Založit malou firmu v dnešní době se často zdá jako skličující úkol. Jedním z nejobtížnějších aspektů přípravy na zahájení podnikání je nalezení podnikatelského úvěru, který splňuje potřeby vašeho obchodu a cílový rozpočet. Naštěstí online platformy zcela změnily dusný způsob, jakým poskytovatelé půjček tradičně přistupují k podnikatelským půjčkám.
Pokud hledáte nastartovat malou firmu online bez bolesti hlavy, existuje několik jednoduchých kroků k zajištění hladké cesty k úspěchu.
Začínáme
Bez ohledu na to, kde se chystáte získat financování pro své podnikání, existuje několik klíčových faktorů, na které se každý věřitel bude dívat při dimenzování vaší obchodní platformy pro půjčku. Někteří věřitelé nepůjčí živnostníkům.
Založení vaší firmy jako právnické osoby, jako LLC, může usnadnit přístup k financování a mohla by dokonce pomoci snížit zaujatost vůči věřitelům, jak uvádí nedávná studie Journal of Marketing Research navrhuje.
Nejprve se podívejme na to, na co se věřitelé dívají při dimenzování vaší obchodní platformy.
Kvalifikujete se?
Většina věřitelů ráda vidí začínající podnikatele, kteří již prokázali svou snahu uspět. Je možné získat podnikatelský úvěr bez příjmu, ale je to náročné.
Věřitelé obvykle chtějí vidět tok příjmů a zisku, ale při rozhodování, zda půjčit startupu, mohou zvážit další faktory, jako např. a
Pokud jste již založili obchod s Ecwid, podívejte se na minulé a současné prodeje a poskytněte poskytovatelům půjček časovou osu svých možností splácení. Věřitelé budou chtít podívejte se na poměr nákladů a příjmů abyste se ujistili, že vaše firma má odpovídající potenciální příjem.
Podívejte se na svou kreditní historii
Bez značných příjmů a času v podnikání budou věřitelé primárně sledovat vaše kreditní skóre, aby posoudili svá rizika. Částka, pro kterou jste schváleni, je obvykle určena vaším osobním kreditním skóre, obchodním kreditním skóre (pokud existuje), dobou v podnikání, ročním příjmem a
Minimální kreditní skóre pro podnikatelský úvěr se obvykle pohybuje od 500 až 680v závislosti na poskytovateli a typu půjčky. Tradiční banky často vyžadují vyšší skóre (kolem 680 nebo více), zatímco alternativní věřitelé mohou akceptovat nižší skóre
Věřitelé jsou samozřejmě ochotni podívat se na další faktory, včetně:
- Věk úvěrové historie
- Množství hanlivých poznámek
Včas historie plateb- Váš poměr použitého kreditu
I když váš úvěr není v současné době tam, kde by měl být, tradiční věřitelé vám mohou být ochotni dát šanci s řádným a realistickým plánem růstu.
Má váš obchod příjem?
Pokud váš obchod již nějakou dobu funguje, věřitelé mohou chtít vidět vaše dosavadní výsledky.
Za normálních okolností budou věřitelé chtít vědět, že jste vydělali a minimálně 50,000 XNUMX $ do konce druhého roku. Bez toho jejich rozhodnutí s největší pravděpodobností dopadne na vaše kreditní skóre a zajištění.
Co můžete nabídnout?
Nabídka nějakého typu zajištění je skvělý způsob, jak upoutat pozornost věřitele. Některé z nejvíce oblíbené formy zajištění jsou domy, pozemky, vozidla a potenciální aktiva.
Pokud máte něco, co může věřitel použít k zajištění, výrazně to zvýší vaše šance na zajištění půjčky s nižší RPSN.
Proč potřebujete peníze?
Každý věřitel bude chtít vysvětlení jak plánujete půjčku využít. Budete potřebovat konkrétní odhad přesné částky v dolarech potřebné k financování vašich cílů.
Pokud například plánujete financovat provozní náklady a různé výdaje, naplánujte si, jak dlouho bude trvat, než se tyto prostředky vrátí.
Podívejte se na své možnosti
Budeš chtít prozkoumat více věřitelů a úvěrových příležitostí než se usadíte pro svou první možnost.
Nicméně, pokud budete dělat svůj výzkum, můžete najít spoustu finančních možností, jak nastartovat své obchodní cíle.
Obchodní kreditní karty
Kreditní karty jsou skvělé pro menší půjčky kvůli pevným úrokovým sazbám a flexibilitě v tom, kolik si půjčíte. Speciální kreditní karty alokované na obchodní výdaje vám také pomohou při odlišení obchodních výdajů od osobních.
Online věřitelé
To je často nejlepší volba, pokud se rozhodnete udržet své podnikání na online platforma jako Ecwid. Se slušným úvěrem a zavedeným zdrojem příjmů můžete vidět půjčku s roční procento pouhých 6 %.
Zajištění je u online poskytovatelů půjček vyžadováno jen zřídka a vaše prostředky jsou snadněji dostupné v kratším období.
Tradiční banky
Tradiční banka je většina často nejtěžší půjčka získat.
Pravděpodobně budou vyžadovat alespoň dva roky zkušeností s růstem a udržováním stálých příjmů a většina bank vyžaduje mnohem vyšší kreditní skóre a zajištění.
Nejnižší však bude mít s největší pravděpodobností také tradiční banka sazby RPSN pokud máte nárok.
Nejjednodušší banky, od kterých lze získat osobní půjčku, jsou USAA a Wells Fargo. USAA nezveřejňuje požadavek na minimální kreditní skóre, ale jejich webová stránka uvádí, že zvažují lidé se skóre pod 640, takže i lidé se špatnou kreditní se mohou kvalifikovat.
Mikropůjčky
Tito věřitelé obvykle spolupracují s malými podniky, které jsou nové nebo mají špatné úvěry. Obecně půjčují maximálně až 50,000 XNUMX $a budou chtít podrobný plán pro růst podnikání a zdroje příjmů.
Protože tito věřitelé pracují s klienty, kteří jsou považováni za vysoce rizikové, obvykle přicházejí s vyšší RPSN než tradiční banky. Ne vždy však vyžadují zajištění nebo zřízený úvěr.
Půjčky pro malé podniky (SBA).
Jedno SBA 7(a) půjčka je nejoblíbenější půjčka pro malé podniky, protože pokrývá řadu všeobecných výdajů, jako je provozní kapitál, zásoby, mzdy, vybavení a další.
Kromě splnění číselných standardů musí vaše firma:
- být
pro zisk podnikání jakékoli právní struktury. - Být nezávisle vlastněn a provozován.
- Nebýt celostátně dominantní ve svém oboru.
- Být fyzicky umístěn a působit v USA nebo na jejich územích.
SBA půjčky vyžadují zálohu. Minimální požadavek na zálohu úvěru je 10 % pro půjčky 7(a) a 504, ačkoli se tato částka může lišit v závislosti na peněžních tocích a zajištění podniku.
Například slabý cash flow resp
mikroúvěry
Mikropůjčka je nejčastěji tou nejlepší půjčkou pro malé firmy.
Prostředky lze použít na provozní kapitál, vybavení, zásoby nebo jiné běžné počáteční výdaje. Mikropůjčky SBA mají obvykle mírnější úvěrové požadavky než ostatní poskytovatelé půjček a zaměřují se na majitele podniků s nedostatečnými službami, jako jsou menšiny, ženy, veteráni nebo
Expresní půjčka SBA
Tento termínovaný úvěr nebo úvěrová linka nabízí pevné nebo variabilní sazby úvěru SBA a také nejjednodušší proces žádosti, rychlé schvalovací časy, flexibilní podmínky a nižší požadavky na zálohu než u běžných půjček.
Termínované půjčky
Termínované půjčky patří mezi nejběžnější typy financování podnikání.
Tyto půjčky mohou být zajištěné nebo nezajištěné, přičemž dostupná částka často závisí na úvěrové historii podniku. Dlužníci obdrží jednorázovou částku kapitálu předem, splatnou s úrokem nad
Buďte připraveni na přímý přístup
Jedním z nejdůležitějších kroků při zajištění úvěru je příprava podrobného obchodního modelu pro váš potenciální růst a cash flow.
Věřitelé chtějí vidět důkazy o tom, že máte plán na úspěch a budete ho dodržovat.
Připravte si dokumenty
Kromě svého obchodního modelu budete k zajištění půjčky u většiny věřitelů potřebovat několik obchodních dokumentů. Mohou zahrnovat:
- Veškeré daňové doklady pro vaši firmu
- Osobní doklady k daňovému přiznání
- Finanční výkazy pro vaši firmu
- Jakékoli právní dokumenty, které máte pro obchodní operace
- Plán obchodních výdajů vs. předpokládaný příjem
Před kontaktováním firmy si je připravte. Když přijdete plně připraveni, vzbudíte větší důvěru a důvěru ve váš obchodní potenciál.
Jak dlouho podnikáte?
Pokud jste na Ecwidu čerstvě, možná jste podnikali jen několik dní, týdnů nebo měsíců, ale stále můžete mít nárok na podnikatelskou půjčku.
Věřitelé obvykle chtějí vidět zavedené podniky s min dva roky doložených příjmů. S velkým úvěrem a zajištěním to však nemusí být nutné.
Pokud jste na této online platformě a aktuálně nemáte zajištění, mohou s vámi stále existovat online poskytovatelé půjček, kteří jsou ochotni s vámi spolupracovat. Samozřejmě, pokud ano generovaly příjmy, to je skvělý začátek, ale poskytovatelé půjček online chápou, že někdy jsou půjčky nezbytné pro budování vašeho podnikání.
Jaké výdaje jsou nezbytné?
Věřitelé chtějí vidět, co budou jejich peníze financovat.
To samozřejmě zaručuje, že jejich peníze nebudou kupovat někomu jachtu místo financování podnikání. Zároveň jim však ukazuje, že můžete plánovat a koordinovat každodenní obchodní operace.
Přijďte ke svým věřitelům s a podrobný přehled současných a plánovaných obchodních nákladů a jaký druh příjmů tyto výdaje generují. To zahrnuje náklady na každodenní obchodní operace a také náklady na výrobu vašich produktů a služeb.
Pokračujte a přihlaste se!
Dali jste si práci a čas, takže nyní je čas kontaktovat věřitele. Pokud jste se rozhodli využívat online možnosti, přihlaste se na vámi vybranou platformu se svými plány v ruce. Poté vyplňte všechny požadované formuláře a nakonec stiskněte tlačítko Odeslat.
V případě věřitelů s fyzickým umístěním zavolejte a domluvte si schůzku, oblékněte část a připravte se, že budete uvážlivě odpovídat na jejich otázky. Opět prezentujte své nejlepší já, abyste si vytvořili dobrý vztah se svými potenciálními věřiteli. S pevným plánem a upřímnou důvěrou ve váš úspěch vás nic nemůže zpomalit!
Co dělat, když je vaše půjčka zamítnuta
Může se stát, že vaše žádost o podnikatelský úvěr bude zamítnuta. To není nic neobvyklého. Ve skutečnosti, podle Zpráva o zaměstnavatelských firmách za rok 202422 procentům zaměstnavatelských firem byly v posledních 12 měsících zamítnuty podnikatelské půjčky. Dalších 28 procent bylo schváleno jen částečně.
Ekonomické tlaky a rostoucí
Možné důvody zamítnutí
Za prvé, nejdůležitější je zjistit, proč byla vaše žádost o půjčku zamítnuta.
Odmítací dopisy jsou častěji velmi obecné a nemusí uvádět přesný důvod. Klíčem je oslovit věřitele a zjistit jeho přesné obavy.
Některé z nejčastějších důvodů odmítnutí jsou:
- Špatný kredit
- Příliš velký dluh
- Nedostatek zajištění
- Nedostatečný peněžní tok
Vysoké riziko průmysl- Špatný úvěr
Pokud je váš úvěr špatný nebo špatný, věřitelé mohou dojít k závěru, že máte problémy se správou svých financí. sbírky,
Řešením je začít znovu budovat svůj kredit vytvořením série
Je běžným faktem, že většina kreditních zpráv obsahuje nesprávné informace a oprava nepřesností může získat 20 bodů nebo více. Ale v zásadě je nejlepším lékem vybudovat si kredit
Příliš velký dluh
Věřitelé považují nadměrné zadlužení za riziko, protože může vést k nesplácení. A pokud nesplácíte podnikatelský úvěr, může věřitel zabavit obchodní nebo osobní majetek.
Pokud je vaše odmítnutí založeno na příliš velkém dluhu, ale máte vyšší příjem nebo zajištění, můžete znovu sjednat svou půjčku. Můžete také snížit svou stávající dluhu jednáním s věřiteli o výhod
Další možností je konsolidujte své půjčky a platby.
Nedostatek zajištění
Zajištění se používá jako prostředek ke splacení úvěru, pokud váš podnik již nemůže provádět platby. Pokud však hodnota vašich aktiv nepokrývá významnou část půjčky, může věřitel žádost zamítnout.
Když k tomu dojde, můžete se obrátit na nezajištěné půjčky,
Nedostatečný peněžní tok
Věřitelé mohou odmítnout podnikatelskou půjčku, pokud vaše výše příjmů nepodporuje splácení půjčky kromě vašich dalších obchodních výdajů. Věřitelé obvykle stanoví minimální výši příjmů mezi 100,000 250,000 a XNUMX XNUMX $.
Přesná výše peněžních toků, kterou věřitelé považují za přiměřenou, je přitom subjektivní. Chcete-li získat schválení s nízkými příjmy, vyhledejte poskytovatele půjček, kteří mají mírnější požadavky.
Online nebo alternativní věřitelé jsou obvykle flexibilnější, pokud hledáte pouze podnikatelskou půjčku ve výši 100,000 XNUMX $ nebo méně.
Vysoké riziko Průmysl
Někteří věřitelé považují určitá odvětví za a vyšší rizikokvůli pravděpodobnosti selhání nebo nestabilního příjmu. Do této kategorie mohou spadat například restaurace a realitní podniky. Většina poskytovatelů půjček uvede vyloučená odvětví na svých webových stránkách nebo drobným písmem v žádosti.
Pokud si nejste jisti, zda vaše podnikání spadá do a
Pokud ne, existuje mnoho alternativních poskytovatelů půjček, kteří nemají stejná omezení v oboru, ale mohou přijít za vyšší cenu kvůli vyšším úrokům a poplatkům.
Celkový
Pokud je důvodem zamítnutí půjčky něco, co nemůžete okamžitě změnit, můžete hledat poskytovatele půjček, kteří převezmou váš podnik v jeho současném stavu.
Každý věřitel stanoví požadavky na kreditní skóre, dobu v podnikání a výnosy. Můžete najít věřitele s uvolněnými požadavky, abyste zlepšili své šance na schválení. V těchto případech možná budete muset zaplatit vyšší úrok, ale pečlivé posouzení toho, co si můžete dovolit oproti tomu, co můžete získat, vám poskytne správná řešení.
- Úspěšné nápady pro malé podniky
- Jak založit malou firmu
- Možnosti půjčky pro malé firmy
- Jak získat grant pro malé firmy
- Jak soutěžit s velkým
E-commerce Podnikání jako malý podnik - Běh
Vlastněno ženou Small Business - Marketing malé firmy online a
Osobně - Jak propagovat svou malou firmu lokálně
- Snadné daně pro malé podniky
- Vedení účetnictví pro malé firmy a účetnictví pro elektronický obchod
- Webové stránky pro malé firmy
- Jak začít s malým zemědělským podnikáním
- Jak začít s malým potravinářským podnikem
- Co je to Petty Cash