Cómo elegir las opciones de préstamo adecuadas para poner en marcha su pequeña empresa

Publicado Hace años 3 by Max Komonov

Hoy en día, poner en marcha una pequeña empresa suele parecer una tarea abrumadora. Uno de los aspectos más difíciles de prepararse para poner en marcha una empresa es encontrar un préstamo comercial que se ajuste a las necesidades de su tienda y al presupuesto objetivo. Afortunadamente, las plataformas en línea han cambiado por completo la forma tradicional en que los prestamistas abordan los préstamos comerciales.

Si estás buscando Poner en marcha una pequeña empresa Para poder trabajar en línea sin dolores de cabeza, hay algunos pasos simples para garantizar un camino sin problemas hacia el éxito.

Cómo Empezar

Ya sea que vayas a tu banco local o busques en una plataforma en línea, hay algunos factores clave para obtener ese préstamo. Primero, veamos qué es lo que los prestamistas tienen en cuenta al evaluar tu plataforma comercial.

¿Califica usted?

A la mayoría de los prestamistas les gusta ver una empresa nueva que ya haya demostrado su capacidad para triunfar. Pero recuerde que el tiempo es dinero, por lo que cuanto más tiempo dedique a planificar y crear una plataforma, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo.

Si ya ha abierto una tienda con Ecwid, eche un vistazo a las ventas pasadas y actuales para proporcionar a los prestamistas un cronograma de sus opciones de pago. Los prestamistas querrán ver su relación costo-ingreso para asegurarse de que su negocio tenga el potencial de ingresos adecuado.

Mire su historial crediticio

Sin ingresos sustanciales y tiempo en el negocio, los prestamistas se fijarán principalmente en su puntuación crediticia para evaluar sus riesgos. Dependiendo del préstamo específico que esté solicitando, en promedio, su puntuación crediticia deberá ser al menos 660.

Por supuesto, los prestamistas están dispuestos a considerar otros factores, incluidos:

Antiguedad del historial crediticio
Cantidad de comentarios despectivos
A tiempo historial de pagos
Su proporción de crédito utilizado

Incluso si su crédito actualmente no está donde debería estar, los prestamistas tradicionales pueden estar dispuestos a darle una oportunidad con un plan de crecimiento adecuado y realista.

¿Su tienda tiene ingresos?

Si su tienda ha estado en funcionamiento durante un tiempo, los prestamistas pueden querer ver su historial. Normalmente, los prestamistas querrán saber que ha ganado un mínimo de $50,000 al final del segundo año. Sin esto, su decisión probablemente recaerá en su puntaje crediticio y sus garantías.

¿Qué tienes para ofrecer?

Ofrecer algún tipo de garantía es una excelente manera de captar la atención de un prestamista. Algunas de las formas más populares de garantía son las casas, los terrenos, los vehículos y los posibles activos. Si tienes algo que el prestamista pueda usar como garantía, esto aumentará drásticamente tus posibilidades de conseguir un préstamo con una tasa de interés anual más baja.

¿Por qué necesitas dinero?

Cualquier prestamista querrá una explicación de cómo planea utilizar su préstamo. Por ejemplo, querrán saber qué relacionado al negocio Los gastos requieren el préstamo y cómo la financiación aumentará sus ingresos potenciales.

También necesitará una estimación concreta del monto exacto en dólares que necesitará para financiar sus objetivos. Por ejemplo, si planea financiar costos operativos y gastos varios, planifique cuánto tiempo le llevará recuperar esos fondos.

Alternativamente, si desea expandir su negocio y lo que puede ofrecer a sus clientes, eche un vistazo a la relación de costos y cuánto costará al consumidor cualquier producto o servicio nuevo.

Consulte sus opciones

Es conveniente que examine varios prestamistas y oportunidades de préstamo antes de decidirse por la primera opción. Sin embargo, siempre que investigue, puede encontrar muchas opciones de financiación para impulsar sus objetivos comerciales.

Tarjetas de credito

Las tarjetas de crédito son ideales para préstamos más pequeños debido a las tasas de interés fijas y la flexibilidad en cuanto al monto que se puede pedir prestado. Las tarjetas de crédito especiales destinadas a los gastos comerciales también ayudan a diferenciar los gastos comerciales de los personales.

Prestamistas en línea

Esta suele ser la mejor opción si decide mantener su negocio en una plataforma en línea como Ecwid. Con un crédito decente y una fuente de ingresos establecida, podría obtener un préstamo con un porcentaje anual tan bajo como 6%.

Los prestamistas en línea rara vez exigen garantías y sus fondos son más fácilmente accesibles en un período más corto.

Préstamos bancarios tradicionales

Los bancos tradicionales suelen ser los más difíciles de conseguir. Es probable que exijan al menos dos años de experiencia en el crecimiento y el mantenimiento de ingresos estables, y la mayoría de los bancos exigen una calificación crediticia y una garantía mucho más altas.

Sin embargo, es muy probable que un banco tradicional tenga las tasas de interés anual más bajas, siempre que cumpla con los requisitos. Con un buen historial crediticio y una fuente de ingresos establecida, puede obtener préstamos de hasta $5.5 millones para una pequeña empresa, pero es posible que deba esperar un poco más para acceder a sus fondos.

Microprestamistas

Estos prestamistas suelen trabajar con pequeñas empresas que son nuevas o tienen mal crédito. Por lo general, prestan un máximo de hasta $50,000y querrán un plan detallado para el crecimiento del negocio y las fuentes de ingresos.

Dado que estos prestamistas trabajan con clientes considerados de alto riesgo, suelen ofrecer tasas de interés anuales (APR) más altas que los bancos tradicionales. Sin embargo, no siempre exigen garantías ni crédito establecido.

Esté preparado para un enfoque directo

Uno de los pasos más importantes para obtener un préstamo es preparar un modelo de negocio detallado para su potencial crecimiento y flujo de caja. Los prestamistas quieren ver evidencia de que usted tiene un plan para el éxito y que lo llevará a cabo.

Prepare sus documentos.

Además de su modelo de negocio, necesitará varios documentos comerciales para obtener un préstamo con la mayoría de los prestamistas. Estos pueden incluir:

Todos documentos fiscales Para tu negocio
Documentos de declaración de impuestos personales
Estados financieros. Para tu negocio
Alquiler y venta documentos legales Tienes para operaciones comerciales
Planifique los gastos de la empresa frente a los ingresos proyectados

Tenga todo listo antes de ponerse en contacto con la empresa. Sin embargo, puede explorar las opciones para ver qué prestamistas prefiere mientras prepara los documentos. Si llega completamente preparado, tendrá más fe y confianza en el potencial de su negocio.

¿Cuanto tiempo lleva usted en el negocio?

Si recién estás en Ecwid, es posible que solo hayas estado en el negocio durante unos días, semanas o meses, pero aún así puedes calificar para un préstamo comercial. Los prestamistas generalmente quieren ver empresas establecidas con al menos dos años de ingresos documentados. Sin embargo, con un buen crédito y garantías, esto puede no ser necesario.

Si está en esta plataforma en línea y actualmente no tiene garantías, es posible que haya prestamistas en línea que aún estén dispuestos a trabajar con usted. Por supuesto, si ha generado ingresos, es un gran comienzo, pero los prestamistas en línea entienden que, a veces, los préstamos son necesarios para desarrollar su negocio.

¿Qué gastos son imprescindibles?

Los prestamistas quieren ver qué financiará su dinero. Por supuesto, esto garantiza que su dinero no se utilizará para comprar un yate en lugar de financiar un negocio. Sin embargo, también les demuestra que puede planificar y coordinar las operaciones comerciales cotidianas.

Diríjase a sus prestamistas con un esquema detallado de los gastos comerciales actuales y proyectados y el tipo de ingresos que generan dichos gastos. Esto incluye el costo de las operaciones comerciales diarias, así como el costo de producción de sus productos y servicios.

Luego, querrán ver a qué precio puede vender su producto o servicio de manera realista. Por lo tanto, puede presentarse preparado con documentos de ventas pasados y actuales o mostrar ventas en un mercado comercial relacionado que demuestre que su negocio satisface una necesidad de los consumidores.

¡Sigue adelante y aplica!

Ha invertido tiempo y trabajo, así que ahora es el momento de ponerse en contacto con un prestamista. Si ha decidido buscar opciones en línea, inicie sesión en la plataforma elegida con sus planes en mano. Luego, complete los formularios necesarios y, por último, presione el botón Enviar.

Para los prestamistas con una ubicación física, llame y programe una cita, vístase apropiadamente y prepárese para responder sus preguntas con atención. Nuevamente, presente su mejor versión para establecer una buena relación con sus posibles prestamistas. ¡Con un plan sólido y una confianza honesta en su éxito, nada podrá frenarlo!

Sobre el Autor

Max lleva seis años trabajando en el sector del comercio electrónico ayudando a las marcas a establecer y mejorar el marketing de contenidos y el SEO. A pesar de ello, tiene experiencia en emprendimiento. En su tiempo libre escribe ficción.