Je li zajam za male tvrtke pravi izbor za vas? Evo što treba uzeti u obzir

Svako se poduzeće suočava s izazovima na svom putu do uspjeha, od manjka novčanog toka do skaliranja za rast. Za vlasnike malih tvrtki ove se prepreke mogu činiti neodoljivima, ali ne moraju biti.

Zajmovi za mala poduzeća mogu pružiti financijski poticaj koji vam je potreban, bilo da tek počinjete ili želite proširiti svoje poslovanje. Međutim, posuđivanje novca velika je odluka, a bitno je znati kako, kada i gdje podnijeti zahtjev.

Ovaj post na blogu provest će vas kroz sve što trebate znati o malim poduzećima zajmovi—od prepoznavanje trebate li ga, razumijevanje postupka prijave, mudro trošenje kako bi vaš posao napredovao.

Je li zajam za male tvrtke pravi izbor za vas?

Prije podnošenja zahtjeva za zajam morate shvatiti je li to pravi financijski potez za vaše poslovanje. Iako zajmovi mogu biti transformacijski, oni to nisu Jedna veličina odgovara svima rješenje.

Znakovi da bi vaša tvrtka mogla imati koristi od zajma

Kako znate je li vašem poslu doista potrebno financiranje? Evo nekoliko izdajničkih znakova:

• Nedovoljan protok novca: Mučite li se dosljedno plaćati dobavljačima, zaposlenicima ili operativnim troškovima?
• Mogućnosti rasta: Imate li priliku proširiti poslovanje ili uložiti u opremu, ali nemate sredstava?
• Nedostaci u zalihama: Niste u mogućnosti održavati odgovarajuće zalihe kako biste zadovoljili potražnju kupaca, osobito tijekom vrhunca sezone?
• Tehnološke potrebe: Koče li zastarjeli sustavi vaše poslovanje?

Ako bilo što od toga ima odjeka, možda je vrijeme da istražite financiranje malih poduzeća kao održiv sljedeći korak.

Što trebate uzeti u obzir prije posudbe

Kao i svaki drugi dug, zajmovi za mala poduzeća moraju se vratiti s kamatama. Prije nego što podignete zajam, razmotrite sljedeće točke kako biste bili sigurni da ne rasipate sredstva:

• Svrha kredita: Je li namjena sredstava u skladu s vašim poslovnim ciljevima i strategijom?
• Projekcije novčanih tokova: Imate li čvrst plan za otplatu kredita na vrijeme bez žrtvovanja novčanog toka za potrebne troškove?
• Poslovno financijsko zdravlje: Dopušta li vaše trenutno financijsko stanje dodatno zaduživanje? Previše preuzimanja može dovesti do nesolventnosti.

Ako sumnjate u bilo koji od ovih aspekata, možda bi bilo mudro preispitati svoju odluku prije nego krenete dalje s kreditom za male tvrtke.

Kada ne biste trebali podnijeti zahtjev za kredit

Iako zajmovi mogu biti povoljni, postoji nekoliko scenarija u kojima posuđivanje možda nije najbolja odluka:

• visok dug prema prihodu omjer: Ako vaša tvrtka ima visoku razinu postojećeg duga i ograničen novčani tok, preuzimanje većeg duga moglo bi vas dovesti u opasnost.
• Nedostatak poslovnog plana ili financijskih projekcija: Bez čvrstog plana o tome kako ćete koristiti sredstva i ostvariti prihod za otplatu zajma, zajmodavci bi to mogli smatrati previše riskantnim da bi ga odobrili.
• Loša kreditna povijest: Nizak osobni ili poslovni kreditni rezultat može otežati ispunjavanje uvjeta za zajam ili rezultirati višim kamatama.

Ako se bilo što od ovoga odnosi na vašu situaciju, važno je riješiti te probleme prije traženja zajma.

Procjena vašeg financijskog zdravlja

Prije razmatranja zajma, ključno je izvršiti financijski pregled provjeriti o vašem poslu:

• Pregledajte svoj mjesečni novčani tok, profitne marže i obveze.
• Pratite svoj kreditni rezultat. Za neke zajmodavce loša kreditna sposobnost nije razbijač dogovora, ali zajmovi za male tvrtke za lošu kreditnu sposobnost često dolaze s višim kamatama.
• Napravite poslovni plan koji opisuje kako će se zajam koristiti. Vjerojatnije je da će zajmodavci odobriti zajmove kada vlasnici poduzeća pokažu jasnu strategiju za uspjeh.

Počevši od dobrog razumijevanja svoje financijske pozicije, pripremit ćete se za lakši proces posuđivanja.

Ključne financijske metrike koje bi svaki vlasnik e-trgovine trebao savladati
Čitaj više

Priprema za zahtjev za kredit za male tvrtke

Stope odobravanja kredita za mala poduzeća u SAD-u se kreće oko 50%. Kako biste povećali izglede da vaš zahtjev za kredit bude odobren, trebali biste se unaprijed pripremiti.

Evo nekoliko korisnih savjeta koji će vas voditi kroz postupak prijave i pripremiti za uspjeh:

Razumijevanje vrsta zajmova

Različiti zajmovi odgovaraju različitim poslovnim potrebama. Evo raščlambe opcija:

• Oročeni krediti: Najbolje za veće kupnje ili dugoročan ulaganja.
• Zajmovi za administraciju malih poduzeća: Uz podršku vlade krediti s fleksibilnim uvjetima. Osobito korisno za male tvrtke, uključujući one koje vode žene.
• Kreditne linije: Fleksibilnija opcija, koja osigurava sredstva kada su vam potrebna bez fiksnih planova otplate.
• Krediti za opremu: Osmišljeno da vam pomogne pri kupnji ili najmu opreme.
• Financiranje računa: Idealno za tvrtke s neplaćenim računima kojima je potreban neposredniji novčani tok.

Svaka vrsta kredita ima jedinstvene uvjete i odredbe, stoga odaberite na temelju svojih ciljeva.

Prikupljanje potrebnih dokumenata

Zajmodavci će zatražiti ključne dokumente kako bi procijenili vašu podobnost. Ovo su osnove koje će vam trebati:

• Poslovni i osobni bankovni izvodi
• Prijave poreza na poslovanje
• Detaljan poslovni plan
• Tekući izvještaji o dobiti i gubitku
• Pravna dokumentacija, kao što su licence ili dozvole
• Osobna i poslovna kreditna izvješća.

Ako vaša prijava nije potpuna, zajmodavci bi vaš zahtjev mogli smatrati visokog rizika. Budite temeljiti kako biste poboljšali svoje šanse.

Procjena uvjeta i stopa zajma

Lako se usredotočiti na iznose zajma, ali nikad ne zanemariti stope zajma za mala poduzeća. Čak i mala razlika u kamatnim stopama može se s vremenom povećati. Pazite na:

• Godišnja postotna stopa: Uključuje kamate i dodatne naknade.
• Uvjeti otplate: Veličina mjesečne uplate i trajanje zajma trebali bi odgovarati vašem proračunu.
• Kazne za plaćanje unaprijed: Provjerite naplaćuje li se naknada za prijevremeno plaćanje kredita.

Profesionalni savjet: odvjetnik za mala poduzeća može vam pomoći da pregledate ugovor o zajmu i osigurate da se u sitnim slovima ne kriju nepovoljne klauzule.

Kako koristiti zajmove za mala poduzeća za rast

Dobivanje zajma za male tvrtke samo je pola uspjeha. Ono što je uistinu važno je kako trošite ta sredstva. Kada se koriste strateški, zajmovi mogu postati katalizatori za održivi rast.

Ulaganje u marketing i prodaju

Jedan od najboljih načina da potrošite zajam za mala poduzeća je stjecanje i zadržavanje kupaca. Razmotriti:

• Izgradnja razumljiv web-mjestu ili poboljšanju funkcionalnosti vaše e-trgovine.
• Pokretanje digitalne reklamne kampanje na Googleu ili društvenim mrežama.
• Angažiranje prodajnih stručnjaka ili konzultanata za poticanje stvaranja potencijalnih kupaca.

Privlačenje više klijenata u vašu tvrtku pomoći će vam da osigurate stabilan dotok prihoda za otplatu kredita.

Nadogradnja tehnologije i infrastrukture

Usporava li vas zastarjela tehnologija? Ulaganje u nadogradnje može poboljšati učinkovitost i korisničko iskustvo. Strateška područja uključuju:

• Maloprodajni softver ili POS sustavi
• Oblak-based alati za upravljanje zalihama
• Poboljšana proizvodna oprema
• Stvaranje CRM (Customer Relationship Management) sustava za pojednostavljenje korisničke usluge

Tvrtke koje usvajaju najnovije tehnologije često stječu konkurentsku prednost u svojim djelatnostima.

Srećom, neka tehnološka rješenja jesu jeftino, tako da možete koristiti svoj kredit za razvoj svog tima. Na primjer, ako razmišljate o nadogradnji svoje platforme ili web stranice za e-trgovinu, Ecwid tvrtke Lightspeed je super opcija - to je pristupačan, jednostavan za korištenje i radi za tvrtke svih veličina.

Učinkovito upravljanje novčanim tokovima

Skaliranje poslovanja često znači žongliranje pomicanjem financijskih prioriteta. Dodjela kreditnih sredstava na poboljšati upravljanje novčanim tokom limenka:

• Pokriti kratkoročan operativni troškovi poput plaće ili stanarine tijekom sporijih prodajnih ciklusa.
• Pomozite izgraditi hitni fond za nepredviđene okolnosti.
• Smanjite obveze dobavljača s uplatama unaprijed, utirući put potencijalnim popustima.

Učinkovito upravljanje novčanim tokovima osigurava da vaše poslovanje ostane financijski sigurno dok otplaćujete zajam.

Drugi načini financiranja vaše male tvrtke

Zajmovi za mala poduzeća nisu jedini način za dobivanje sredstava. Ako vam zajam ne odgovara, evo nekoliko alternativnih metoda koje biste trebali razmotriti:

Crowdfunding

Korištenje online crowdfunding platforme kao što su Kickstarter ili Indiegogo za prikupljanje sredstava od velikog broja ljudi.

Anđeoski investitori

Pojedinci visoke neto vrijednosti koji žele ulagati u obećavajuće tvrtke obično u zamjenu za konvertibilni dug ili vlasnički kapital.

Potpore za mala poduzeća

Državni ili privatni financiran od strane organizacije potpore za mala poduzeća koji pružaju nepovratno kapitala za posebne projekte ili inicijative.

Prije nego što se odlučite za bilo koju opciju financiranja, provedite temeljito istraživanje i odvagnite prednosti i nedostatke na temelju svojih poslovnih ciljeva.

Planiranje proračuna za poslovni rast: financijske strategije za proširenje vašeg poslovanja
Čitaj više

Završne misli o zajmovima za mala poduzeća

Zajmovi za mala poduzeća ne odnose se samo na posuđivanje novac — oni su o podržavanju vaše vizije rasta i održivosti. No zapamtite, nisu svi zajmovi jednaki. Odvojite vrijeme za istraživanje opcija, temeljito se pripremite i strateški trošite kako biste vidjeli stvarne povrate svoje investicije.

Ako niste sigurni je li zajam za male tvrtke pravo rješenje za vas situacija—poput ako vaše trenutne financije mogu podnijeti dodatne dug — to je dobra ideja je istražiti druge mogućnosti poput bespovratnih sredstava ili grupnog financiranja.

Također vrijedi pobliže pogledati svoje financijske procese kako biste vidjeli ima li mjesta za poboljšanje. Popravljanje neučinkovitosti moglo bi uvelike pomoći u financiranju vašeg poslovanja, čak i bez uzimanja zajma.