De fleste nystartede virksomheder har brug for virksomhedslån for at starte deres forretningsplan.
Andre eksisterende har brug for erhvervslån for at udvide deres eksisterende aktiviteter.
Men en slående ting, uanset hvad din virksomhed har brug for et lån til, er, hvor forvirrede folk har tendens til at være i deres søgen efter erhvervslån. Nogle utroligt succesrige iværksættere har ikke en anelse om, hvordan og hvor de skal begynde.
Men bare rolig! Vi er her for at hjælpe.
Hvad er et erhvervslån?
Et erhvervslån er en metode til gældsfinansiering for en virksomhed, der involverer at låne penge fra en långiver, som skal betales tilbage over tid med renter.
Erhvervslån hjælper virksomhedsejere med at starte og vokse deres virksomheder, dækker mangler i likviditet, indkøbsbeholdning, nyt udstyr og meget mere.
Der er mange forskellige typer erhvervslån, herunder tidsbegrænsede lån, SBA-lån, kreditlinjer og andre former for finansiering. Det, der passer bedst til dig, afhænger af dit låneformål, forretningshistorie og personlige økonomiske historie. Erhvervslån udstedes typisk af banker, kreditforeninger, nonprofit-udlånsorganisationer eller online långivere.
Sikkerhedsstillelse
Nogle erhvervslån til nystartede virksomheder involverer sikkerhedsstillelse for lånet med en virksomheds eller ejers aktiver eller er finansieret og understøttet af hele virksomhedens aktiver og/eller ejerens aktiver. Sikkerhedslån og lån til små virksomheder overlapper således hinanden. Men forskellen er, at du kan bruge visse aktiver til at sikre lånet lån med sikkerhed.
På den anden side kan et erhvervslån omfatte disse aktiver samt sikkerhedsstillelse for virksomhedens eller den personlige ejers aktiver. Nogle fordele ved at sikre virksomhedslån til nystartede virksomheder inkluderer bedre priser og vilkår, højere godkendelsesprocenter og mulighed for at udnytte aktiver.
Hvor kan man få startlån
Der er 34 millioner små virksomheder i USA. Ifølge Small Business Administration (SBA) tegner små virksomheder sig for op til 99.9% af virksomhederne i USA og udgør rygraden i den amerikanske økonomi.
Du vil bidrage positivt til landets økonomi ved at starte en mindre virksomhed. Derfor kan det være ret nemt at få lån til at finansiere dine startups, forudsat at du ved, hvor du skal lede.
Brug af erhvervslån
Før vi går ind i typerne af erhvervslån, skal du vide, at en vigtig del af låneansøgningsprocessen er at forstå formålet med dit erhvervslån. Dette vil hjælpe dig med at få mest muligt ud af din finansiering.
Udgifter til opstart af virksomhed
Når du starter en virksomhed, omfatter udgifterne typisk ting som butiks- eller kontorlokaler, licenser eller certificeringer, inventar, løn og andre køb for at hjælpe en virksomhed med at komme i gang. I dette tilfælde er det vigtigt at sikre, at lånet udbetales hurtigt nok til, at du kan starte.
Fordi du kun har en forretningsplan der ville vise din forventede omsætning, men ingen faktiske produkter eller resultater, opstartslån til virksomheder er ikke nemme at få, og processen for at erhverve et sådant lån kan være underlagt ting som at tjekke din personlige kredit, din indkomst, din økonomiske historie osv.
Langsigtet forretningsvækst
Når du husker din virksomheds vækst
For eksempel kan tidsbegrænsede lån gøre store indkøb mere overkommelige og er bedst til investeringer, der får din virksomhed til at vokse.
Behov for kort sigt pengestrøm
A pengestrøm Gab i forretning refererer til perioden mellem betaling for lagerbeholdning eller andre udgifter, og hvornår dine kunder vil betale dig. Visse typer af nystartede virksomheder kan opleve huller i pengestrømmen og kan vælge specialfinansiering eller revolverende finansiering som en kredit- eller kreditkort.
Opkøb af virksomhed
Når du erhverver en virksomhed uden starte din egen fra bunden du kan få finansiering fra de mere traditionelle banker og kreditforeninger, SBA og online långivere, som alle tilbyder lån til at købe en virksomhed.
Typer af erhvervslån til nystartede virksomheder
Mellemlang sigt lån
A
Med traditionelle eller
Det er tilrådeligt at stille din ejendom som sikkerhed, og hvis du er sikker på, at du kan overholde fristerne for betaling, passer denne type erhvervslån godt til din startup.
Lån af udstyr
Med et udstyrslån kan du sikre dig et erhvervslån, som vil hjælpe dig med at få de værktøjer, du har brug for til din virksomhed, uden at bruge penge fra din virksomheds omsætning. Denne type lån giver dig en kreditgrænse gennem en långiver eller bankmand og giver dig mulighed for at reparere beskadiget udstyr, udskifte forældet eller købe nyt, der passer til din virksomheds behov.
Långiver vil grundigt undersøge din
SBA-lån
Disse er lån ydet af Small Business Administration (SBA). De er ideelle til startups, der ikke kvalificerer sig til konventionelle erhvervslån. Det vil sige gennem andre långivere eller en bank. Mange virksomhedsejere i forskellige brancher sikrer SBA-lån for at finansiere deres vækst. De vil matche dig med mange långivere i løbet af to hverdage.
Så kan du beslutte dig for at vælge den med den rente, der passer dig. Når du vælger den långiver, du vil tage et lån fra, kan du udfylde kravene og andre dokumenter uden at involvere SBA. Denne type lån er perfekt til din startup, især hvis du ikke kan få støtte eller assistance fra en bank.
Fakturering
Hvis du leder efter
Nonprofit mikrolån
Nonprofit mikrolån er en glimrende mulighed for at finansiere en startup. Ifølge Fundera (en markedsplads for udlån til små virksomheder) mikrolån falder inden for intervallet $500
Desuden, afhængigt af dit valg af virksomhed, med en
Aktier crowdfunding
Formålet med equity crowdfunding er at hjælpe virksomheder eller startups i de tidlige faser af udviklingen. Du accepterer at bytte dine virksomhedsaktier til midler.
Alt du skal gøre er
Fordele og ulemper ved erhvervslån
Fordelene ved at få et lån til at starte din virksomhed er klare; de hjælpe med at starte din virksomhed og hjælpe den med at vokse, de er relativt billige at starte, og betalingerne er typisk spredt ud, så de kan indregnes i dine omkostninger, og de kan hjælpe med at opbygge din virksomheds kredit.
Ulemperne omfatter typisk, at selvom visse typer erhvervslån kan være meget overkommelige, andre kan også være dyre, hvilket kan forårsage pengestrømsproblemer for din virksomhed. De kan også påvirke din personlige kredit, hvis du ikke er i stand til at betale på dit lån.
Sådan forbedrer du dine chancer for godkendelse
Hvert långiver og låneinstrument kommer med sine egne krav, men der er nogle ting, de alle vil tjekke, uanset hvor du ansøger og for hvilket beløb.
Personlig kredit score
Din personlige kreditscore vil være en vigtig faktor i vurderingen af din ansøgning om erhvervslån. Banker ønsker typisk at se en kredit score på mindst 680, mens nogle online långivere kræver minimum kun 500. Nogle alternative långivere har ingen minimumskrav til kreditscore, men vil være en del dyrere for at udjævne eventuelle risici.
Hvis din kreditscore ikke er på niveau med en lånegodkendelse, er der flere måder at forbedre den på, såsom at betale tilbage på udestående lån og holde dine kreditkort opdaterede.
Din forretningsplan og dokumentation
Specifikt for en startup skal du kunne præsentere en komplet og sund forretningsplan, der viser, hvordan du vil oprette din virksomhed, dine udgifter og dine forventede indtægter. Dette vil vise, at du er seriøs omkring din ansøgning, mens det også vil vise, hvordan belastningen kan bruges til at skabe omsætning.
Collateral
Hvis du kan stille sikkerhed, vil det styrke din låneansøgning markant og forbedre dine chancer for at blive godkendt til et erhvervslån, fordi det vil mindske din långivers risiko for at sætte penge ind i din virksomhed. Det hjælper dem også med at inddrive tab, hvis du misligholder dit lån.
Forskudsbetaling
Nogle typer erhvervslån kræver et forudgående engangsbeløb for at reducere mængden af penge, du vil låne, specielt i tilfælde af et ejendomslån. Sådanne udbetalinger kan markant forbedre dine chancer for at blive godkendt og kan spare dig penge i det lange løb ved at reducere det beløb, du betaler renter af.
Kom godt i gang med erhvervslån
Det er meget sandsynligt, at du bliver nødt til at sikre dig et lån for at konvertere en idé til en virksomhed. En af de bedste måder at skaffe de nødvendige midler på er at kombinere en alternativ lånestrategi med mere traditionelle lån.
Mange mennesker mener, at der skal være nogle sikkerheder involveret, før en virksomhed kan få et lån, og før långiver kan godkende fonden. Og det kan være sandt! Men det er vigtigt at undersøg alle dine mulige muligheder, før du hopper ind i en strategi frem for en anden.
Du skal have et forspring for at kunne sikre dig et erhvervslån som en opstart. Dette skyldes den konkurrencemæssige karakter af startlån.
I mellemtiden kan du øge dine chancer for at sikre et lån midt i den intense konkurrence ved at følge disse trin.
Udvikle en meget god forretningsplan
I din ansøgning om et lån kræves der normalt en detaljeret forretningsplan. Dette vil fremhæve en detaljeret overvejelse af de opstartsudgifter, der tilskrives din virksomhed, og overbevise långiveren om, at du har gjort din due diligence på det produkt eller den tjeneste, du dykker ned i, for at sikre en rentabel forretningsmodel.
Hold din kreditscore oppe
Du er mere tilbøjelig til at sikre dig et erhvervslån, når du har en god kreditscore. Dette vil også kvalificere dig til en lavere rente og i sidste ende give dig mulighed for at låne flere penge. Derfor er det vigtigt at være sikker på din kreditvurdering, før du ansøger om et erhvervslån. Du kan hæve din kreditscore betydeligt ved at tjekke din rapport for at identificere og rette eventuelle unøjagtigheder samt spore og begrænse din udestående gæld.
Få nogle penge helt alene
Du skal også have nogle midler klar på egen hånd, fordi banker, finansielle institutioner og andre låneorganisationer vil kontrollere dine aktiver for at beslutte, om du vil godkende dit lån eller ej. At gøre nogle midler klar til at betale en del af opstartsomkostningerne for at kickstarte din virksomhed, appellerer ofte til långivere og på sigt kan det spare dig penge i renten, da du kan optage et mindre lånebeløb.
Erhvervslån til nystartede virksomheder med Ecwid
At sikre et virksomhedslån til din opstart er en vigtig del af at starte visse e-handelsvirksomheder. Med andre ord vil du måske bruge et erhvervslån til at finansiere en lille online detailforretning. Det er her Ecwids e-handelsløsninger fungerer godt.
Udnyt vores væld af anvendelige e-handelsfunktioner fra salg af sociale medier at opsætte en øjeblikkelig salgsportal efterhånden som du låner og tilbagebetaler dine erhvervslån. Samtidig er det vigtigt at bemærke, at ideen om fonde eller lån til startups ikke kun er begrænset til at sælge varer online.
Forskellige finansieringsmuligheder kan fungere, uanset hvilken type opstart du har. Den nederste linje er, at din kvalifikation til lånet afhænger af den type finansiering, du søger.
Derudover fungerer de gunstige vilkår og lave omkostninger, der tilskrives disse lån, bedre, når du har en pålidelig, solid e-handelsplatform som Ecwid.
Vores dom
Erhvervslån er til for at hjælpe din virksomhed med at vokse.
Men du skal være opmærksom på de tilgængelige muligheder derude for at hjælpe dig med at beslutte, hvilken der er bedst for din virksomhed, og hvilken der matcher dine specifikke forretningsbehov, efterhånden som du vokser og udvikler dig.
Hundredvis af milliarder af dollars udlånes af erhvervsudlånere som kapital hvert år. Mange har også mange finansieringsmuligheder.
Så sørg for at finde den mest gunstige løsning med hensyn til de lave kapitalomkostninger og smidig service, for at maksimere din potentielle vækst og succes.
