Assurance de détail : types d'assurance pour entreprises de détail

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La vie peut être imprévisible. Même si vous faites preuve de prudence, des accidents peuvent survenir à tout moment. C'est pourquoi il est si important d'avoir accès à une assurance de qualité. Toute personne ayant un commerce de détail sait qu'il est impossible de contrôler toutes les situations possibles. L’assurance de détail est un outil essentiel pour toute entreprise, grande ou petite.

Qu’est-ce que l’assurance au détail ?

Vous vous demandez peut-être : « Qu’est-ce que l’assurance de détail ? » L’assurance de détail est conçue pour offrir une protection aux entreprises en cas d’imprévu sur leur propriété. Ces événements inattendus comprennent :

Dommages ou vol de produits, d'équipements ou d'outils professionnels
Cybercriminalité ou violations de données
Revenu perdu en raison de dommages causés au commerce de détail
Accidents de clients causant des blessures corporelles sur les lieux de vente au détail
Accidents d'employés causant des blessures corporelles sur les lieux de vente au détail
Catastrophes naturelles qui endommagent les commerces de détail
Salariés contractant une maladie au travail

L’assurance au détail offre essentiellement un soutien financier et peut vous protéger contre d’éventuelles poursuites. Dans de nombreux cas, une preuve d’assurance peut être exigée par le propriétaire du commerce de détail avant que vous soyez autorisé à occuper l’espace. Les magasins de vêtements, les bijouteries, les épiceries et même les entreprises de commerce électronique comptent tous sur une assurance pour se protéger en cas d'urgence.

Il est courant que les propriétaires d’entreprise souscrivent une assurance responsabilité civile générale et une assurance biens commerciaux. Même si cela peut suffire pour certaines entreprises, ce n’est peut-être pas suffisant pour d’autres. En fonction de votre entreprise particulière, une couverture supplémentaire telle qu’une assurance contre les pertes d’exploitation ou une assurance automobile commerciale peut être nécessaire.

Types d'assurance pour les entreprises de détail

Dans la plupart des cas, les propriétaires ne vous permettront pas d’exercer des activités sur leur propriété sans une assurance commerciale de base pour les entreprises de détail. La couverture la plus élémentaire commence par une assurance responsabilité civile générale. L’assurance responsabilité civile générale des magasins de détail comprend les éléments suivants :

Assurance responsabilité civile générale

Protection contre les dommages corporels. Si un client prétend avoir été physiquement blessé lors d'une interaction avec votre entreprise, vous pourriez être responsable des frais juridiques ou médicaux. Cela peut inclure des glissades, des chutes, des fractures, etc. Avec l’assurance responsabilité civile générale, tous les frais juridiques, médicaux ou de règlement seront couverts par l’assureur.
Protection contre les blessures corporelles et publicitaires. Cela signifie que vous êtes protégé si quelqu’un vous poursuit en justice en raison de quelque chose qu’un employé fait ou dit. Par exemple, si un employé fait de fausses déclarations au sujet d’un concurrent, ce dernier vous poursuivra en justice. La responsabilité générale couvrira les frais de règlement.
Protection contre les frais de dommages matériels. Si un client ou un tiers prétend que vous ou votre entreprise avez endommagé ses biens, vous serez couvert par une assurance responsabilité civile. Si vous avez une entreprise d'électronique, cela peut inclure le fait de renverser du café sur votre ordinateur portable ou de faire tomber et briser accidentellement votre téléphone.

Assurance de biens commerciaux pour le commerce de détail

L’assurance des biens commerciaux pour les commerces de détail est également très courante. Le but de l’assurance des biens commerciaux est de protéger vos biens physiques. Cela peut inclure des documents commerciaux, des technologies d'inventaire, des ordinateurs, des équipements de travail, des meubles, des panneaux extérieurs ou intérieurs et des dommages au bâtiment lui-même.

Les polices d’assurance immobilière commerciale couvriront les situations suivantes :

Vandalisme
La foudre
Incendies involontaires
Explosions
Tempêtes de grêle
Chute d'objets
Tempêtes de vent

Dans la plupart des cas, les compagnies d’assurance de détail ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre ou les inondations. De nombreux assureurs peuvent proposer une couverture supplémentaire pour de tels événements.

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Cette forme de couverture est destinée à couvrir liés au travail blessures ou maladies. L'indemnisation des accidents du travail est particulièrement importante pour les emplois plus pénibles physiquement. Par exemple, si un employé se blesse en soulevant un colis lourd, votre assurance couvrira les frais médicaux.

Assurance contre les pertes d'exploitation

Lorsque des accidents surviennent et mettent votre entreprise en suspens, l’assurance contre les pertes d’exploitation est un atout précieux. Par exemple, si un incendie survient sur votre propriété et vous oblige à fermer vos locaux pendant plusieurs mois, vous serez couvert pour les revenus perdus. Ce type d'assurance peut être utile pour les entreprises situées dans des régions où des catastrophes naturelles se produisent fréquemment.

Assurance auto commerciale

Les entreprises qui dépendent du transport de marchandises ont souvent besoin d’une assurance automobile commerciale. Si un accident, une blessure ou des dommages matériels surviennent sur la route, vous et votre employé êtes couverts.

Assurance cybersécurité

Au cours des dernières années, cyber-crimes sont devenus de plus en plus problématiques pour les entreprises. Cela est particulièrement vrai pour les détaillants en ligne. L’assurance cybersécurité est une forme d’assurance commerciale très importante pour les détaillants en ligne.

Si votre entreprise est piratée, vous, vos employés et vos clients pourriez être en danger. Cette forme d’assurance couvrira les frais d’enquête et de surveillance.

Assurance contre la criminalité commerciale

Les magasins de détail ont-ils une assurance contre le vol ? Heureusement, une assurance contre la criminalité commerciale est disponible pour les entreprises victimes de fraude ou de vol. Bien que l’assurance des biens commerciaux protège contre les dommages et le vandalisme, elle ne protège pas contre les voleurs dans le magasin. L’assurance contre la criminalité commerciale comble les lacunes laissées par l’assurance des biens commerciaux.

Assurance responsabilité de produits

Avec l’assurance responsabilité civile produits, vous êtes couvert pour tout dommage ou blessure causé par un produit défectueux. Cela peut être dû à une erreur électrique, à des brûlures, à des lacérations, etc. Essentiellement, tous les frais de blessures causés par votre produit seront couverts par cette police d'assurance.

Assurance maritime intérieure

Cette forme d'assurance couvre les dommages et le vol lors d'un séjour des tiers. emplacement. Par exemple, si votre inventaire est volé dans un entrepôt contenant votre produit, vous serez couvert pour vos pertes. Les événements météorologiques, le vandalisme, certains dangers et le vol sont tous couverts par l'assurance maritime intérieure.

Assurance maladie au détail

Qu’est-ce que l’assurance maladie au détail ? Essentiellement, l’assurance maladie au détail est une politique qui offre une couverture santé aux employés (individus et familles). Selon le régime, l'assurance maladie au détail peut offrir une couverture pour les frais d'ambulance d'urgence, ICU et le loyer de la chambre, l'hospitalisation, les frais de soins infirmiers, et plus encore.

Couverture bris d'équipement

Ce type de couverture aidera à couvrir les coûts des équipements cassés ou endommagés causés par une erreur de l'opérateur, des problèmes mécaniques, une panne de moteur ou des surtensions. La couverture panne d’équipement couvrira la réparation ou le remplacement de tout dommage.

Couverture contre la malhonnêteté des employés

Si un employé vole les biens ou l’argent de l’entreprise, vous serez couvert par une couverture contre la malhonnêteté des employés. Il est possible de combiner cette couverture avec une politique plus large en matière de criminalité commerciale.

Assurance vie au détail

Qu’est-ce que l’assurance-vie au détail ? L'assurance-vie au détail propose des polices d'assurance-vie de qualité aux particuliers de votre entreprise. Cette forme d'assurance vie peut être adaptée aux besoins du salarié.

Combien coûte une assurance de détail ?

De nombreux nouveaux propriétaires d’entreprise demandent : « Combien coûte l’assurance d’un magasin de détail ? » Un large éventail de facteurs jouent un rôle dans le coût de l’assurance entreprise. De manière générale, plus vous avez besoin de formes de couverture, plus le coût est élevé.

Les entreprises qui possèdent un magasin de détail physique peuvent avoir besoin d'une assurance contre les accidents du travail, d'une assurance responsabilité civile, d'une assurance des biens commerciaux, d'une assurance contre la criminalité commerciale, etc. Alors que à domicile les entreprises n’auront probablement pas besoin d’autant de formes de couverture.

Les principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance comprennent :

La localisation de l'entreprise
Le nombre d'employés
Le nombre de politiques requises
Les types de couvertures et les limites des polices
Actifs commerciaux
Le type d'entreprise que vous avez
Le secteur dans lequel vous évoluez
Historique des réclamations d'assurance

Le prix de la couverture dépend également de la valeur au détail sur le marché de l'assurance. Quelle est la valeur au détail en assurance ? La valeur au détail est généralement supérieure à la valeur réelle d’un plan. Il s’agit de garantir que la compagnie d’assurance réalise des bénéfices. Dans cette optique, le coût d’un régime d’assurance dépendra également de sa valeur au détail.

Avant de sélectionner une assurance de détail qui peut offrir une couverture coûteuse et inutile, suivez ces étapes :

Soyez clair sur les risques associés à votre entreprise
Découvrez quels types d’assurance spécifiques couvriront ces risques
Décidez si vous avez besoin ou non du soutien supplémentaire d’un courtier d’assurance
Découvrez les différents fournisseurs et choisissez celui que vous jugez digne de confiance.
Achetez votre couverture
Restez au courant de vos paiements d’assurance et n’oubliez pas de revoir et de renouveler votre couverture chaque année.

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30 avril 2023

A propos de l'auteure

Max travaille dans l'industrie du commerce électronique depuis six ans, aidant les marques à établir et à améliorer le marketing de contenu et le référencement. Malgré cela, il a de l’expérience en entrepreneuriat. Il est écrivain de fiction pendant son temps libre.