Je pro vás půjčka pro malé firmy vhodná? Zde je to, co je třeba zvážit

Publikováno 5 dní zpátky by Anastasia Prokofjevová

Každý podnik na své cestě k úspěchu čelí výzvám, od nedostatku peněžních toků až po škálování pro růst. Majitelům malých podniků mohou tyto překážky připadat ohromující, ale nemusí.

Půjčky pro malé podniky mohou poskytnout finanční podporu, kterou potřebujete, ať už právě začínáte nebo chcete rozšířit své podnikání. Půjčit si peníze je však velké rozhodnutí a je důležité vědět, jak, kdy a kde o to požádat.

Tento příspěvek na blogu vás provede vším, co potřebujete vědět o malém podnikání půjčky — od identifikace, zda jej potřebujete, pochopení procesu podávání žádostí a jeho utrácení moudře, aby vaše firma prosperovala.

Je pro vás půjčka pro malé firmy vhodná?

Než požádáte o půjčku, musíte pochopit, zda je to pro vaše podnikání správný finanční tah. I když půjčky mohou být transformační, nejsou jedna velikost pro všechny roztok.

Znamení, že vaše firma může těžit z půjčky

Jak poznáte, že vaše firma skutečně potřebuje financování? Zde je několik výmluvných znamení:

Nedostatečný peněžní tok: Snažíte se důsledně platit dodavatelům, zaměstnancům nebo provozním nákladům?
Možnosti růstu: Máte šanci rozšířit provoz nebo investovat do vybavení, ale chybí vám finance?
Mezery v zásobách: Nejste schopni udržovat dostatečné zásoby, abyste uspokojili poptávku zákazníků, zejména v hlavní sezóně?
Technologické potřeby: Brzdí vaši firmu zastaralé systémy?

Pokud některá z nich rezonuje, možná je čas prozkoumat financování malých podniků jako životaschopný další krok.

Co je třeba zvážit, než si půjčíte

Stejně jako jakýkoli jiný dluh musí být půjčky pro malé podniky spláceny s úroky. Než si vezmete půjčku, zvažte následující body, abyste se ujistili, že neplýtváte prostředky:

Účel půjčky: Je zamýšlené použití finančních prostředků v souladu s vašimi obchodními cíli a strategií?
Projekce peněžních toků: Máte solidní plán, jak splatit půjčku včas, aniž byste obětovali cash flow na nutné výdaje?
Obchodní finanční zdraví: Umožňuje váš současný finanční stav další dluhy? Přebírání příliš velkého množství může vést k platební neschopnosti.

Máte-li pochybnosti o některém z těchto aspektů, může být moudré přehodnotit své rozhodnutí, než budete pokračovat s půjčkou pro malé podniky.

Kdy byste neměli žádat o půjčku

Zatímco půjčky mohou být výhodné, existuje několik scénářů, kdy půjčka nemusí být tím nejlepším rozhodnutím:

Vysoký dluhu k příjmu poměr: Pokud má vaše firma vysokou úroveň stávajícího dluhu a omezený peněžní tok, přijetí většího dluhu vás může vystavit riziku.
Nedostatek podnikatelského plánu nebo finančních projekcí: Bez pevného plánu, jak budete používat finanční prostředky a vytvářet příjmy ke splacení půjčky, to mohou věřitelé považovat za příliš riskantní na to, aby to schválili.
Špatná kreditní historie: Nízké osobní nebo obchodní kreditní skóre může ztížit získání půjčky nebo vést k vyšším úrokovým sazbám.

Pokud se některá z těchto skutečností týká vaší situace, je důležité tyto problémy vyřešit před tím, než si půjčíte.

Posouzení vašeho finančního zdraví

Než začnete uvažovat o půjčce, je důležité, abyste si složili finanční prostředky kontrola ve vaší firmě:

Zkontrolujte svůj měsíční peněžní tok, ziskové marže a závazky.
Sledujte své kreditní skóre. Pro některé věřitele není špatný úvěr narušitel obchodů, ale půjčky pro malé podniky za špatné úvěry často přicházejí s vyššími úrokovými sazbami.
Vytvořte obchodní plán který uvádí, jak bude půjčka použita. Věřitelé s větší pravděpodobností schválí půjčky, když majitelé firem prokáží jasnou strategii úspěchu.

Začnete tím, že budete dobře rozumět svému finančnímu postavení, připraví vás to na hladší proces půjčování.

Příprava na žádost o půjčku pro malé firmy

Míra schválení úvěru pro malé podniky v USA se pohybují kolem 50 %. Chcete-li zvýšit šance na schválení vaší žádosti o půjčku, měli byste se předem připravit.

Zde je několik užitečných tipů, které vás provedou procesem žádosti a připraví vás na úspěch:

Pochopení typů půjček

Různé půjčky vyhovují různým obchodním potřebám. Zde je rozpis možností:

Termínované půjčky: Nejlepší pro velké nákupy popř dlouhodobý investic.
Půjčky pro správu malých podniků: Podporováno vládou půjčky s flexibilními podmínkami. Zvláště výhodné pro malé podniky, včetně těch, které vedou ženy.
Úvěrové linky: Flexibilnější možnost poskytující finanční prostředky, když je potřebujete, bez pevných splátkových kalendářů.
Půjčky na vybavení: Navrženo tak, aby vám pomohlo při nákupu nebo pronájmu vybavení.
Fakturační financování: Ideální pro firmy s nezaplacenými fakturami, které potřebují rychlejší cash flow.

Každý typ půjčky má jedinečné podmínky, takže vybírejte na základě svých cílů.

Shromažďování potřebných dokumentů

Věřitelé si vyžádají klíčové dokumenty k posouzení vaší způsobilosti. Zde jsou základy, které budete potřebovat:

Firemní a osobní bankovní výpisy
Podnikatelská daňová přiznání
Podrobný podnikatelský plán
Aktuální výkazy zisků a ztrát
Právní dokumentace, jako jsou licence nebo povolení
Osobní a obchodní úvěrové zprávy.

Pokud vaše žádost není úplná, věřitelé mohou vaši žádost vidět jako vysoké riziko. Buďte důkladní, abyste zvýšili své šance.

Vyhodnocování podmínek a sazeb půjčky

Je snadné se zaměřit na výši úvěru, ale nikdy nepřehlédněte sazby úvěrů pro malé podniky. I malý rozdíl v úrokových sazbách se může časem sčítat. Dávejte pozor na:

Roční procentní sazba: Zahrnuje úrokové sazby a další poplatky.
Podmínky splácení: Velikost měsíčních splátek a trvání půjčky by se měly pohodlně vejít do vašeho rozpočtu.
Pokuty za předplacení: Zkontrolujte, zda předčasné splacení půjčky není zpoplatněno.

Tip pro profesionály: Právník pro malé podniky vám může pomoci přezkoumat smlouvu o půjčce a zajistit, aby se v drobném písmu neskrývaly žádné nepříznivé klauzule.

Jak využít úvěry pro malé firmy k růstu

Získání úvěru pro malé podniky je jen polovina úspěchu. Skutečně důležité je, jak tyto prostředky utratíte. Při strategickém využití se půjčky mohou stát katalyzátorem trvalého růstu.

Investice do marketingu a prodeje

Jedním z nejlepších způsobů, jak utratit půjčku pro malé podniky, je získání a udržení zákazníků. Zvážit:

Budování uživatelsky příjemný webové stránky nebo vylepšení funkcí vašeho elektronického obchodu.
Spuštění digitální reklamní kampaně na Googlu nebo sociálních sítích.
Najímání prodejních profesionálů nebo konzultantů pro podporu generování potenciálních zákazníků.

Přilákání více zákazníků do vaší firmy vám pomůže zajistit stálý tok příjmů na splácení úvěru.

Modernizace technologie a infrastruktury

Brzdí vás zastaralá technologie? Investice do upgradů mohou zlepšit efektivitu a zákaznickou zkušenost. Mezi strategické oblasti patří:

Maloobchodní software nebo POS systémy
Cloud-based nástroje pro správu zásob
Vylepšené výrobní zařízení
Vytvoření CRM (Customer Relationship Management) systému pro zefektivnění služeb zákazníkům

Společnosti, které přijímají nejnovější technologie, často získávají konkurenční výhodu ve svých odvětvích.

Naštěstí existují některá technická řešení šetrný k rozpočtu, takže můžete použít své úvěrové financování k růstu svého týmu. Pokud například uvažujete o upgradu platformy nebo webu elektronického obchodu, Ecwid od Lightspeed je skvělý možnost – je cenově dostupný, snadno použitelný a funguje pro podniky všech velikostí.

Efektivní řízení peněžních toků

Škálování podniku často znamená žonglování s posunem finančních priorit. Přidělování úvěrových prostředků na zlepšit řízení peněžních toků umět:

Krytí krátkodobý provozní náklady jako mzdy nebo nájem během pomalejších prodejních cyklů.
Pomozte vybudovat nouzový fond pro nepředvídané okolnosti.
Snižte závazky dodavatele pomocí plateb předem, čímž připravíte cestu pro potenciální slevy.

Efektivní řízení peněžních toků zajišťuje, že vaše podnikání zůstane finančně zabezpečené při splácení vašeho úvěru.

Další způsoby financování vaší malé firmy

Půjčky pro malé podniky nejsou jediným způsobem, jak získat finance. Pokud pro vás půjčka není to pravé, zde je několik alternativních metod, které je třeba zvážit:

Crowdfunding

Použití online crowdfunding platformy jako Kickstarter nebo Indiegogo s cílem získat finanční prostředky od velkého počtu lidí.

Andělští investoři

Jednotlivci s vysokým čistým jměním, kteří chtějí investovat do slibných podniků, obvykle výměnou za konvertibilní dluh nebo vlastní kapitál.

Granty pro malé podniky

Státní nebo soukromé financované organizací granty pro malé podniky které poskytují nevratné kapitál na konkrétní projekty nebo iniciativy.

Než se rozhodnete pro jakoukoli možnost financování, proveďte důkladný průzkum a zvažte pro a proti na základě vašich obchodních cílů.

Závěrečné úvahy o půjčkách pro malé podniky

Půjčky pro malé podniky nejsou jen o půjčkách peníze — jsou o podpoře vaší vize růstu a udržitelnosti. Pamatujte však, že ne všechny půjčky jsou si rovné. Udělejte si čas na průzkum možností, důkladně se připravte a utrácejte strategicky, abyste viděli skutečnou návratnost své investice.

Pokud si nejste jisti, zda je pro vás půjčka pro malé podniky tím správným řešením situace – jako pokud vaše současné finance zvládnou další dluh – to je dobrý nápad prozkoumat další možnosti, jako jsou granty nebo crowdfunding.

Vyplatí se také podívat se blíže na své finanční procesy, abyste zjistili, zda je prostor pro zlepšení. Oprava neefektivnosti může výrazně pomoci s financováním vašeho podnikání, a to i bez toho, abyste si vzali půjčku.

O autorovi

Anastasia Prokofieva je autorkou obsahu ve společnosti Ecwid. Píše o online marketingu a propagaci, aby podnikatelům usnadnila jejich každodenní rutinu a byla přínosnější. Má také slabost pro kočky, čokoládu a domácí výrobu kombuchy.