Kas väikeettevõtte laen sobib teile? Siin on, mida kaaluda

Iga ettevõte seisab oma teel eduni silmitsi väljakutsetega, alates rahavoogude nappusest kuni kasvu suurendamiseni. Väikeettevõtete omanike jaoks võivad need takistused tunduda ülekaalukad, kuid need ei pea olema.

Väikeettevõtete laenud võivad anda teile vajaliku rahalise tõuke, olenemata sellest, kas olete alles alustamas või soovite oma ettevõtet laiendada. Raha laenamine on aga suur otsus ning teadmine, kuidas, millal ja kuhu taotleda, on oluline.

See blogipostitus juhendab teid kõike, mida peate väikeettevõtete kohta teadma laenud – alates tuvastada, kas seda vajate, mõista taotlemisprotsessi ja kulutada seda mõistlikult, et teie ettevõte areneks.

Kas väikeettevõtte laen sobib teile?

Enne laenu taotlemist peate mõistma, kas see on teie ettevõtte jaoks õige rahaline samm. Kuigi laenud võivad olla muutlikud, ei ole need a üks suurus sobib kõigile lahusega.

Märgid, et teie ettevõte võiks laenust kasu saada

Kuidas teada saada, kas teie ettevõte vajab tõesti rahastamist? Siin on mõned märguandemärgid:

• Ebapiisav rahavoog: Kas teil on raskusi hankijatele, töötajatele või tegevuskulude järjekindla tasumisega?
• Kasvuvõimalused: Kas teil on võimalus tegevust laiendada või seadmetesse investeerida, kuid raha napib?
• Varude lüngad: Kas te ei suuda säilitada piisavat laoseisu, et rahuldada klientide nõudlust, eriti kõrghooaegadel?
• Tehnoloogia vajadused: Kas aegunud süsteemid takistavad teie äritegevust?

Kui mõni neist kõlab, võib olla aeg uurida väikeettevõtete rahastamist kui elujõulist järgmist sammu.

Mida kaaluda enne laenu võtmist

Nagu iga teinegi võlg, tuleb ka väikeettevõtete laenud tagasi maksta koos intressidega. Enne laenu võtmist kaaluge järgmisi punkte, et tagada raha raiskamine:

• Laenu eesmärk: Kas rahaliste vahendite kavandatud kasutamine on kooskõlas teie ärieesmärkide ja strateegiaga?
• Rahavoogude prognoosid: Kas teil on kindel plaan laenu õigeaegseks tagasimaksmiseks ilma rahavoogu ohverdamata vajalike kulutuste jaoks?
• Ettevõtte finantsseisund: Kas teie praegune finantsseis võimaldab täiendavat võlga? Liiga palju enda peale võtmine võib viia maksejõuetuseni.

Kui teil on mõnes neist aspektidest kahtlusi, võib olla mõistlik oma otsus enne väikeettevõtte laenuga edasiminekut ümber hinnata.

Kui te ei peaks laenu taotlema

Kuigi laenud võivad olla kasulikud, on mõned stsenaariumid, mille puhul laenamine ei pruugi olla parim otsus.

• Suur võlg ja tulu suhe: Kui teie ettevõttel on suur võlgnevus ja rahavoog piiratud, võib suurema võla võtmine teid ohtu seada.
• Äriplaani või finantsprognooside puudumine: Ilma kindla tegevuskavata rahaliste vahendite kasutamise ja laenu tagasimaksmiseks tulu teenimise kohta võivad laenuandjad pidada seda heakskiitmiseks liiga riskantseks.
• Kehv krediidiajalugu: Madal isikliku või ettevõtte krediidiskoor võib raskendada laenu saamise või põhjustada kõrgemaid intressimäärasid.

Kui mõni neist kehtib teie olukorra kohta, on oluline need probleemid enne laenu võtmist lahendada.

Oma finantsseisundi hindamine

Enne laenu võtmise kaalumist on oluline korraldada finantsarvestus kontrolli teie ettevõtte kohta:

• Vaadake üle oma igakuine rahavoog, kasumimarginaalid ja kohustused.
• Jälgige oma krediidiskoori. Mõne laenuandja jaoks ei ole halb krediidivõime a tehingu katkestaja, kuid väikeettevõtete laenud halva krediidi saamiseks on sageli kõrgemate intressimääradega.
• Koostage äriplaan kus on kirjas, kuidas laenu kasutatakse. Laenuandjad kiidavad laenud suurema tõenäosusega heaks, kui ettevõtete omanikud näitavad selget edustrateegiat.

Alustades oma finantspositsiooni tugevast mõistmisest, valmistate teid ette sujuvamaks laenamisprotsessiks.

Peamised finantsmõõdikud, mida iga e-kaubanduse omanik peaks valdama
Loe edasi

Ettevalmistused väikeettevõtte laenutaotluseks

Laenu heakskiitmise määrad väikeettevõtetele USA-s on see olnud umbes 50%. Laenutaotluse heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks peaksite eelnevalt pisut ettevalmistusi tegema.

Siin on mõned kasulikud näpunäited, mis juhendavad teid kandideerimisprotsessis ja aitavad teil edu saavutada.

Laenutüüpide mõistmine

Erinevad laenud vastavad erinevatele ärivajadustele. Siin on valikute jaotus.

• Tähtajalised laenud: Parim suuremateks ostudeks või pikaajaline investeeringud.
• Väikeettevõtete halduse laenud: Valitsuse toetatud paindlike tingimustega laenud. Eriti kasulik väikeettevõtetele, sealhulgas naiste juhitavatele ettevõtetele.
• Krediidiliinid: paindlikum valik, mis pakub rahalisi vahendeid siis, kui neid vajate, ilma fikseeritud tagasimaksegraafikuta.
• Varustuslaenud: loodud selleks, et aidata teil varustust osta või rentida.
• Arve finantseerimine: Ideaalne tasumata arvetega ettevõtetele, mis vajavad kiiremat rahavoogu.

Igal laenutüübil on ainulaadsed tingimused, seega valige oma eesmärkide põhjal.

Vajalike dokumentide kogumine

Laenuandjad nõuavad teie abikõlblikkuse hindamiseks põhidokumente. Siin on põhitõed, mida vajate.

• Äri- ja isiklikud pangaväljavõtted
• Ettevõtlusmaksudeklaratsioonid
• Üksikasjalik äriplaan
• Jooksvad kasumiaruanded
• Juriidilised dokumendid, nagu litsentsid või load
• Isiklikud ja ärilised krediidiaruanded.

Kui teie taotlus pole täielik, võivad laenuandjad teie taotlust vaadata kui kõrge riskiga. Olge oma võimaluste parandamiseks põhjalik.

Laenutingimuste ja intressimäärade hindamine

Lihtne on keskenduda laenusummadele, kuid ärge kunagi jätke tähelepanuta väikeettevõtete laenuintresse. Isegi väike erinevus intressimäärades võib aja jooksul lisanduda. Pöörake tähelepanu:

• Aastane protsent: Sisaldab intressimäärasid ja lisatasusid.
• Tagasimakse tingimused: igakuiste maksete suurus ja laenu kestus peaksid sobima mugavalt teie eelarvesse.
• Ettemaksu trahvid: Kontrollige, kas laenu ennetähtaegne tagasimaksmine toob kaasa tasu.

Pro näpunäide: väikeettevõtte jurist aitab teil laenulepingu üle vaadata ja tagada, et peenes kirjas ei peidaks ebasoodsaid klausleid.

Kuidas kasutada väikeettevõtete laene kasvuks

Väikeettevõtte laenu saamine on vaid pool võitu. Tõeliselt oluline on see, kuidas te neid vahendeid kulutate. Strateegilisel kasutamisel võivad laenud saada püsiva kasvu katalüsaatoriks.

Investeerimine turundusse ja müüki

Üks parimaid viise väikeettevõtte laenu kulutamiseks on klientide hankimine ja hoidmine. Kaaluge:

• Ehitus kasutajasõbralik veebisaidile või oma e-kaubanduse funktsioonide täiustamiseks.
• Digireklaamikampaania käivitamine Google'is või sotsiaalmeedias.
• Müügispetsialistide või konsultantide palkamine müügivihjete arvu suurendamiseks.

Kui meelitate oma ettevõttele rohkem kliente, aitab see teil laenu tagasimaksmiseks tagada püsiva tuluvoo.

Tehnoloogia ja infrastruktuuri uuendamine

Kas aegunud tehnoloogia aeglustab teid? Uuendustesse investeerimine võib parandada tõhusust ja kliendikogemust. Strateegilised valdkonnad hõlmavad järgmist:

• Jaemüügitarkvara või POS-süsteemid
• Pilvepõhine varude haldamise tööriistad
• Täiustatud tootmisseadmed
• Klienditeeninduse tõhustamiseks CRM-i (kliendisuhete halduse) loomine

Ettevõtted, kes kasutavad uusimaid tehnoloogiaid, saavutavad sageli oma tööstusharudes konkurentsieelise.

Õnneks on mõned tehnilised lahendused eelarvesõbralik, et saaksite oma laenuraha kasutada oma meeskonna kasvatamiseks. Näiteks kui mõtlete oma e-kaubanduse platvormi või veebisaidi täiendamisele, Lightspeedi Ecwid on suurepärane variant - see on taskukohane, lihtne kasutada ja sobib igas suuruses ettevõtetele.

Rahavoogude tõhus juhtimine

Ettevõtte laiendamine tähendab sageli finantsprioriteetide nihutamist. Laenuvahendite eraldamine parandada rahavoogude juhtimist saab:

• Katma lühiajaline tegevuskulud, nagu palgaarvestus või rent aeglasema müügitsükli ajal.
• Aidake luua hädaabifond ettenägematuteks asjaoludeks.
• Vähendage müüja kohustusi ettemaksetega, sillutades teed võimalikele allahindlustele.

Tõhus rahavoogude juhtimine tagab, et teie ettevõte jääb laenu tagasimaksmise ajal rahaliselt kindlustatuks.

Muud võimalused oma väikeettevõtte rahastamiseks

Väikeettevõtete laenud ei ole ainus viis rahastamise saamiseks. Kui laen ei sobi teile, on siin mõned alternatiivsed meetodid, mida kaaluda:

Crowdfunding

Interneti kasutamine Crowdfunding platvormid nagu Kickstarter või Indiegogo, et koguda raha paljudelt inimestelt.

Ingelinvestorid

Suure netoväärtusega isikud, kes soovivad investeerida paljutõotavatesse ettevõtetesse, tavaliselt vahetatava võla või omakapitali eest.

Väikeettevõtete toetused

Valitsus või era organisatsiooni rahastatud väikeettevõtete toetused mis pakuvad tagastamatu kapital konkreetsete projektide või algatuste jaoks.

Enne mis tahes rahastamisvõimalusele pühendumist viige läbi põhjalik uuring ja kaaluge oma ärieesmärkidest lähtuvalt plusse ja miinuseid.

Eelarve koostamine ettevõtte kasvu jaoks: finantsstrateegiad oma ettevõtte laiendamiseks
Loe edasi

Viimased mõtted väikeettevõtete laenude kohta

Väikeettevõtete laenud ei tähenda ainult laenu võtmist raha - need on toetada oma visiooni kasvust ja jätkusuutlikkusest. Kuid pidage meeles, et kõik laenud ei ole võrdsed. Võtke aega valikute uurimiseks, valmistuge põhjalikult ja kulutage strateegiliselt, et näha oma investeeringu tegelikku tasuvust.

Kui te pole kindel, kas väikeettevõtte laen on teie jaoks õige lahendus olukord - nagu kui teie praegune rahandus suudab täiendavalt toime tulla võlg - see on hea mõte uurida muid võimalusi, nagu toetused või ühisrahastus.

Samuti tasub oma finantsprotsesse lähemalt uurida, et näha, kas on veel arenguruumi. Ebatõhususe parandamine võib aidata teie ettevõtte rahastamisel palju kaasa aidata, isegi ilma laenu võtmata.