Cara Memilih Sistem Pembayaran Untuk Toko E-niaga Anda

Saat Anda memulai bisnis e-niaga, Anda harus memikirkan baik-baik cara menerima pembayaran online. Anda perlu memenuhi kebutuhan pelanggan dan mengelola arus kas bisnis Anda secara efektif. Cara pelanggan membayar produk Anda juga menentukan alat yang dibutuhkan bisnis Anda (misalnya, pembaca kartu untuk menerima pembayaran secara langsung.)

Metode pembayaran populer termasuk uang tunai, cek, kartu kredit atau debit, wesel, transfer bank, dan gateway pembayaran online seperti PayPal.

Apa pun jenis bisnis yang Anda jalankan, Anda memerlukan metode penerimaan pembayaran online yang andal. Oleh karena itu, Anda harus memilih pemroses pembayaran dan gateway dengan hati-hati.

Cara Kerja Sistem Pembayaran Online

Seringkali sulit untuk memahami cara kerja proses pembayaran, terutama perbedaan antara pemroses pembayaran dan gateway pembayaran. Mari kita cari tahu bersama.

Ada empat pihak yang terlibat dalam setiap transaksi kartu kredit:

• Pelanggan
• Pedagang
• Bank yang mengakuisisi
• Bank penerbit.

Tujuan dari setiap transaksi adalah untuk mengirimkan uang dari bank penerbit ke bank pengakuisisi sesuai dengan kesepakatan antara pelanggan dan pedagang. Pemroses pembayaran dan gateway pembayaran membantu menghubungkan keempat bagian rantai pembayaran.

Pemroses pembayaran mengeksekusi transaksi dengan mengirimkan data antara pelanggan, pedagang, bank penerbit, dan bank pengakuisisi. Selain itu, pemroses pembayaran biasanya memberi Anda mesin kartu kredit dan peralatan lain yang mungkin Anda perlukan untuk menerima pembayaran kartu kredit secara langsung.

Gerbang pembayaran dengan aman mengotorisasi pembayaran untuk toko online. Untuk melindungi privasi pelanggan Anda, bisnis tidak dapat mengirimkan informasi transaksi langsung dari situs web Anda ke pemroses pembayaran. Gerbang pembayaran bertindak sebagai penjaga antara informasi pelanggan dan bank.

Apa yang Harus Diperhatikan di Gerbang Pembayaran

Gerbang pembayaran yang Anda pilih akan memengaruhi keseluruhan pengalaman pelanggan saat melakukan pembelian di toko Anda, dan juga menentukan alur kerja Anda. Tentu saja, Anda tidak ingin gateway yang sering menimbulkan masalah bagi Anda dan pelanggan Anda. Namun memilih yang tepat bisa jadi sangat melelahkan. Mari kita lihat faktor utama untuk membuat keputusan yang tepat.

Kepatuhan Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran

Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS) adalah protokol keamanan yang dikeluarkan oleh lima perusahaan kartu pembayaran besar (American Express, Discover, JCB, MasterCard, dan Visa) untuk melindungi data pemegang kartu dan mengurangi pelanggaran data. Terlepas dari ukuran bisnis Anda, jika Anda ingin menerima pembayaran kartu, Anda harus mengikuti PCI DSS.

Periksa apakah pemroses pembayaran mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Jika tidak, Anda mungkin menghadapi risiko situasi buruk yang tak terhitung jumlahnya, mulai dari pelanggaran data hingga investigasi terhadap bisnis Anda. Mengetahui apa yang terjadi jika data perusahaan Anda dibobol.

Pencegahan penipuan yang efektif

Keamanan pembayaran merupakan faktor penting dari gateway pembayaran. Menurut a melaporkan dari Fidelity National Information Services, sekitar 38% pedagang kehilangan setidaknya 6% pendapatan mereka akibat penipuan pembayaran pada tahun 2020. Jika Anda memiliki bisnis kecil, Anda lebih rentan terhadap serangan dibandingkan bisnis besar. Padahal perusahaan besar kemungkinan besar mempunyai kelimpahan anti penipuan praktik dan perlindungan, usaha kecil mungkin tidak memiliki perlindungan apa pun dan menjadi target penipu.

Mari kita lihat beberapa metode paling efektif untuk mencegah penipuan:

• Layanan Verifikasi Alamat (AVS): Saat pelanggan membeli barang, mereka harus memberikan alamat penagihan dan kode pos. AVS akan memeriksa apakah alamat ini cocok dengan alamat tersebut penerbitan kartu bank ada dalam arsipnya. Sebagai bagian dari a kartu-tidak-hadir (CNP), gateway pembayaran dapat memverifikasi dengan bank penerbit.
• Nilai Verifikasi Kartu (CVV): CVV (atau Kode Nilai Verifikasi Kartu ) adalah 3- or 4 digit kode yang ada pada setiap kartu kredit. Nomor ini hanya terdapat pada kartu fisik, sehingga pemegang kartu harus memiliki kartunya untuk melakukan pembelian secara online. Hal ini mencegah penipuan kartu kredit dan identitas karena meskipun seseorang memiliki nomor kartu dan alamat yang benar, mereka tidak akan dapat melakukan pembelian virtual tanpa CVV.
• Tandai Transaksi Besar: Penipu mungkin akan mencoba melakukan transaksi besar sebelum kartu yang dicuri diblokir. Beberapa gateway akan menandai transaksi besar dan memerlukan persetujuan manual dari pedagang sebelum melanjutkan.”>Penipu akan mencoba melakukan transaksi besar sebelum kartu yang dicuri diblokir. Transaksi tersebut mungkin memerlukan persetujuan manual dari pedagang sebelum melanjutkan.
• Otentikasi Pembayar (3D Aman): 3D Secure menambahkan langkah otentikasi lain untuk pembayaran online. Otentikasi pembayar, juga disebut Verified by Visa dan MasterCard SecureCode, adalah metode otentikasi yang mengamankan transaksi online bagi pelanggan. Metode ini memungkinkan pemegang kartu membuat PIN untuk mengonfirmasi identitasnya saat checkout. Dengan menerapkan 3D Secure, pedagang memiliki perlindungan tagihan balik dan nilai tukar yang lebih rendah (biaya yang dibayarkan antar bank untuk penerimaan berbasis kartu transaksi).
• Penilaian Risiko: Skor risiko menggunakan model statistik yang dirancang untuk mengenali transaksi penipuan berdasarkan sejumlah aturan. Selama pembayaran, model menentukan apakah transaksi tersebut palsu. Kemungkinan transaksi penipuan yang lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda harus memverifikasi pesanan. Alat penilaian risiko menyediakan a kasus per kasus evaluasi dan akan menandai transaksi berdasarkan aturan yang Anda pilih. Aturan dapat mencakup kegagalan dalam tes verifikasi alamat, alamat IP yang aneh, penggunaan email anonim, dan banyak lagi.

Pastikan gateway pembayaran yang Anda pilih menerapkan 3D Secure dan mematuhi Standar Keamanan Data PCI untuk melindungi diri Anda dan bisnis Anda dengan sebaik-baiknya.

Biaya

Uang sangat berarti bagi bisnis apa pun, jadi sebaiknya periksa dua kali apakah Anda mampu membeli gateway pembayaran yang ingin Anda gunakan. Beberapa mungkin memiliki fitur yang lebih baik, namun bisa jadi lebih mahal.

Pertama, cari tahu apakah pemroses pembayaran mengenakan biaya bulanan atau tetap per transaksi biaya. Pilihan Anda bergantung pada aktivitas bisnis Anda, namun bagaimanapun juga, bacalah seluruh persyaratan layanan untuk memastikan tidak ada biaya tersembunyi.

Cakupan metode pembayaran

Membiarkan pelanggan Anda membayar dengan cara yang mereka sukai adalah cara terbaik untuk mendapatkan kepercayaan mereka, dan memperoleh lebih banyak pendapatan. Tentu saja, kartu kredit dan debit tradisional masih menjadi metode pembayaran online yang paling umum, namun dompet digital dan alternatif lain seperti Apple Pay dan Google Pay menjadi semakin populer setiap harinya.

Baca juga: Google Pay untuk Bisnis E-niaga: Cara Kerjanya

Cara Menerima Pembayaran Dengan Ecwid dengan Lightspeed

Dalam hal pembayaran online, pelanggan Anda menginginkan fleksibilitas. Untuk memberikan opsi pembayaran yang nyaman, Anda perlu memilih perangkat lunak e-niaga yang terintegrasi dengan banyak sistem pembayaran berbeda. Ecwid oleh Lightspeed adalah contoh platform yang mendukung lebih dari 100 penyedia pembayaran.

Dengan begitu banyak pilihan yang berbeda, Anda dapat menghabiskan waktu berjam-jam untuk mempelajari detail berbagai perangkat lunak dan penyedia.

Untuk membuat bagian proses ini sedikit lebih sederhana bagi Anda, kami telah mengumpulkan daftar sistem pembayaran paling populer (dan menurut kami, terbaik) yang berintegrasi dengan Ecwid. Kami bahkan telah menguraikan beberapa kelebihan, kekurangan, dan proses penyiapan masing-masingnya, sesuai dengan keinginan pelanggan untuk membayar. Mudah, bukan?

Kartu kredit

Kartu kredit sejauh ini merupakan metode pembayaran paling populer. Pembayaran kartu online serupa dengan di toko. Inilah yang terjadi:

1. Pembeli memilih kartu pembayaran. Toko mengarahkan pelanggan ke gateway pembayaran.
2. Pembeli mencantumkan nomor kartu, nama kartu, dan CVV (kode keamanan khusus di bagian belakang kartu).
3. Pembeli mengklik “Bayar”, dan uang didebit dari kartu, setelah itu pembeli secara otomatis kembali ke halaman toko dan sistem pembayaran memberi tahu toko: “Oke, pembayaran telah diterima.” Uang masuk ke rekening Anda pada hari yang sama.

Sebelum Anda memilih opsi untuk pemrosesan kartu kredit, penting untuk mengetahui bahwa perusahaan pemrosesan yang berbeda memiliki biaya dan tarif yang berbeda, biasanya berdasarkan tarif. per transaksi dasar.

Saat memilih sistem pembayaran untuk kartu kredit, pastikan untuk memeriksa biayanya dan apakah sistem tersebut didukung di negara Anda. Jika Anda menjual produk dengan batasan (seperti senjata api, obat-obatan, dll.), opsi pemrosesan pembayaran kartu kredit Anda mungkin juga dibatasi karena beberapa gateway tidak mengizinkan jenis transaksi ini.

Jika Anda menggunakan Ecwid, pelanggan dapat melakukan semuanya di halaman checkout toko Anda tanpa dialihkan ke gateway pembayaran terpisah. Secara teknis, tagihan masih diproses di sisi pemroses pembayaran, namun pelanggan tetap berada di toko Anda saat memasukkan informasi pembayaran. Anda dapat membuka fitur ini dengan menggunakan Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced, dan PayPal Payments Pro Hosted.

Pembayaran Lightspeed

Pembayaran Lightspeed adalah yang paling mudah dan paling banyak hemat biaya cara untuk mulai menerima pembayaran di toko online Anda. Pelanggan dapat menggunakan semua kartu kredit dan debit utama, serta Google Pay dan Apple Pay. Ini tersedia di Amerika Serikat.

Keuntungan: Pembayaran Lightspeed memiliki biaya transaksi yang kompetitif (2.9% + $30 per transaksi online) dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya dan tidak memiliki biaya bulanan atau biaya pengaturan.

Anda dapat dengan mudah mengatur dan mengakses Pembayaran Lightspeed Anda langsung di Panel Kontrol Ecwid, sehingga memudahkan untuk mengelola pembayaran Anda. Plus, jika Anda memiliki pertanyaan atau butuh bantuan, Anda dapat dengan mudah menghubungi tim Layanan Pelanggan melalui live chat di Panel Kontrol Ecwid.

kekurangan: Saat ini hanya tersedia di AS.

Cara mengaturnya di Ecwid →

Garis

Stripe adalah metode pembayaran yang dapat disesuaikan dan dioptimalkan untuk desktop dan seluler. Pembayaran stripe bekerja di 47 negara.

Keuntungan: 135+ mata uang diterima dengan proses checkout yang dapat disesuaikan, yang sangat mudah diatur dengan Ecwid. Tidak ada biaya bulanan atau pengaturan. Anda juga dapat mengatur Apple Pay dengan Stripe untuk menawarkan pembayaran yang lebih sederhana dan cepat kepada pelanggan Anda satu ketukan check-out. Stripe juga mendukung langganan berulang yang memungkinkan Anda menagih pelanggan dengan jadwal berulang untuk produk dan layanan.

kekurangan: Tidak semua negara disertakan. Periksa ketersediaan untuk negara Anda dalam daftar mereka.

Cara mengaturnya di Ecwid →

Kejar Pembayaran Terintegrasi dengan WePay

Kejar Pembayaran Terintegrasi dengan WePay adalah salah satu cara tercepat dan murah untuk menerima kartu kredit, kartu debit, dan pembayaran bank langsung di toko Anda. Ini tersedia untuk pedagang dari AS, Kanada, dan Inggris.

Kelebihan: cara cepat dan mudah untuk menerima pembayaran dalam situs web Anda. Pembayaran dan pesanan disinkronkan secara otomatis, sehingga Anda dapat melacak bisnis Anda di satu tempat.

Kekurangan : terbatas di Amerika Serikat, Inggris, dan Kanada.

Cara mengaturnya di Ecwid → 

Persegi

Persegi adalah a pemrosesan pembayaran gateway yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran langsung di situs Anda tanpa harus membuka portal eksternal. Persegi tersedia di AS, Inggris, Irlandia, Kanada, Australia, dan Jepang. Ia juga menerima mata uang masing-masing negara.

Keuntungan: Proses checkout yang cepat dan mudah langsung di situs Anda.

kekurangan: Tidak semua negara disertakan.

Cara mengaturnya di Ecwid → 

Anda juga dapat menjalankan transaksi offline melalui Square, membuat toko tersinkronisasi menggunakan inventaris Square POS. Saat Anda menjual secara langsung, Anda dapat memproses kartu debit dan kredit dengan ponsel cerdas atau tablet Anda menggunakan aplikasi Ecwid untuk Square POS.

Periksa petunjuk rinci tentang bagaimana menghubungkan Square POS ke Ecwid.

American Express

Berkat integrasi AmEx Ecwid kami, Anda dapat mengatur Gerbang pembayaran American Express tanpa harus menulis satu baris kode pun ke situs Anda. Opsi ini terbuka bagi penduduk sah Amerika Serikat dan wilayahnya yang berusia di atas 18 tahun.

Keuntungan: Menerima kartu kredit dengan aman langsung di situs Anda tanpa harus mengalihkan ke portal baru saat checkout.

kekurangan: Hanya berfungsi untuk anggota kartu American Express yang memiliki bisnis di Amerika Serikat.

Cara mengaturnya di Ecwid → 

Sistem Pembayaran Elektronik

Sistem Pembayaran Elektronik bahkan lebih cepat dibandingkan kartu kredit. Ketika pembeli memilih untuk membayar dengan dompet elektroniknya, mereka secara otomatis dialihkan ke situs pembayaran. Kemudian mereka memasukkan nama pengguna dan kata sandi untuk mengkonfirmasi pembayaran. Setelah itu, uang ditransfer langsung ke akun Ecwid Anda.

PayPal

Ecwid bekerja dengan serangkaian Gerbang PayPal, seperti PayPal Checkout, PayPal Plus, Pembayaran PayPal Lanjutan, dan PayPal Di Sini. Meskipun demikian, Anda dapat melakukan pendekatan pengaturan PayPal dengan berbagai cara. Kami akan menghancurkan salah satunya mereka–periksa pro dan kontra PayPal Checkout di bawah ini.

Keuntungan: Terintegrasi secara mulus dengan situs online untuk pembayaran yang cepat, mudah, dan pembayaran yang aman. Memungkinkan pengguna melakukan pembelian dalam berbagai mata uang. Ini adalah salah satu opsi pemrosesan pembayaran yang paling serbaguna.

kekurangan: PayPal memiliki persyaratan layanan yang panjang, dan kemampuan untuk membekukan akun Anda hampir kapan saja. Ada juga batasan yang kabur mengenai apa yang dianggap PayPal sebagai materi “cabul”, yang dapat membatasi penjualan produk tertentu yang mereka anggap tidak pantas.

Cara mengaturnya di Ecwid →

Metode Pembayaran Manual

Jika Anda ingin menerima uang tunai, cek, atau transfer kawat di toko online Anda, pastikan untuk menulis instruksi yang jelas untuk pelanggan Anda.

Uang tunai

Cara termudah dan teraman untuk menerima pembayaran adalah dengan uang tunai, jika Anda dapat bertemu langsung dengan pelanggan Anda. Ini dimungkinkan jika Anda menawarkan pengiriman atau di toko pikap. Saat metode pembayaran ini digunakan, pelanggan tidak dimintai rincian pembayaran apa pun saat checkout selain formulir alamat standar, jika Anda mengirim.

Keuntungan: Cara sederhana untuk mendapatkan uang untuk pesanan.

kekurangan: Anda menerima pembayaran hanya setelah pengiriman, atau pelanggan mungkin tidak akan pernah mengambil pesanannya.

Cara mengaturnya di Ecwid →

Pesanan yang dibeli dan cek

Pesanan yang dibeli memungkinkan pelanggan Anda membeli barang Anda menggunakan dokumen yang dikeluarkan oleh pembeli kepada penjual yang mencantumkan jenis, jumlah, dan harga produk atau layanan yang disepakati. Pada dasarnya, ini adalah semacam kontrak antara Anda dan pembeli Anda.

Saat menggunakan ini, pelanggan dimintai alamat PO box, nama perusahaan, nama lengkap pembeli, dan posisi pekerjaan saat checkout. Pesanan yang dibeli kemudian dikirim ke penjual, sehingga mereka memenuhinya, dan mengirimkan barang pada tanggal yang disepakati. Penjual kemudian akan mengirimkan tagihan atau faktur penjualan atas barang yang dibeli.

Pembayaran cek offline memerlukan nama lengkap pemilik cek, nomor rekening giro, dan nomor perutean bank. Anda dapat menggunakannya untuk segala jenis pembayaran cek yang Anda suka.

Memilih Sistem Pembayaran yang Tepat: Semakin Banyak Semakin Meriah

Seperti yang Anda lihat, ada banyak opsi berbeda untuk dipertimbangkan, dan Anda harus menggunakan sebanyak mungkin opsi pembayaran sehingga klien Anda memiliki beragam opsi.

Misalnya saja, sebaiknya menggunakan PayPal sebagai metode pembayaran karena sangat aman bagi pengguna. Namun, beberapa orang mungkin tidak memiliki akun PayPal atau ingin menggunakan kartu kreditnya. Di situlah layanan lain, seperti Lightspeed Payments, berperan.

Saat Anda mengaktifkan beberapa opsi pembayaran untuk pengguna, Anda membantu mereka menyelesaikan proses pembayaran secepat dan semudah mungkin dengan opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan masing-masing.

Pelajari lebih lanjut tentang memilih metode pembayaran Anda di kami Pusat Bantuan.

Masih Mencari Opsi Pembayaran Online?

Jika Anda tidak menemukan apa yang Anda cari dalam daftar ini, pastikan untuk menjelajahinya integrasi lainnya yang tak terhitung jumlahnya kami harus menawarkan. Sumber daya pemrosesan pembayaran yang tepat akan bergantung pada lokasi, demografi, dan kebutuhan unik bisnis Anda. Pastikan untuk meluangkan waktu untuk mengeksplorasi pilihan Anda sepenuhnya.

• Hemat Waktu dan Uang dengan Lightspeed Payments
• Google Pay untuk Bisnis E-niaga: Cara Kerjanya
• Cara Menerima Apple Pay dan Google Pay (Dan Mengapa Masuk Akal untuk Toko Online)
• Cara Memilih Sistem Pembayaran Untuk Toko E-niaga Anda
• Apa itu Keranjang Belanja Paypal?
• 6 Perusahaan Pemrosesan Pembayaran Teratas Untuk E-niaga
• Terima Pembayaran di UE dengan Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort, dan SEPA