Die meisten Startups benötigen zur Umsetzung ihres Geschäftsplans einen Geschäftskredit.
Andere bestehende Unternehmen benötigen Geschäftskredite, um ihre bestehenden Geschäftstätigkeiten zu erweitern.
Aber was auffällt, egal, wofür Ihr Unternehmen einen Kredit benötigt, ist, wie verwirrt die Leute bei der Suche nach einem Geschäftskredit sind. Einige unglaublich erfolgreiche Unternehmer haben keine Ahnung, wie und wo sie anfangen sollen.
Aber keine Sorge! Wir sind hier, um zu helfen.
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Geschäftskredit ist eine Methode der Fremdfinanzierung für ein Unternehmen, bei der es sich Geld von einem Kreditgeber leiht, das im Laufe der Zeit einschließlich Zinsen zurückgezahlt werden muss.
Geschäftskredite unterstützen Unternehmer bei der Gründung und wachsen ihre Geschäfte, Deckung von Liquiditätsdefiziten, Kauf von Lagerbeständen, neuer Ausrüstung und mehr.
Es gibt viele verschiedene Arten von Geschäftskrediten, darunter Laufzeitkredite, SBA-Kredite, Kreditlinien und andere Finanzierungsarten. Welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrem Kreditzweck, Ihrer Geschäftsgeschichte und Ihrer persönlichen Finanzgeschichte ab. Geschäftskredite werden in der Regel von Banken, Kreditgenossenschaften, gemeinnützigen Kreditorganisationen oder Online-Kreditgebern vergeben.
Besicherung
Einige Geschäftskredite für Startups beinhalten die Besicherung des Kredits mit Vermögenswerten eines Unternehmens oder Eigentümers oder werden durch das gesamte Vermögen des Unternehmens und/oder das Vermögen des Eigentümers finanziert und abgesichert. Somit überschneiden sich besicherte Kredite und Kredite für Kleinunternehmen. Der Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie bestimmte Vermögenswerte zur Sicherung des Kredits verwenden können. besicherte Kredite.
Ein Geschäftskredit hingegen kann diese Vermögenswerte sowie die Besicherung des Vermögens des Unternehmens oder des Privatinhabers umfassen. Zu den Vorteilen der Sicherung von Geschäftskrediten für Startups gehören bessere Zinssätze und Konditionen, höhere Genehmigungsraten und die Möglichkeit, Vermögenswerte zu nutzen.
Wo bekomme ich Startup-Kredite?
In den Vereinigten Staaten gibt es 34 Millionen Kleinunternehmen. Laut der Small Business Administration (SBA) machen Kleinunternehmen bis zu 99.9 % aller Unternehmen in den USA aus und bilden das Rückgrat der US-Wirtschaft.
Mit der Gründung eines Kleinunternehmens leisten Sie einen positiven Beitrag zur Wirtschaft des Landes. Daher kann es ziemlich einfach sein, Kredite zur Finanzierung Ihres Startups zu erhalten, vorausgesetzt, Sie wissen, wo Sie suchen müssen.
Verwendung von Geschäftskrediten
Bevor wir auf die Arten von Geschäftskrediten eingehen, müssen Sie wissen, dass ein wichtiger Teil des Kreditantragsprozesses darin besteht, den Zweck Ihres Geschäftskredits zu verstehen. Dies wird Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Finanzierung zu machen.
Gründungskosten
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, fallen in der Regel Kosten für Laden- oder Büroräume, Lizenzen oder Zertifizierungen, Inventar, Lohn- und Gehaltsabrechnungen und andere Anschaffungen an, die Sie für den Start Ihres Unternehmens benötigen. In diesem Fall ist es wichtig, sicherzustellen, dass das Darlehen schnell genug ausgezahlt wird, damit Sie starten können.
Denn man hat nur eine Geschäftsplan Das würde Ihren geplanten Umsatz zeigen, aber keine tatsächlichen Produkte oder Ergebnisse. Kredite für Start-ups sind nicht leicht zu bekommen und der Prozess zur Erlangung eines solchen Kredits kann von Faktoren wie der Überprüfung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihrer finanziellen Geschichte usw. abhängen.
Langfristig Geschäftswachstum
Wenn Sie das Wachstum Ihres Unternehmens im Auge behalten
Laufzeitkredite können beispielsweise die Anschaffung größerer Mengen erschwinglicher machen und eignen sich am besten für Investitionen, die Ihr Unternehmen voranbringen.
Brauche für kurzfristig Cash-Flow-
A Cash-Flow- Die Lücke im Geschäftsleben bezieht sich auf den Zeitraum zwischen der Bezahlung des Inventars oder anderer Ausgaben und dem Zeitpunkt, an dem Ihre Kunden Sie bezahlen. Bestimmte Arten von Startups können Lücken im Cashflow haben und sich möglicherweise für eine Spezialfinanzierung oder revolvierende Finanzierung wie eine Kreditlinie oder Kreditkarte entscheiden.
Kauf eines Unternehmens
Wenn Sie ein Unternehmen erwerben, ohne von Grund auf neu starten Sie können Finanzierungen von traditionelleren Banken und Kreditgenossenschaften, der SBA und Online-Kreditgebern erhalten, die allesamt Kredite für den Kauf eines Unternehmens anbieten.
Arten von Geschäftskrediten für Startups
Mittelfristig Darlehen
A
Mit traditionellen oder
Eine Immobilienbesicherung ist empfehlenswert und wenn Sie davon überzeugt sind, die Zahlungstermine einhalten zu können, ist diese Art des Geschäftskredites auch für Ihr Startup geeignet.
Ausrüstungsdarlehen
Mit einem Ausrüstungsdarlehen können Sie sich einen Geschäftskredit sichern, der Ihnen hilft, die Werkzeuge zu bekommen, die Sie für Ihr Unternehmen benötigen, ohne dafür Ihre Unternehmenseinnahmen zu belasten. Diese Art von Darlehen bietet Ihnen eine Kreditlinie über einen Kreditgeber oder eine Bank und ermöglicht es Ihnen, beschädigte Ausrüstung zu reparieren, veraltete zu ersetzen oder neue zu kaufen, die Ihren Geschäftsanforderungen entsprechen.
Der Kreditgeber wird Ihre
SBA Darlehen
Dabei handelt es sich um Darlehen, die von der Small Business Administration (SBA). Sie sind ideal für Startups, die sich nicht für herkömmliche Geschäftskredite qualifizieren. Das heißt, über andere Kreditgeber oder eine Bank. Viele Geschäftsinhaber in verschiedenen Branchen nehmen SBA-Kredite auf, um ihr Wachstum zu finanzieren. Sie werden Sie innerhalb von zwei Werktagen mit vielen Kreditgebern zusammenbringen.
Dann können Sie sich für den Kredit mit dem für Sie passenden Zinssatz entscheiden. Wenn Sie den Kreditgeber für Ihren Kredit ausgewählt haben, können Sie die Anforderungen und andere Dokumente ausfüllen, ohne die SBA einzuschalten. Diese Art von Kredit ist perfekt für Ihr Startup, insbesondere wenn Sie keine Unterstützung oder Hilfe einer Bank erhalten können.
Rechnungs-Factoring
Wenn Sie suchen
Mikrokredite für gemeinnützige Organisationen
Mikrokredite für gemeinnützige Organisationen sind eine hervorragende Möglichkeit, ein Startup zu finanzieren. Laut Fundera (einem Kreditmarktplatz für Kleinunternehmen) Mikrokredite liegen im Bereich von 500 $
Darüber hinaus, je nach Wahl des Unternehmens, mit einem
Crowdfunding von Aktien
Der Zweck von Equity Crowdfunding besteht darin, Unternehmen oder Startups in den frühen Entwicklungsphasen zu unterstützen. Sie erklären sich damit einverstanden, Ihre Geschäftsanteile gegen Geld einzutauschen.
Alles was Sie tun müssen ist
Vor- und Nachteile von Geschäftskrediten
Die Vorteile eines Kredits zur Gründung eines Unternehmens liegen auf der Hand: helfen Ihnen bei der Gründung und beim Wachstum Ihres Unternehmens, die Gründung ist relativ kostengünstig und die Zahlungen werden in der Regel gestreut, sodass sie in Ihre Kosten einbezogen werden können. Darüber hinaus können sie Ihnen beim Aufbau Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit helfen.
Zu den Nachteilen gehört in der Regel, dass bestimmte Arten von Geschäftskrediten zwar sehr erschwinglich sein können, andere können auch teuer sein, was zu Cashflow-Problemen für Ihr Unternehmen führen könnte. Sie können sich auch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Kreditraten zu zahlen.
So verbessern Sie Ihre Genehmigungschancen
Jeder Kreditgeber und jedes Kreditinstrument hat seine eigenen Anforderungen, einige Dinge werden jedoch von allen überprüft, unabhängig davon, wo Sie den Kredit beantragen und für welchen Betrag.
Persönliche Kredit-Score
Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Faktor bei der Bewertung Ihres Geschäftskreditantrags. Banken möchten in der Regel eine Kredit-Score von mindestens 680, während manche Online-Kreditgeber nur ein Minimum von 500 verlangen. Manche alternativen Kreditgeber haben keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit, sind aber um einiges teurer, um etwaige Risiken auszugleichen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit für eine Kreditgenehmigung nicht ausreicht, können Sie diese auf verschiedene Weise verbessern, z. B. durch die Rückzahlung ausstehender Kredite und die Aktualisierung Ihrer Kreditkarten.
Ihr Businessplan und die dazugehörige Dokumentation
Speziell für ein Startup müssen Sie in der Lage sein, ein vollständiger und fundierter Businessplan, in der Sie zeigen, wie Sie Ihr Unternehmen aufbauen, welche Ausgaben Sie tätigen und welche Einnahmen Sie erwarten. Dies zeigt, dass Sie es mit Ihrer Bewerbung ernst meinen und zeigt gleichzeitig, wie die Belastung zur Erzielung von Einnahmen genutzt werden kann.
Sicherheit
Wenn Sie Sicherheiten anbieten können, stärkt das Ihren Kreditantrag erheblich und verbessert Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Geschäftskredits, da es das Risiko Ihres Kreditgebers senkt, Geld in Ihr Unternehmen zu stecken. Es hilft ihm auch, Verluste auszugleichen, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen.
Anzahlung
Bei einigen Arten von Geschäftskrediten ist eine Anzahlung erforderlich, um den geliehenen Betrag zu reduzieren, insbesondere bei Immobilienkrediten. Solche Anzahlungen können Ihre Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern und Ihnen auf lange Sicht Geld sparen, da sich der Betrag verringert, auf den Sie Zinsen zahlen müssen.
Erste Schritte mit Geschäftskrediten
Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie einen Kredit benötigen, um eine Idee in ein Unternehmen umzuwandeln. Eine der besten Möglichkeiten, die erforderlichen Mittel zu erhalten, besteht darin, eine alternative Kreditstrategie mit traditionelleren Krediten zu kombinieren.
Viele Menschen glauben, dass es eine Sicherheit geben muss, bevor ein Unternehmen einen Kredit bekommt und bevor der Kreditgeber den Fonds genehmigen kann. Und das mag wahr sein! Aber es ist wichtig, prüfen Sie alle möglichen Optionen, bevor Sie sich für eine Strategie entscheiden.
Um als Startup einen Geschäftskredit zu erhalten, müssen Sie einen Vorteil haben. Dies liegt an der Wettbewerbsintensität bei Startup-Krediten.
In der Zwischenzeit können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit inmitten des intensiven Wettbewerbs erhöhen, indem Sie die folgenden Schritte befolgen.
Entwickeln Sie einen sehr guten Geschäftsplan
In Ihrem Kreditantrag ist in der Regel ein detaillierter Geschäftsplan erforderlich. Darin werden die Gründungskosten Ihres Unternehmens detailliert dargestellt und der Kreditgeber davon überzeugt, dass Sie das Produkt oder die Dienstleistung, mit der Sie sich befassen, sorgfältig geprüft haben, um ein profitables Geschäftsmodell sicherzustellen.
Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Geschäftskredit erhalten. Dadurch erhalten Sie auch einen niedrigeren Zinssatz und können letztendlich mehr Geld leihen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich Ihrer Kreditwürdigkeit sicher sind, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern, indem Sie Ihren Bericht überprüfen, um etwaige Ungenauigkeiten zu identifizieren und zu korrigieren sowie Ihre ausstehenden Schulden zu verfolgen und zu begrenzen.
Verdiene dir selbst etwas Geld
Sie müssen auch selbst über einige Mittel verfügen, da Banken, Finanzinstitute und andere Kreditinstitute Ihr Vermögen prüfen, um zu entscheiden, ob sie Ihren Kredit genehmigen oder nicht. Wenn Sie einige Mittel bereithalten, um einen Teil der Startkosten für die Gründung Ihres Unternehmens zu bezahlen, ist dies für Kreditgeber oft attraktiv und kann Ihnen auf lange Sicht Zinsgeld sparen, da Sie einen geringeren Kreditbetrag aufnehmen können.
Geschäftskredite für Startups mit Ecwid
Die Sicherung eines Geschäftskredits für Ihr Startup ist ein wichtiger Teil der Gründung bestimmter E-Commerce-Unternehmen. Mit anderen Worten, Sie möchten vielleicht einen Geschäftskredit verwenden, um ein kleines Online-Einzelhandelsunternehmen zu finanzieren. Hier Die E-Commerce-Lösungen von Ecwid funktionieren gut.
Nutzen Sie unsere Fülle an anwendbaren E-Commerce-Funktionen von Social-Media-Verkauf zur Einrichtung eines Sofortverkaufsportal während Sie Ihre Geschäftskredite aufnehmen und zurückzahlen. Gleichzeitig ist es wichtig zu beachten, dass die Idee von Mitteln oder Krediten für Startups nicht nur auf den Online-Verkauf von Waren beschränkt ist.
Unabhängig von der Art Ihres Startups können unterschiedliche Finanzierungsoptionen in Frage kommen. Unterm Strich hängt Ihre Kreditwürdigkeit von der Art der Finanzierung ab, die Sie suchen.
Darüber hinaus profitieren Sie von den günstigen Konditionen und niedrigen Kosten dieser Kredite noch besser, wenn Sie über eine zuverlässige, solide E-Commerce-Plattform wie Ecwid verfügen.
Unser Urteil
Geschäftskredite sollen das Wachstum Ihres Unternehmens unterstützen.
Sie müssen sich jedoch über die verfügbaren Optionen im Klaren sein, damit Sie entscheiden können, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist und welche Ihren spezifischen Geschäftsanforderungen entspricht, während Sie wachsen und sich weiterentwickeln.
Hunderte von Milliarden Dollar werden jedes Jahr von Unternehmenskreditgebern als Kapital verliehen. Viele haben auch zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten.
Suchen Sie also unbedingt nach der günstigsten Option im Hinblick auf niedrige Kapitalkosten und reibungslose Wartung, um Ihr potenzielles Wachstum und Ihren Erfolg zu maximieren.
