La mayoría de las empresas emergentes necesitan préstamos comerciales para poner en marcha su plan de negocios.
Otras empresas existentes necesitan préstamos comerciales para expandir sus operaciones existentes.
Pero lo que llama la atención, independientemente de para qué necesite un préstamo su empresa, es la confusión que suele haber entre la gente que busca préstamos comerciales. Algunos empresarios increíblemente exitosos no tienen ni idea de cómo ni por dónde empezar.
Pero no te preocupes, estamos aquí para ayudarte.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un método de financiamiento de deuda para una empresa que implica pedir dinero prestado a un prestamista a devolver a lo largo del tiempo con intereses.
Los préstamos comerciales ayudan a los propietarios de empresas a iniciar y hacer crecer sus negocios, cubrir deficiencias en el flujo de caja, comprar inventario, nuevos equipos y más.
Existen muchos tipos diferentes de préstamos comerciales, incluidos préstamos a plazo, préstamos de la SBA, líneas de crédito y otros tipos de financiamiento. El que mejor se adapte a sus necesidades dependerá del propósito de su préstamo, su historial comercial y su historial financiero personal. Los préstamos comerciales suelen ser otorgados por bancos, cooperativas de crédito, organizaciones de préstamos sin fines de lucro o prestamistas en línea.
Colateralización
Algunos préstamos comerciales para empresas emergentes implican la garantía del préstamo con los activos de una empresa o del propietario o están financiados y respaldados por todos los activos de la empresa y/o los activos del propietario. Por lo tanto, los préstamos garantizados y los préstamos para pequeñas empresas se superponen. Pero la diferencia es que puede utilizar ciertos activos para garantizar el préstamo. préstamos garantizados.
Por otro lado, un préstamo comercial puede incluir estos activos, así como la garantía de los activos del propietario de la empresa o de su persona. Algunos de los beneficios de obtener préstamos comerciales para empresas emergentes incluyen mejores tasas y condiciones, mayores tasas de aprobación y la posibilidad de aprovechar los activos.
Dónde obtener préstamos para empresas emergentes
Existen 34 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos. Según la Small Business Administration (SBA), las pequeñas empresas representan hasta el 99.9 % de las empresas del país y constituyen la columna vertebral de la economía estadounidense.
Contribuirás positivamente a la economía del país al iniciar una pequeña empresa. Por lo tanto, conseguir préstamos para financiar tus startups puede ser bastante fácil, siempre que sepas dónde buscar.
Usos de los préstamos comerciales
Antes de analizar los tipos de préstamos comerciales, debe saber que una parte importante del proceso de solicitud de préstamo es comprender el propósito de su préstamo comercial. Esto lo ayudará a aprovechar al máximo su financiación.
Gastos de puesta en marcha de una empresa
Cuando se inicia un negocio, los gastos suelen incluir cosas como espacio para tienda u oficina, licencias o certificaciones, inventario, nómina y otras compras para ayudar a que el negocio despegue. En este caso, es importante asegurarse de que el préstamo se pague lo suficientemente rápido para que pueda comenzar.
Porque solo tienes una Business Plan que mostraría sus ingresos proyectados pero no productos o resultados reales, los préstamos para empresas emergentes no son fáciles de obtener y el proceso para adquirir dicho préstamo puede estar sujeto a cosas como verificar su crédito personal, sus ingresos, su historial financiero, etc.
Largo plazo el crecimiento del negocio
Cuando tienes en mente el crecimiento de tu negocio
Por ejemplo, los préstamos a plazo pueden hacer que las compras grandes sean más asequibles y son mejores para inversiones que hacen crecer su negocio.
Necesidad de a corto plazo flujo de fondos
A flujo de fondos La brecha en el negocio se refiere al período entre el pago del inventario u otros gastos y el momento en que su(s) cliente(s) le pagarán. Ciertos tipos de empresas emergentes pueden experimentar brechas en el flujo de efectivo y pueden optar por financiamiento especializado o financiamiento rotativo como una línea de crédito o una tarjeta de crédito.
Comprar un negocio
Cuando adquieres un negocio sin Empezando desde cero Puede obtener financiamiento de los bancos y cooperativas de crédito más tradicionales, la SBA y prestamistas en línea, que ofrecen préstamos para comprar un negocio.
Tipos de préstamos comerciales para empresas emergentes
Término medio préstamo
A
Con tradicional o
Es aconsejable poner su propiedad como garantía, y si está seguro de poder cumplir con los plazos de pago, este tipo de préstamo comercial es una buena opción para su startup.
Préstamos de equipo
Con un préstamo para equipos, puede obtener un préstamo comercial que le ayudará a obtener las herramientas que necesita para su empresa sin gastar parte de los ingresos de su negocio. Este tipo de préstamo le ofrece una línea de crédito a través de un prestamista o banquero y le permite reparar equipos dañados, reemplazar los obsoletos o comprar otros nuevos que se adapten a las necesidades de su negocio.
El prestamista examinará minuciosamente su
Préstamos SBA
Se trata de préstamos otorgados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Son ideales para empresas emergentes que no califican para préstamos comerciales convencionales, es decir, a través de otros prestamistas o un banco. Muchos dueños de negocios en diferentes industrias obtienen préstamos de la SBA para financiar su crecimiento. Lo emparejarán con muchos prestamistas en el lapso de dos días hábiles.
Luego, puedes decidir elegir el que tenga la tasa de interés que más te convenga. Una vez que hayas seleccionado el prestamista al que solicitar el préstamo, podrás completar los requisitos y demás documentos sin necesidad de recurrir a la SBA. Este tipo de préstamo es perfecto para tu startup, especialmente si no puedes obtener el apoyo o la asistencia de un banco.
Factoraje de facturas
Si estás buscando
Microcréditos sin fines de lucro
Los microcréditos para organizaciones sin fines de lucro son una excelente opción para financiar una startup. Según Fundera (un mercado de préstamos para pequeñas empresas) Los microcréditos oscilan entre $500
Además, dependiendo de la empresa que elijas, con una
Crowdfunding de equidad
El objetivo del crowdfunding de acciones es ayudar a las empresas o startups en las primeras fases de desarrollo. Usted aceptará intercambiar las acciones de su empresa por fondos.
Todo lo que necesitas hacer es
Pros y contras de los préstamos comerciales
Las ventajas de obtener un préstamo para iniciar su negocio son claras: Ayude a lanzar su negocio y ayúdelo a crecerSon relativamente económicos para comenzar y los pagos generalmente se distribuyen de modo que pueden tenerse en cuenta en sus costos, y pueden ayudar a construir el crédito de su negocio.
Las desventajas suelen incluir que, si bien ciertos tipos de préstamos comerciales pueden ser muy asequibles, otros también pueden ser caros, lo que podría causar problemas de flujo de efectivo para su empresa. También pueden afectar su crédito personal si no puede realizar los pagos de su préstamo.
Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación
Cada prestamista y instrumento de préstamo tendrá sus propios requisitos, pero hay algunas cosas que todos verificarán, independientemente de dónde presente la solicitud y del monto.
Puntaje de crédito personal
Su calificación crediticia personal será un factor importante a la hora de evaluar su solicitud de préstamo comercial. Los bancos suelen querer ver una puntaje crediticio de al menos 680, mientras que algunos prestamistas en línea requieren un mínimo de solo 500. Algunos prestamistas alternativos no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero serán bastante más costosos para compensar los riesgos.
Si su puntaje de crédito no es adecuado para la aprobación de un préstamo, hay varias maneras de mejorarlo, como pagar los préstamos pendientes y mantener sus tarjetas de crédito al día.
Su plan de negocios y documentación
Específicamente para una startup, tendrás que poder presentar una plan de negocios completo y sólido, mostrando cómo va a configurar su negocio, sus gastos y sus ingresos proyectados. Esto demostrará que se toma en serio su solicitud y también mostrará cómo se puede utilizar la carga para generar ingresos.
Colateral
Si puede ofrecer una garantía, esto fortalecerá significativamente su solicitud de préstamo y mejorará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo comercial, ya que reducirá el riesgo de que su prestamista invierta dinero en su negocio. También lo ayudará a recuperar pérdidas si usted no paga su préstamo.
Pago inicial
Algunos tipos de préstamos comerciales requieren un pago inicial de una suma global para reducir la cantidad de dinero que pedirá prestado, especialmente en el caso de un préstamo inmobiliario. Dichos pagos iniciales pueden mejorar significativamente sus posibilidades de obtener la aprobación y pueden ahorrarle dinero a largo plazo al reducir la cantidad de dinero sobre la que pagará intereses.
Cómo empezar con los préstamos comerciales
Es muy probable que necesites conseguir un préstamo para convertir una idea en un negocio. Una de las mejores formas de obtener los fondos necesarios es combinar una estrategia de préstamo alternativa con préstamos más tradicionales.
Muchas personas creen que debe haber algún tipo de garantía antes de que una empresa pueda obtener un préstamo y antes de que el prestamista pueda aprobar el fondo. ¡Y eso puede ser cierto! Pero es importante Analice todas sus posibles opciones antes de adoptar una estrategia en lugar de otra..
Para poder obtener un préstamo comercial como empresa emergente, deberá tener una ventaja. Esto se debe a la naturaleza competitiva de los préstamos para empresas emergentes.
Mientras tanto, usted puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en medio de la intensa competencia siguiendo estos pasos.
Desarrollar un muy buen plan de negocios
En su solicitud de préstamo, generalmente se requiere un plan de negocios detallado. Esto resaltará una consideración detallada de los gastos iniciales atribuidos a su negocio y convencerá al prestamista de que ha realizado la debida diligencia sobre el producto o servicio en el que se está embarcando para garantizar un modelo de negocio rentable.
Mantenga su puntuación crediticia alta
Es más probable que obtenga un préstamo comercial si tiene una buena calificación crediticia. Esto también lo calificará para una tasa de interés más baja y, en última instancia, le permitirá pedir prestado más dinero. Por lo tanto, es importante que confíe en su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo comercial. Puede aumentar significativamente su calificación crediticia revisando su informe para identificar y corregir cualquier inexactitud, así como para realizar un seguimiento y limitar su deuda pendiente.
Consigue algo de dinero por ti mismo
También necesitarás tener algunos fondos disponibles por tu cuenta, ya que los bancos, las instituciones financieras y otras organizaciones crediticias revisarán tus activos para decidir si aprueban o no tu préstamo. Tener algunos fondos listos para pagar una parte de los costos iniciales para poner en marcha tu empresa suele ser una opción atractiva para los prestamistas y, a largo plazo, puede ahorrarte dinero en intereses, ya que puedes solicitar un monto de préstamo menor.
Préstamos comerciales para empresas emergentes con Ecwid
Obtener un préstamo comercial para su empresa emergente es una parte importante de la puesta en marcha de ciertos negocios de comercio electrónico. En otras palabras, es posible que desee utilizar un préstamo comercial para financiar un pequeño negocio minorista en línea. Aquí es donde Las soluciones de comercio electrónico de Ecwid funcionan bien.
Aproveche nuestra gran variedad de funciones de comercio electrónico aplicables desde venta de redes sociales para configurar una portal de ventas instantáneas A medida que toma prestado y paga sus préstamos comerciales, es importante tener en cuenta que la idea de fondos o préstamos para empresas emergentes no se limita únicamente a la venta de productos en línea.
Existen distintas opciones de financiación que pueden funcionar independientemente del tipo de startup que tengas. En definitiva, tu calificación para el préstamo depende del tipo de financiación que busques.
Además, los términos favorables y los bajos costos atribuidos a estos préstamos funcionan mejor cuando se cuenta con una plataforma de comercio electrónico confiable y sólida como Ecwid.
Nuestro veredicto
Los préstamos comerciales existen para ayudar a que su empresa crezca.
Pero debe conocer las opciones disponibles para ayudarlo a decidir cuál es la mejor para su negocio y cuál se adapta a sus necesidades comerciales específicas a medida que crece y evoluciona.
Los prestamistas comerciales prestan cientos de miles de millones de dólares como capital cada año. Muchos también tienen numerosas opciones de financiación.
Por lo tanto, asegúrese de buscar la opción más favorable en términos de bajo costo de capital y facilidad de mantenimiento, para maximizar su potencial de crecimiento y éxito.
