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Die richtigen Kreditoptionen für den Start Ihres Kleinunternehmens auswählen

10 min gelesen

Heutzutage scheint die Gründung eines Kleinunternehmens oft eine gewaltige Aufgabe zu sein. Einer der schwierigsten Aspekte bei der Vorbereitung auf die Gründung eines Unternehmens ist die Suche nach einem Geschäftskredit, der den Bedürfnissen und dem Zielbudget Ihres Geschäfts entspricht. Glücklicherweise haben Online-Plattformen die traditionelle Herangehensweise von Kreditgebern an Geschäftskredite völlig verändert.

Wenn Sie auf der Suche nach ein kleines Unternehmen gründen Um ohne Kopfschmerzen online zu sein, sind ein paar einfache Schritte nötig, um einen reibungslosen Weg zum Erfolg sicherzustellen.

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Erste Schritte

Unabhängig davon, wo Sie eine Finanzierung für Ihr Unternehmen beschaffen, gibt es einige Schlüsselfaktoren, die jeder Kreditgeber bei der Bewertung Ihrer Geschäftsplattform für einen Kredit berücksichtigt. Einige Kreditgeber vergeben keine Kredite an Einzelunternehmer.

Gründung Ihres Unternehmens als juristische Person, wie eine LLC, kann den Zugang zu Finanzierungen erleichtern und könnte sogar dazu beitragen, die Voreingenommenheit der Kreditgeber zu verringern, wie eine aktuelle Studie in der Zeitschrift für Marketingforschung schlägt vor.

Sehen wir uns zunächst an, worauf Kreditgeber bei der Einschätzung Ihrer Geschäftsplattform achten.

Erfüllen Sie die Voraussetzungen?

Die meisten Kreditgeber sehen gerne ein Unternehmens-Startup, das bereits seinen Erfolgswillen unter Beweis gestellt hat. Es ist möglich, einen Geschäftskredit ohne Umsatz zu erhalten, aber es ist schwierig.

Kreditgeber möchten in der Regel einen Umsatz- und Gewinnfluss sehen, aber sie können auch andere Faktoren berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie einem Startup einen Kredit gewähren, wie zum Beispiel gut geschrieben Geschäftsplan, eine gute persönliche Kreditwürdigkeit oder eine innovative Geschäftsidee.

Wenn Sie bereits ein Geschäft bei Ecwid eröffnet haben, werfen Sie einen Blick auf vergangene und aktuelle Verkäufe, um den Kreditgebern einen Zeitplan für Ihre Rückzahlungsoptionen zu bieten. Kreditgeber werden Sehen Sie Ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis um sicherzugehen, dass Ihr Unternehmen über das entsprechende Ertragspotenzial verfügt.

Schauen Sie sich Ihre Kredithistorie an

Ohne nennenswerte Einnahmen und Geschäftsdauer werden Kreditgeber in erster Linie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um ihre Risiken einzuschätzen. Der Betrag, für den Sie genehmigt werden, wird in der Regel durch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, Ihre Geschäftskreditwürdigkeit (falls zutreffend), Ihre Geschäftsdauer, Ihren Jahresumsatz und Schulden-Vermögens-Verhältnis Verhältnis.

Der Mindestkreditscore für einen Geschäftskredit liegt normalerweise zwischen 500 bis 680, abhängig vom Kreditgeber und der Kreditart. Traditionelle Banken erfordern oft höhere Punktzahlen (etwa 680 oder mehr), während alternative Kreditgeber niedrigere Werte akzeptieren können (500-600).

Natürlich sind Kreditgeber bereit, auch andere Faktoren zu berücksichtigen, darunter:

  • Alter der Kredithistorie
  • Anzahl abfälliger Bemerkungen
  • Pünktlich Zahlungs
  • Ihr Verhältnis des genutzten Kredits

Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit nicht dort ist, wo sie sein sollte, sind herkömmliche Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen mit einem angemessenen und realistischen Plan zur Verbesserung eine Chance zu geben.

Erzielt Ihr Geschäft Einnahmen?

Wenn Ihr Geschäft bereits seit einiger Zeit im Geschäft ist, möchten Kreditgeber möglicherweise Ihre Erfolgsbilanz sehen.

Normalerweise wollen Kreditgeber wissen, dass Sie ein mindestens 50,000 US-Dollar bis zum Ende Ihres zweiten Jahres. Ohne diese wird ihre Entscheidung höchstwahrscheinlich von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Sicherheiten abhängen.

Was haben Sie zu bieten?

Das Anbieten einer Art von Sicherheiten ist eine großartige Möglichkeit, die Aufmerksamkeit eines Kreditgebers zu erregen. Einige der Beliebte Formen von Sicherheiten sind Häuser, Grundstücke, Fahrzeuge und potenzielle Vermögenswerte.

Wenn Sie über etwas verfügen, das der Kreditgeber als Sicherheit verwenden kann, erhöht dies Ihre Chancen auf einen Kredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins erheblich.

Warum brauchen Sie Geld?

Jeder Kreditgeber wird eine Erklärung verlangen über wie Sie Ihr Darlehen nutzen möchten. Sie benötigen eine konkrete Schätzung des genauen Dollarbetrags, der zur Finanzierung Ihrer Ziele erforderlich ist.

Wenn Sie beispielsweise die Finanzierung von Betriebskosten und sonstigen Ausgaben planen, überlegen Sie, wie lange es dauern wird, diese Mittel wieder hereinzuholen.

Prüfen Sie Ihre Optionen

Du wirst es wollen mehrere Kreditgeber und Kreditmöglichkeiten prüfen bevor Sie sich für Ihre erste Option entscheiden.

Wenn Sie jedoch gründlich recherchieren, können Sie zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten finden, mit denen Sie Ihre Geschäftsziele erreichen können.

Business Kreditkarten

Kreditkarten sind ideal für kleinere Kredite wegen der festen Zinssätze und der Flexibilität bei der Höhe des Kreditbetrags. Spezielle Kreditkarten für Geschäftsausgaben helfen Ihnen auch dabei, geschäftliche Ausgaben von privaten Ausgaben zu unterscheiden.

Online-Kreditgeber

Dies ist oft die beste Option, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geschäft auf einem Online-Plattform wie Ecwid. Mit einer guten Kreditwürdigkeit und einer etablierten Einnahmequelle könnten Sie einen Kredit mit einer jährlicher Prozentsatz von nur 6%.

Bei Online-Kreditgebern sind Sicherheiten selten erforderlich und Sie haben in kürzerer Zeit leichter Zugriff auf Ihr Geld.

Traditionelle Banken

Eine traditionelle Bank ist am oft der am schwersten zu bekommende Kredit.

Sie verlangen wahrscheinlich mindestens zwei Jahre Erfahrung in der Steigerung und Aufrechterhaltung stabiler Einnahmen, und die meisten Banken verlangen eine wesentlich höhere Kreditwürdigkeit und mehr Sicherheiten.

Eine traditionelle Bank wird jedoch höchstwahrscheinlich auch die niedrigsten APR-Sätze solange Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Die einfachsten Banken, bei denen man einen Privatkredit bekommt, sind USAA und Wells Fargo. USAA gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit bekannt, aber auf ihrer Website heißt es, sie berücksichtigen Personen mit einem Score unter 640, sodass sogar Personen mit geringer Kreditwürdigkeit möglicherweise für einen Antrag in Frage kommen.

Mikrokreditgeber

Diese Kreditgeber arbeiten in der Regel mit kleinen Unternehmen zusammen, die neu sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Im Allgemeinen verleihen sie maximal bis zu 50,000 US-Dollar, und sie erwarten einen detaillierten Plan für Unternehmenswachstum und Einnahmequellen.

Da diese Kreditgeber mit Kunden arbeiten, die als risikoreich gelten, ist ihr effektiver Jahreszins in der Regel höher als bei herkömmlichen Banken. Allerdings verlangen sie nicht immer Sicherheiten oder eine etablierte Kreditwürdigkeit.

Kredite für Kleinunternehmen (SBA)

Die SBA 7 (a) Darlehen ist das beliebteste Darlehen für Kleinunternehmen, da es eine Reihe allgemeiner Ausgaben wie Betriebskapital, Lagerbestände, Lohn- und Gehaltsabrechnungen, Ausrüstung und mehr abdeckt.

Zusätzlich zur Erfüllung der numerischen Standards muss Ihr Unternehmen:

  • Sei ein für den Profit Unternehmen jeglicher Rechtsform.
  • Unabhängig im Besitz und Betrieb sein.
  • Auf seinem Gebiet darf es keine nationale Vorherrschaft besitzen.
  • Sie müssen sich physisch in den USA oder ihren Territorien befinden und dort tätig sein.

SBA-Darlehen erfordern eine Anzahlung. Die Mindestanzahlung für Darlehen beträgt 10 % für 7(a)- und 504-Darlehen, obwohl dieser Betrag je nach Cashflow und Sicherheiten eines Unternehmens variieren kann.

Beispielsweise ein schwacher Cashflow oder niedriger Wert Sicherheiten können die Anzahlung erhöhen Anforderung auf 30% des Darlehensbetrags.

Microloans

Für Kleinunternehmen ist ein Mikrokredit meist der beste Kredit.

Die Mittel können verwendet werden für Betriebskapital, Ausrüstung, Inventar oder andere übliche Gründungskosten. SBA-Mikrokredite haben in der Regel mildere Kreditanforderungen als andere Kreditgeber und konzentrieren sich auf unterversorgte Geschäftsinhaber wie Minderheiten, Frauen, Veteranen oder mit niedrigem Einkommen Unternehmer.

SBA Express-Darlehen

Dieses Darlehen oder diese Kreditlinie bietet feste oder variable SBA-Darlehenszinsen sowie die Einfachster Antragsprozess, schnelle Genehmigungszeiten, flexible Konditionen und geringere Anzahlungsanforderungen als bei herkömmlichen Krediten.

Laufzeitdarlehen

Laufzeitdarlehen zählen zu den gängigsten Formen der Unternehmensfinanzierung.

Diese Kredite können besichert oder unbesichert sein, wobei der verfügbare Betrag oft von der Kreditwürdigkeit des Unternehmens abhängt. Kreditnehmer erhalten im Voraus einen Pauschalbetrag, der mit Zinsen über einen vereinbart Zeitraum.

Seien Sie auf eine direkte Ansprache vorbereitet

Einer der wichtigsten Schritte bei der Sicherung eines Kredits ist die Erstellung eines detaillierten Geschäftsmodells für Ihr potenzielles Wachstum und Ihren Cashflow.

Kreditgeber möchten Beweise dafür sehen, dass Sie einen erfolgreichen Plan haben und diesen auch umsetzen werden.

Bereiten Sie Ihre Dokumente vor.

Zusätzlich zu Ihrem Geschäftsmodell benötigen Sie mehrere Geschäftsdokumente, um bei den meisten Kreditgebern einen Kredit zu erhalten. Dazu können gehören:

  • Alle Steuerunterlagen für Ihr Unternehmen
  • Unterlagen zur persönlichen Steuererklärung
  • Jahresabschluss für Ihr Unternehmen
  • Alle Rechtsdokumente, die Sie für Ihren Geschäftsbetrieb haben
  • Planen Sie Geschäftsausgaben im Vergleich zu den erwarteten Einnahmen

Halten Sie diese bereit, bevor Sie Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen. Wenn Sie gut vorbereitet sind, wird das mehr Vertrauen und Zuversicht in Ihr Geschäftspotenzial wecken.

Wie lange sind Sie schon im Geschäft?

Wenn Sie neu bei Ecwid sind, sind Sie möglicherweise erst seit ein paar Tagen, Wochen oder Monaten im Geschäft, haben aber möglicherweise trotzdem Anspruch auf einen Geschäftskredit.

Kreditgeber wollen in der Regel etablierte Unternehmen mit mindestens zwei Jahre dokumentiertes Einkommen. Bei guter Kreditwürdigkeit und Sicherheiten ist dies jedoch möglicherweise nicht erforderlich.

Wenn Sie auf dieser Online-Plattform sind und derzeit keine Sicherheiten haben, gibt es möglicherweise Online-Kreditgeber, die dennoch bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Natürlich, wenn Sie Einnahmen generiert, das ist ein guter Anfang, aber Online-Kreditgeber wissen, dass für den Aufbau Ihres Unternehmens manchmal Kredite notwendig sind.

Welche Ausgaben sind unbedingt erforderlich?

Kreditgeber möchten sehen, was mit ihrem Geld finanziert wird.

Dies garantiert natürlich, dass ihr Geld nicht für den Kauf einer Yacht verwendet wird, sondern für die Finanzierung eines Unternehmens. Es zeigt ihnen aber auch, dass Sie in der Lage sind, alltägliche Geschäftsabläufe zu planen und zu koordinieren.

Kommen Sie zu Ihren Kreditgebern mit einem detaillierte Übersicht über aktuelle und geplante Geschäftsausgaben und welche Art von Einnahmen diese Ausgaben generieren. Dazu gehören die Kosten des täglichen Geschäftsbetriebs sowie die Kosten für die Herstellung Ihrer Produkte und Dienstleistungen.

Also los, bewerben Sie sich!

Sie haben Zeit und Arbeit investiert, jetzt ist es an der Zeit, einen Kreditgeber zu kontaktieren. Wenn Sie sich für Online-Optionen entschieden haben, melden Sie sich mit Ihren Plänen in der Hand bei der von Ihnen gewählten Plattform an. Füllen Sie dann alle erforderlichen Formulare aus und klicken Sie abschließend auf die Schaltfläche „Senden“.

Rufen Sie bei Kreditgebern mit einem physischen Standort an und vereinbaren Sie einen Termin, kleiden Sie sich angemessen und bereiten Sie sich darauf vor, ihre Fragen sorgfältig zu beantworten. Auch hier gilt: Präsentieren Sie sich von Ihrer besten Seite, um ein gutes Verhältnis zu Ihren potenziellen Kreditgebern aufzubauen. Mit einem soliden Plan und ehrlichem Vertrauen in Ihren Erfolg kann Sie nichts bremsen!

Was tun, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird?

Es kann vorkommen, dass Ihr Antrag auf einen Geschäftskredit abgelehnt wird. Das ist nicht ungewöhnlich. Tatsächlich, laut der Arbeitgeberfirmenbericht 202422 Prozent der Arbeitgeberfirmen wurde in den vergangenen zwölf Monaten ein Geschäftskredit verweigert. Weitere 12 Prozent erhielten nur eine Teilzusage.

Arbeitgeberfirmenbericht 2024

Wirtschaftlicher Druck und eine zunehmende pro Kopf Die hohe Verschuldung der USA führt zu strengeren Kreditvergabebedingungen und könnte in Zukunft zu mehr Ablehnungen führen.

Mögliche Gründe für Ablehnungen

Zunächst ist es am wichtigsten, herauszufinden, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.

Ablehnungsschreiben sind häufig sehr allgemein gehalten und enthalten möglicherweise nicht den genauen Grund. Der Schlüssel liegt darin, sich an den Kreditgeber zu wenden und seine genauen Bedenken zu erfahren.

Zu den häufigsten Ablehnungsgründen zählen:

  • Schlechte Kreditwürdigkeit
  • Zu viele Schulden
  • Nicht genügend Sicherheiten
  • Nicht genug Cashflow
  • Hohes Risiko Energiegewinnung
  • Schlechter Kredit

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder schlecht ist, können Kreditgeber daraus schließen, dass Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Finanzen haben. Inkasso, Abschreibungen und Kreditausfälle sind für jeden Kreditgeber ein Warnsignal.

Die Lösung besteht darin, mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, indem Sie eine Reihe pünktlich Zahlungen und Inkassoforderungen loswerden. Der Schlüssel ist, eine Kopie Ihres Kreditberichts von den drei Kreditauskunfteien zu erhalten und zu prüfen, ob Sie etwaige Fehler und Ungenauigkeiten anfechten können.

Es ist eine allgemeine Tatsache, dass die meisten Kreditberichte falsche Informationen enthalten und die Korrektur der Ungenauigkeiten 20 Punkte oder mehr bringen kann. Aber im Wesentlichen ist das beste Mittel, Ihren Kredit aufzubauen mit pünktlich Zahlungen.

Zu viele Schulden

Kreditgeber betrachten übermäßige Schulden als Risiko, da sie zu Zahlungsausfällen führen können. Und wenn Sie mit der Rückzahlung eines Geschäftskredits in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Geschäfts- oder Privatvermögen beschlagnahmen.

Wenn Ihre Ablehnung auf zu hohen Schulden beruht, Sie aber über mehr Einkommen oder Sicherheiten verfügen, können Sie Ihren Kredit neu verhandeln. Sie können auch senken Sie Ihre bestehenden Schulden durch Verhandlungen mit Gläubigern über eine günstige auszahlen, oder niedrigere Zahlungen.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Konsolidieren Sie Ihre Kredite und Zahlungen.

Nicht genügend Sicherheiten

Eine Sicherheit dient als Mittel zur Rückzahlung des Kredits, wenn Ihr Unternehmen die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Wenn der Wert Ihres Vermögens jedoch einen wesentlichen Teil des Kredits nicht abdeckt, kann ein Kreditgeber den Antrag ablehnen.

In diesem Fall können Sie auf ungesicherte Kredite zurückgreifen. kurzfristig Kredite oder Darlehen, die auf Ihrem zukünftigen Einkommen statt auf Sicherheiten basieren, Rechnungsfinanzierung, Rechnungsfactoring und andere derartige Optionen.

Nicht genug Cashflow

Kreditgeber können einen Geschäftskredit ablehnen, wenn Ihr Umsatzniveau die Rückzahlung des Kredits zusätzlich zu Ihren anderen Geschäftsausgaben nicht unterstützt. Kreditgeber legen in der Regel den Mindestumsatz fest zwischen 100,000 und 250,000 US-Dollar.

Gleichzeitig ist die genaue Höhe des Cashflows, die Kreditgeber für angemessen halten, subjektiv. Um trotz geringer Einnahmen eine Genehmigung zu erhalten, suchen Sie nach Kreditgebern mit weniger strengen Anforderungen.

Online- oder alternative Kreditgeber sind in der Regel flexibler, wenn Sie nur einen Geschäftskredit von 100,000 USD oder weniger suchen.

Hohes Risiko Branche

Einige Kreditgeber betrachten bestimmte Branchen als höheres Risiko, aufgrund der Wahrscheinlichkeit eines Scheiterns oder instabiler Einnahmen. Beispielsweise können Restaurants und Immobilienunternehmen in diese Kategorie fallen. Die meisten Kreditgeber führen die ausgeschlossenen Branchen auf ihren Websites oder im Kleingedruckten des Antrags auf.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Unternehmen in eine hohes Risiko Kategorie, kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und finden Sie heraus, was genau seine Einwände sind. Es kann sein, dass es ein Missverständnis über Ihr Unternehmen gibt, das richtiggestellt werden kann, sodass Sie einen neuen Antrag stellen können.

Andernfalls gibt es viele alternative Kreditgeber, die nicht denselben Branchenbeschränkungen unterliegen, bei denen jedoch aufgrund höherer Zinsen und Gebühren möglicherweise höhere Kosten anfallen.

Insgesamt:

Wenn der Grund für die Kreditverweigerung nicht sofort zu ändern ist, können Sie nach Kreditgebern suchen, die Ihr Unternehmen in seinem aktuellen Zustand übernehmen.

Jeder Kreditgeber stellt Anforderungen an Kreditwürdigkeit, Geschäftsdauer und Einkommen. Es gibt Kreditgeber mit weniger strengen Anforderungen, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. In diesen Fällen müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen, aber eine sorgfältige Abwägung dessen, was Sie sich leisten können, im Vergleich zu dem, was Sie gewinnen können, wird Ihnen die richtigen Lösungen bieten.

 

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