Memulai Pinjaman Bisnis untuk Startup

Posted tahun 3 lalu by Max Komonov

Kebanyakan startup memerlukan pinjaman bisnis untuk memulai rencana bisnis mereka. Perusahaan lain yang sudah ada memerlukan pinjaman usaha untuk memperluas operasi mereka yang sudah ada. Namun satu hal yang mencolok, tidak peduli untuk apa bisnis Anda membutuhkan pinjaman, adalah betapa bingungnya orang-orang dalam mencari pinjaman usaha. Beberapa wirausahawan yang sangat sukses tidak tahu bagaimana dan dari mana memulainya. Tapi jangan khawatir! Kami di sini untuk membantu.

Jika Anda memiliki startup, Anda harus mengetahui opsi apa saja yang tersedia untuk dijelajahi bagi perusahaan Anda. Dengan begitu, Anda memiliki peluang lebih besar untuk membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya, terlepas dari kualitas riwayat kredit Anda.

Pada artikel ini, kita akan menggali detail tentang cara memulai pinjaman usaha. Kami akan membantu Anda mempelajari semua opsi pinjaman bisnis di luar sana dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkan pinjaman yang tepat untuk Anda, di antara detail lainnya.

Manfaatkan penurunan hambatan masuk ke e-niaga untuk bisnis ritel Anda dengan pinjaman untuk startup yang berlaku untuk bisnis Anda. Bisnis memilih Ecwid karena janji kami untuk memberikan Kualitas terbaik dan fitur e-niaga yang sesuai untuk kebutuhan bisnis apa pun.

Apa itu Pinjaman Bisnis?

Pinjaman usaha adalah jenis pembiayaan utang yang melibatkan jaminan pinjaman dengan aset usaha atau pemilik atau dibiayai dan didukung oleh seluruh aset usaha dan/atau aset pemilik. Dengan demikian, pinjaman yang dijaminkan dan pinjaman usaha kecil saling tumpang tindih. Namun bedanya Anda bisa menggunakan aset tertentu untuk mengamankan pinjaman dengan agunan pinjaman. Di sisi lain, pinjaman bisnis dapat mencakup aset-aset ini, serta jaminan atas aset bisnis atau pemilik pribadi. Beberapa manfaat mendapatkan pinjaman usaha untuk startup meliputi: suku bunga dan persyaratan yang lebih baik, tingkat persetujuan yang lebih tinggi, dan memungkinkan pemanfaatan aset.

Dimana Mendapatkan Pinjaman Startup

Ada 33 juta usaha kecil di Amerika Serikat. Small Business Administration (SBA) mengatakan usaha kecil menyumbang hingga 99.9% dari bisnis di AS. Anda akan memberikan kontribusi positif terhadap perekonomian negara dengan memulai usaha kecil. Oleh karena itu, mendapatkan pinjaman untuk mendanai startup Anda bisa sangat mudah, asalkan Anda tahu di mana mencarinya.

Jenis Pinjaman Bisnis untuk Startup

Jangka menengah pinjaman

A jangka menengah pinjaman, atau disebut “pinjaman berjangka tradisional”, adalah bentuk pinjaman usaha paling umum yang dapat Anda dapatkan untuk startup atau usaha kecil lainnya. Anda mendapatkan sejumlah uang tunai yang dapat Anda bayar kembali dengan bunga yang tersebar dalam jangka waktu tertentu.

Dengan tradisional atau jangka menengah pinjaman, bank akan meminta Anda memberikan jaminan atas pinjaman tersebut: bisa berupa properti real estat atau aset lainnya. Jaminannya akan tergantung pada bank dan jumlah uang yang Anda inginkan sebagai pinjaman, termasuk riwayat kredit Anda.

Dianjurkan untuk menjaminkan properti Anda, dan jika Anda yakin dapat memenuhi tenggat waktu pembayaran, jenis pinjaman bisnis ini sangat cocok untuk startup Anda.

Pinjaman peralatan

Dengan pinjaman peralatan, Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis yang akan membantu Anda mendapatkan peralatan yang Anda butuhkan untuk perusahaan Anda tanpa mengeluarkan pendapatan bisnis Anda. Jenis pinjaman ini menawarkan Anda batas kredit melalui pemberi pinjaman atau bankir dan memungkinkan Anda memperbaiki peralatan yang rusak, mengganti peralatan yang sudah ketinggalan zaman, atau membeli peralatan baru yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Pemberi pinjaman akan memeriksa Anda secara menyeluruh mutakhir data bisnis sebelum Anda dapat memperoleh pinjaman ini. Dengan begitu, mereka dapat menentukan apakah Anda memenuhi persyaratan dan memastikan keandalan Anda. Jenis pinjaman ini cocok untuk startup yang tidak ingin menggunakan seluruh uang tunai bisnis untuk membeli peralatan baru.

Pinjaman SBA

Ini adalah pinjaman yang diberikan oleh Small Business Administration (SBA). Mereka ideal untuk startup yang gagal memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis konvensional. Yaitu melalui pemberi pinjaman lain atau bank. Banyak pemilik bisnis di berbagai industri mendapatkan pinjaman SBA untuk mendanai pertumbuhan mereka. Mereka akan mencocokkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman dalam waktu dua hari kerja. Kemudian, Anda bisa memutuskan untuk memilih salah satu dengan tingkat bunga yang sesuai dengan Anda. Setelah memilih pemberi pinjaman untuk mengambil pinjaman, Anda dapat melengkapi persyaratan dan dokumen lainnya tanpa melibatkan SBA. Jenis pinjaman ini sangat cocok untuk startup Anda, terutama jika Anda tidak bisa mendapatkan dukungan atau bantuan dari bank.

Anjak faktur

Jika Anda sedang mencari jangka pendek modal kerja dan Anda ingin menghindari mengambil pinjaman usaha untuk mendapatkan bantuan untuk kebutuhan keuangan Anda, manfaatkan faktur yang belum dibayar. Secara khusus, anjak piutang mengharuskan penjualan Anda yang belum dibayar 30-90 faktur ke perusahaan anjak piutang sehingga mereka dapat segera memanfaatkan pendanaan.

Pinjaman mikro nirlaba

Pinjaman mikro nirlaba adalah pilihan terbaik untuk membiayai startup. Menurut Fundera- pinjaman usaha kecil pasar- pinjaman mikro berada dalam kisaran $500 - $50,000 dan tersedia untuk pemilik bisnis dengan suku bunga terjangkau dan fleksibel. Selain itu, tergantung pada pilihan perusahaan Anda, dengan a pinjaman mikro, Anda juga bisa mendapatkan dukungan tambahan lebih dari sekedar pendanaan. Hal ini dapat didasarkan pada skema literasi keuangan, pelatihan, dukungan pemasaran, bantuan dalam membangun kredit usaha, atau tanpa bunga (dalam beberapa kasus).

Crowdfunding ekuitas

Tujuan dari crowdfunding ekuitas adalah untuk membantu bisnis atau startup pada tahap awal pengembangan. Anda akan setuju untuk menukarkan saham bisnis Anda dengan dana. Yang perlu Anda lakukan adalah- tetapkan persyaratannya, dan setelah investor memahami dan yakin, Anda berdua dapat mencapai kesepakatan. Dalam metode mendapatkan pinjaman usaha ini, investor menanggung lebih banyak risiko karena kecil kemungkinannya mereka akan mendapatkan kembali uangnya jika bisnisnya gagal.

Memulai Pinjaman Bisnis

Kemungkinan besar Anda perlu mendapatkan pinjaman untuk mengubah ide menjadi bisnis. Salah satu cara terbaik untuk memperoleh dana yang dibutuhkan adalah dengan menggabungkan strategi pinjaman alternatif dengan pinjaman yang lebih tradisional. Banyak orang percaya bahwa harus ada jaminan sebelum suatu bisnis dapat memperoleh pinjaman, dan sebelum pemberi pinjaman dapat menyetujui dana tersebut. Dan itu mungkin benar! Namun penting untuk melihat semua opsi yang mungkin Anda miliki sebelum beralih ke satu strategi ke strategi lainnya.

Ada beberapa pemberi pinjaman usaha kecil yang tidak memerlukan agunan. Banyak dari pemberi pinjaman ini memberikan pinjaman usaha kepada bisnis pada tahap awal perjalanannya tanpa meminta atau meminta jaminan. Pemberi pinjaman ini menawarkan pinjaman dan mengamankan pembiayaan dengan memanfaatkan aset Anda atau aset bisnis.

Anda harus memiliki keunggulan untuk bisa mendapatkan pinjaman bisnis sebagai startup. Hal ini disebabkan oleh sifat kompetitif dari pinjaman startup. Sementara itu, Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman di tengah ketatnya persaingan dengan mengikuti langkah-langkah berikut.

Kembangkan rencana bisnis yang sangat bagus

Dalam permohonan pinjaman Anda, biasanya diperlukan rencana bisnis yang terperinci. Ini akan menyoroti pertimbangan terperinci mengenai biaya awal yang dikaitkan dengan bisnis Anda, dan meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda telah melakukan uji tuntas terhadap produk atau layanan yang Anda selidiki untuk memastikan model bisnis yang menguntungkan.

Penting untuk teliti dan berhati-hati dalam rencana bisnis Anda. Dengan begitu, Anda dapat memperkenalkan bisnis Anda kepada organisasi pemberi pinjaman bahkan ketika Anda belum meluncurkannya. Anda juga dapat memasukkan rencana pembayaran yang diproyeksikan (tentatif) selain pendapatan dan pengeluaran yang diharapkan. Itu harus sesuai dengan pertumbuhan yang diharapkan.

Pertahankan skor kredit Anda

Anda lebih mungkin mendapatkan pinjaman bisnis bila Anda memiliki nilai kredit yang baik. Ini juga akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, dan pada akhirnya, memungkinkan Anda meminjam lebih banyak uang. Oleh karena itu, penting untuk yakin dengan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman bisnis. Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan dengan memeriksa laporan Anda untuk mengidentifikasi dan memperbaiki segala ketidakakuratan serta melacak dan membatasi utang Anda.

Dapatkan uang sendiri

Anda juga perlu menyiapkan sejumlah dana sendiri karena bank, lembaga keuangan, dan organisasi pemberi pinjaman lainnya akan memeriksa aset Anda untuk memutuskan apakah pinjaman Anda akan disetujui atau tidak. Mempersiapkan sejumlah dana untuk membayar sebagian biaya awal untuk memulai perusahaan Anda sering kali menarik bagi pemberi pinjaman dan dalam jangka panjang, hal ini dapat menghemat uang Anda untuk bunga, karena Anda dapat mengambil jumlah pinjaman yang lebih kecil.

Pinjaman Bisnis untuk Startup dengan Ecwid

Mendapatkan pinjaman bisnis untuk startup Anda adalah bagian penting dalam memulai bisnis e-niaga tertentu. Dengan kata lain, Anda mungkin ingin menggunakan pinjaman usaha untuk membiayai bisnis ritel online kecil-kecilan. Di sinilah solusi ecommerce Ecwid bekerja dengan baik. Manfaatkan kekayaan fitur e-niaga kami yang dapat diterapkan dari penjualan media sosial untuk menyiapkan portal penjualan instan saat Anda meminjam dan membayar kembali pinjaman bisnis Anda. Pada saat yang sama, penting untuk dicatat bahwa gagasan dana atau pinjaman untuk startup tidak hanya sebatas menjual barang secara online.

Opsi pembiayaan yang berbeda mungkin berhasil, apa pun jenis startup yang Anda miliki. Intinya adalah kualifikasi Anda untuk mendapatkan pinjaman bergantung pada jenis pembiayaan yang Anda cari. Selain itu, persyaratan yang menguntungkan dan biaya rendah yang dikaitkan dengan pinjaman ini bekerja lebih baik bila Anda memiliki platform e-niaga yang andal dan solid seperti Ecwid.

Putusan kami

Pinjaman bisnis ada untuk membantu perusahaan Anda berkembang. Namun Anda harus mengetahui opsi yang tersedia untuk membantu Anda memutuskan mana yang terbaik untuk bisnis Anda, dan mana yang sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda seiring pertumbuhan dan perkembangan Anda.

Ratusan miliar dolar dipinjamkan oleh pemberi pinjaman bisnis sebagai modal setiap tahunnya. Banyak juga yang memiliki banyak pilihan pendanaan. Jadi, pastikan untuk mencari opsi yang paling menguntungkan dalam hal biaya modal yang rendah dan kemudahan servis, untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan dan kesuksesan Anda.

Apakah Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang startup?

Tentang Penulis

Max telah bekerja di industri e-niaga selama enam tahun terakhir membantu merek membangun dan meningkatkan pemasaran konten dan SEO. Meski begitu, ia memiliki pengalaman berwirausaha. Dia adalah seorang penulis fiksi di waktu luangnya.