La mayoría de las empresas emergentes necesitan préstamos comerciales para poner en marcha su plan de negocios. Otras empresas existentes necesitan préstamos comerciales para expandir sus operaciones existentes. Pero algo sorprendente, sin importar para qué necesite su negocio un préstamo, es la confusión que suele haber en la búsqueda de préstamos comerciales. Algunos empresarios increíblemente exitosos no tienen ni idea de cómo y por dónde empezar. Pero no se preocupe, estamos aquí para ayudar.
Si tiene una startup, debe saber qué opciones tiene disponibles para explorar para su empresa. De esa manera, tendrá más posibilidades de llevar su negocio al siguiente nivel, independientemente de la calidad de su historial crediticio.
En este artículo, analizaremos en profundidad cómo comenzar a solicitar préstamos comerciales. Le ayudaremos a conocer todas las opciones de préstamos comerciales que existen y lo que debe hacer para obtener el préstamo adecuado para usted, entre otros detalles.
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¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento de deuda que implica la colateralización del préstamo con los activos de una empresa o del propietario o está financiado y respaldado por todos los activos de la empresa y/o los activos del propietario. Por lo tanto, los préstamos colateralizados y los préstamos para pequeñas empresas se superponen. Pero la diferencia es que puede utilizar ciertos activos para garantizar el préstamo en el caso de los préstamos colateralizados. Por otro lado, un préstamo comercial puede incluir estos activos, así como la colateralización de los activos de la empresa o del propietario personal. Algunos de los beneficios de obtener préstamos comerciales para empresas emergentes incluyen: mejores tasas y condiciones, tasas de aprobación más altas y permitir el apalancamiento de activos.
Dónde obtener préstamos para empresas emergentes
Hay 33 millones de pequeñas empresas Dentro de los Estados Unidos. La Small Business Administration (SBA) dijo que las pequeñas empresas representan hasta el 99.9% de las empresas en los EE. UU. Contribuirá positivamente a la economía del país al iniciar una pequeña empresa. Por lo tanto, obtener préstamos para financiar sus nuevas empresas puede ser bastante fácil, siempre que sepa dónde buscar.
Tipos de préstamos comerciales para empresas emergentes
Término medio préstamo
A
Con tradicional o
Es aconsejable poner su propiedad como garantía, y si está seguro de poder cumplir con los plazos de pago, este tipo de préstamo comercial es una buena opción para su startup.
Préstamos de equipo
Con un préstamo para equipos, puede obtener un préstamo comercial que lo ayudará a obtener las herramientas que necesita para su empresa sin gastar parte de los ingresos de su negocio. Este tipo de préstamo le ofrece una línea de crédito a través de un prestamista o banquero y le permite reparar equipos dañados, reemplazar los obsoletos o comprar nuevos que se adapten a las necesidades de su negocio. El prestamista examinará minuciosamente su
Préstamos SBA
Se trata de préstamos otorgados por la Small Business Administration (SBA). Son ideales para startups que no califican para préstamos comerciales convencionales, es decir, a través de otros prestamistas o un banco. Muchos dueños de negocios en diferentes industrias obtienen préstamos de la SBA para financiar su crecimiento. Te emparejarán con muchos prestamistas en el espacio de dos días hábiles. Luego, puedes decidir elegir el que tenga la tasa de interés que más te convenga. Al seleccionar el prestamista al que solicitar el préstamo, puedes completar los requisitos y otros documentos sin involucrar a la SBA. Este tipo de préstamo es perfecto para tu startup, especialmente si no puedes obtener el apoyo o la asistencia de un banco.
Factoraje de facturas
Si estás buscando
Microcréditos sin fines de lucro
Los microcréditos para organizaciones sin fines de lucro son una excelente opción para financiar una startup. Según
Crowdfunding de equidad
El objetivo del crowdfunding de acciones es ayudar a las empresas o startups en las primeras fases de desarrollo. Usted aceptará intercambiar las acciones de su empresa por fondos. Todo lo que necesita hacer es:
Cómo empezar con los préstamos comerciales
Es muy probable que necesites conseguir un préstamo para convertir una idea en un negocio. Una de las mejores formas de obtener los fondos necesarios es combinar una estrategia de préstamo alternativa con préstamos más tradicionales. Muchas personas creen que debe haber algún tipo de garantía involucrada antes de que una empresa pueda obtener un préstamo y antes de que el prestamista pueda aprobar el fondo. ¡Y eso puede ser cierto! Pero es importante analizar todas las opciones posibles antes de lanzarse a una estrategia en lugar de a otra.
Hay muchos prestamistas para pequeñas empresas que no exigen garantías. Muchos de estos prestamistas otorgan préstamos comerciales a empresas en las primeras etapas de su trayectoria sin solicitar ni exigir garantías. Estos prestamistas ofrecen préstamos y aseguran la financiación haciendo uso de sus activos o de los activos de la empresa.
Para poder obtener un préstamo comercial como empresa emergente, deberá tener una ventaja. Esto se debe a la naturaleza competitiva de los préstamos para empresas emergentes. Mientras tanto, puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en medio de la intensa competencia siguiendo estos pasos.
Desarrollar un muy buen plan de negocios
En su solicitud de préstamo, generalmente se requiere un plan de negocios detallado. Esto resaltará una consideración detallada de los gastos iniciales atribuidos a su negocio y convencerá al prestamista de que ha realizado la debida diligencia sobre el producto o servicio en el que se está embarcando para garantizar un modelo de negocios que sea rentable.
Es importante que el plan de negocios sea minucioso y cuidadoso. De esa manera, podrá presentar el negocio a la organización crediticia incluso cuando aún no lo haya lanzado. También podría incluir un plan de pago proyectado (tentativo) además de los ingresos y gastos esperados. Debe estar acorde con el crecimiento esperado.
Mantenga su puntuación crediticia alta
Es más probable que obtenga un préstamo comercial si tiene una buena calificación crediticia. Esto también lo calificará para una tasa de interés más baja y, en última instancia, le permitirá pedir prestado más dinero. Por lo tanto, es importante que confíe en su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo comercial. Puede aumentar significativamente su calificación crediticia revisando su informe para identificar y corregir cualquier inexactitud, así como para realizar un seguimiento y limitar su deuda pendiente.
Consigue algo de dinero por ti mismo
También necesitarás tener algunos fondos disponibles por tu cuenta, ya que los bancos, las instituciones financieras y otras organizaciones crediticias revisarán tus activos para decidir si aprueban o no tu préstamo. Tener algunos fondos listos para pagar una parte de los costos iniciales para poner en marcha tu empresa suele ser una opción atractiva para los prestamistas y, a largo plazo, puede ahorrarte dinero en intereses, ya que puedes solicitar un monto de préstamo menor.
Préstamos comerciales para empresas emergentes con Ecwid
Obtener un préstamo comercial para su empresa emergente es una parte importante del inicio de ciertas empresas de comercio electrónico. En otras palabras, es posible que desee utilizar un préstamo comercial para financiar una pequeña empresa minorista en línea. Aquí es donde las soluciones de comercio electrónico de Ecwid funcionan bien. Aproveche nuestra gran cantidad de funciones de comercio electrónico aplicables, desde la venta a través de las redes sociales hasta la creación de un portal de ventas instantáneo a medida que solicita préstamos y paga sus préstamos comerciales. Al mismo tiempo, es importante tener en cuenta que la idea de fondos o préstamos para empresas emergentes no se limita únicamente a la venta de productos en línea.
Existen distintas opciones de financiación que pueden funcionar independientemente del tipo de startup que tengas. La conclusión es que tu calificación para el préstamo depende del tipo de financiación que busques. Además, las condiciones favorables y los bajos costos atribuidos a estos préstamos funcionan mejor cuando tienes una plataforma de comercio electrónico sólida y confiable como Ecwid.
Nuestro veredicto
Los préstamos comerciales existen para ayudar a que su empresa crezca, pero debe conocer las opciones disponibles para poder decidir cuál es la mejor para su empresa y cuál se adapta a sus necesidades comerciales específicas a medida que crece y evoluciona.
Los prestamistas comerciales prestan cientos de miles de millones de dólares como capital cada año. Muchos también ofrecen numerosas opciones de financiación. Por lo tanto, asegúrese de buscar la opción más favorable en términos de bajo costo de capital y facilidad de servicio, para maximizar su potencial de crecimiento y éxito.
