Sebagian besar usaha rintisan membutuhkan pinjaman bisnis untuk memulai rencana bisnis mereka.
Yang lainnya membutuhkan pinjaman bisnis untuk memperluas operasi mereka yang sudah ada.
Namun, satu hal yang mencolok, apa pun kebutuhan pinjaman bisnis Anda, adalah betapa bingungnya orang-orang dalam mencari pinjaman bisnis. Beberapa pengusaha yang sangat sukses tidak tahu bagaimana dan di mana harus memulai.
Namun jangan khawatir! Kami siap membantu.
Apa itu Pinjaman Bisnis?
Pinjaman bisnis adalah metode pembiayaan utang untuk bisnis yang melibatkan peminjaman uang dari pemberi pinjaman yang akan dibayar kembali secara bertahap disertai bunga.
Pinjaman bisnis membantu pemilik bisnis memulai dan mengembangkan bisnis mereka, menutupi kekurangan dalam arus kas, pembelian inventaris, peralatan baru, dan banyak lagi.
Ada banyak jenis pinjaman usaha, termasuk pinjaman berjangka, pinjaman SBA, jalur kredit, dan jenis pembiayaan lainnya. Jenis pinjaman yang paling sesuai untuk Anda akan bergantung pada tujuan pinjaman, riwayat bisnis, dan riwayat keuangan pribadi Anda. Pinjaman usaha biasanya dikeluarkan oleh bank, koperasi kredit, organisasi pinjaman nirlaba, atau pemberi pinjaman daring.
Jaminan
Beberapa pinjaman usaha untuk perusahaan rintisan melibatkan agunan pinjaman dengan aset bisnis atau pemilik atau dibiayai dan didukung oleh seluruh aset bisnis dan/atau aset pemilik. Dengan demikian, pinjaman agunan dan pinjaman usaha kecil tumpang tindih. Namun perbedaannya adalah Anda dapat menggunakan aset tertentu untuk mengamankan pinjaman pinjaman yang dijaminkan.
Di sisi lain, pinjaman usaha dapat mencakup aset-aset ini, serta agunan aset milik usaha atau pemilik pribadi. Beberapa manfaat dari mendapatkan pinjaman usaha untuk perusahaan rintisan meliputi suku bunga dan persyaratan yang lebih baik, tingkat persetujuan yang lebih tinggi, dan memungkinkan pemanfaatan aset.
Dimana Mendapatkan Pinjaman Startup
Ada 34 juta usaha kecil di Amerika Serikat. Menurut Small Business Administration (SBA), usaha kecil mencakup hingga 99.9% dari semua usaha di AS dan menjadi tulang punggung ekonomi AS.
Anda akan memberikan kontribusi positif terhadap perekonomian negara dengan memulai usaha kecil. Oleh karena itu, mendapatkan pinjaman untuk mendanai usaha rintisan Anda bisa jadi cukup mudah, asalkan Anda tahu di mana mencarinya.
Penggunaan Pinjaman Bisnis
Sebelum kita membahas jenis-jenis pinjaman usaha, Anda perlu mengetahui bahwa bagian penting dari proses pengajuan pinjaman adalah memahami tujuan pinjaman usaha Anda. Ini akan membantu Anda memanfaatkan pendanaan Anda sebaik-baiknya.
Biaya memulai bisnis
Saat Anda memulai bisnis, pengeluaran biasanya mencakup hal-hal seperti ruang toko atau kantor, lisensi atau sertifikasi, inventaris, gaji, dan pembelian lain untuk membantu bisnis Anda berjalan. Dalam hal ini, penting untuk memastikan bahwa pinjaman dibayarkan cukup cepat agar Anda dapat memulainya.
Karena Anda hanya memiliki rencana bisnis yang akan menunjukkan proyeksi pendapatan Anda tetapi tidak menunjukkan produk atau hasil aktual, pinjaman usaha rintisan tidak mudah didapat dan proses untuk memperoleh pinjaman tersebut mungkin tergantung pada hal-hal seperti memeriksa kredit pribadi Anda, pendapatan Anda, riwayat keuangan Anda, dll.
Jangka panjang pertumbuhan bisnis
Ketika Anda mengingat pertumbuhan bisnis Anda
Misalnya, pinjaman berjangka dapat membuat pembelian besar menjadi lebih terjangkau dan paling cocok untuk investasi yang mengembangkan bisnis Anda.
Perlu untuk jangka pendek arus kas
A arus kas kesenjangan dalam bisnis mengacu pada periode antara pembayaran inventaris atau biaya lainnya, dan saat pelanggan Anda akan membayar Anda. Jenis perusahaan rintisan tertentu mungkin mengalami kesenjangan dalam arus kas dan mungkin memilih pembiayaan khusus atau pendanaan bergulir seperti jalur kredit atau kartu kredit.
Membeli bisnis
Ketika Anda memperoleh bisnis tanpa memulai sendiri dari awal Anda mungkin mendapatkan pendanaan dari bank dan serikat kredit yang lebih tradisional, SBA, dan pemberi pinjaman daring, yang semuanya menawarkan pinjaman untuk membeli bisnis.
Jenis Pinjaman Bisnis untuk Startup
Jangka menengah pinjaman
A
Dengan tradisional atau
Dianjurkan untuk menjaminkan properti Anda, dan jika Anda yakin dapat memenuhi tenggat waktu pembayaran, jenis pinjaman bisnis ini sangat cocok untuk startup Anda.
Pinjaman peralatan
Dengan pinjaman peralatan, Anda dapat memperoleh pinjaman usaha yang akan membantu Anda memperoleh peralatan yang Anda butuhkan untuk perusahaan Anda tanpa mengeluarkan biaya dari pendapatan usaha Anda. Jenis pinjaman ini menawarkan Anda jalur kredit melalui pemberi pinjaman atau bankir dan memungkinkan Anda untuk memperbaiki peralatan yang rusak, mengganti peralatan yang sudah usang, atau membeli peralatan baru yang sesuai dengan kebutuhan usaha Anda.
Pemberi pinjaman akan memeriksa Anda secara menyeluruh
Pinjaman SBA
Ini adalah pinjaman yang diberikan oleh Small Business Administration (SBA). Mereka ideal untuk perusahaan rintisan yang gagal memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis konvensional. Yaitu, melalui pemberi pinjaman lain atau bank. Banyak pemilik bisnis di berbagai industri mendapatkan pinjaman SBA untuk mendanai pertumbuhan mereka. Mereka akan mencocokkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman dalam waktu dua hari kerja.
Kemudian, Anda dapat memutuskan untuk memilih pemberi pinjaman dengan suku bunga yang sesuai dengan Anda. Setelah memilih pemberi pinjaman untuk mengajukan pinjaman, Anda dapat melengkapi persyaratan dan dokumen lainnya tanpa melibatkan SBA. Jenis pinjaman ini sangat cocok untuk usaha rintisan Anda, terutama jika Anda tidak dapat memperoleh dukungan atau bantuan dari bank.
Anjak faktur
Jika Anda sedang mencari
Pinjaman mikro nirlaba
Pinjaman mikro nirlaba merupakan pilihan yang sangat baik untuk membiayai perusahaan rintisan. Menurut Fundera (pasar pinjaman usaha kecil) pinjaman mikro berada dalam kisaran $500
Selain itu, tergantung pada pilihan perusahaan Anda, dengan
Crowdfunding ekuitas
Tujuan dari equity crowdfunding adalah untuk membantu bisnis atau perusahaan rintisan di tahap awal pengembangan. Anda akan setuju untuk menukarkan saham bisnis Anda dengan dana.
Yang perlu Anda lakukan adalah
Pro dan Kontra Pinjaman Bisnis
Keuntungan mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis Anda jelas; membantu meluncurkan bisnis Anda dan membantunya berkembang, biayanya relatif murah untuk memulai dan pembayarannya biasanya dibagi sehingga dapat diperhitungkan dalam biaya Anda, serta dapat membantu membangun kredit bisnis Anda.
Kekurangannya biasanya meliputi, meskipun jenis pinjaman bisnis tertentu bisa sangat terjangkau, yang lain juga bisa mahal, yang dapat menyebabkan masalah arus kas bagi bisnis Anda. Masalah ini juga dapat memengaruhi kredit pribadi Anda jika Anda tidak dapat membayar pinjaman Anda.
Cara Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda
Setiap pemberi pinjaman dan instrumen pinjaman akan memiliki persyaratannya sendiri, tetapi ada beberapa hal yang akan mereka periksa, terlepas di mana Anda mengajukan pinjaman dan berapa jumlahnya.
Nilai kredit pribadi
Skor kredit pribadi Anda akan menjadi faktor penting dalam mengevaluasi aplikasi pinjaman bisnis Anda. Bank biasanya ingin melihat skor kredit Anda. nilai kredit minimal 680, sementara beberapa pemberi pinjaman online hanya mensyaratkan minimal 500. Beberapa pemberi pinjaman alternatif tidak memiliki persyaratan skor kredit minimal, tetapi akan sedikit lebih mahal untuk mengimbangi risiko apa pun.
Jika skor kredit Anda tidak memenuhi syarat untuk persetujuan pinjaman, ada beberapa cara untuk memperbaikinya seperti melunasi pinjaman yang masih ada dan memperbarui kartu kredit Anda.
Rencana bisnis dan dokumentasi Anda
Khususnya untuk perusahaan rintisan, Anda harus mampu menyajikan rencana bisnis yang lengkap dan sehat, yang menunjukkan bagaimana Anda akan mengatur bisnis, pengeluaran, dan pendapatan yang diproyeksikan. Ini akan menunjukkan bahwa Anda serius dengan aplikasi Anda sekaligus menunjukkan bagaimana beban tersebut dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan.
Jaminan
Jika Anda dapat menawarkan agunan, hal itu akan memperkuat pengajuan pinjaman Anda secara signifikan dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman usaha karena hal itu akan menurunkan risiko pemberi pinjaman untuk menanamkan uang pada usaha Anda. Hal itu juga membantu mereka menutupi kerugian jika Anda gagal membayar pinjaman.
Uang muka
Beberapa jenis pinjaman bisnis mengharuskan pembayaran sekaligus di muka untuk mengurangi jumlah uang yang akan Anda pinjam, khususnya dalam kasus pinjaman real estat. Uang muka tersebut dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui secara signifikan dan dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang dengan mengurangi jumlah uang yang harus Anda bayarkan bunganya.
Memulai Pinjaman Bisnis
Kemungkinan besar Anda perlu mendapatkan pinjaman untuk mengubah ide menjadi bisnis. Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan adalah dengan menggabungkan strategi pinjaman alternatif dengan pinjaman yang lebih tradisional.
Banyak orang percaya bahwa harus ada jaminan yang terlibat sebelum suatu bisnis bisa mendapatkan pinjaman, dan sebelum pemberi pinjaman bisa menyetujui dana tersebut. Dan itu mungkin benar! Namun penting untuk pertimbangkan semua pilihan yang memungkinkan sebelum memilih satu strategi atau strategi lainnya.
Anda perlu memiliki keunggulan untuk dapat memperoleh pinjaman usaha sebagai perusahaan rintisan. Hal ini dikarenakan sifat kompetitif dari pinjaman perusahaan rintisan.
Sementara itu, Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman di tengah persaingan yang ketat dengan mengikuti langkah-langkah berikut.
Kembangkan rencana bisnis yang sangat bagus
Dalam pengajuan pinjaman, biasanya diperlukan rencana bisnis yang terperinci. Rencana ini akan menyoroti pertimbangan terperinci mengenai biaya awal yang dikaitkan dengan bisnis Anda, dan meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda telah melakukan uji tuntas pada produk atau layanan yang Anda geluti untuk memastikan model bisnis yang menguntungkan.
Pertahankan skor kredit Anda
Anda lebih mungkin mendapatkan pinjaman bisnis bila Anda memiliki nilai kredit yang baik. Ini juga akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, dan pada akhirnya, memungkinkan Anda meminjam lebih banyak uang. Oleh karena itu, penting untuk yakin dengan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman bisnis. Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan dengan memeriksa laporan Anda untuk mengidentifikasi dan memperbaiki segala ketidakakuratan serta melacak dan membatasi utang Anda.
Dapatkan uang sendiri
Anda juga perlu menyiapkan sejumlah dana sendiri karena bank, lembaga keuangan, dan organisasi pemberi pinjaman lainnya akan memeriksa aset Anda untuk memutuskan apakah pinjaman Anda akan disetujui atau tidak. Mempersiapkan sejumlah dana untuk membayar sebagian biaya awal untuk memulai perusahaan Anda sering kali menarik bagi pemberi pinjaman dan dalam jangka panjang, hal ini dapat menghemat uang Anda untuk bunga, karena Anda dapat mengambil jumlah pinjaman yang lebih kecil.
Pinjaman Bisnis untuk Startup dengan Ecwid
Memperoleh pinjaman usaha untuk usaha rintisan Anda merupakan bagian penting dalam memulai bisnis e-commerce tertentu. Dengan kata lain, Anda mungkin ingin menggunakan pinjaman usaha untuk membiayai bisnis ritel daring kecil. Di sinilah Solusi e-commerce Ecwid bekerja dengan baik.
Manfaatkan kekayaan fitur e-commerce kami yang dapat diaplikasikan dari penjualan media sosial untuk mendirikan sebuah portal penjualan instan saat Anda meminjam dan membayar kembali pinjaman bisnis Anda. Pada saat yang sama, penting untuk dicatat bahwa gagasan dana atau pinjaman untuk perusahaan rintisan tidak hanya terbatas pada penjualan barang secara daring.
Berbagai pilihan pembiayaan mungkin dapat berhasil, apa pun jenis usaha rintisan yang Anda miliki. Intinya adalah bahwa kualifikasi Anda untuk mendapatkan pinjaman bergantung pada jenis pembiayaan yang Anda cari.
Selain itu, persyaratan yang menguntungkan dan biaya rendah yang dikaitkan dengan pinjaman ini bekerja lebih baik apabila Anda memiliki platform e-dagang yang andal dan solid seperti Ecwid.
Putusan kami
Pinjaman bisnis ada untuk membantu perusahaan Anda berkembang.
Tetapi Anda harus mewaspadai pilihan yang tersedia di luar sana untuk membantu Anda memutuskan mana yang terbaik bagi bisnis Anda, dan mana yang sesuai dengan kebutuhan bisnis spesifik Anda seiring pertumbuhan dan perkembangan bisnis Anda.
Ratusan miliar dolar dipinjamkan oleh pemberi pinjaman bisnis sebagai modal setiap tahun. Banyak juga yang memiliki berbagai pilihan pendanaan.
Jadi, pastikan untuk mencari opsi yang paling menguntungkan dalam hal biaya modal rendah dan kemudahan servis, untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan dan keberhasilan Anda.
