остарялата технология забавя ли ви? Инвестирането в надстройки може да подобри ефективността и потребителското изживяване. Стратегическите области включват:

• Софтуер за търговия на дребно или POS системи
• Базираното в облака инструменти за управление на запасите
• Подобрено производствено оборудване
• Създаване на CRM (Customer Relationship Management) система за рационализиране на обслужването на клиентите

Компаниите, които възприемат най-новите технологии, често печелят конкурентно предимство в своите отрасли.

За щастие има някои технически решения бюджетен, така че можете да използвате заемното си финансиране, за да развиете своя екип. Например, ако мислите да надстроите своята платформа за електронна търговия или уебсайт, Ecwid от Lightspeed е страхотен опция - това е достъпен, лесен за използване и работи за фирми от всякакъв размер.

Ефективно управление на паричния поток

Мащабирането на бизнес често означава жонглиране с променящи се финансови приоритети. Отпускане на заемни средства за подобряване на управлението на паричните потоци мога:

• Покрийте краткосрочен оперативни разходи като заплати или наем по време на по-бавни цикли на продажби.
• Помогнете за изграждането на спешен фонд за непредвидени обстоятелства.
• Намалете задълженията на доставчика с предварителни плащания, проправяйки пътя за потенциални отстъпки.

Ефективното управление на паричните потоци гарантира, че вашият бизнес остава финансово сигурен, докато изплащате заема си.

Други начини за финансиране на вашия малък бизнес

Заемите за малък бизнес не са единственият начин за получаване на финансиране. Ако заемът не е най-подходящият за вас, ето някои алтернативни методи, които да обмислите:

Crowdfunding

Използване онлайн Този вид финансиране изисква платформи като Kickstarter или Indiegogo за набиране на средства от голям брой хора.

Ангелски инвеститори

Хора с висока нетна стойност, които искат да инвестират в обещаващи бизнеси, обикновено в замяна на конвертируем дълг или собствен капитал.

Безвъзмездни средства за малък бизнес

Държавен или частен финансиран от организацията субсидии за малък бизнес които предоставят неподлежащи на връщане капитал за конкретни проекти или инициативи.

Преди да се ангажирате с която и да е опция за финансиране, направете задълбочено проучване и претеглете плюсовете и минусите въз основа на вашите бизнес цели.

Бюджетиране за бизнес растеж: Финансови стратегии за разширяване на вашия бизнес
Прочети повече

Последни мисли за заемите за малък бизнес

Заемите за малък бизнес не са само вземане на заеми пари - те са относно подкрепата на вашата визия за растеж и устойчивост. Но не забравяйте, че не всички заеми са еднакви. Отделете време да проучите опциите, подгответе се старателно и изразходвайте стратегически, за да видите реална възвръщаемост на вашата инвестиция.

Ако не сте сигурни дали заемът за малък бизнес е правилното решение за вас ситуация - като ако текущите ви финанси могат да се справят с допълнителни дълг - това е добра идея е да проучите други опции като грантове или групово финансиране.

Също така си струва да разгледате по-отблизо вашите финансови процеси, за да видите дали има място за подобрение. Поправянето на неефективността може значително да ви помогне с финансирането на вашия бизнес, дори без да вземете заем.