Iga ettevõte seisab oma teel eduni silmitsi väljakutsetega, alates rahavoogude nappusest kuni kasvu suurendamiseni. Väikeettevõtete omanike jaoks võivad need takistused tunduda ülekaalukad, kuid need ei pea olema.
Väikeettevõtete laenud võivad anda teile vajaliku rahalise tõuke, olenemata sellest, kas olete alles alustamas või soovite oma ettevõtet laiendada. Raha laenamine on aga suur otsus ning teadmine, kuidas, millal ja kuhu taotleda, on oluline.
See blogipostitus juhendab teid kõike, mida peate väikeettevõtete kohta teadma
Kas väikeettevõtte laen sobib teile?
Enne laenu taotlemist peate mõistma, kas see on teie ettevõtte jaoks õige rahaline samm. Kuigi laenud võivad olla muutlikud, ei ole need a
Märgid, et teie ettevõte võiks laenust kasu saada
Kuidas teada saada, kas teie ettevõte vajab tõesti rahastamist? Siin on mõned märguandemärgid:
- Ebapiisav rahavoog: Kas teil on raskusi hankijatele, töötajatele või tegevuskulude järjekindla tasumisega?
- Kasvuvõimalused: Kas teil on võimalus tegevust laiendada või seadmetesse investeerida, kuid raha napib?
- Varude lüngad: Kas te ei suuda säilitada piisavat laoseisu, et rahuldada klientide nõudlust, eriti kõrghooaegadel?
- Tehnoloogia vajadused: Kas aegunud süsteemid takistavad teie äritegevust?
Kui mõni neist kõlab, võib olla aeg uurida väikeettevõtete rahastamist kui elujõulist järgmist sammu.
Mida kaaluda enne laenu võtmist
Nagu iga teinegi võlg, tuleb ka väikeettevõtete laenud tagasi maksta koos intressidega. Enne laenu võtmist kaaluge järgmisi punkte, et tagada raha raiskamine:
- Laenu eesmärk: Kas rahaliste vahendite kavandatud kasutamine on kooskõlas teie ärieesmärkide ja strateegiaga?
- Rahavoogude prognoosid: Kas teil on kindel plaan laenu õigeaegseks tagasimaksmiseks ilma rahavoogu ohverdamata vajalike kulutuste jaoks?
- Ettevõtte finantsseisund: Kas teie praegune finantsseis võimaldab täiendavat võlga? Liiga palju enda peale võtmine võib viia maksejõuetuseni.
Kui teil on mõnes neist aspektidest kahtlusi, võib olla mõistlik oma otsus enne väikeettevõtte laenuga edasiminekut ümber hinnata.
Kui te ei peaks laenu taotlema
Kuigi laenud võivad olla kasulikud, on mõned stsenaariumid, mille puhul laenamine ei pruugi olla parim otsus.
- Suur
võlg ja tulu suhe: Kui teie ettevõttel on suur võlgnevus ja rahavoog piiratud, võib suurema võla võtmine teid ohtu seada. - Äriplaani või finantsprognooside puudumine: Ilma kindla tegevuskavata rahaliste vahendite kasutamise ja laenu tagasimaksmiseks tulu teenimise kohta võivad laenuandjad pidada seda heakskiitmiseks liiga riskantseks.
- Kehv krediidiajalugu: Madal isikliku või ettevõtte krediidiskoor võib raskendada laenu saamise või põhjustada kõrgemaid intressimäärasid.
Kui mõni neist kehtib teie olukorra kohta, on oluline need probleemid enne laenu võtmist lahendada.
Oma finantsseisundi hindamine
Enne laenu võtmise kaalumist on oluline korraldada finantsarvestus
- Vaadake üle oma igakuine rahavoog, kasumimarginaalid ja kohustused.
- Jälgige oma krediidiskoori. Mõne laenuandja jaoks ei ole halb krediidivõime a
tehingu katkestaja, kuid väikeettevõtete laenud halva krediidi saamiseks on sageli kõrgemate intressimääradega. - Koostage äriplaan kus on kirjas, kuidas laenu kasutatakse. Laenuandjad kiidavad laenud suurema tõenäosusega heaks, kui ettevõtete omanikud näitavad selget edustrateegiat.
Alustades oma finantspositsiooni tugevast mõistmisest, valmistate teid ette sujuvamaks laenamisprotsessiks.
Ettevalmistused väikeettevõtte laenutaotluseks
Laenu heakskiitmise määrad väikeettevõtetele USA-s on see olnud umbes 50%. Laenutaotluse heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks peaksite eelnevalt pisut ettevalmistusi tegema.
Siin on mõned kasulikud näpunäited, mis juhendavad teid kandideerimisprotsessis ja aitavad teil edu saavutada.
Laenutüüpide mõistmine
Erinevad laenud vastavad erinevatele ärivajadustele. Siin on valikute jaotus.
- Tähtajalised laenud: Parim suuremateks ostudeks või
pikaajaline investeeringud. - Väikeettevõtete halduse laenud:
Valitsuse toetatud paindlike tingimustega laenud. Eriti kasulik väikeettevõtetele, sealhulgas naiste juhitavatele ettevõtetele. - Krediidiliinid: paindlikum valik, mis pakub rahalisi vahendeid siis, kui neid vajate, ilma fikseeritud tagasimaksegraafikuta.
- Varustuslaenud: loodud selleks, et aidata teil varustust osta või rentida.
- Arve finantseerimine: Ideaalne tasumata arvetega ettevõtetele, mis vajavad kiiremat rahavoogu.
Igal laenutüübil on ainulaadsed tingimused, seega valige oma eesmärkide põhjal.
Vajalike dokumentide kogumine
Laenuandjad nõuavad teie abikõlblikkuse hindamiseks põhidokumente. Siin on põhitõed, mida vajate.
- Äri- ja isiklikud pangaväljavõtted
- Ettevõtlusmaksudeklaratsioonid
- Üksikasjalik äriplaan
- Jooksvad kasumiaruanded
- Juriidilised dokumendid, nagu litsentsid või load
- Isiklikud ja ärilised krediidiaruanded.
Kui teie taotlus pole täielik, võivad laenuandjad teie taotlust vaadata kui
Laenutingimuste ja intressimäärade hindamine
Lihtne on keskenduda laenusummadele, kuid ärge kunagi jätke tähelepanuta väikeettevõtete laenuintresse. Isegi väike erinevus intressimäärades võib aja jooksul lisanduda. Pöörake tähelepanu:
- Aastane protsent: Sisaldab intressimäärasid ja lisatasusid.
- Tagasimakse tingimused: igakuiste maksete suurus ja laenu kestus peaksid sobima mugavalt teie eelarvesse.
- Ettemaksu trahvid: Kontrollige, kas laenu ennetähtaegne tagasimaksmine toob kaasa tasu.
Pro näpunäide: väikeettevõtte jurist aitab teil laenulepingu üle vaadata ja tagada, et peenes kirjas ei peidaks ebasoodsaid klausleid.
Kuidas kasutada väikeettevõtete laene kasvuks
Väikeettevõtte laenu saamine on vaid pool võitu. Tõeliselt oluline on see, kuidas te neid vahendeid kulutate. Strateegilisel kasutamisel võivad laenud saada püsiva kasvu katalüsaatoriks.
Investeerimine turundusse ja müüki
Üks parimaid viise väikeettevõtte laenu kulutamiseks on klientide hankimine ja hoidmine. Kaaluge:
- Ehitus
kasutajasõbralik veebisaidile või oma e-kaubanduse funktsioonide täiustamiseks. - Digireklaamikampaania käivitamine Google'is või sotsiaalmeedias.
- Müügispetsialistide või konsultantide palkamine müügivihjete arvu suurendamiseks.
Kui meelitate oma ettevõttele rohkem kliente, aitab see teil laenu tagasimaksmiseks tagada püsiva tuluvoo.
Tehnoloogia ja infrastruktuuri uuendamine
Kas aegunud tehnoloogia aeglustab teid? Uuendustesse investeerimine võib parandada tõhusust ja kliendikogemust. Strateegilised valdkonnad hõlmavad järgmist:
- Jaemüügitarkvara või POS-süsteemid
Pilvepõhine varude haldamise tööriistad- Täiustatud tootmisseadmed
- Klienditeeninduse tõhustamiseks CRM-i (kliendisuhete halduse) loomine
Ettevõtted, kes kasutavad uusimaid tehnoloogiaid, saavutavad sageli oma tööstusharudes konkurentsieelise.
Õnneks on mõned tehnilised lahendused
Rahavoogude tõhus juhtimine
Ettevõtte laiendamine tähendab sageli finantsprioriteetide nihutamist. Laenuvahendite eraldamine parandada rahavoogude juhtimist saab:
- Katma
lühiajaline tegevuskulud, nagu palgaarvestus või rent aeglasema müügitsükli ajal. - Aidake luua hädaabifond ettenägematuteks asjaoludeks.
- Vähendage müüja kohustusi ettemaksetega, sillutades teed võimalikele allahindlustele.
Tõhus rahavoogude juhtimine tagab, et teie ettevõte jääb laenu tagasimaksmise ajal rahaliselt kindlustatuks.
Muud võimalused oma väikeettevõtte rahastamiseks
Väikeettevõtete laenud ei ole ainus viis rahastamise saamiseks. Kui laen ei sobi teile, on siin mõned alternatiivsed meetodid, mida kaaluda:
Crowdfunding
Interneti kasutamine Crowdfunding platvormid nagu Kickstarter või Indiegogo, et koguda raha paljudelt inimestelt.
Ingelinvestorid
Suure netoväärtusega isikud, kes soovivad investeerida paljutõotavatesse ettevõtetesse, tavaliselt vahetatava võla või omakapitali eest.
Väikeettevõtete toetused
Valitsus või era
Enne mis tahes rahastamisvõimalusele pühendumist viige läbi põhjalik uuring ja kaaluge oma ärieesmärkidest lähtuvalt plusse ja miinuseid.
Viimased mõtted väikeettevõtete laenude kohta
Väikeettevõtete laenud ei tähenda ainult laenu võtmist
Kui te pole kindel, kas väikeettevõtte laen on teie jaoks õige lahendus
Samuti tasub oma finantsprotsesse lähemalt uurida, et näha, kas on veel arenguruumi. Ebatõhususe parandamine võib aidata teie ettevõtte rahastamisel palju kaasa aidata, isegi ilma laenu võtmata.
