La maggior parte delle startup ha bisogno di prestiti aziendali per dare il via al proprio business plan.
Altre aziende già esistenti necessitano di prestiti aziendali per espandere le loro attività esistenti.
Ma una cosa sorprendente, indipendentemente dal motivo per cui la tua attività ha bisogno di un prestito, è quanto le persone tendano a essere confuse nella loro ricerca di prestiti aziendali. Alcuni imprenditori di incredibile successo non hanno la minima idea di come e da dove iniziare.
Ma non preoccuparti! Siamo qui per aiutarti.
Cos'è un prestito aziendale?
Un prestito aziendale è un metodo di finanziamento tramite debito per un'azienda che prevede il prestito di denaro da un creditore da restituire nel tempo con interessi.
I prestiti aziendali aiutano i titolari di attività ad avviare e far crescere le loro attività, coprire le carenze nel flusso di cassa, acquistare inventario, nuove attrezzature e altro ancora.
Esistono molti tipi diversi di prestiti aziendali, tra cui prestiti a termine, prestiti SBA, linee di credito e altri tipi di finanziamenti. La soluzione migliore per te dipenderà dallo scopo del prestito, dalla cronologia aziendale e dalla cronologia finanziaria personale. I prestiti aziendali sono in genere emessi da banche, unioni di credito, organizzazioni di prestito senza scopo di lucro o finanziatori online.
Collateralizzazione
Alcuni prestiti aziendali per le startup comportano la garanzia del prestito con un'azienda o con i beni del proprietario o sono finanziati e garantiti dall'intero patrimonio dell'azienda e/o dai beni del proprietario. Quindi, i prestiti garantiti e i prestiti alle piccole imprese si sovrappongono. Ma la differenza è che puoi usare determinati beni per garantire il prestito per prestiti garantiti.
D'altro canto, un prestito aziendale può includere questi asset, così come la garanzia degli asset aziendali o personali del proprietario. Alcuni vantaggi della garanzia di prestiti aziendali per le startup includono tassi e termini migliori, tassi di approvazione più elevati e la possibilità di fare leva sugli asset.
Dove ottenere prestiti per l'avvio di un'impresa
Ci sono 34 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti. Secondo la Small Business Administration (SBA), le piccole imprese rappresentano fino al 99.9% delle aziende negli Stati Uniti e costituiscono la spina dorsale dell'economia statunitense.
Contribuirai positivamente all'economia del paese avviando una piccola attività. Pertanto, ottenere prestiti per finanziare le tue startup può essere piuttosto facile, a patto che tu sappia dove cercare.
Utilizzi dei prestiti aziendali
Prima di entrare nei tipi di prestiti aziendali, devi sapere che una parte importante del processo di richiesta di prestito è comprendere lo scopo del tuo prestito aziendale. Questo ti aiuterà a sfruttare al meglio il tuo finanziamento.
Spese di avvio attività
Quando si avvia un'attività, le spese solitamente includono cose come spazio per negozi o uffici, licenze o certificazioni, inventario, libro paga e altri acquisti per aiutare un'attività a decollare. In questo caso, è importante assicurarsi che il prestito venga pagato abbastanza velocemente da permetterti di iniziare.
Perché hai solo un business plan che mostrerebbe i ricavi previsti ma non i prodotti o i risultati effettivi; i prestiti per le startup non sono facili da ottenere e il processo per ottenere un prestito del genere potrebbe essere soggetto a fattori quali la verifica del credito personale, del reddito, della cronologia finanziaria, ecc.
A lungo termine crescita del business
Quando tieni a mente la crescita del tuo business
Ad esempio, i prestiti a termine possono rendere più accessibili gli acquisti più consistenti e sono ideali per gli investimenti che fanno crescere la tua attività.
Bisogno di a breve scadenza flusso di cassa
A flusso di cassa gap in business si riferisce al periodo tra il pagamento dell'inventario o di altre spese e il momento in cui il/i tuo/i cliente/i ti pagherà/no. Certi tipi di startup possono avere gap nel flusso di cassa e possono optare per finanziamenti speciali o finanziamenti rotativi come una linea di credito o una carta di credito.
Acquistare un'attività
Quando si acquisisce un'attività senza iniziare da zero è possibile ottenere finanziamenti dalle banche e dalle cooperative di credito più tradizionali, dalla SBA e dai prestatori online, che offrono tutti prestiti per l'acquisto di un'azienda.
Tipi di prestiti aziendali per le startup
Medio termine prestito
A
Con tradizionale o
È consigliabile mettere la propria proprietà come garanzia e, se si è certi di poter rispettare le scadenze di pagamento, questo tipo di prestito aziendale è una buona soluzione per la propria startup.
Prestiti per attrezzature
Con un prestito per attrezzature, puoi ottenere un prestito aziendale che ti aiuterà a ottenere gli strumenti di cui hai bisogno per la tua azienda senza spendere dai ricavi della tua attività. Questo tipo di prestito ti offre una linea di credito tramite un prestatore o una banca e ti consente di riparare attrezzature danneggiate, sostituire quelle obsolete o acquistarne di nuove che si adattino alle tue esigenze aziendali.
Il prestatore esaminerà attentamente il tuo
Prestiti SBA
Si tratta di prestiti concessi dalla Small Business Administration (SBA). Sono ideali per le startup che non riescono a qualificarsi per i prestiti aziendali convenzionali. Cioè, tramite altri finanziatori o una banca. Molti titolari di attività in diversi settori ottengono prestiti SBA per finanziare la loro crescita. Ti metteranno in contatto con molti finanziatori nell'arco di due giorni lavorativi.
Quindi, puoi decidere di scegliere quello con il tasso di interesse più adatto a te. Dopo aver selezionato il prestatore da cui prendere un prestito, puoi completare i requisiti e altri documenti senza coinvolgere SBA. Questo tipo di prestito è perfetto per la tua startup, soprattutto se non puoi ottenere il supporto o l'assistenza di una banca.
Fatturazione di fatture
Se stai cercando
Microcrediti senza scopo di lucro
I microcrediti non-profit sono un'opzione eccellente per finanziare una startup. Secondo Fundera (un mercato di prestiti per piccole imprese) i microcrediti rientrano nell'intervallo di $ 500
Inoltre, a seconda della scelta dell'azienda, con un
Crowdfunding azionario
Lo scopo dell'equity crowdfunding è quello di aiutare le aziende o le startup nelle prime fasi di sviluppo. Accetterai di scambiare le tue azioni aziendali con dei fondi.
Tutto quello che devi fare è
Pro e contro dei prestiti aziendali
I vantaggi di ottenere un prestito per avviare la tua attività sono chiari; aiuta a lanciare la tua attività e ad aiutarla a crescere, sono relativamente poco costosi da avviare e i pagamenti sono solitamente dilazionati, quindi possono essere conteggiati nei costi, e possono aiutarti a costruire il tuo credito aziendale.
Gli svantaggi in genere includono il fatto che, anche se alcuni tipi di prestiti aziendali possono essere molto convenienti, altri possono anche essere costosi, che potrebbero causare problemi di flusso di cassa per la tua attività. Possono anche influenzare il tuo credito personale se non sei in grado di effettuare i pagamenti del tuo prestito.
Come migliorare le tue possibilità di approvazione
Ogni istituto di credito e strumento di prestito avrà i suoi requisiti, ma ci sono alcuni aspetti che tutti controlleranno, indipendentemente da dove si fa domanda e per quale importo.
Punteggio di credito personale
Il tuo punteggio di credito personale sarà un fattore importante nella valutazione della tua richiesta di prestito aziendale. Le banche in genere vogliono vedere un punteggio di credito di almeno 680, mentre alcuni prestatori online richiedono un minimo di soli 500. Alcuni prestatori alternativi non hanno requisiti minimi di punteggio di credito, ma saranno parecchio più costosi per compensare eventuali rischi.
Se il tuo punteggio di credito non è sufficiente per l'approvazione di un prestito, ci sono diversi modi per migliorarlo, ad esempio saldare i prestiti in sospeso e mantenere aggiornate le tue carte di credito.
Il tuo piano aziendale e la documentazione
Nello specifico per una startup, dovrai essere in grado di presentare un piano aziendale completo e solido, che mostra come imposterai la tua attività, le tue spese e le tue entrate previste. Questo mostrerà che sei serio riguardo alla tua applicazione e mostrerà anche come il carico può essere utilizzato per creare entrate.
Collaterale
Se puoi offrire una garanzia, rafforzerai notevolmente la tua richiesta di prestito e migliorerai le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito aziendale perché ridurrà il rischio del tuo creditore di investire denaro nella tua attività. Li aiuterà anche a recuperare le perdite se non paghi il prestito.
Acconto
Alcuni tipi di prestiti aziendali richiedono un anticipo forfettario per ridurre la quantità di denaro che prenderai in prestito, in particolare nel caso di un prestito immobiliare. Tali acconti possono migliorare significativamente le tue possibilità di ottenere l'approvazione e potrebbero farti risparmiare denaro a lungo termine riducendo la quantità di denaro su cui pagherai gli interessi.
Come iniziare con i prestiti aziendali
È molto probabile che tu abbia bisogno di ottenere un prestito per convertire un'idea in un'attività. Uno dei modi migliori per ottenere i fondi richiesti è combinare una strategia di prestito alternativa con prestiti più tradizionali.
Molte persone credono che ci debba essere una qualche garanzia coinvolta prima che un'azienda possa ottenere un prestito, e prima che il prestatore possa approvare il fondo. E questo potrebbe essere vero! Ma è importante esamina tutte le tue possibili opzioni prima di passare da una strategia all'altra.
Dovrai avere un vantaggio per essere in grado di ottenere un prestito aziendale come startup. Ciò è dovuto alla natura competitiva dei prestiti per startup.
Nel frattempo, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito nonostante la forte concorrenza seguendo questi passaggi.
Sviluppare un ottimo piano aziendale
Nella tua richiesta di prestito, di solito è richiesto un business plan dettagliato. Questo evidenzierà una considerazione dettagliata delle spese di avvio attribuite alla tua attività e convincerà il prestatore che hai svolto la tua due diligence sul prodotto o servizio in cui ti stai addentrando per garantire un modello di business redditizio.
Mantieni alto il tuo punteggio di credito
Hai più probabilità di ottenere un prestito aziendale quando hai un buon punteggio di credito. Questo ti qualificherà anche per un tasso di interesse più basso e, in ultima analisi, ti consentirà di prendere in prestito più denaro. Pertanto, è importante essere sicuri del tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito aziendale. Puoi aumentare significativamente il tuo punteggio di credito controllando il tuo rapporto per identificare e correggere eventuali inesattezze, nonché monitorare e limitare il tuo debito in sospeso.
Ottieni un po' di soldi da solo
Dovrai anche avere dei fondi pronti per conto tuo perché banche, istituti finanziari e altre organizzazioni di prestito controlleranno i tuoi asset per decidere se approvare o meno il tuo prestito. Preparare dei fondi per pagare una parte dei costi di avviamento per dare il via alla tua azienda spesso attrae i creditori e, a lungo termine, può farti risparmiare denaro sugli interessi, poiché puoi ottenere un importo di prestito inferiore.
Prestiti aziendali per startup con Ecwid
Ottenere un prestito aziendale per la tua startup è una parte importante dell'avvio di alcune attività di e-commerce. In altre parole, potresti voler utilizzare un prestito aziendale per finanziare una piccola attività di vendita al dettaglio online. Ecco dove Le soluzioni di e-commerce di Ecwid funzionano bene.
Sfrutta la nostra vasta gamma di funzionalità di e-commerce applicabili da vendita sui social per impostare un portale di vendita istantanea mentre prendi in prestito e ripaghi i tuoi prestiti aziendali. Allo stesso tempo, è importante notare che l'idea di fondi o prestiti per le startup non è limitata solo alla vendita di beni online.
Diverse opzioni di finanziamento potrebbero funzionare indipendentemente dal tipo di startup che hai. La conclusione è che la tua qualificazione per il prestito dipende dal tipo di finanziamento che cerchi.
Inoltre, le condizioni favorevoli e i costi bassi attribuiti a questi prestiti funzionano meglio quando si dispone di una piattaforma di e-commerce affidabile e solida come Ecwid.
Il Nostro Verdetto
I prestiti aziendali esistono per aiutare la tua azienda a crescere.
Ma devi conoscere le opzioni disponibili per decidere quale sia la migliore per la tua attività e quale soddisfi le tue specifiche esigenze man mano che cresci e ti evolvi.
Centinaia di miliardi di dollari vengono prestati ogni anno dai finanziatori aziendali come capitale. Molti hanno anche numerose possibilità di finanziamento.
Assicuratevi quindi di cercare l'opzione più conveniente in termini di basso costo del capitale e di agevole operatività, per massimizzare il vostro potenziale di crescita e successo.
