Come pagarti quando possiedi un'attività

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In qualità di imprenditore, hai completa autorità sulle tue finanze. Sei tu a decidere quanto investire nelle operazioni quotidiane, quanto spendere in marketing e anche quanto pagarti.

Ma come si suol dire: da un grande potere derivano grandi responsabilità.

Trovare la linea sottile tra ricompensarsi e investire nella propria attività può essere difficile. Desideri bilanciare la crescita della tua azienda ma anche darti la sicurezza finanziaria necessaria per prendere decisioni responsabili.

Se hai mai avuto difficoltà a capire quando e come pagarti, questo post ti aiuterà.

Modi per pagarsi

Sebbene uno stipendio mensile sia ovviamente un modo ampiamente accettato per pagarsi, esistono numerose alternative. Come per qualsiasi cosa legata al denaro, ognuno ha i suoi pro e i suoi contro.

Stipendio mensile

Se la tua attività è registrata come società (società C) or S-corp negli USA), puoi pagarti uno stipendio mensile. Ricevi un reddito fisso ogni mese dagli utili della società. L'importo esatto è deciso dagli azionisti.

In alcune strutture aziendali (come un S-corp negli USA), sei legalmente tenuto a pagarti uno stipendio, per quanto piccolo possa essere.

PRO:

Gli stipendi mensili sono prevedibili, stabili e facilitano la contabilità.
Ottenere uno stipendio significa che puoi investire in piani pensionistici come a 401k or RRSP canadese.

Contro:

Gli stipendi sono tassabili al 100%, quindi ciò potrebbe aumentare il carico fiscale a seconda del Paese e della fascia fiscale.
In alcuni paesi, potresti creare un file conto buste paga con l'autorità fiscale per pagare te stesso.

Per saperne di più: Registrazione della tua attività di e-commerce: ditta individuale, LLC o società?

Dividendi

Oltre agli stipendi, un modo popolare per pagarsi come azienda è attraverso i dividendi. Un dividendo è essenzialmente qualsiasi profitto ottenuto da un'impresa incorporata dopo che tutte le sue passività (comprese le tasse) sono state risolte.

I dividendi possono essere estratti tante volte e in quantità tanto grandi quanto necessario—a condizione è approvato da tutti gli azionisti.

Molti imprenditori preferiscono pagarsi piccoli stipendi e poi compensare estraendo regolarmente dividendi dall'azienda.

PRO:

I dividendi sono solitamente tassati a un tasso inferiore rispetto ai salari, quindi risparmierai sulle tasse.
Se ti paghi i dividendi, potresti non essere tenuto a pagare la pensione statale obbligatoria.
Di solito è più facile pagare te stesso dividendi—tu puoi scrivere tu stesso un assegno e registrarlo tramite una delibera del direttore (un documento che descrive un'azione autorizzata dal consiglio di amministrazione di una società).

Contro:

I dividendi non contano come "reddito personale". Questo potrebbe impedirti di investire in conti come un 401k o un RRSP canadese.

Sorteggio del proprietario

Se la tua attività è registrata come ditta individuale o come socio unico LLC, puoi "trarre" profitti. Questo è chiamato "prelievo del proprietario".

Poiché la proprietà è considerata interamente di tua proprietà, puoi prelevare quanto e con la frequenza che desideri. Prelevare denaro dalla tua attività riduce il tuo "conto capitale" (l'importo che hai investito nell'attività).

PRO:

È molto facile pagare te stesso—tu devi solo scrivere un assegno e depositarlo sul tuo conto personale.
In caso di sorteggio non vengono prelevate imposte sulla previdenza sociale, Medicaid, federali o statali. Questo varia da paese a paese.

Contro:

Se ti paghi interamente tramite sorteggio, non hai alcun reddito personale sulla carta. Ciò può causare problemi quando si richiedono mutui o prestiti personali.
Tutto il denaro prelevato viene tassato come reddito personale. In alcuni paesi questa cifra può essere superiore a quella delle imposte sulle società.

La maggior parte degli imprenditori preferisce pagarsi tramite un mix di stipendio e dividendi/prelievi. Uno stipendio regolare ti garantisce una fonte di reddito costante. Eventuali profitti aggiuntivi che desideri estrarre possono essere ottenuti tramite dividendi o prelievi.

Inoltre, tieni presente la struttura fiscale del tuo Paese. In Canada, ad esempio, se l'azienda realizza più di $ 500,000 di profitti, non soddisfa il "limite per le piccole imprese". Verrai spostato in una fascia di imposta più alta. Alcuni titolari di attività preferiscono pagarsi uno stipendio più alto per ridurre i profitti al di sotto del limite di $ 500,000.

Poiché le leggi differiscono da paese a paese, non dovresti scegliere il modo migliore per pagarti semplicemente leggendo articoli online. Assicurati di consultare un contabile qualificato e di ottenere una consulenza legale professionale per evitare di perdere dettagli importanti.

Quanto pagare te stesso

Questo ci porta al motivo di questo post: quanto dovresti pagarti? Il tuo stipendio dipenderà da una serie di fattori—industria norme, redditività, strutture fiscali, ecc.

Norme di settore

Quanto ti pagherai dipende dalle norme stabilite nel tuo settore.

Per darvi un’idea, il salario medio per gli amministratori delegati negli Stati Uniti è di 179,520 dollari, secondo Ufficio di Statistiche sul Lavoro. Naturalmente, questa cifra è distorta a causa del gran numero di amministratori delegati aziendali sovracompensati, ma dà un’idea generale di quanto guadagna un fondatore/amministratore delegato.

Tuttavia, se si considerano gli stipendi dei CEO per settore, si nota che le cifre differiscono molto. Ad esempio, nel settore dell’e-commerce, lo stipendio medio di un CEO negli Stati Uniti è $210,000 all'anno, mentre l'amministratore delegato di un ospedale fa $154,246 un anno in media. Ecco perché ha senso ricercare il compenso medio nel tuo settore.

Chiedi ai tuoi amici e conoscenti del settore qual è il loro compenso. Trova qualcosa di simile (a patto che non influisca sulla redditività). E non aver paura di chiedere informazioni sugli stipendi!

I tuoi requisiti di reddito personale

Quando stai appena avviando la tua attività, ha senso reinvestire la maggior parte dei profitti possibile nell'attività. Anche quando decidi di accettare uno stipendio, dovresti cercare di mantenerlo il più basso possibile per evitare di rallentare la crescita della tua attività.

Un modo per ottenere questa cifra è fare un attento controllo delle tue spese personali e creare un bilancio personale. Attraverso un budget, dovresti trovare la quantità minima di denaro di cui hai bisogno ogni mese per vivere. Tale importo dovrebbe includere:

Affitto e utenze
Generi alimentari, carburante, pasti fuori, ecc.
Debiti compresi prestiti esistenti e pagamenti con carta di credito
Pagamenti mensili, trimestrali e annuali come assicurazione auto, assicurazione medica, ecc.
Spese varie mensili medie.

Il tuo stipendio dovrebbe essere almeno il 10% più alto di tutte queste spese messe insieme.

Esistono dozzine di modelli di fogli di calcolo del bilancio personale disponibili online, per non parlare delle app di finanza personale e dei calcolatori online. La maggior parte di essi sono gratuiti!

Quindi non esitare a provarne alcuni per trovare il modo più conveniente per mantenere il tuo budget personale.

Un esempio di un foglio di lavoro per la pianificazione del budget (Fonte: NerdWallet)

Stipendi in posizioni equivalenti

Un altro modo per calcolare il tuo stipendio è pagarti un reddito equivalente a quello che normalmente guadagnerebbe una persona nella tua posizione.

Guarda le offerte di lavoro e Scala salariale report per controllare gli stipendi medi dei dipendenti con competenze simili alle tue. Evita di confrontarti con C-suite dirigenti di grandi aziende; la loro retribuzione è solitamente gonfiata.

Ad esempio, ecco cosa Payscale dice essere il reddito medio di un CEO. Nota come i CEO guadagnino un sacco di soldi attraverso bonus e partecipazione agli utili.

Inizialmente, la tua azienda potrebbe non essere in grado di gestire un CEO con uno stipendio di $ 160,000 all’anno. Guarda invece ai ruoli manageriali e senior nello sviluppo, nel marketing, nella progettazione o nelle operazioni. Gli stipendi in queste posizioni sono ragionevoli ma competitivi.

Quando calcoli il tuo stipendio, aggiungi un premio perché le tue responsabilità di solito si estendono oltre quelle di un tipico dipendente.

La struttura giuridica della tua azienda

Come abbiamo spiegato in precedenza, diverse strutture aziendali offrono modi diversi per pagarsi. Le aliquote fiscali variano anche in base alla modalità di costituzione.

La struttura della tua attività è uno dei fattori principali nel decidere quanto ti paghi. Ad esempio, se sei costituito come S o C-corp negli Stati Uniti, potrebbe essere di più fiscalmente efficiente per pagarti uno stipendio piccolo ma ragionevole, per poi incassare più soldi attraverso i dividendi.

La cosa importante da notare è pagarti legalmente. Ad esempio, negli Stati Uniti, al di fuori di una proprietà (dove puoi pagarti tramite sorteggio del proprietario), non dovresti attingere ai fondi aziendali in modo casuale. Dovrebbe esserci una registrazione adeguata di tutti i soldi prelevati dalla tua azienda sui conti personali (tramite stipendio, bonus o dividendi).

Se non registri quando e perché ti paghi tramite fondi aziendali, rischi un controllo dell'Internal Revenue Service. Questo è dannoso per te, la tua attività e il tuo marchio. I tuoi clienti possono perdere fiducia nella tua attività e dovrai affrontare molte spese.

Consulta un commercialista per scoprire la soluzione più adatta fiscalmente efficiente modo per pagarti in base alla struttura legale della tua attività.

Costi opportunità

Tutto il denaro prelevato dall’attività ha un costo opportunità.

Il costo opportunità è la perdita di altre alternative quando viene scelta un’alternativa. Se disponi di opportunità esistenti per la tua attività, ha più senso massimizzare l'opportunità e ridurre al minimo il tuo stipendio.

Considera un esempio: stai gestendo una campagna pubblicitaria di successo su Facebook. Per ogni $ 1 che metti nella campagna, guadagni $ 1.5 indietro—a profitto netto del 50%.

Gli imprenditori esperti di e-commerce sanno che campagne così redditizie sono molto rare. Vuoi massimizzare i rendimenti investendo tutto il denaro in eccesso nella campagna.

Tienilo a mente quando calcoli il tuo stipendio. Se individui opportunità attuali o future, riduci il tuo stipendio e investi invece quei soldi nell'attività.

Considera il tuo stipendio prima di avviare un'impresa

È probabile che tu abbia svolto un lavoro prima di avviare la tua attività di e-commerce. Idealmente, vuoi pagarti almeno lo stesso importo del tuo ultimo lavoro.

Ad esempio, supponi di guadagnare $ 20 l'ora nel tuo ultimo lavoro. Ciò ti darebbe un reddito annuo di $ 41,600 con 52 settimane di lavoro standard (questo è S nell'equazione seguente).

Aggiungi un bonus del 10% a questa cifra date le tue responsabilità aggiuntive come imprenditore. Inoltre, aggiungi anche l’inflazione allo stipendio. Ciò renderà più semplice la pianificazione finanziaria.
Pertanto, con un’inflazione del 5%, il tuo stipendio sarebbe:

S + (10% di S) + (5% di S) = $ 48,084; quando S = $ 41,600.

Consideralo come il tuo stipendio sostitutivo. Questo è lo stipendio al quale puoi sostituire il tuo lavoro attuale.

Per riassumere

Idealmente, dovresti pagarti uno stipendio solo dopo aver ottenuto profitti sostenibili e scalabili. Una volta che hai deciso di pagarti, scegli il più fiscalmente efficiente metodo in base alla struttura giuridica della vostra azienda.

Considera le norme del settore, il tuo stipendio passato e gli stipendi di persone con competenze simili alle tue. Assicurati di massimizzare tutte le opportunità esistenti prima di pagare te stesso.

Cosa c'è di nuovo?

Ora che sai come ti pagherai, è tempo di rispondere a un'altra domanda importante. Come verrai pagato?

Per i proprietari di negozi online, esistono dozzine di modi per accettare pagamenti online. Tuttavia, la piattaforma di e-commerce che utilizzi influenza i tipi di metodi di pagamento online che puoi implementare.

Per ottenere il massimo dai tuoi gateway di pagamento, devi scegliere una piattaforma di e-commerce integrata con molti metodi di pagamento diversi. Ad esempio, Ecwid di Lightspeed supporta oltre 100 fornitori di servizi di pagamento.

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Offrire ai tuoi acquirenti online opzioni di pagamento sicure e comode è una delle cose che impedisce l'abbandono dei carrelli. Se i clienti non riescono a trovare il loro metodo di pagamento preferito nel tuo negozio, è probabile che cercheranno un sito Web con un checkout più comodo. E quando perdi clienti, perdi profitto—e il tuo stipendio.

Non sai come scegliere i metodi di pagamento per il tuo negozio online? Leggi questo articolo su come trovare il miglior sistema di pagamento.

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Inizia

Finanza aziendale

Settembre 27, 2022

Circa l'autore

Jesse è il Marketing Manager di Ecwid e lavora nel settore dell'e-commerce e del marketing su Internet dal 2006. Ha esperienza con PPC, SEO, ottimizzazione delle conversioni e ama lavorare con gli imprenditori per trasformare i loro sogni in realtà.