A legtöbb induló vállalkozásnak üzleti kölcsönre van szüksége az üzleti terv elindításához.
Más meglévőknek üzleti hitelre van szükségük meglévő tevékenységük bővítéséhez.
De egy feltűnő dolog, függetlenül attól, hogy vállalkozásának mire van szüksége hitelre, az az, hogy az emberek mennyire összezavarodnak az üzleti hitelek keresése során. Néhány hihetetlenül sikeres vállalkozónak fogalma sincs, hogyan és hol kezdje el.
De ne aggódj! Azért vagyunk itt, hogy segítsünk.
Mi az a vállalkozási kölcsön?
Az üzleti kölcsön egy olyan adósságfinanszírozási módszer egy vállalkozás számára, amely magában foglalja a hitelezőtől történő kölcsönfelvételt, amelyet idővel kamatostul vissza kell fizetni.
Az üzleti kölcsönök segítik a vállalkozástulajdonosokat az indulásban és növeljék vállalkozásukat, fedezi a pénzforgalom hiányosságait, a beszerzési készletet, az új berendezéseket stb.
Számos különböző típusú üzleti hitel létezik, beleértve a lejáratú kölcsönöket, az SBA-kölcsönöket, a hitelkereteket és más típusú finanszírozást. Az Ön számára legmegfelelőbb a kölcsön céljától, az üzleti múlttól és a személyes pénzügyi múlttól függ. Az üzleti hiteleket jellemzően bankok, hitelszövetkezetek, nonprofit hitelező szervezetek vagy online hitelezők adják ki.
Biztosítás
Egyes induló vállalkozásoknak nyújtott üzleti kölcsönök egy vállalkozás vagy tulajdonos eszközeivel biztosítják a kölcsönt, vagy a vállalkozás teljes vagyonából és/vagy a tulajdonos eszközeiből finanszírozzák és fedezik. Így a fedezett hitelek és a kisvállalkozási hitelek átfedik egymást. De a különbség az, hogy bizonyos eszközöket felhasználhat a hitel biztosítására fedezett hitelek.
Másrészt az üzleti kölcsön tartalmazhatja ezeket az eszközöket, valamint a vállalkozás vagy a személyes tulajdonos vagyonának fedezetét. Az induló vállalkozások számára nyújtott üzleti kölcsönök biztosításának néhány előnye a jobb kamatlábak és feltételek, a magasabb jóváhagyási arány, valamint az eszközök tőkeáttételének lehetővé tétele.
Hol lehet induló hitelt kapni
Az Egyesült Államokban 34 millió kisvállalkozás működik. A Small Business Administration (SBA) szerint a kisvállalkozások az Egyesült Államokban működő vállalkozások 99.9%-át teszik ki, és az Egyesült Államok gazdaságának gerincét alkotják.
Kisvállalkozás elindításával pozitívan járul hozzá az ország gazdaságához. Ezért nagyon könnyű hitelt felvenni az induló vállalkozások finanszírozására, feltéve, hogy tudja, hol keresse.
Vállalkozási kölcsönök felhasználása
Mielőtt belemennénk az üzleti hitelek típusaiba, tudnia kell, hogy a hiteligénylési folyamat fontos része az üzleti hitel céljának megértése. Ez segít a legtöbbet kihozni a finanszírozásból.
Az induló vállalkozás költségei
Vállalkozás indításakor a költségek általában olyan dolgokat foglalnak magukban, mint az üzlet vagy irodahelyiség, az engedélyek vagy tanúsítványok, a készletek, a bérszámfejtés és egyéb vásárlások, amelyek segítenek a vállalkozásnak elindulni. Ebben az esetben fontos, hogy a kölcsön kifizetése elég gyorsan megtörténjen ahhoz, hogy elkezdhesse.
Mert csak a üzleti terv amely megmutatja az Ön tervezett bevételét, de tényleges termékeket vagy eredményeket nem, az induló üzleti hiteleket nem könnyű megszerezni, és az ilyen kölcsön megszerzésének folyamata olyan dolgoktól függhet, mint például a személyes hitel, a bevétel, a pénzügyi előzmények stb.
Hosszú lejáratú üzleti növekedés
Ha szem előtt tartja vállalkozása növekedését
Például a lejáratú kölcsönök megfizethetőbbé tehetik a nagy vásárlásokat, és a legjobbak olyan befektetésekhez, amelyek növelik vállalkozását.
Szükség valamire rövid időszak pénzforgalom
A pénzforgalom A szakadék az üzleti életben arra az időszakra vonatkozik, amely a készletek vagy egyéb kiadások kifizetése és az ügyfél(ek) fizetendő Önnek. Bizonyos típusú induló vállalkozásoknál hiányosságok tapasztalhatók a készpénzforgalomban, és választhatnak speciális finanszírozást vagy rulírozó finanszírozást, például hitelkeretet vagy hitelkártyát.
Vállalkozás vásárlása
Amikor vállalkozást szerzel anélkül a sajátját a nulláról kezdi finanszírozást kaphat a hagyományosabb bankoktól és hitelszövetkezetektől, az SBA-tól és az online hitelezőktől, amelyek mindegyike hitelt kínál egy vállalkozás megvásárlásához.
Vállalkozási kölcsönök típusai induló vállalkozások számára
Középtávú hitel
A
A hagyományos ill
Ingatlanát célszerű fedezetként letenni, és ha biztos abban, hogy be tudja tartani a fizetési határidőket, akkor ez a fajta vállalkozási kölcsön jól illeszkedik az induláshoz.
Beruházási kölcsönök
A berendezéshitellel üzleti kölcsönt biztosíthat, amely segít a cége számára szükséges eszközök megszerzésében anélkül, hogy a vállalkozás bevételéből költene. Ez a fajta kölcsön hitelkeretet kínál egy hitelezőn vagy bankáron keresztül, és lehetővé teszi a sérült berendezések javítását, az elavult eszközök cseréjét vagy újak vásárlását, amelyek megfelelnek üzleti igényeinek.
A hitelező alaposan megvizsgálja
SBA kölcsönök
Ezeket a kölcsönöket a Small Business Administration (Meglátjuk). Ideálisak olyan induló vállalkozások számára, akik nem jogosultak a hagyományos üzleti hitelekre. Vagyis más hitelezőn vagy bankon keresztül. A különböző iparágakban működő sok cégtulajdonos SBA-kölcsönt biztosít növekedésének finanszírozására. Két munkanapon belül számos hitelezővel találkozhat.
Ezután dönthet úgy, hogy az Önnek megfelelő kamattal rendelkezőt választja. Amikor kiválasztja a hitelezőt, akitől kölcsönt kíván felvenni, az SBA bevonása nélkül teljesítheti a követelményeket és egyéb dokumentumokat. Ez a fajta hitel tökéletes az induláshoz, különösen akkor, ha nem kap támogatást vagy segítséget a banktól.
Számla faktorálás
Ha keres
Nonprofit mikrohitelek
A nonprofit mikrohitelek kiváló lehetőséget jelentenek egy startup finanszírozására. A Fundera (egy kisvállalkozási hitelpiac) szerint mikrohitelek 500 dollár tartományba esnek
Sőt, a választott cégtől függően a
Saját tőkefinanszírozás
A tőkealapú közösségi finanszírozás célja a vállalkozások vagy induló vállalkozások támogatása a fejlesztés korai szakaszában. Ön beleegyezik abba, hogy üzletrészeit pénzeszközökre cserélje.
Csak annyit kell tennie
Az üzleti kölcsönök előnyei és hátrányai
A vállalkozás indításához kölcsön felvételének előnyei egyértelműek; azok segít beindítani vállalkozását és segíteni annak növekedését, viszonylag olcsón indulnak, és a kifizetések általában szétosztottak, így beszámíthatók a költségekbe, és segíthetnek az üzleti hitel felépítésében.
A hátrányok jellemzően az, hogy bár bizonyos típusú üzleti hitelek nagyon megfizethetőek lehetnek, mások is drágák lehetnek, ami pénzforgalmi problémákat okozhat vállalkozása számára. A személyes hitelét is érinthetik, ha nem tudja fizetni a kölcsönét.
Hogyan javíthatja jóváhagyási esélyeit
Minden hitelezőnek és hiteleszköznek meg kell felelnie a saját követelményeinek, de van néhány dolog, amit mindannyian ellenőriznek, függetlenül attól, hogy hol és mekkora összegre jelentkezik.
Személyes hitel pontszám
Személyes hitelpontszáma fontos tényező lesz az üzleti hitelkérelem értékelésében. A bankok általában azt szeretnék látni, hogy a hitel pontszám legalább 680, míg egyes online hitelezők legalább 500-at igényelnek. Egyes alternatív hitelezőknek nincs minimális hitelpontszám-követelményük, de jóval drágábbak lesznek a kockázatok kiegyenlítése érdekében.
Ha hitelképessége nem éri el a hitel jóváhagyását, számos módja van annak javítására, például a fennálló hitelek törlesztésére és a hitelkártyák naprakészen tartására.
Az Ön üzleti terve és dokumentációja
Kifejezetten egy startup esetében be kell tudnia mutatni a teljes és megbízható üzleti tervet, amely bemutatja, hogyan hozza létre vállalkozását, milyen költségeit és tervezett bevételeit fogja elérni. Ez megmutatja, hogy komolyan gondolja az alkalmazást, miközben azt is megmutatja, hogyan használható fel a terhelés bevételszerzésre.
Párhuzamos
Ha biztosítékot tud ajánlani, az jelentősen megerősíti hitelkérelmét, és javítja az üzleti kölcsön jóváhagyásának esélyeit, mert csökkenti annak kockázatát, hogy a hitelező pénzt fektet be az Ön vállalkozásába. Segít nekik abban is, hogy megtérítsék veszteségeiket, ha nem teljesítik a hitelt.
Előleg
Egyes üzleti kölcsöntípusok egyösszegű előleget igényelnek, hogy csökkentsék a felvenni kívánt pénzösszeget, különösen ingatlanhitel esetén. Az ilyen előlegek jelentősen javíthatják a jóváhagyás esélyeit, és hosszú távon pénzt takaríthatnak meg azáltal, hogy csökkentik a kamatot fizetendő pénzösszeget.
Kezdő lépések az üzleti hitelekkel
Nagyon valószínű, hogy hitelre lesz szüksége ahhoz, hogy egy ötletet vállalkozássá alakítson. A szükséges források megszerzésének egyik legjobb módja az alternatív hitelezési stratégia és a hagyományosabb hitelek kombinálása.
Sokan úgy vélik, hogy bizonyos fedezetnek kell lennie ahhoz, hogy egy vállalkozás hitelhez jusson, és mielőtt a hitelező jóváhagyhatja az alapot. És ez igaz is lehet! De fontos, hogy vizsgálja meg az összes lehetséges opciót, mielőtt egyik stratégiát a másik fölé ugorná.
Előnyökkel kell rendelkeznie ahhoz, hogy induló vállalkozásként hitelt tudjon biztosítani. Ennek oka az induló hitelek kompetitív jellege.
Mindeközben az alábbi lépések követésével növelheti az esélyét, hogy hitelt szerezzen az intenzív verseny közepette.
Dolgozzon ki egy nagyon jó üzleti tervet
A hiteligényléshez általában részletes üzleti terv szükséges. Ez rávilágít a vállalkozásának tulajdonított induló költségek részletes mérlegelésére, és meggyőzi a hitelezőt arról, hogy a jövedelmező üzleti modell biztosítása érdekében megtette a kellő körültekintést a termékkel vagy szolgáltatással kapcsolatban.
Tartsa fent a hitelképességét
Valószínűbb, hogy üzleti kölcsönt biztosít, ha jó hitelképessége van. Ezzel alacsonyabb kamatra is jogosult lesz, és végső soron több pénzt kölcsönözhet. Ezért fontos, hogy biztos legyen a hitelképességében, mielőtt üzleti kölcsönt igényel. Jelentősen megemelheti hitelképességét, ha áttekinti a jelentést, hogy azonosítsa és kijavítsa a pontatlanságokat, valamint nyomon kövesse és korlátozza fennálló tartozását.
Szerezz egy kis pénzt egyedül
Ön is készen kell állnia bizonyos forrásokra, mert a bankok, pénzintézetek és más hitelező szervezetek ellenőrizni fogják vagyonát, hogy eldöntsék, jóváhagyják-e a kölcsönt. A hitelezők számára gyakran felkelti az alapok felkészítését az indulási költségek egy részének kiegyenlítésére, hogy elindítsa a céget, és hosszú távon pénzt takaríthat meg a kamatokon, mivel kisebb hitelösszeget vehet fel.
Vállalkozási hitelek induló vállalkozásoknak az Ecwid segítségével
Az induló vállalkozáshoz nyújtott üzleti kölcsön biztosítása fontos része bizonyos e-kereskedelmi vállalkozások indításának. Más szóval, érdemes lehet üzleti kölcsönt igénybe venni egy kis online kiskereskedelmi vállalkozás finanszírozására. Itt van Az Ecwid e-kereskedelmi megoldásai jól működnek.
Használja ki a rengeteg alkalmazható e-kereskedelmi szolgáltatásunkat közösségi média értékesítés felállítani egy azonnali értékesítési portál ahogy kölcsönveszi és visszafizeti az üzleti hiteleit. Ugyanakkor fontos megjegyezni, hogy az induló vállalkozásoknak szánt alapok vagy kölcsönök ötlete nem csak az áruk online értékesítésére korlátozódik.
Különböző finanszírozási lehetőségek működhetnek, függetlenül attól, hogy milyen induló vállalkozással rendelkezik. A lényeg az, hogy a hitelre való jogosultsága a keresett finanszírozás típusától függ.
Ezenkívül az ezeknek a hiteleknek tulajdonított kedvező feltételek és alacsony költségek jobban működnek, ha megbízható, szilárd e-kereskedelmi platformmal rendelkezik, mint például az Ecwid.
Ítéletünk
Az üzleti hitelek azért léteznek, hogy segítsék a céged növekedését.
De tisztában kell lennie a rendelkezésre álló lehetőségekkel, amelyek segítenek eldönteni, hogy melyik a legjobb az Ön vállalkozása számára, és melyik felel meg az Ön konkrét üzleti igényeinek növekedése és fejlődése során.
Évente több száz milliárd dollárt adnak kölcsön az üzleti hitelezők tőkeként. Sokaknak is van számos finanszírozási lehetőség.
Ezért mindenképpen keresse meg a legkedvezőbb megoldást az alacsony tőkeköltség és a zökkenőmentes szervizelhetőség szempontjából, hogy maximalizálja potenciális növekedését és sikerét.
