Cara Bayar Diri Ketika Anda Pemilik sebuah Bisnis

15 min read

Sebagai pemilik bisnis, Anda memiliki otoritas penuh atas keuangan Anda. Anda memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dalam operasi sehari-hari, berapa banyak yang harus dikeluarkan untuk pemasaran?, dan bahkan berapa banyak yang harus dibayar sendiri.

Tapi seperti yang mereka katakan: dengan kekuatan besar datang tanggung jawab yang besar.

Menemukan garis tipis antara menghargai diri sendiri dan berinvestasi dalam bisnis Anda bisa jadi sulit. Anda ingin menyeimbangkan pertumbuhan bisnis Anda tetapi juga memberi diri Anda keamanan finansial yang diperlukan untuk membuat keputusan yang bertanggung jawab.

Jika Anda pernah kesulitan mencari tahu kapan dan bagaimana cara membayar diri sendiri, posting ini akan membantu Anda keluar.

Cara Bayar Diri

Sementara gaji bulanan jelas merupakan cara yang diterima secara luas untuk membayar diri sendiri, ada beberapa alternatif. Seperti apa pun yang berhubungan dengan uang, masing-masing datang dengan pro dan kontra nya.

Gaji bulanan

Jika bisnis Anda terdaftar sebagai korporasi (C-corp atau S-Corp di AS), Anda dapat membayar sendiri gaji bulanan. Anda mendapatkan penghasilan tetap setiap bulan dari laba korporasi. Jumlah yang tepat diputuskan oleh pemegang saham.

Dalam beberapa struktur perusahaan (seperti S-Corp di Amerika Serikat), Anda terikat secara hukum untuk membayar sendiri gaji, sekecil apapun itu.

Pro:

gaji bulanan diprediksi, stabil, dan buat akuntansi lebih mudah.
Mendapatkan gaji berarti bahwa Anda dapat berinvestasi dalam rencana pensiun seperti 401k atau RRSP Kanada.

Cons:

gaji 100% kena pajak, jadi ini mungkin meningkatkan beban pajak Anda tergantung pada negara dan braket pajak.
Di beberapa negara, Anda bertanggung jawab untuk membuat akun penggajian dengan otoritas pajak untuk membayar diri sendiri.

Belajar lebih banyak: Mendaftarkan Bisnis E-niaga Anda: perseorangan Sole, LLC atau Perusahaan?

dividen

Terlepas dari gaji, cara yang populer untuk membayar diri Anda sebagai sebuah perusahaan adalah melalui dividen. Dividen pada dasarnya setiap keuntungan yang diambil dari sebuah bisnis yang didirikan setelah semua kewajibannya (termasuk pajak) memiliki diurus pernah dari.

Dividen dapat diambil berkali-kali dan dalam jumlah besar yang diperlukan—asalkan disetujui oleh semua pemegang saham.

Banyak pemilik bisnis lebih suka membayar sendiri gaji kecil dan kemudian menebusnya dengan secara teratur mengekstraksi dividen dari perusahaan.

Pro:

Dividen biasanya dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah dari upah, sehingga Anda akan menghemat pajak.
Jika Anda membayar diri Anda dalam dividen, Anda mungkin tidak bertanggung jawab untuk membayar pensiun wajib pemerintah.
Biasanya lebih mudah untuk membayar diri sendiri dalam bentuk dividen—Anda dapat menulis cek untuk diri sendiri dan membuat catatan melalui resolusi direktur (dokumen yang menjelaskan tindakan yang disahkan oleh dewan direksi suatu perusahaan.)

Cons:

Dividen tidak dihitung sebagai "penghasilan pribadi". Ini mungkin mencegah Anda berinvestasi di akun, seperti 401k atau RRSP Kanada.

Menggambar pemilik

Jika bisnis Anda terdaftar sebagai kepemilikan atau tunggal-anggota LLC, Anda dapat “menarik” keuntungan. Ini disebut "undian pemilik".

Sejak kepemilikan yang dianggap sepenuhnya dimiliki oleh Anda, Anda dapat menarik sebanyak dan sesering yang Anda inginkan. Menarik uang dari bisnis Anda mengurangi "rekening modal" Anda (jumlah yang Anda investasikan dalam bisnis).

Pro:

Sangat mudah untuk membayar sendiri—Anda hanya perlu menulis cek dan menyetorkannya ke rekening pribadi Anda.
Tidak ada jaminan sosial, Medicaid, federal, atau pajak negara diambil dengan undian. Ini berbeda dari satu negara ke negara lainnya.

Cons:

Jika Anda membayar diri Anda sepenuhnya melalui menarik, Anda tidak memiliki pendapatan pribadi di atas kertas. Hal ini dapat menyebabkan masalah ketika melamar hipotek atau pinjaman pribadi.
Setiap uang yang Anda ambil akan dikenakan pajak sebagai pendapatan pribadi. Ini bisa lebih tinggi dari pajak perusahaan di beberapa negara.

Sebagian besar pemilik bisnis lebih memilih untuk membayar sendiri melalui campuran gaji dan dividen/undian. Sebuah gaji rutin memastikan bahwa Anda memiliki sumber yang konsisten pendapatan. Setiap keuntungan tambahan yang ingin Anda ekstrak dapat dilakukan melalui dividen atau menarik.

Juga, ingat struktur perpajakan negara Anda. Di kanada, misalnya, jika bisnis membuat lebih dari $500,000 keuntungan, tidak memenuhi “Batas Usaha Kecil”. Anda akan mendapatkan braket pajak yang lebih tinggi. Beberapa pemilik bisnis lebih memilih untuk membayar diri mereka sendiri gaji yang lebih tinggi untuk mengurangi keuntungan di bawah $500,000 membatasi.

Karena hukum berbeda dari satu negara ke negara lain, Anda tidak harus memilih cara terbaik untuk membayar diri sendiri hanya dengan membaca artikel online. Pastikan Anda berkonsultasi dengan akuntan terlatih dan mendapatkan nasihat hukum profesional untuk menghindari kehilangan detail penting.

Berapa Banyak untuk Bayar Diri

Ini membawa kita ke alasan untuk posting ini: berapa yang harus Anda bayar sendiri? Gaji Anda akan bergantung pada sejumlah faktor—norma industri, profitabilitas, struktur pajak, dll.

Norma industri

Berapa banyak Anda akan membayar sendiri tergantung pada norma-norma dalam industri Anda.

Untuk memberikan gambaran, upah rata-rata untuk kepala eksekutif di AS adalah $179,520, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Tentu saja, angka ini miring karena sejumlah besar CEO perusahaan overcompensated, tetapi ini memberi Anda gambaran umum tentang berapa banyak penghasilan pendiri/CEO.

Namun, ketika Anda melihat gaji CEO berdasarkan industri, Anda melihat bahwa angkanya sangat berbeda. Misalnya, di industri e-niaga, gaji rata-rata untuk seorang CEO di AS adalah $210,000 setahun, sementara CEO rumah sakit membuat $154,246 rata-rata setahun. Itulah mengapa masuk akal untuk meneliti kompensasi rata-rata di industri Anda.

Tanyakan teman-teman dan kenalan di industri tentang kompensasi mereka sendiri. Datang dengan sesuatu yang mirip (selama itu tidak berdampak profitabilitas). Dan jangan takut untuk bertanya tentang gaji!

Persyaratan Penghasilan Pribadi

Ketika Anda baru memulai bisnis Anda, masuk akal untuk menginvestasikan kembali sebanyak keuntungan ke bisnis mungkin. Bahkan ketika Anda memutuskan untuk mengambil gaji, Anda harus berusaha untuk menjaganya serendah mungkin untuk menghindari memperlambat pertumbuhan bisnis Anda.

Salah satu cara untuk datang dengan angka ini adalah untuk melakukan audit dekat pengeluaran pribadi Anda dan membuat neraca pribadi. Melalui anggaran, Anda harus menemukan jumlah minimum uang tunai yang Anda butuhkan setiap bulan untuk hidup. Jumlah itu harus mencakup:

Sewa dan utilitas
Bahan makanan, bahan bakar, makan di luar, dll.
Hutang termasuk pembayaran kartu kredit dan kredit yang ada
Bulanan, triwulanan, dan pembayaran tahunan seperti asuransi mobil, asuransi kesehatan, dll.
Rata-rata biaya lain-lain bulanan.

gaji Anda harus setidaknya 10% lebih tinggi dari semua biaya ini dikombinasikan.

Ada lusinan templat spreadsheet saldo pribadi yang tersedia secara online, belum lagi aplikasi keuangan pribadi dan kalkulator online. Kebanyakan gratis!

Jadi, jangan ragu untuk memeriksa beberapa untuk menemukan cara paling nyaman untuk mempertahankan anggaran pribadi Anda.

Contoh lembar kerja perencana anggaran (Sumber: NerdWallet)

Gaji di Posisi Equivalent

Cara lain untuk mengetahui gaji Anda adalah membayar diri Anda sendiri pendapatan yang setara dengan apa yang biasanya dihasilkan oleh seseorang di posisi Anda.

Lihatlah lowongan pekerjaan dan Taraf gaji laporan untuk memeriksa gaji rata-rata untuk karyawan dengan keterampilan yang sama seperti milik Anda. Hindari membandingkan diri Anda untuk eksekutif C-suite di perusahaan besar; kompensasi mereka biasanya meningkat.

Misalnya, inilah yang dikatakan Payscale adalah pendapatan rata-rata untuk seorang CEO. Perhatikan bagaimana CEO menghasilkan banyak uang melalui bonus dan bagi hasil.

Pada awalnya, bisnis Anda mungkin tidak dapat menangani CEO dengan $160,000 gaji setahun. Sebaliknya, melihat peran manajerial dan senior dalam mengembangkan, pemasaran, merancang, atau operasi. Gaji di posisi ini wajar belum kompetitif.

Ketika menghitung gaji Anda sendiri, menambahkan premium karena tanggung jawab Anda biasanya akan melampaui karyawan khas.

Bisnis Anda Struktur Hukum

Seperti yang kami jelaskan sebelumnya, struktur perusahaan yang berbeda menawarkan cara yang berbeda untuk membayar sendiri. tarif pajak yang juga bervariasi berdasarkan pada bagaimana Anda dimasukkan.

Struktur bisnis Anda adalah salah satu faktor utama dalam memutuskan berapa banyak Anda membayar sendiri. Misalnya, jika Anda tergabung sebagai S atau C-corp di AS, mungkin akan lebih pajak-efisien untuk membayar sendiri gaji kecil tapi wajar, kemudian ambil lebih banyak uang melalui dividen.

Hal yang penting untuk diperhatikan adalah bayar sendiri secara legal. Misalnya, di Amerika, di luar kepemilikan (di mana Anda dapat membayar sendiri melalui pemilik imbang), Anda tidak harus mencelupkan ke dalam dana usaha secara acak. Harus ada catatan yang tepat dari setiap uang yang ditarik dari bisnis Anda ke rekening pribadi (baik melalui gaji, bonus, atau dividen).

Jika Anda tidak mencatat kapan dan mengapa Anda membayar diri sendiri melalui dana bisnis, Anda mempertaruhkan audit Internal Revenue Service. Ini buruk untukmu, bisnis anda, dan merek Anda. Pelanggan Anda dapat kehilangan kepercayaan pada bisnis Anda, dan Anda menghadapi banyak biaya.

Konsultasikan dengan akuntan untuk menemukan cara yang paling efisien pajak untuk membayar diri Anda sendiri berdasarkan struktur hukum bisnis Anda.

Biaya peluang

Setiap uang Anda mengambil keluar dari bisnis tersebut memiliki biaya kesempatan.

Biaya peluang adalah hilangnya alternatif lain ketika satu alternatif dipilih. Jika Anda memiliki peluang yang ada untuk bisnis Anda, lebih masuk akal untuk memaksimalkan peluang dan meminimalkan gaji Anda.

Pertimbangkan contoh: Anda menjalankan kampanye iklan Facebook yang sukses. Untuk setiap $1 Anda dimasukkan ke dalam kampanye, anda membuat $1.5 kembali—lurus 50% keuntungan.

Pemilik bisnis e-niaga yang berpengalaman tahu bahwa kampanye yang menguntungkan seperti itu sangat jarang terjadi. Anda ingin memaksimalkan hasil dengan menempatkan semua uang cadangan dalam kampanye.

Ingatlah hal ini ketika mencari tahu gaji Anda. Jika Anda melihat peluang saat ini atau masa depan, mengurangi gaji Anda dan memasukkan uang itu ke dalam bisnis bukan.

Pertimbangkan Gaji Anda Sebelum Memulai Bisnis

kemungkinan, Anda bekerja sebelum memulai bisnis e-niaga Anda. Idealnya, Anda ingin membayar diri Anda setidaknya jumlah yang sama seperti pekerjaan terakhir Anda.

Misalnya, misalkan Anda sedang membuat $ 20 / jam dalam pekerjaan terakhir Anda. Hal ini akan memberikan pendapatan tahunan $41,600 di standar 52 minggu kerja (ini adalah S dalam persamaan di bawah ini).

Tambahkan 10% bonus angka ini diberikan tanggung jawab tambahan Anda sebagai pemilik bisnis. Lebih lanjut, menambahkan inflasi gaji juga. Ini akan membuat perencanaan keuangan lebih mudah.
Dengan demikian, dengan inflasi 5%, gaji Anda akan:

S + (10% dari S) + (5% dari S) = $48,084; ketika S = $41,600.

Pikirkan ini sebagai gaji pengganti Anda. Ini adalah gaji di mana Anda dapat menggantikan pekerjaan Anda yang ada.

Untuk menyimpulkan

Idealnya, Anda harus membayar sendiri gaji hanya setelah Anda memiliki berkelanjutan, keuntungan scalable. Setelah Anda memutuskan untuk membayar sendiri, memilih metode pajak-efisien yang paling sesuai struktur hukum perusahaan Anda.

Pertimbangkan norma industri, gaji terakhir Anda, dan gaji orang-orang dengan keterampilan yang sama seperti Anda. Pastikan untuk memaksimalkan setiap peluang yang ada sebelum membayar sendiri.

Apa yang Berikutnya?

Sekarang Anda tahu bagaimana Anda akan membayar diri sendiri, saatnya menjawab pertanyaan penting lainnya. Bagaimana Anda akan dibayar??

Untuk pemilik toko online, ada lusinan cara untuk menerima pembayaran online. Namun, platform e-niaga yang Anda gunakan memengaruhi jenis metode pembayaran online yang dapat Anda terapkan.

Untuk mendapatkan hasil maksimal dari gateway pembayaran Anda, Anda harus memilih platform e-niaga yang terintegrasi dengan banyak metode pembayaran yang berbeda. Misalnya, Ecwid oleh Lightspeed mendukung lebih 100 pembayaran penyedia.

Saat memilih metode pembayaran untuk toko online Anda, Anda tidak bisa salah dengan gateway pembayaran yang aman dan terjamin. Misalnya, Pembayaran Lightspeed di AS adalah pilihan yang bagus. Ini memungkinkan Anda untuk menerima pembayaran di toko online Anda melalui semua kartu kredit dan debit utama, Google Bayar, dan Apple Pay. Belum lagi, memiliki biaya yang kompetitif (2.9% + $0.30 per transaksi). Plus, tidak ada biaya tersembunyi!

Jika Anda menjalankan sebuah toko Ecwid, Anda dapat mendaftar untuk Pembayaran Lightspeed langsung dari panel kontrol Ecwid Anda. Ada, Anda dapat mengelola pembayaran, lihat detail pembayaran, dan mengatur pengembalian uang. Siapkan Pembayaran Lightspeed.

Memberikan pilihan pembayaran kepada pembeli online Anda yang aman dan nyaman adalah salah satu hal yang mencegah kereta ditinggalkan. Jika pelanggan tidak dapat menemukan cara pembayaran pilihan mereka di toko Anda, kemungkinan mereka akan mencari situs web dengan pembayaran yang lebih nyaman. Dan ketika Anda kehilangan pelanggan, Anda kehilangan keuntungan—dan gaji Anda.

Tidak yakin bagaimana memilih metode pembayaran untuk toko online Anda? Baca artikel ini di cara menemukan sistem pembayaran terbaik.

menjual secara online

Dengan Ecwid E-niaga, you can easily sell anywhere, kepada siapa pun - di internet dan di seluruh dunia.

Mulai

Business Finance

September 27, 2022

Tentang Penulis

Jesse adalah Marketing Manager di Ecwid dan telah di e-commerce dan internet marketing sejak 2006. Dia memiliki pengalaman dengan PPC, SEO, optimasi konversi dan cinta untuk bekerja dengan pengusaha untuk membuat impian mereka menjadi kenyataan.