Sve što vam je potrebno za online prodaju

Postavite internetsku trgovinu u nekoliko minuta za prodaju na web stranici, društvenim medijima ili tržnicama.

Odabir pravih opcija zajma za pokretanje vaše male tvrtke

10 min je pročitao

Pokretanje male tvrtke u današnje vrijeme često se čini kao zastrašujući zadatak. Jedan od najtežih aspekata pripreme za pokretanje poslovanja je pronalaženje poslovnog zajma koji zadovoljava potrebe vaše trgovine i ciljani proračun. Srećom, online platforme potpuno su promijenile dosadan način na koji zajmodavci tradicionalno pristupaju poslovnim zajmovima.

Ako želite pokrenuti malu tvrtku online bez glavobolje, postoji nekoliko jednostavnih koraka za osiguravanje glatkog klizanja do uspjeha.

Kako prodavati online
Savjeti od e-commerce stručnjaci za vlasnike malih tvrtki i buduće poduzetnike.
Unesite važeću adresu e-pošte

Početak

Bez obzira na to gdje idete kako biste pribavili financiranje za svoju tvrtku, postoji nekoliko ključnih čimbenika koje će svaki zajmodavac uzeti u obzir pri određivanju veličine vaše poslovne platforme za zajam. Neki zajmodavci ne daju zajmove samostalnim poduzetnicima.

Osnivanje Vaše tvrtke kao pravne osobe, kao LLC, može olakšati pristup financiranju i čak pomoći u smanjenju pristranosti zajmodavca, kao što pokazuje nedavna studija u Časopis za marketinška istraživanja sugerira.

Prvo, pogledajmo na što zajmodavci gledaju kada procjenjuju vašu poslovnu platformu.

Ispunjavate li uvjete?

Većina zajmodavaca voli vidjeti pokretanje poslovanja koje je već dokazalo svoju želju za uspjehom. Moguće je dobiti poslovni zajam bez prihoda, ali to je izazov.

Zajmodavci obično žele vidjeti tijek prihoda i dobiti, ali mogu uzeti u obzir druge čimbenike kada odlučuju hoće li dati zajam startupu, kao što je dobro napisano Poslovni plan, dobar osobni kreditni rezultat ili inovativna poslovna ideja.

Ako ste već pokrenuli trgovinu s Ecwidom, pogledajte prošle i trenutne rasprodaje kako biste zajmodavcima pružili vremensku traku vaših opcija otplate. Zajmodavci će htjeti pogledajte omjer troškova i prihoda kako biste bili sigurni da vaša tvrtka ima odgovarajući potencijalni prihod.

Pogledajte svoju kreditnu povijest

Bez značajnih prihoda i vremena u poslovanju, zajmodavci će prvenstveno gledati na vašu kreditnu sposobnost kako bi procijenili svoje rizike. Iznos koji vam je odobren obično se određuje vašim osobnim kreditnim rezultatom, poslovnim kreditnim rezultatom (ako je primjenjivo), vremenom u poslu, godišnjim prihodom i dug prema imovini omjer.

Minimalni kreditni rezultat za poslovni zajam obično se kreće od 500 do 680, ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma. Tradicionalne banke često zahtijevaju više rezultate (oko 680 ili više), dok alternativni zajmodavci mogu prihvatiti niže rezultate (500-600).

Naravno, zajmodavci su spremni razmotriti i druge čimbenike, uključujući:

  • Starost kreditne povijesti
  • Količina pogrdnih primjedbi
  • Na vrijeme povijest plaćanja
  • Vaš omjer iskorištenog kredita

Čak i ako vaša kreditna sposobnost trenutno nije tamo gdje bi trebala biti, tradicionalni zajmodavci možda će vam dati priliku s ispravnim i realnim planom za rast.

Ima li vaša trgovina prihod?

Ako vaša trgovina posluje već neko vrijeme, zajmodavci bi možda željeli vidjeti vašu evidenciju.

Obično će zajmodavci htjeti znati da ste zaradili a najmanje 50,000 XNUMX dolara do kraja vaše druge godine. Bez toga, njihova će odluka najvjerojatnije pasti na vašu kreditnu sposobnost i kolateral.

Što imate za ponuditi?

Ponuda neke vrste kolaterala odličan je način da privučete pozornost zajmodavca. Neki od najviše popularni oblici kolaterala su kuće, zemljište, vozila i potencijalna imovina.

Ako imate nešto što zajmodavac može koristiti kao sigurnost, to će drastično povećati vaše šanse za osiguranje zajma s nižim APR-om.

Zašto vam treba novac?

Svaki zajmodavac će htjeti objašnjenje kako planirate koristiti svoj kredit. Trebat će vam konkretna procjena točnog iznosa u dolarima potrebnog za financiranje vaših ciljeva.

Na primjer, ako planirate financirati operativne troškove i razne troškove, isplanirajte koliko će vremena trebati da se ta sredstva nadoknade.

Provjerite svoje mogućnosti

Vi ćete htjeti ispitati više zajmodavaca i mogućnosti zajma prije nego što se odlučite za svoju prvu opciju.

Međutim, sve dok istražujete, možete pronaći mnoštvo financijskih opcija za pokretanje svojih poslovnih ciljeva.

Poslovne kreditne kartice

Kreditne kartice su izvrsne za manji krediti zbog fiksnih kamatnih stopa i fleksibilnosti u iznosu posudbe. Posebne kreditne kartice namijenjene poslovnim troškovima također vam pomažu pri razlikovanju poslovne potrošnje od osobne potrošnje.

Online zajmodavci

Ovo je često najbolja opcija ako odlučite nastaviti s poslovanjem online platforma poput Ecwida. S pristojnim kreditom i utvrđenim izvorom prihoda, mogli biste vidjeti zajam s godišnji postotak od samo 6%.

Zajam je rijetko potreban kod online zajmodavaca, a vaša su sredstva lakše dostupna u kraćem roku.

Tradicionalne banke

Tradicionalna banka je većina često najteži zajam za dobiti.

Vjerojatno će im trebati najmanje dvije godine iskustva u rastu i održavanju stabilnih prihoda, a većina banaka zahtijeva puno višu kreditnu ocjenu i kolateral.

Međutim, tradicionalna banka također će najvjerojatnije imati najnižu APR stope sve dok ispunjavate uvjete.

Banke od kojih je najlakše dobiti osobni zajam su USAA i Wells Fargo. USAA ne otkriva zahtjev za minimalnim kreditnim bodovanjem, ali njihova web stranica pokazuje da to razmatraju ljudi s rezultatima ispod 640, tako da se čak i ljudi s lošom kreditnom sposobnošću mogu kvalificirati.

Mikrozajmodavci

Ti zajmodavci obično rade s malim tvrtkama koje su nove ili imaju lošu kreditnu sposobnost. Općenito, posuđuju najviše do 50,000 dolara, te će htjeti detaljan plan rasta poslovanja i izvora prihoda.

Budući da ti zajmodavci rade s klijentima koji se smatraju visokorizičnim, obično imaju viši APR od tradicionalnih banaka. Međutim, ne zahtijevaju uvijek kolateral ili utvrđeni kredit.

Zajmovi za mala poduzeća (SBA).

Korištenje električnih romobila ističe SBA 7(a) zajam je najpopularniji zajam za mala poduzeća jer pokriva niz općih troškova kao što su obrtni kapital, zalihe, plaće, oprema i drugo.

Osim ispunjavanja numeričkih standarda, vaša tvrtka mora:

  • biti a za-dobit poslovanja bilo koje pravne strukture.
  • Biti neovisno vlasništvo i upravljanje.
  • Ne biti nacionalno dominantan u svojoj oblasti.
  • Fizički se nalaziti i raditi u SAD-u ili njegovim teritorijima.

SBA krediti zahtijevaju predujam. Zahtjev za minimalno predujam je 10% za zajmove 7(a) i 504, iako taj iznos može varirati ovisno o novčanom toku poduzeća i kolateralu.

Na primjer, slab novčani tok ili male vrijednosti kolateral može povećati predujam uvjet do 30% iznosa kredita.

mikrokreditiranje

Mikrozajam je najčešće najbolji zajam za mala poduzeća.

Sredstva se mogu koristiti za radni kapital, oprema, inventar ili drugi uobičajeni početni troškovi. Mikrozajmovi SBA obično imaju blaže kreditne zahtjeve od drugih zajmodavaca, fokusirajući se na vlasnike poduzeća koji nemaju dovoljno usluga kao što su manjine, žene, veterani ili niskim prihodima poduzetnici.

SBA Express zajam

Ovaj zajam ili kreditna linija nudi fiksne ili varijabilne stope zajma SBA, kao i najlakši postupak podnošenja zahtjeva, brzo vrijeme odobrenja, fleksibilni uvjeti i niži predujam od uobičajenih zajmova.

Oročeni krediti

Oročeni zajmovi među najčešćim su vrstama financiranja poslovanja.

Ovi zajmovi mogu biti osigurani ili neosigurani, a raspoloživi iznos često ovisi o kreditnoj povijesti poduzeća. Zajmoprimci primaju paušalni iznos kapitala unaprijed, koji se može vratiti s kamatama preko jednog ugovoren razdoblje.

Budite spremni za izravan pristup

Jedan od najvažnijih koraka u osiguravanju kredita je priprema detaljnog poslovnog modela za vaš potencijalni rast i novčani tok.

Zajmodavci žele vidjeti dokaze da imate plan za uspjeh i da ćete ga slijediti.

Pripremite svoje dokumente

Povrh vašeg poslovnog modela, trebat će vam nekoliko poslovnih dokumenata kako biste osigurali zajam kod većine zajmodavaca. To može uključivati:

  • Svi porezni dokumenti za vašu tvrtku
  • Dokumenti za osobnu poreznu prijavu
  • Financijska izvješća za vaše poslovanje
  • Svi pravni dokumenti koje imate za poslovanje
  • Planirajte poslovne troškove u odnosu na predviđeni prihod

Pripremite ih prije nego kontaktirate tvrtku. Dolazak potpuno spreman potaknut će više vjere i povjerenja u vaš poslovni potencijal.

Koliko dugo poslujete?

Ako ste novi na Ecwidu, možda ste u poslu tek nekoliko dana, tjedana ili mjeseci, ali još uvijek možete ispunjavati uvjete za poslovni zajam.

Zajmodavci obično žele vidjeti uspostavljene tvrtke s najmanje dvije godine dokumentiranih prihoda. Međutim, s velikim kreditom i kolateralom, to možda neće biti potrebno.

Ako ste na ovoj internetskoj platformi i trenutačno nemate kolateral, možda postoje online zajmodavci koji su i dalje voljni raditi s vama. Naravno, ako jesi ostvareni prihod, to je sjajan početak, ali online zajmodavci razumiju da su zajmovi ponekad potrebni za izgradnju vašeg poslovanja.

Koji su troškovi bitni?

Zajmodavci žele vidjeti što će se financirati njihovim novcem.

Naravno, to jamči da svojim novcem neće nekome kupiti jahtu umjesto da financiraju posao. No, također im pokazuje da možete planirati i koordinirati svakodnevne poslovne operacije.

Dođite svojim zajmodavcima s a detaljan prikaz tekućih i predviđenih troškova poslovanja i kakvu vrstu prihoda ti troškovi generiraju. To uključuje troškove svakodnevnog poslovanja, kao i troškove proizvodnje vaših proizvoda i usluga.

Samo naprijed i prijavite se!

Uložili ste posao i vrijeme, pa je sada vrijeme da kontaktirate zajmodavca. Ako ste se odlučili za online opcije, prijavite se na odabranu platformu sa svojim planovima u rukama. Zatim ispunite sve potrebne obrasce i konačno pritisnite gumb za slanje.

Za zajmodavce s fizičkom lokacijom, nazovite i dogovorite sastanak, obucite dio i pripremite se promišljeno odgovoriti na njihova pitanja. Opet, predstavite sebe najbolje kako biste uspostavili dobar odnos sa svojim potencijalnim zajmodavcima. Sa čvrstim planom i iskrenim povjerenjem u svoj uspjeh, ništa vas ne može usporiti!

Što učiniti kada je vaš zajam odbijen

Može se dogoditi da vaš zahtjev za poslovni kredit bude odbijen. To nije neobično. Zapravo, prema Izvješće o poduzećima poslodavaca za 202422 posto tvrtki poslodavaca odbijeno je za poslovne kredite u posljednjih 12 mjeseci. Drugih 28 posto samo je djelomično odobreno.

Izvješće o poduzećima poslodavaca za 2024

Ekonomski pritisci i sve veći po glavi stanovnika dug u SAD-u uzrokuje pooštravanje standarda kreditiranja i odbijanja bi se mogla povećati u budućnosti.

Mogući razlozi odbijanja

Prije svega, najvažnije je saznati zašto je vaš zahtjev za kredit odbijen.

Češće nego ne, pisma odbijanja su vrlo općenita i možda ne navode točan razlog. Ključno je doprijeti do zajmodavca i saznati njegove točne probleme.

Neki od najčešćih razloga za odbijanje su:

  • Loša kreditna sposobnost
  • Previše duga
  • Nema dovoljno kolaterala
  • Nema dovoljno novčanog toka
  • Visokog rizika industrija
  • Loše kredit

Ako je vaša kreditna sposobnost loša ili loša, zajmodavci mogu zaključiti da imate problema s upravljanjem svojim financijama. zbirke, otpisivanja a neizmirivanje zajmova je znak upozorenja za svakog zajmodavca.

Rješenje je da počnete obnavljati svoj kredit tako što ćete napraviti niz na vrijeme plaćanja i riješite se naplate. Ključno je dobiti kopiju svog kreditnog izvješća od tri kreditna ureda i vidjeti možete li osporiti pogreške i netočnosti.

Uobičajena je činjenica da većina kreditnih izvješća sadrži netočne informacije, a ispravljanjem netočnosti može se dobiti 20 ili više bodova. Ali u suštini, najbolji lijek je izgraditi svoj kredit na vrijeme plaćanja.

Previše duga

Zajmodavci na pretjerani dug gledaju kao na rizik jer može dovesti do neispunjavanja obveza. A ako ne platite poslovni zajam, zajmodavac može zaplijeniti poslovnu ili osobnu imovinu.

Ako se vaše odbijanje temelji na prevelikom dugu, ali imate veći prihod ili kolateral, možete ponovno pregovarati o kreditu. Možete također spustite svoje postojeće duga pregovarajući s vjerovnicima za povoljnu isplata, ili niže isplate.

Druga mogućnost je da konsolidirajte svoje kredite i plaćanja.

Nema dovoljno kolaterala

Kolateral se koristi kao sredstvo za otplatu zajma ako vaša tvrtka više ne može plaćati. Ali ako vrijednost vaše imovine ne pokriva značajan dio zajma, zajmodavac može odbiti zahtjev.

Kada se to dogodi, možete se okrenuti neosiguranim zajmovima, kratkoročan zajmovi ili zajmovi koji se oslanjaju na vaš budući prihod umjesto kolaterala, financiranje faktura, faktoring faktura i druge takve opcije.

Nema dovoljno novčanog toka

Zajmodavci mogu odbiti poslovni zajam ako vaša razina prihoda ne podržava otplatu zajma uz ostale poslovne troškove. Zajmodavci obično postavljaju minimalni iznos prihoda između 100,000 i 250,000 dolara.

U isto vrijeme, točan iznos novčanog toka koji zajmodavci smatraju razumnim subjektivan je. Da biste dobili odobrenje s malim prihodom, potražite zajmodavce koji imaju blaže zahtjeve.

Online ili alternativni zajmodavci obično su fleksibilniji ako tražite samo poslovni zajam od 100,000 XNUMX USD ili manje.

Visokog rizika Industrija

Neki zajmodavci smatraju određene industrije a veći rizik, zbog vjerojatnosti neuspjeha ili nestabilnog prihoda. Na primjer, restorani i tvrtke s nekretninama mogu spadati u ovu kategoriju. Većina zajmodavaca navest će isključene industrije na svojim web stranicama ili sitnim slovima u aplikaciji.

Ako niste sigurni spada li vaše poslovanje u a visokog rizika kategoriji, kontaktirajte svog zajmodavca i saznajte koji su točno njegovi prigovori. Moguće je da postoji neka pogrešna predodžba o vašem poslovanju koja se može ispraviti, pa se možete ponovno prijaviti.

Ako ne, postoje mnogi alternativni zajmodavci koji nemaju ista ograničenja u industriji, ali mogu imati višu cijenu zbog viših kamata i naknada.

Cjelokupno

Ako je razlog odbijanja zajma nešto što ne možete odmah promijeniti, možete potražiti zajmodavce koji će preuzeti vaše poslovanje u trenutnom stanju.

Svaki zajmodavac postavlja zahtjeve za kreditnu ocjenu, vrijeme u poslovanju i prihod. Možete pronaći zajmodavce s opuštenim zahtjevima kako biste poboljšali izglede za odobrenje. Možda ćete u tim slučajevima morati platiti veće kamate, ali pažljiva procjena onoga što si možete priuštiti u odnosu na ono što možete dobiti dat će vam prava rješenja.

 

Sadržaj

Prodajte online

S Ecwid Ecommerceom možete jednostavno prodavati bilo gdje, bilo kome — na internetu i diljem svijeta.

O autoru

Max radi u industriji e-trgovine posljednjih šest godina pomažući robnim markama da uspostave i podignu sadržajni marketing i SEO. Unatoč tome, ima iskustva s poduzetništvom. U slobodno vrijeme piše beletristiku.

E-trgovina koja vam čuva leđa

Tako jednostavan za korištenje - čak i moji klijenti koji su najviše tehnofobični mogu se snaći. Jednostavan za instalaciju, brz za postavljanje. Svjetlosnim godinama ispred ostalih dodataka za trgovine.
Toliko sam impresioniran da sam ga preporučio klijentima svoje web stranice i sada ga koristim za svoju vlastitu trgovinu zajedno s još četiri za koje sam webmaster. Prekrasno kodiranje, izvrsna vrhunska podrška, izvrsna dokumentacija, fantastični videozapisi s uputama. Puno ti hvala Ecwid, ti si sjajan!
Koristio sam Ecwid i sviđa mi se sama platforma. Sve je toliko pojednostavljeno da je suludo. Sviđa mi se što imate različite mogućnosti odabira prijevoznika, što možete staviti u toliko različitih varijanti. To je prilično otvoren pristupnik za e-trgovinu.
Jednostavan za korištenje, pristupačan (i besplatna opcija ako počinjete). Izgleda profesionalno, mnogo predložaka za odabir. Aplikacija je moja omiljena značajka jer mogu upravljati svojom trgovinom izravno s telefona. Topla preporuka 👌👍
Sviđa mi se što je Ecwid lako pokrenuti i koristiti. Čak i za osobu poput mene, bez ikakvog tehničkog znanja. Vrlo dobro napisani članci za pomoć. A tim za podršku je najbolji po mom mišljenju.
Za sve što nudi, ECWID je nevjerojatno jednostavan za postavljanje. Topla preporuka! Puno sam istraživao i isprobao oko 3 druga konkurenta. Samo isprobajte ECWID i začas ćete biti na mreži.

Vaši snovi o e-trgovini počinju ovdje

Klikom na "Prihvati sve kolačiće" pristajete na pohranu kolačića na vašem uređaju kako biste poboljšali navigaciju web-mjestom, analizirali korištenje stranice i pomogli u našim marketinškim naporima.
Vaša privatnost

Kada posjetite bilo koje web mjesto, ono može pohraniti ili dohvatiti informacije u vašem pregledniku, uglavnom u obliku kolačića. Ove informacije mogu biti o vama, vašim preferencijama ili vašem uređaju i uglavnom se koriste kako bi stranica radila onako kako očekujete. Podaci vas obično ne identificiraju izravno, ali vam mogu pružiti personaliziranije web iskustvo. Budući da poštujemo vaše pravo na privatnost, možete odabrati da ne dopustite neke vrste kolačića. Kliknite na naslove različitih kategorija kako biste saznali više i promijenili naše zadane postavke. Međutim, blokiranje nekih vrsta kolačića može utjecati na vaše iskustvo korištenja stranice i usluga koje možemo ponuditi. Više informacija

Više informacija

Strogo neophodni kolačići (uvijek aktivni)
Ovi su kolačići neophodni za funkcioniranje web stranice i ne mogu se isključiti u našim sustavima. Obično se postavljaju samo kao odgovor na vaše radnje koje predstavljaju zahtjev za uslugama, poput postavljanja vaših postavki privatnosti, prijavljivanja ili ispunjavanja obrazaca. Možete postaviti svoj preglednik da blokira ili vas upozori na ove kolačiće, ali neki dijelovi stranice tada neće raditi. Ovi kolačići ne pohranjuju nikakve osobne podatke.
Ciljanje kolačića
Ove kolačiće mogu postaviti naši partneri za oglašavanje putem naše stranice. Te tvrtke mogu ih koristiti za izradu profila vaših interesa i prikazivanje relevantnih oglasa na drugim stranicama. Ne pohranjuju izravno osobne podatke, već se temelje na jedinstvenoj identifikaciji vašeg preglednika i internetskog uređaja. Ako ne dopustite ove kolačiće, doživjet ćete manje ciljano oglašavanje.
funkcionalni kolačići
Ovi kolačići omogućuju web stranici da pruži poboljšanu funkcionalnost i personalizaciju. Možemo ih postaviti mi ili davatelji trećih strana čije smo usluge dodali na naše stranice. Ako ne dopustite ove kolačiće, neke ili sve ove usluge možda neće ispravno funkcionirati.
Izvedbeni kolačići
Ovi kolačići omogućuju nam brojanje posjeta i izvora prometa, tako da možemo mjeriti i poboljšati performanse naše stranice. Oni nam pomažu da saznamo koje su stranice najpopularnije, a koje najmanje popularne i da vidimo kako se posjetitelji kreću po stranici. Sve informacije koje prikupljaju ovi kolačići su agregirane i stoga anonimne. Ako ne dopustite ove kolačiće, nećemo znati kada ste posjetili našu stranicu.