Hoy en día, poner en marcha una pequeña empresa suele parecer una tarea abrumadora. Uno de los aspectos más difíciles de prepararse para poner en marcha una empresa es encontrar un préstamo comercial que se ajuste a las necesidades de su tienda y al presupuesto objetivo. Afortunadamente, las plataformas en línea han cambiado por completo la forma tradicional en que los prestamistas abordan los préstamos comerciales.
Si estás buscando Poner en marcha una pequeña empresa Para poder trabajar en línea sin dolores de cabeza, hay algunos pasos simples para garantizar un camino sin problemas hacia el éxito.
Cómo Empezar
Independientemente de dónde vaya para adquirir financiamiento para su negocio, hay algunos factores clave que cualquier prestamista considerará al evaluar su plataforma comercial para un préstamo. Algunos prestamistas no prestan dinero a propietarios únicos.
Establecer su negocio como entidad legal, como una LLC, puede facilitar el acceso a la financiación e incluso podría ayudar a reducir el sesgo de los prestamistas, como lo demuestra un estudio reciente en el Revista de investigación de mercados sugiere.
Primero, veamos qué es lo que los prestamistas tienen en cuenta al evaluar su plataforma comercial.
¿Esta usted calificado?
A la mayoría de los prestamistas les gusta ver una empresa nueva que ya haya demostrado su capacidad para triunfar. Es posible obtener un préstamo comercial sin ingresos, pero es un desafío.
Los prestamistas generalmente quieren ver un flujo de ingresos y ganancias, pero pueden considerar otros factores al decidir si prestar a una empresa emergente, como a
Si ya ha abierto una tienda con Ecwid, eche un vistazo a las ventas pasadas y actuales para proporcionar a los prestamistas un cronograma de sus opciones de pago. Los prestamistas querrán Vea su relación costo-ingreso para estar seguro de que su negocio tiene el potencial de ingresos adecuado.
Mire su historial crediticio
Sin ingresos sustanciales y tiempo en el negocio, los prestamistas analizarán principalmente su puntaje crediticio para evaluar sus riesgos. El monto que se le aprueba generalmente se determina en función de su puntaje crediticio personal, puntaje crediticio comercial (si corresponde), tiempo en el negocio, ingresos anuales y
La puntuación crediticia mínima para un préstamo comercial generalmente varía entre 500 hasta 680, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo. Los bancos tradicionales A menudo se requieren puntuaciones más altas (alrededor de 680 o más), mientras que los prestamistas alternativos pueden aceptar puntajes más bajos
Por supuesto, los prestamistas están dispuestos a considerar otros factores, incluidos:
- Antiguedad del historial crediticio
- Cantidad de comentarios despectivos
A tiempo historial de pagos- Su proporción de crédito utilizado
Incluso si su crédito actualmente no está donde debería estar, los prestamistas tradicionales pueden estar dispuestos a darle una oportunidad con un plan de crecimiento adecuado y realista.
¿Su tienda tiene ingresos?
Si su tienda ha estado en funcionamiento durante un tiempo, es posible que los prestamistas quieran ver su historial.
Normalmente, los prestamistas querrán saber que usted ha ganado un mínimo de $50,000 al final de su segundo añoSin esto, lo más probable es que su decisión recaiga en su puntuación crediticia y sus garantías.
¿Qué tienes para ofrecer?
Ofrecer algún tipo de garantía es una excelente manera de captar la atención de un prestamista. Algunas de las más Las formas más populares de garantía son las casas, los terrenos, los vehículos y los activos potenciales..
Si tiene algo que el prestamista pueda usar como garantía, esto aumentará drásticamente sus posibilidades de obtener un préstamo con una tasa anual promedio (APR) más baja.
¿Por qué necesitas dinero?
Cualquier prestamista querrá una explicación de Cómo planea utilizar su préstamoNecesitará una estimación concreta del monto exacto en dólares necesario para financiar sus objetivos.
Por ejemplo, si planea financiar costos operativos y gastos varios, planifique cuánto tiempo le llevará recuperar esos fondos.
Consulte sus opciones
Querrás Examinar múltiples prestamistas y oportunidades de préstamos antes de decidirte por tu primera opción.
Sin embargo, siempre que investigue, podrá encontrar muchas opciones de financiación para impulsar sus objetivos comerciales.
Tarjetas de credito
Las tarjetas de crédito son excelentes para préstamos más pequeños Debido a las tasas de interés fijas y la flexibilidad en la cantidad de dinero que puede pedir prestado, las tarjetas de crédito especiales destinadas a los gastos comerciales también lo ayudan a diferenciar los gastos comerciales de los gastos personales.
Prestamistas en línea
Esta suele ser la mejor opción si decide mantener su negocio en un Plataforma en línea como EcwidCon un crédito decente y una fuente de ingresos establecida, podría ver un préstamo con un porcentaje anual tan bajo como 6%.
Los prestamistas en línea rara vez exigen garantías y sus fondos son más fácilmente accesibles en un período más corto.
Bancos tradicionales
Un banco tradicional es lo más A menudo, el préstamo más difícil de conseguir.
Probablemente requerirán al menos dos años de experiencia en el crecimiento y mantenimiento de ingresos constantes, y la mayoría de los bancos requieren una puntuación crediticia y una garantía mucho más altas.
Sin embargo, es muy probable que un banco tradicional también tenga el tipo de interés más bajo. Tasas APR siempre y cuando califiques.
Los bancos en los que es más fácil obtener un préstamo personal son USAA y Wells Fargo. USAA no revela un requisito de puntaje crediticio mínimo, pero su sitio web indica que lo tienen en cuenta. personas con puntuaciones inferiores a 640, por lo que incluso las personas con mal crédito podrían calificar.
Microprestamistas
Estos prestamistas suelen trabajar con pequeñas empresas que son nuevas o tienen mal crédito. Por lo general, prestan un máximo de hasta $50,000y querrán un plan detallado para el crecimiento del negocio y las fuentes de ingresos.
Dado que estos prestamistas trabajan con clientes considerados de alto riesgo, suelen ofrecer tasas de interés anuales (APR) más altas que los bancos tradicionales. Sin embargo, no siempre exigen garantías ni crédito establecido.
Préstamos para pequeñas empresas (SBA)
El Préstamo SBA 7 (a) Es el préstamo para pequeñas empresas más popular porque cubre una variedad de gastos generales como capital de trabajo, inventario, nómina, equipo y más.
Además de cumplir con los estándares numéricos, su empresa debe:
- Sé un
con fines de lucro negocio de cualquier estructura jurídica. - Ser de propiedad y operación independientes.
- No ser dominante a nivel nacional en su campo.
- Estar ubicado físicamente y operar en los EE. UU. o sus territorios.
Los préstamos de la SBA requieren un pago inicial. El requisito de pago inicial mínimo para el préstamo es 10% para préstamos 7(a) y 504, aunque esta cantidad puede variar según el flujo de caja y las garantías de la empresa.
Por ejemplo, un flujo de caja débil o
Los microcréditos
Un micropréstamo suele ser el mejor préstamo para las pequeñas empresas.
Los fondos se pueden utilizar para capital de trabajo, equipo, inventario u otros gastos iniciales comunesLos microcréditos de la SBA suelen tener requisitos crediticios más flexibles que otros prestamistas y se centran en propietarios de empresas desfavorecidos, como minorías, mujeres, veteranos o
Préstamo exprés de la SBA
Este préstamo a plazo o línea de crédito ofrece tasas de préstamo SBA fijas o variables, así como también El proceso de solicitud más sencillo, tiempos de aprobación rápidos, términos flexibles y requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales..
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo se encuentran entre los tipos más comunes de financiación empresarial.
Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados, y el monto disponible suele depender del historial crediticio de la empresa. Los prestatarios reciben una suma global de capital por adelantado, que se reembolsa con intereses durante un período de tiempo.
Esté preparado para un enfoque directo
Uno de los pasos más importantes para obtener un préstamo es preparar un modelo de negocio detallado para su potencial crecimiento y flujo de caja.
Los prestamistas quieren ver evidencia de que usted tiene un plan para el éxito y que lo cumplirá.
Prepare sus documentos.
Además de su modelo de negocio, necesitará varios documentos comerciales para obtener un préstamo con la mayoría de los prestamistas. Estos pueden incluir:
- Todos los documentos fiscales para su negocio
- Documentos de declaración de impuestos personales
- Estados financieros de su empresa
- Cualquier documento legal que tenga para las operaciones comerciales.
- Planifique los gastos de la empresa frente a los ingresos proyectados
Tenga todo esto listo antes de ponerse en contacto con la empresa. Si llega completamente preparado, le inspirará más fe y confianza en el potencial de su negocio.
¿Cuanto tiempo lleva usted en el negocio?
Si es nuevo en Ecwid, es posible que solo haya estado en el negocio durante unos días, semanas o meses, pero aún puede calificar para un préstamo comercial.
Los prestamistas generalmente quieren ver empresas establecidas con al menos Dos años de ingresos documentadosSin embargo, con un buen historial crediticio y garantías, esto puede no ser necesario.
Si está en esta plataforma en línea y actualmente no tiene garantía, es posible que haya prestamistas en línea que aún estén dispuestos a trabajar con usted. Por supuesto, si tiene ingresos generados, es un gran comienzo, pero los prestamistas en línea entienden que a veces los préstamos son necesarios para desarrollar su negocio.
¿Qué gastos son imprescindibles?
Los prestamistas quieren ver qué financiarán con su dinero.
Por supuesto, esto garantiza que su dinero no se utilizará para comprar un yate en lugar de financiar un negocio. Sin embargo, también les demuestra que puede planificar y coordinar las operaciones comerciales cotidianas.
Ven a tus prestamistas con un esquema detallado de los gastos comerciales actuales y proyectados y qué tipo de ingresos generan esos gastos. Esto incluye el costo de las operaciones comerciales diarias, así como el costo de producir sus productos y servicios.
¡Sigue adelante y aplica!
Ha invertido tiempo y trabajo, así que ahora es el momento de ponerse en contacto con un prestamista. Si ha decidido buscar opciones en línea, inicie sesión en la plataforma elegida con sus planes en mano. Luego, complete los formularios necesarios y, por último, presione el botón Enviar.
Para los prestamistas con una ubicación física, llame y programe una cita, vístase apropiadamente y prepárese para responder sus preguntas con atención. Nuevamente, presente su mejor versión para establecer una buena relación con sus posibles prestamistas. ¡Con un plan sólido y una confianza honesta en su éxito, nada podrá frenarlo!
Qué hacer cuando su préstamo es rechazado
Puede suceder que su solicitud de préstamo comercial sea rechazada. Esto no es inusual. De hecho, según la Informe sobre empresas empleadoras de 2024En los últimos 22 meses, al 12 por ciento de las empresas empleadoras se les negaron préstamos comerciales y a otro 28 por ciento se les aprobaron solo parcialmente.
Las presiones económicas y una creciente
Posibles razones de denegación
En primer lugar, lo más importante es averiguar por qué se rechazó su solicitud de préstamo.
La mayoría de las veces, las cartas de rechazo son muy generales y es posible que no indiquen el motivo exacto. La clave es ponerse en contacto con el prestamista y conocer sus inquietudes exactas.
Algunas de las razones más comunes de denegación son:
- Mal credito
- Demasiada deuda
- No hay suficientes garantías
- No hay suficiente flujo de caja
Alto riesgo energético- mal crédito
Si su crédito es deficiente o malo, los prestamistas pueden concluir que tiene problemas para administrar sus finanzas. Cobranzas,
La solución es comenzar a reconstruir su crédito haciendo una serie de
Es un hecho común que la mayoría de los informes crediticios contienen información incorrecta y corregir las imprecisiones puede generar 20 puntos o más. Pero, en esencia, el mejor remedio es construir su crédito con
Demasiada deuda
Los prestamistas consideran que el endeudamiento excesivo es un riesgo porque puede llevar a un impago. Y si usted no paga un préstamo comercial, el prestamista puede embargar bienes comerciales o personales.
Si su negación se basa en demasiada deuda pero tiene más ingresos o una garantía, puede renegociar su préstamo. También puedes reduce tu existente deuda mediante la negociación con los acreedores para obtener una solución favorable
Otra opción es consolidar sus préstamos y pagos.
No hay suficientes garantías
Una garantía se utiliza como medio para pagar el préstamo si su empresa ya no puede realizar los pagos. Pero si el valor de sus activos no cubre una parte significativa del préstamo, un prestamista puede rechazar la solicitud.
Cuando esto sucede, puedes recurrir a préstamos sin garantía,
No hay suficiente flujo de caja
Los prestamistas pueden rechazar un préstamo comercial si su nivel de ingresos no le permite pagar el préstamo además de sus otros gastos comerciales. Los prestamistas generalmente establecen el monto mínimo de ingresos Entre $100,000 y $250,000.
Al mismo tiempo, la cantidad exacta de flujo de efectivo que los prestamistas consideran razonable es subjetiva. Para obtener la aprobación con ingresos bajos, busque prestamistas que tengan requisitos más indulgentes.
Los prestamistas en línea o alternativos suelen ser más flexibles si solo busca un préstamo comercial de $100,000 o menos.
Alto riesgo Industria
Algunos prestamistas consideran que ciertas industrias son riesgo mayor, debido a las probabilidades de fracaso o ingresos inestables. Por ejemplo, los restaurantes y los negocios inmobiliarios pueden caer en esta categoría. La mayoría de los prestamistas enumerarán las industrias excluidas en sus sitios web o en la letra pequeña de la solicitud.
Si no está seguro de si su empresa se incluye o no en una
De lo contrario, hay muchos prestamistas alternativos que no tienen las mismas restricciones de la industria, pero pueden tener un precio más alto debido a mayores intereses y tarifas.
En general
Si el motivo de la denegación del préstamo es algo que no puede cambiar de inmediato, puede buscar prestamistas que se hagan cargo de su negocio en su estado actual.
Cada prestamista establece requisitos de calificación crediticia, tiempo en el negocio e ingresos. Puede encontrar prestamistas con requisitos más flexibles para mejorar sus probabilidades de aprobación. Es posible que deba pagar intereses más altos en esos casos, pero una evaluación cuidadosa de lo que puede pagar en comparación con lo que puede ganar le brindará las soluciones adecuadas.
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