Većina startupa treba poslovne zajmove kako bi započeli svoj poslovni plan.
Drugim postojećim potrebni su poslovni zajmovi kako bi proširili svoje postojeće poslovanje.
Ali jedna zapanjujuća stvar, bez obzira za što vašoj tvrtki treba zajam, jest koliko su ljudi obično zbunjeni u potrazi za poslovnim zajmovima. Neki nevjerojatno uspješni poduzetnici nemaju pojma kako i gdje početi.
Ali ne brinite! Ovdje smo da pomognemo.
Što je poslovni zajam?
Poslovni zajam je metoda financiranja duga za tvrtku koja uključuje posuđivanje novca od zajmodavca koji se vraća tijekom vremena s kamatama.
Poslovni zajmovi pomažu vlasnicima tvrtki da započnu i razvijaju svoje poslovanje, pokriti nedostatke u novčanom toku, kupiti zalihe, novu opremu i još mnogo toga.
Postoji mnogo različitih vrsta poslovnih zajmova, uključujući oročene zajmove, SBA zajmove, kreditne linije i druge vrste financiranja. Što vam najbolje odgovara ovisit će o svrsi vašeg kredita, poslovnoj povijesti i osobnoj financijskoj povijesti. Poslovne zajmove obično izdaju banke, kreditne unije, neprofitne zajmodavne organizacije ili online zajmodavci.
Kolateralizacija
Neki poslovni zajmovi za novoosnovana poduzeća uključuju kolateralizaciju zajma imovinom poduzeća ili vlasnika ili se financiraju i podupiru cjelokupnom imovinom poduzeća i/ili imovinom vlasnika. Stoga se zajmovi s kolateralom i zajmovi za male tvrtke preklapaju. Ali razlika je u tome što možete koristiti određena sredstva za osiguranje zajma kolateralizirani zajmovi.
S druge strane, poslovni zajam može uključivati tu imovinu, kao i kolateralizaciju imovine tvrtke ili osobnog vlasnika. Neke prednosti osiguravanja poslovnih zajmova za novoosnovana poduzeća uključuju bolje stope i uvjete, više stope odobravanja i omogućavanje korištenja sredstava.
Gdje dobiti zajmove za pokretanje poslovanja
U Sjedinjenim Državama postoji 34 milijuna malih poduzeća. Prema Small Business Administration (SBA), mala poduzeća čine do 99.9% poduzeća u SAD-u i čine okosnicu američkog gospodarstva.
Pozitivno ćete doprinijeti gospodarstvu zemlje pokretanjem malog poduzeća. Stoga dobivanje zajmova za financiranje vaših startupa može biti prilično jednostavno, pod uvjetom da znate gdje ih tražiti.
Korištenje poslovnih zajmova
Prije nego što pređemo na vrste poslovnih zajmova, morate znati da je važan dio procesa podnošenja zahtjeva za zajam razumijevanje svrhe vašeg poslovnog zajma. To će vam pomoći da najbolje iskoristite svoje financiranje.
Troškovi pokretanja poslovanja
Kada pokrenete tvrtku, troškovi obično uključuju stvari kao što su trgovina ili uredski prostor, licence ili potvrde, inventar, platni popis i druge kupnje koje će pomoći tvrtki da krene s mrtve točke. U ovom slučaju, važno je osigurati da zajam bude isplaćen dovoljno brzo da možete početi.
Jer imate samo a Poslovni plan koji bi pokazao vaš predviđeni prihod, ali ne i stvarne proizvode ili rezultate, zajmove za novoosnovane tvrtke nije lako dobiti, a proces stjecanja takvog zajma može biti podložan stvarima kao što su provjera vašeg osobnog kredita, vašeg prihoda, vaše financijske povijesti itd.
Dugoročno rast poslovanja
Kada imate na umu rast vašeg poslovanja
Na primjer, oročeni zajmovi mogu velike kupnje učiniti pristupačnijim i najbolji su za ulaganja koja razvijaju vaše poslovanje.
Potreba za kratkoročan protok novca
A protok novca jaz u poslovanju odnosi se na razdoblje između plaćanja zaliha ili drugih troškova i trenutka kada će vam vaš kupac platiti. Određene vrste startupa mogu doživjeti nedostatke u novčanom toku i mogu se odlučiti za posebno financiranje ili revolving financiranje poput kreditne linije ili kreditne kartice.
Kupnja poduzeća
Kada steknete posao bez započinjanje vlastitog od nule možete dobiti sredstva od tradicionalnijih banaka i kreditnih sindikata, SBA i online zajmodavaca, koji svi nude zajmove za kupnju poduzeća.
Vrste poslovnih zajmova za novoosnovane tvrtke
Srednjoročno zajam
A
Uz tradicionalne odn
Preporučljivo je staviti svoju nekretninu kao kolateral, a ako ste uvjereni da možete poštivati rokove za plaćanje, ova vrsta poslovnog zajma dobro odgovara vašem startupu.
Krediti za opremu
Sa zajmom za opremu možete osigurati poslovni zajam koji će vam pomoći da nabavite alate koji su vam potrebni za vašu tvrtku bez trošenja prihoda vaše tvrtke. Ova vrsta zajma nudi vam kreditnu liniju preko zajmodavca ili bankara i omogućuje vam popravak oštećene opreme, zamjenu zastarjele ili kupnju nove koja odgovara vašim poslovnim potrebama.
Zajmodavac će temeljito ispitati vaše
SBA zajmovi
Riječ je o kreditima koje je odobrila Uprava za mala poduzeća (SPP). Idealni su za startupe koji se ne kvalificiraju za konvencionalne poslovne zajmove. Odnosno preko drugih kreditora ili banke. Mnogi vlasnici tvrtki u različitim djelatnostima osiguravaju SBA zajmove za financiranje svog rasta. Sparit će vas s mnogim zajmodavcima u roku od dva radna dana.
Zatim se možete odlučiti odabrati onaj s kamatnom stopom koja vam odgovara. Nakon odabira zajmodavca od kojeg ćete uzeti zajam, možete ispuniti zahtjeve i druge dokumente bez uključivanja SBA. Ova vrsta zajma savršena je za vaš startup, osobito ako ne možete dobiti potporu ili pomoć banke.
Faktoring faktura
Ako tražite
Neprofitni mikrozajmovi
Neprofitni mikrozajmovi izvrsna su opcija za financiranje startupa. Prema Funderi (tržište kreditiranja malih poduzeća) mikrozajmovi su u rasponu od 500 USD
Štoviše, ovisno o vašem izboru tvrtke, s a
Dioničko financiranje
Svrha kapitalnog grupnog financiranja je pomoći tvrtkama ili startupima u ranim fazama razvoja. Složit ćete se da svoje poslovne udjele zamijenite za sredstva.
Sve što trebate učiniti je
Za i protiv poslovnih zajmova
Prednosti dobivanja zajma za pokretanje poslovanja su jasne; oni pomoći u pokretanju vašeg poslovanja i pomoći mu da raste, relativno su jeftini za početak, a plaćanja su obično raspoređena tako da se mogu uračunati u vaše troškove i mogu pomoći u izgradnji vašeg poslovnog kredita.
Nedostaci obično uključuju da, iako određene vrste poslovnih zajmova mogu biti vrlo pristupačne, drugi također mogu biti skupi, što bi moglo uzrokovati probleme s protokom novca za vaše poslovanje. Oni također mogu utjecati na vašu osobnu kreditnu sposobnost ako niste u mogućnosti plaćati zajam.
Kako poboljšati svoje šanse za odobrenje
Svaki zajmodavac i instrument zajma imat će svoje zahtjeve, ali postoje neke stvari koje će svi provjeriti, bez obzira na to gdje se prijavljujete i za koji iznos.
Osobni kreditni rezultat
Vaš osobni kreditni rezultat bit će važan čimbenik u ocjeni vašeg zahtjeva za poslovni kredit. Banke obično žele vidjeti a kreditni rezultat od najmanje 680, dok neki online zajmodavci zahtijevaju minimalno samo 500. Neki alternativni zajmodavci nemaju zahtjev za minimalnim kreditnim rezultatom, ali bit će prilično skuplji za izjednačavanje svih rizika.
Ako vaša kreditna sposobnost nije na razini za odobrenje zajma, postoji nekoliko načina da je poboljšate, poput otplate nepodmirenih zajmova i ažuriranja kreditne kartice.
Vaš poslovni plan i dokumentacija
Konkretno za startup, morat ćete biti u mogućnosti prezentirati a cjelovit i zdrav poslovni plan, pokazujući kako ćete postaviti svoje poslovanje, svoje troškove i predviđeni prihod. To će pokazati da ozbiljno razmišljate o svojoj prijavi, a također će pokazati kako se opterećenje može koristiti za stvaranje prihoda.
Zalog
Ako možete ponuditi kolateral, to će značajno ojačati vaš zahtjev za kredit i povećati vaše šanse da dobijete odobrenje za poslovni kredit jer će smanjiti rizik vašeg zajmodavca da uloži novac u vaš posao. Također im pomaže da nadoknade gubitke ako ne otplate svoj kredit.
Polog
Neke vrste poslovnih zajmova zahtijevaju paušalni iznos unaprijed kako bi se smanjio iznos novca koji ćete posuditi, posebno u slučaju zajma za nekretnine. Takva predujma mogu značajno poboljšati vaše šanse za dobivanje odobrenja i mogu vam dugoročno uštedjeti novac smanjujući iznos novca na koji ćete plaćati kamate.
Početak korištenja poslovnih zajmova
Vrlo je vjerojatno da ćete morati osigurati zajam kako biste ideju pretvorili u posao. Jedan od najboljih načina za dobivanje potrebnih sredstava je kombiniranje alternativne strategije kreditiranja s tradicionalnijim kreditima.
Mnogi ljudi vjeruju da moraju postojati neki kolaterali prije nego što tvrtka može dobiti zajam i prije nego što zajmodavac može odobriti fond. I to može biti istina! Ali važno je da razmotrite sve svoje moguće opcije prije nego što pređete na jednu strategiju umjesto druge.
Morat ćete imati prednost da biste mogli osigurati poslovni zajam kao startup. To je zbog konkurentske prirode startup kredita.
U međuvremenu, možete povećati svoje šanse za dobivanje kredita usred jake konkurencije slijedeći ove korake.
Razvijte vrlo dobar poslovni plan
U zahtjevu za kredit obično se traži detaljan poslovni plan. Ovo će istaknuti detaljno razmatranje troškova pokretanja koji se pripisuju vašem poslovanju i uvjeriti zajmodavca da ste dobro proveli proizvod ili uslugu u koju ulazite kako biste osigurali profitabilan poslovni model.
Držite svoj kreditni rezultat visokim
Veća je vjerojatnost da ćete osigurati poslovni zajam ako imate dobar kreditni rezultat. To će vas također kvalificirati za nižu kamatnu stopu i na kraju vam omogućiti da posudite više novca. Stoga je važno biti siguran u svoj kreditni rezultat prije nego što podnesete zahtjev za poslovni zajam. Možete značajno povećati svoju kreditnu ocjenu provjerom svog izvješća kako biste identificirali i ispravili sve netočnosti, kao i pratili i ograničili svoj nepodmireni dug.
Sakupi nešto novca sam
Također ćete morati sami pripremiti neka sredstva jer će banke, financijske institucije i druge organizacije za zajmove provjeriti vašu imovinu kako bi odlučile hoće li vam odobriti zajam ili ne. Prikupljanje sredstava za plaćanje dijela troškova pokretanja za pokretanje vaše tvrtke često je privlačno zajmodavcima, a dugoročno vam može uštedjeti novac na kamatama jer možete podići manji iznos kredita.
Poslovni zajmovi za novoosnovane tvrtke s Ecwidom
Osiguravanje poslovnog zajma za vaš startup važan je dio pokretanja određenih tvrtki e-trgovine. Drugim riječima, možda biste željeli upotrijebiti poslovni zajam za financiranje male maloprodajne tvrtke na mreži. Ovdje je Ecwidova rješenja za e-trgovinu dobro funkcioniraju.
Iskoristite naše bogatstvo primjenjivih značajki e-trgovine od prodaja na društvenim mrežama za postavljanje portal za trenutnu prodaju dok posuđujete i otplaćujete svoje poslovne zajmove. U isto vrijeme, važno je napomenuti da ideja o fondovima ili zajmovima za startupe nije ograničena samo na prodaju robe na mreži.
Različite mogućnosti financiranja mogu funkcionirati bez obzira na vrstu pokretanja koju imate. Zaključak je da vaša kvalifikacija za kredit ovisi o vrsti financiranja koju tražite.
Osim toga, povoljni uvjeti i niski troškovi koji se pripisuju ovim zajmovima bolje funkcioniraju kada imate pouzdanu, čvrstu platformu za e-trgovinu kao što je Ecwid.
Naša presuda
Poslovni zajmovi postoje kako bi pomogli rastu vaše tvrtke.
Ali morate biti svjesni dostupnih opcija koje vam mogu pomoći da odlučite koja je najbolja za vaše poslovanje, a koja odgovara vašim specifičnim poslovnim potrebama dok rastete i razvijate se.
Svake godine zajmodavci posudjuju stotine milijardi dolara kao kapital. Mnogi također imaju brojne mogućnosti financiranja.
Stoga svakako potražite najpovoljniju opciju u smislu niske cijene kapitala i lakoće servisiranja, kako biste maksimalno povećali svoj potencijalni rast i uspjeh.
