A kisvállalkozási hitel megfelelő az Ön számára? Íme, mit kell figyelembe venni

Minden vállalkozásnak kihívásokkal kell szembenéznie a siker felé vezető úton, a pénzforgalmi hiánytól a növekedési ütemig. A kisvállalkozások tulajdonosai számára ezek az akadályok elsöprőnek tűnhetnek, de nem kell, hogy azok legyenek.

A kisvállalkozási kölcsönök biztosíthatják a szükséges pénzügyi lökést, akár csak most kezdi, akár bővíteni szeretné vállalkozását. A kölcsön felvétele azonban nagy döntés, és ha tudjuk, hogyan, mikor és hol kell pályázni, ez a legfontosabb.

Ez a blogbejegyzés végigvezeti Önt mindenen, amit a kisvállalkozásokról tudnia kell kölcsönök – tól azonosítani kell, ha szüksége van rá, megérteni a jelentkezési folyamatot, és bölcsen elkölteni, hogy vállalkozása virágozzon.

A kisvállalkozási hitel megfelelő az Ön számára?

Mielőtt hitelt igényelne, meg kell értenie, hogy ez a megfelelő pénzügyi lépés-e vállalkozása számára. Bár a kölcsönök átalakulhatnak, nem a egy kaptafára oldat.

Jelek arra, hogy vállalkozása hasznot húzhat egy kölcsönből

Honnan tudja, hogy vállalkozásának valóban szüksége van-e finanszírozásra? Íme néhány árulkodó jel:

• Elégtelen pénzforgalom: Küzd, hogy következetesen kifizesse a szállítók, alkalmazottak vagy működési költségeket?
• Növekedési lehetőségek: Van esélye tevékenységének bővítésére vagy berendezésekbe való befektetésre, de nincs pénze?
• Leltári hiányosságok: Nem tud megfelelő készletet fenntartani a vásárlói igények kielégítésére, különösen a főszezonban?
• Technológiai igények: Az elavult rendszerek hátráltatják vállalkozását?

Ha ezek bármelyike ​​visszhangra talál, itt az ideje, hogy megvizsgáljuk a kisvállalkozások finanszírozását, mint életképes következő lépést.

Mit kell figyelembe venni hitelfelvétel előtt

Mint minden más adósságot, a kisvállalkozási hiteleket is kamatostul kell visszafizetni. Mielőtt hitelt vesz fel, vegye figyelembe a következő szempontokat, hogy ne pazarolja el a pénzt:

• Hitel célja: A pénzeszközök tervezett felhasználása összhangban van üzleti céljaival és stratégiájával?
• Cash flow előrejelzések: Van egy szilárd terve a kölcsön időben történő visszafizetésére anélkül, hogy feláldozná a pénzáramlást a szükséges kiadásokra?
• Üzleti pénzügyi egészség: Jelenlegi pénzügyi helyzete lehetővé teszi-e további adósságot? A túl sok vállalás fizetésképtelenséghez vezethet.

Ha kétségei vannak e szempontok bármelyikével kapcsolatban, bölcs dolog lehet újraértékelni döntését, mielőtt továbblépne egy kisvállalkozási hitellel.

Amikor nem kell kölcsönt igényelnie

Bár a kölcsönök előnyösek lehetnek, van néhány forgatókönyv, amikor a hitelfelvétel nem a legjobb döntés:

• Magas adósságarányos jövedelem hányados: Ha vállalkozásának nagy a meglévő adóssága, és korlátozott a készpénzáramlása, akkor több adósság felvétele veszélybe sodorhatja.
• Az üzleti terv vagy a pénzügyi előrejelzések hiánya: Ha nincs szilárd ütemterv arra vonatkozóan, hogyan fogja felhasználni az alapokat és bevételt termelni a kölcsön visszafizetéséhez, a hitelezők ezt túl kockázatosnak tarthatják ahhoz, hogy jóváhagyják.
• Gyenge hiteltörténet: Az alacsony személyes vagy üzleti hitelpontszám megnehezítheti a hitelre való jogosultságot, vagy magasabb kamatokat eredményezhet.

Ha ezek közül bármelyik vonatkozik az Ön helyzetére, fontos, hogy a hitelfelvétel előtt foglalkozzon ezekkel a problémákkal.

Pénzügyi állapotának felmérése

Mielőtt hitelfelvételt fontolgatna, fontos, hogy futtasson egy pénzügyi lapot kivizsgálás az Ön vállalkozásában:

• Tekintse át havi pénzforgalmát, haszonkulcsok és kötelezettségek.
• Figyelje hitelképességét. Egyes hitelezők számára a rossz hitelképesség nem a üzletszegő, de a kisvállalkozási hitelek rossz hitelre gyakran magasabb kamatokkal járnak.
• Készítsen üzleti tervet amely felvázolja a kölcsön felhasználásának módját. A hitelezők nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá a kölcsönöket, ha a cégtulajdonosok egyértelmű sikerstratégiát mutatnak be.

Ha a pénzügyi helyzetének alapos megértésével kezdi, akkor simább hitelfelvételi folyamatot tesz lehetővé.

A legfontosabb pénzügyi mutatók, amelyeket minden e-kereskedelmi üzlettulajdonosnak el kell sajátítania
Tovább

Felkészülés kisvállalkozási hiteligénylésre

Hitelengedélyezési arányok kisvállalkozások számára az Egyesült Államokban 50% körül mozgott. A hitelkérelem jóváhagyásának esélye növelése érdekében érdemes előzetesen felkészülni.

Íme néhány hasznos tipp, amelyek végigvezetik Önt a jelentkezési folyamaton, és felkészítik Önt a sikerre:

A hiteltípusok megértése

A különböző hitelek különböző üzleti igényeknek felelnek meg. Íme a lehetőségek lebontása:

• Lejáratú hitelek: Legjobb nagyobb vásárlásokhoz ill hosszú lejáratú beruházásokat.
• Kisvállalkozási kölcsönök: Kormány által támogatott kölcsönök rugalmas feltételekkel. Különösen előnyös a kisvállalkozások számára, beleértve a nők által vezetett vállalkozásokat is.
• Hitelkeretek: Rugalmasabb lehetőség, fix törlesztési ütemezés nélkül biztosít forrást, amikor szüksége van rá.
• Beruházási kölcsönök: Úgy tervezték, hogy segítsen a berendezések vásárlásában vagy bérlésében.
• Számlafinanszírozás: Ideális a kifizetetlen számlákkal rendelkező vállalkozások számára, amelyeknek azonnali pénzáramlásra van szükségük.

Minden hiteltípus egyedi feltételekkel rendelkezik, ezért válasszon céljai alapján.

A szükséges dokumentumok összegyűjtése

A hitelezők kulcsfontosságú dokumentumokat kérnek be az Ön jogosultságának értékeléséhez. Íme az alapok, amelyekre szüksége lesz:

• Üzleti és személyes bankszámlakivonatok
• Ipari adó bevallások
• Részletes üzleti terv
• Aktuális eredménykimutatások
• Jogi dokumentumok, például engedélyek vagy engedélyek
• Személyes és üzleti hiteljelentések.

Ha a kérelme nem teljes, a hitelezők a következőként tekinthetik meg kérelmét nagy kockázat. Legyen alapos, hogy javítsa esélyeit.

A kölcsön feltételeinek és kamatainak értékelése

Könnyű a hitelösszegekre összpontosítani, de soha ne hagyja figyelmen kívül a kisvállalkozások hitelkamatait. Idővel a kamatlábak kis eltérései is összeadódnak. Ügyeljen a következőkre:

• Éves százalékos kamatláb: Tartalmazza a kamatokat és a további díjakat.
• Visszafizetési feltételek: A havi fizetés nagyságának és a kölcsön futamidejének kényelmesen bele kell illeszkednie a költségvetésbe.
• Előtörlesztési bírságok: Ellenőrizze, hogy a hitel korai törlesztése nem jár-e díjjal.

Profi tipp: Egy kisvállalkozási jogász segíthet áttekinteni a kölcsönszerződést, és megbizonyosodni arról, hogy az apró betűs részekben nem rejtőznek kedvezőtlen kikötések.

Hogyan használjunk kisvállalkozási hiteleket a növekedés érdekében

A kisvállalkozási hitel megszerzése csak a siker fele. Valójában az számít, hogyan költi el ezeket a pénzeszközöket. Stratégiai felhasználás esetén a hitelek a tartós növekedés katalizátoraivá válhatnak.

Befektetés a marketingbe és az értékesítésbe

A kisvállalkozási kölcsön elköltésének egyik legjobb módja az ügyfelek megszerzése és megtartása. Fontolja meg:

• Építése barátságos felhasználói webhelyre, vagy e-kereskedelmi funkcióinak bővítésére.
• Digitális hirdetési kampány indítása a Google-on vagy a közösségi médiában.
• Értékesítési szakemberek vagy tanácsadók alkalmazása a potenciális ügyfelek számának növelése érdekében.

Ha több ügyfelet vonz vállalkozásához, akkor stabil bevételi forrást biztosíthat a kölcsön visszafizetéséhez.

A technológia és az infrastruktúra korszerűsítése

Az elavult technológia lelassítja? A frissítésekbe való befektetés javíthatja a hatékonyságot és az ügyfélélményt. A stratégiai területek a következők:

• Kiskereskedelmi szoftverek vagy POS-rendszerek
• Felhőalapú készletgazdálkodási eszközök
• Továbbfejlesztett gyártóberendezések
• CRM (Customer Relationship Management) rendszer létrehozása az ügyfélszolgálat egyszerűsítésére

A legújabb technológiákat alkalmazó vállalatok gyakran versenyelőnyre tesznek szert iparágaikban.

Szerencsére vannak technikai megoldások pénztárcabarát, így a hitelfinanszírozást felhasználhatja csapata bővítésére. Ha például e-kereskedelmi platformja vagy webhelye frissítésén gondolkodik, Ecwid a Lightspeedtől egy nagyszerű lehetőség – ez megfizethető, könnyen használható, és bármilyen méretű vállalkozás számára használható.

Hatékony pénzáramlás kezelése

A vállalkozás méretezése gyakran azt jelenti, hogy a pénzügyi prioritásokkal kell zsonglőrködni. Hitelforrások elkülönítése a a készpénzforgalom kezelésének javítása tud:

• Takaró rövid időszak működési költségek, például bérszámfejtés vagy bérleti díj a lassabb értékesítési ciklusok során.
• Segítsen felépíteni egy sürgősségi alapot az előre nem látható helyzetekre.
• Csökkentse a szállítói kötelezettségeket előzetes fizetéssel, megnyitva az utat a potenciális engedmények felé.

A hatékony cash flow-kezelés biztosítja, hogy vállalkozása pénzügyi biztonságban maradjon a hitel visszafizetése közben.

Kisvállalkozása finanszírozásának egyéb módjai

A kisvállalkozási hitelek nem az egyetlen módja a finanszírozás megszerzésének. Ha a kölcsön nem megfelelő az Ön számára, íme néhány alternatív módszer, amelyeket érdemes megfontolni:

Crowdfunding / Közösségi finanszírozás

Online használat Crowdfunding olyan platformok, mint a Kickstarter vagy az Indiegogo, hogy sok embertől gyűjtsenek pénzt.

Angyal befektetők

Magas vagyonú magánszemélyek, akik ígéretes vállalkozásokba szeretnének befektetni, általában átváltható adósságért vagy tulajdoni részesedésért cserébe.

Kisvállalkozási támogatások

Kormány vagy magán szervezet által finanszírozott kisvállalkozási támogatások amelyek biztosítják vissza nem térítendő tőkét adott projektekhez vagy kezdeményezésekhez.

Mielőtt bármilyen finanszírozási lehetőség mellett elkötelezné magát, végezzen alapos kutatást, és mérlegelje az előnyöket és hátrányokat üzleti céljai alapján.

Költségvetés az üzleti növekedés érdekében: Pénzügyi stratégiák vállalkozása bővítésére
Tovább

Utolsó gondolatok a kisvállalkozási kölcsönökről

A kisvállalkozási hitelek nem csak hitelfelvételről szólnak pénz – ők a növekedésről és a fenntarthatóságról szóló elképzelésének támogatásáról. De ne feledje, nem minden hitel egyenlő. Szánjon időt a lehetőségek kutatására, alaposan készüljön fel, és költsön stratégiailag, hogy megtekinthesse befektetése valós megtérülését.

Ha nem biztos abban, hogy egy kisvállalkozási kölcsön a megfelelő megoldás az Ön számára helyzet – mint ha jelenlegi pénzügyei elbírnak további adósság – ez jó ötlet más lehetőségek, például támogatások vagy közösségi finanszírozás felfedezésére.

Érdemes alaposabban szemügyre venni a pénzügyi folyamatokat is, hátha van hova fejlődni. A hiányosságok kijavítása nagyban hozzájárulhat vállalkozása finanszírozásához, még hitelfelvétel nélkül is.