Cuando inicie un negocio de comercio electrónico, debe pensar detenidamente en cómo recibir pagos en línea. Debe satisfacer las necesidades de los clientes y administrar el flujo de efectivo de su negocio de manera eficaz. La forma en que sus clientes pagan por sus productos también determina las herramientas que necesitará su negocio (por ejemplo, lectores de tarjetas para aceptar pagos en persona).
Los métodos de pago más populares incluyen efectivo, cheques, tarjetas de crédito o débito, giros postales, transferencias bancarias y pasarelas de pago en línea como PayPal.
Independientemente del tipo de negocio que tenga, necesita un método confiable para aceptar pagos en línea. Por lo tanto, debe elegir su procesador y pasarela de pagos con cuidado.
Cómo funcionan los sistemas de pago en línea
A menudo resulta difícil entender cómo funciona el proceso de pago, especialmente la diferencia entre un procesador de pagos y una pasarela de pagos. Vamos a averiguarlo juntos.
Hay cuatro partes involucradas en cada transacción con tarjeta de crédito:
- El cliente
- El comerciante
- El banco adquirente
- El banco emisor.
El objetivo de cada transacción es transmitir dinero del banco emisor al banco adquirente según el acuerdo entre el cliente y el comerciante. El procesador de pagos y la pasarela de pagos ayudan a conectar las cuatro partes de la cadena de pagos.
El procesador de pagos ejecuta la transacción mediante la transmisión de datos entre el cliente, el comerciante, el banco emisor y el banco adquirente. Además, el procesador de pagos normalmente le proporciona un lector de tarjetas de crédito y cualquier otro equipo que pueda necesitar para aceptar pagos con tarjeta de crédito en persona.
Una pasarela de pago autoriza de forma segura los pagos en tiendas online. Para proteger la privacidad de sus clientes, las empresas no pueden transmitir información de transacciones directamente desde su sitio web a un procesador de pagos. La pasarela de pago actúa como un protector entre la información del cliente y los bancos.
Qué buscar en una pasarela de pago
La pasarela de pago que elija afectará la experiencia general de sus clientes cuando realicen una compra en su tienda y también determinará su flujo de trabajo. Por supuesto, no desea una pasarela que genere problemas a menudo para usted y sus clientes. Pero elegir la adecuada puede resultar abrumador. Veamos los principales factores para tomar la decisión correcta.
Cumplimiento de las normas de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago
El Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es un protocolo de seguridad emitido por las cinco principales compañías de tarjetas de pago (American Express, Discover, JCB, MasterCard y Visa) para proteger los datos de los titulares de tarjetas y reducir las violaciones de datos. Independientemente del tamaño de su empresa, si desea aceptar pagos con tarjeta, debe cumplir con el PCI DSS.
Compruebe si un procesador de pagos cumple con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). De lo contrario, puede correr el riesgo de sufrir innumerables situaciones negativas, desde violaciones de datos hasta investigaciones sobre su negocio. ¿Qué sucede si se violan los datos de su empresa?.
Prevención eficaz del fraude
La seguridad de los pagos es un factor vital para una pasarela de pagos. Según un reporte Según Fidelity National Information Services, alrededor del 38 % de los comerciantes perdieron al menos el 6 % de sus ingresos por fraude en los pagos en 2020. Si tiene una pequeña empresa, es más vulnerable a los ataques que las empresas más grandes. Mientras que las grandes empresas probablemente tengan una gran cantidad de
Veamos algunos de los métodos más eficaces para prevenir el fraude:
- Servicio de verificación de dirección (AVS):Cuando los clientes compran artículos, deben proporcionar su dirección de facturación y código postal. Un AVS verificará si esta dirección coincide con la que figura en el
emisión de tarjetas El banco tiene en archivo. Como parte de untarjeta no presente (CNP) transacción, la pasarela de pago puede verificar con el banco emisor. - Valor de verificación de la tarjeta (CVV):El CVV (o Código de valor de verificación de tarjeta) es el
3- or4 dígitos Código que se encuentra en cada tarjeta de crédito. Este número solo se encuentra en las tarjetas físicas, por lo que el titular de la tarjeta debe tenerla en la mano para realizar una compra en línea. Esto evita el fraude de identidad y de tarjetas de crédito porque, incluso si alguien tiene un número de tarjeta y una dirección correcta, no podrá realizar una compra virtual sin el CVV. - Marcar transacciones grandes:Los estafadores pueden intentar realizar transacciones grandes antes de que se bloquee la tarjeta robada. Algunas pasarelas marcarán las transacciones grandes y requerirán la aprobación manual del comerciante antes de continuar. :Los estafadores intentarán realizar transacciones grandes antes de que se bloquee la tarjeta robada. Dichas transacciones pueden requerir la aprobación manual del comerciante antes de continuar.
- Autenticación del pagador (3D Secure):3D Secure agrega otro paso de autenticación para los pagos en línea. La autenticación del pagador, también llamada Verified by Visa y MasterCard SecureCode, es un método de autenticación que protege las transacciones en línea para los clientes. Este método permite a los titulares de tarjetas crear un PIN para confirmar su identidad durante el pago. Al implementar 3D Secure, los comerciantes tienen protección contra devoluciones de cargos y tasas de intercambio más bajas (tarifas pagadas entre bancos por la aceptación de pagos en línea).
basado en tarjeta actas). - Puntuación de riesgo:Las puntuaciones de riesgo utilizan modelos estadísticos diseñados para reconocer transacciones fraudulentas según una serie de reglas. Durante el proceso de pago, el modelo determina si la transacción es fraudulenta. Una mayor probabilidad de que una transacción sea fraudulenta indica que debe verificar el pedido. Las herramientas de puntuación de riesgo proporcionan una
caso por caso evaluación y marcará las transacciones según las reglas que elijas. Las reglas pueden incluir fallar en una prueba de verificación de dirección, direcciones IP extrañas, uso de correos electrónicos anónimos y más.
Asegúrese de que la pasarela de pago que elija implemente 3D Secure y cumpla con el Estándar de seguridad de datos PCI para protegerse mejor a usted y a su negocio.
Costes
El dinero es muy importante para cualquier negocio, por lo que es mejor comprobar dos veces si puede permitirse el pago con la pasarela de pago que desea utilizar. Algunas pueden tener mejores características, pero pueden ser más caras.
En primer lugar, averigüe si un procesador de pagos cobra una tarifa mensual o una tarifa fija.
Cobertura de métodos de pago
Permitir que tus clientes paguen de la forma que prefieran es la mejor manera de ganar su confianza y obtener más ingresos. Por supuesto, las tarjetas de crédito y débito tradicionales siguen siendo los métodos de pago en línea más comunes, pero los monederos digitales y otras alternativas como Apple Pay y Google Pay son cada día más populares.
Lea también: Google Pay para empresas de comercio electrónico: cómo funciona
Cómo aceptar pagos con Ecwid de Lightspeed
Cuando se trata de pagos en línea, sus clientes quieren flexibilidad. Para ofrecer opciones de pago convenientes, debe elegir un software de comercio electrónico integrado con muchos sistemas de pago diferentes. Ecwid de Lightspeed es un ejemplo de una plataforma que admite más de 100 proveedores de pago.
Con tantas opciones diferentes, podrías pasar horas analizando los detalles de diferentes programas y proveedores.
Para hacer que esta parte del proceso sea un poco más sencilla para usted, hemos reunido una lista de los sistemas de pago más populares (y en nuestra opinión, los mejores) que integrar con EcwidIncluso hemos detallado algunas de las ventajas, desventajas y procesos de configuración de cada una, según cómo les gusta pagar a los clientes. Fácil, ¿verdad?
Las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son, con diferencia, el método de pago más popular. Los pagos con tarjeta en línea son similares a
- El comprador elige la tarjeta de pago. La tienda redirige al cliente a la pasarela de pago.
- El comprador introduce el número de la tarjeta, el nombre de la tarjeta y el CVV (el código de seguridad especial que aparece en el reverso de la tarjeta).
- El comprador hace clic en “Pagar” y el dinero se carga en la tarjeta, tras lo cual el comprador vuelve automáticamente a la página de la tienda y el sistema de pago informa a la tienda: “Ok, el pago ha sido aceptado”. El dinero se acredita en su cuenta el mismo día.
Antes de elegir una opción(es) para el procesamiento de tarjetas de crédito, es importante saber que las diferentes compañías de procesamiento tienen diferentes tarifas y tasas, generalmente en una
Al elegir un sistema de pago con tarjeta de crédito, asegúrese de comprobar las tarifas y si el sistema es compatible con su país. Si vende productos con restricciones (como armas, drogas, etc.), es posible que también tenga limitadas las opciones de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito porque algunas pasarelas no permiten este tipo de transacciones.
Si utiliza Ecwid, los clientes pueden hacer todo en la página de pago de su tienda sin ser redirigidos a una pasarela de pago independiente. Técnicamente, los cargos se siguen procesando en el lado del procesador de pagos, pero el cliente permanece en su tienda al ingresar la información de pago. Puede desbloquear esta función utilizando Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced y PayPal Payments Pro Hosted.
Pagos a la velocidad de la luz
Pagos a la velocidad de la luz es lo más fácil y lo más
Ventajas: Pagos a la velocidad de la luz tiene tarifas de transacción competitivas (2.9% + $30 por transacción en línea) en comparación con otros métodos de pago y no tiene tarifas mensuales ni de configuración.
Puede configurar y acceder fácilmente a sus pagos Lightspeed directamente en el panel de control de Ecwid, lo que facilita la gestión de sus pagos. Además, si tiene alguna pregunta o necesita ayuda, puede comunicarse fácilmente con el equipo de atención al cliente a través del chat en vivo en el panel de control de Ecwid.
Desventajas: Actualmente disponible sólo en EE. UU.
Cómo conectar pagos Lightspeed obtenidos de Ecwid de Lightspeed on Vimeo.
Stripe
Stripe es un método de pago personalizable y optimizado tanto para computadoras de escritorio como para dispositivos móviles. Pagos a rayas Trabaja en 47 países.
Ventajas: Se aceptan más de 135 divisas con un proceso de pago personalizable, que es muy fácil de configurar con Ecwid. Sin tarifas mensuales ni de configuración. También puedes configurar Apple Pay con Stripe para ofrecer a tus clientes pagos más sencillos y rápidos con
Desventajas: No todos los países están incluidos. Consulta la disponibilidad para tu país En su lista.
Pagos integrados de Chase mediante WePay
Pagos integrados de Chase mediante WePay es una de las formas más rápidas y económicas de aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos bancarios directos en su tienda. Está disponible para comerciantes de EE. UU., Canadá y el Reino Unido.
Ventajas: una forma rápida y sencilla de aceptar pagos dentro de su sitio web. Los pagos y pedidos se sincronizan automáticamente, por lo que puede realizar un seguimiento de su negocio en un solo lugar.
Desventajas:limitado a Estados Unidos, Reino Unido y Canadá.
Cuadrada
El cuadrado es un
Ventajas: Proceso de pago rápido y sencillo directamente en su sitio.
Desventajas: No todos los países están incluidos.
También puedes realizar transacciones sin conexión a través de Square, creando una tienda sincronizada a partir del inventario de Square POS. Cuando vendas en persona, puedes procesar tarjetas de débito y crédito con tu teléfono inteligente o tableta usando la aplicación Ecwid para Square POS.
Consulte las instrucciones detalladas en Cómo conectar Square POS a Ecwid.
American Express
Gracias a nuestra integración con AmEx Ecwid, puedes configurar una Pasarela de pago American Express Sin necesidad de escribir ni una sola línea de código en su sitio. Esta opción está abierta a residentes legales de los Estados Unidos y sus territorios mayores de 18 años.
Ventajas: Acepta tarjetas de crédito de forma segura directamente en su sitio sin tener que redirigir a un nuevo portal al momento de pagar.
Desventajas: Sólo funciona para titulares de tarjetas American Express con negocios dentro de los Estados Unidos.
Sistemas de pago electrónico
Los sistemas de pago electrónico son incluso más rápidos que las tarjetas de crédito. Cuando un comprador elige pagar con su billetera electrónica, se le redirige automáticamente al sitio de pago. Luego, ingresa su nombre de usuario y contraseña para confirmar el pago. Después de eso, el dinero se transfiere directamente a su cuenta de Ecwid.
PayPal
Ecwid trabaja con un conjunto de Pasarelas de PayPal, como PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced y PayPal Here. Dicho esto, puede configurar PayPal de varias formas. Desglosaremos una de ellas.
Ventajas: Se integra perfectamente con sitios en línea para pagos rápidos y fáciles y pagos seguros. Permite a los usuarios realizar compras en una variedad de monedas. Es una de las opciones de procesamiento de pagos más versátiles.
Desventajas: PayPal tiene condiciones de servicio extensas y la capacidad de congelar su cuenta en casi cualquier momento. También existe una línea difusa sobre lo que PayPal considera material “obsceno”, lo que puede restringir la venta de ciertos productos que considere inapropiados.
Métodos de pago manuales
Si desea aceptar efectivo, cheques o transferencias bancarias en su tienda en línea, asegúrese de escribir instrucciones claras para sus clientes.
efectivo
La forma más sencilla y segura de recibir el pago es en efectivo, si puedes encontrarte con tu cliente en persona. Esto es posible si ofreces entrega a domicilio o
Ventajas: Una forma sencilla de obtener dinero por pedidos.
Desventajas: Recibirás el pago solo después de la entrega, de lo contrario, es posible que el cliente nunca recoja su pedido.
Órdenes de compra y cheques
Las órdenes de compra permiten a sus clientes comprar sus artículos mediante un documento emitido por un comprador a un vendedor que anota los tipos, las cantidades y los precios acordados para los productos o servicios. Básicamente, es una especie de contrato entre usted y su comprador.
Al utilizar estos métodos, se le solicita al cliente una dirección de apartado postal, el nombre de la empresa, el nombre completo del comprador y el puesto de trabajo en el momento de realizar el pago. Los pedidos comprados se envían a un vendedor para que los complete y entregue los artículos en la fecha acordada. El vendedor luego enviará una factura o factura de venta por los artículos comprados.
Los pagos con cheque fuera de línea requieren el nombre completo del titular del cheque, el número de cuenta corriente y el número de ruta bancaria. Puede usarlos para cualquier tipo de pago con cheque que desee.
Cómo elegir el sistema de pago adecuado: cuanto más, mejor
Como puedes ver, hay muchas opciones diferentes a considerar y debes utilizar tantas opciones de pago como sea posible para que tus clientes tengan una amplia variedad de opciones.
Por ejemplo, es bueno tener PayPal como método de pago porque es muy seguro para los usuarios. Sin embargo, es posible que algunas personas no tengan una cuenta de PayPal o quieran utilizar su tarjeta de crédito en su lugar. Ahí es donde entran en juego otros servicios, como Lightspeed Payments.
Al habilitar múltiples opciones de pago para los usuarios, los ayuda a completar el proceso de pago lo más rápido y sencillo posible con la opción que mejor se adapte a sus necesidades individuales.
Obtenga más información sobre cómo elegir sus métodos de pago en nuestra Centro de Ayuda.
¿Aún estás buscando una opción de pago en línea?
Si no encontraste lo que buscabas en esta lista, asegúrate de explorar la innumerables otras integraciones Tenemos para ofrecer. El recurso de procesamiento de pagos adecuado dependerá de su ubicación, su demografía y las necesidades comerciales específicas. Asegúrese de tomarse el tiempo para explorar completamente sus opciones.
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