スタートアップ向けビジネスローンについて知っておくべきことすべて

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ほとんどのスタートアップ企業は、事業計画を開始するために事業ローンを必要とします。

その他の既存企業は、既存の事業を拡大するために事業融資を必要としています。

しかし、驚くべきことは、あなたのビジネスがどのような目的で融資を必要としているかに関わらず、ビジネス融資を探す際に人々がいかに混乱しているかということです。驚くほど成功した起業家の中には、どこからどのように始めればよいのか全く分からない人もいます。

でも心配しないでください！私たちがお手伝いします。

ビジネスローンとは何ですか?

事業ローンは、貸し手から資金を借り入れ、一定期間内に利子を付けて返済するという事業のための負債資金調達方法です。

ビジネスローンは、事業主が事業を開始し、ビジネスを成長させるキャッシュフローの不足を補い、在庫や新しい機器などを購入します。

ビジネスローンには、タームローン、SBA ローン、信用枠、その他の種類の融資など、さまざまな種類があります。最適なローンは、ローンの目的、事業履歴、個人の財務履歴によって異なります。ビジネスローンは通常、銀行、信用組合、非営利融資組織、またはオンライン融資会社によって発行されます。

担保化

スタートアップ向けのビジネスローンの中には、事業やオーナーの資産を担保に融資するものや、事業の全資産やオーナーの資産を融資や裏付けとするものがあります。そのため、担保付きローンと中小企業向けローンは重複しています。しかし、違いは、特定の資産をローンの担保として使用できることです。担保付ローン.

一方、ビジネスローンには、これらの資産に加えて、企業または個人所有者の資産の担保が含まれる場合があります。スタートアップ企業がビジネスローンを確保することの利点には、より良い金利と条件、より高い承認率、資産の活用を可能にすることなどがあります。

スタートアップローンをどこで手に入れるか

米国には 34 万の中小企業があります。米国中小企業庁 (SBA) によると、中小企業は米国の企業の最大 99.9% を占め、米国経済の基盤を形成しています。

情報元

中小企業を立ち上げることで、国の経済に積極的に貢献することができます。したがって、どこを探せばよいかを知っていれば、起業資金の融資を受けるのは非常に簡単です。

ビジネスローンの用途

ビジネスローンの種類について説明する前に、ローン申請プロセスの重要な部分はビジネスローンの目的を理解することだということを知っておく必要があります。これにより、資金を最大限に活用できるようになります。

起業時の経費

ビジネスを始める場合、経費には通常、店舗やオフィスのスペース、ライセンスや認定、在庫、給与、ビジネスを軌道に乗せるためのその他の購入などが含まれます。この場合、ローンの返済が十分に早く行われ、ビジネスを開始できることを確認することが重要です。

なぜなら、あなたには事業計画予測収益は示されていても実際の製品や結果が示されていない場合、スタートアップ事業ローンを取得するのは簡単ではなく、そのようなローンを取得するプロセスでは、個人の信用、収入、財務履歴などの確認が必要になる場合があります。

長期的事業成長

ビジネスの成長を念頭に置くと長期、商業用不動産、新しい設備、さらには人員の更新などの特定の事業購入は、長期的資金調達とビジネスの成長に役立ちます。

たとえば、定期ローンを利用すると、大きな購入をより手頃な価格で行うことができるため、ビジネスを成長させるための投資に最適です。

の必要性短期現金流量

A 現金流量事業のギャップとは、在庫やその他の費用の支払いから顧客が支払いを行うまでの期間を指します。特定の種類のスタートアップではキャッシュフローにギャップが生じる可能性があり、信用枠やクレジットカードなどの特別な資金調達や回転資金を選択する場合があります。

事業の買収

事業を買収する際にゼロから始めるより伝統的な銀行や信用組合、SBA、オンライン融資会社などから資金を調達できる場合があります。これらはすべて、事業購入のための融資を提供しています。

スタートアップ向けビジネスローンの種類

中期ローン

A 中期ローンは「伝統的なタームローン」とも呼ばれ、スタートアップやその他の中小企業が利用できる最も一般的なビジネスローンです。一定期間にわたって利息を支払って返済できる一括現金を受け取ります。通常、金利は低くなりますが、借金が長期間に渡るため、通常のローンよりも多くの利息を支払うことになります。短期的なローン。

伝統的または中期ローンを組む場合、銀行はあなたに 融資のために担保を差し出す: 不動産やその他の資産が担保となる場合があります。担保は銀行と、ローンとして希望する金額、信用履歴などによって異なります。

不動産を担保として提供することが推奨されており、支払い期限を守れる自信がある場合は、このタイプのビジネスローンはスタートアップに適しています。

設備ローン

設備ローンを利用すると、事業の収益を使わずに会社に必要なツールを入手するための事業ローンを確保できます。このタイプのローンは、貸し手または銀行を通じて信用枠を提供し、損傷した設備を修理したり、古い設備を交換したり、事業のニーズに合った新しい設備を購入したりすることができます。

貸し手はあなたの最新このローンを確保するには、まず事業データを提出する必要があります。そうすることで、要件を満たしているかどうかを判断し、信頼性を確認することができます。このタイプのローンは、事業の余剰現金をすべて新しい機器の調達に使いたくないスタートアップ企業に適しています。

SBAローン

これらは中小企業庁（SBA) 従来の事業ローンの資格を得られないスタートアップ企業に最適です。つまり、他の貸し手や銀行を通したローンです。さまざまな業界の多くの事業主が、成長資金として SBA ローンを確保しています。SBA は、2 営業日以内に多くの貸し手とあなたをマッチングします。

その後、自分に合った金利のものを選ぶことができます。融資を受ける貸し手を選択したら、SBA を介さずに要件やその他の書類を完了できます。このタイプのローンは、特に銀行のサポートや援助が得られない場合、スタートアップに最適です。

請求書ファクタリング

もしあなたが探しているなら短期運転資金が必要で、ビジネスローンを借りて資金繰りの助けを得たくない場合は、未払いの請求書を活用しましょう。具体的には、ファクタリングでは未払いの請求書を売却する必要があります。 30-90 ファクタリング会社に請求書を送り、すぐに資金を調達できるようにします。

非営利マイクロローン

非営利マイクロローンは、スタートアップの資金調達に最適な選択肢です。Fundera（中小企業向け融資マーケットプレイス）によると、マイクロローンは500ドルの範囲内です – $50,000 手頃で柔軟な金利で事業主にご利用いただけます。

さらに、会社の選択によっては、マイクロローン、資金提供だけにとどまらない追加サポートも受けられます。金融リテラシースキーム、トレーニング、マーケティングサポート、ビジネスクレジットの構築支援、または無利子 (場合によっては) などのサポートを受けることができます。

株式クラウドファンディング

エクイティクラウドファンディングの目的は、開発の初期段階にある企業やスタートアップ企業を支援することです。企業の株式を資金と交換することに同意していただきます。

あなたがすべきことは – 条件を設定し、投資家が理解して納得したら、両者は合意に達することができます。この方法で事業融資を確保する場合、事業が失敗した場合に資金を回収できる可能性が低いため、投資家はより大きなリスクを負うことになります。

ビジネスローンの長所と短所

事業を始めるために融資を受けることのメリットは明らかです。 あなたのビジネスの立ち上げと成長をお手伝いします比較的安価に始めることができ、支払いは通常分割されるためコストに組み込むことができ、ビジネス信用の構築に役立ちます。

欠点としては、特定の種類のビジネスローンは非常に手頃な価格であるにもかかわらず、 他のものも高価になることがある、これはあなたのビジネスのキャッシュフローに問題を引き起こす可能性があります。また、ローンの支払いができない場合は、個人の信用にも影響する可能性があります。

承認の可能性を高める方法

各貸し手とローン手段には独自の要件がありますが、どこに申請するか、いくら申請するかに関係なく、すべての貸し手とローン手段がチェックする項目がいくつかあります。

個人のクレジットスコア

あなたの個人信用スコアは、あなたのビジネスローンの申請を評価する上で重要な要素となります。銀行は通常、クレジットスコア最低 680 のクレジットスコアが必要ですが、一部のオンライン貸し手は最低 500 のみを要求します。一部の代替貸し手は最低クレジットスコア要件はありませんが、リスクを均等にするためにかなり高額になります。

クレジットスコアがローン承認の基準に達していない場合は、未払いのローンを返済したり、クレジットカードを最新の状態に保つなど、スコアを改善する方法がいくつかあります。

ビジネスプランと文書

特にスタートアップの場合は、完全かつ健全な事業計画、ビジネスをどのように設定するか、費用はいくらか、そして収益はいくら見込まれるかを示します。これにより、アプリケーションに真剣に取り組んでいることが示され、また、負荷をどのように使用して収益を生み出すことができるかも示されます。

担保

担保を提供できる場合、融資申請が大幅に強化され、融資機関があなたの事業に資金を投入するリスクが軽減されるため、事業融資が承認される可能性が高まります。また、融資が滞った場合に損失を回収するのにも役立ちます。

頭金

一部の種類のビジネスローンでは、特に不動産ローンの場合、借入額を減らすために前払いの一括払いが必要です。このような頭金は、承認される可能性を大幅に高め、長期的には利息の支払い額を減らすことでお金を節約できる可能性があります。

ビジネスローンを始める

アイデアをビジネスに変えるには、融資を受ける必要がある可能性が高くなります。必要な資金を調達する最善の方法の 1 つは、代替融資戦略と従来の融資を組み合わせることです。

多くの人が、企業が融資を受ける前に、また貸し手が資金を承認する前に、何らかの担保が必要であると考えています。それは本当かもしれません！しかし、 ある戦略に飛びつく前に、考えられるすべての選択肢を検討してください.

スタートアップとして事業ローンを確保するには、優位性が必要です。これは、スタートアップローンの競争的な性質によるものです。

一方、以下の手順に従うことで、激しい競争の中でローンを確保できる可能性を高めることができます。

非常に優れた事業計画を作成する

融資の申請では、通常、詳細な事業計画が必要です。これにより、事業に必要な初期費用を詳細に検討し、事業モデルが収益性を確保できるように、事業に取り組んでいる製品やサービスについて十分な調査を行ったことを貸し手に納得させることができます。

クレジットスコアを高く保つ

信用スコアが高ければ、ビジネスローンを確保できる可能性が高くなります。また、低金利の条件を満たし、最終的にはより多くのお金を借りられるようになります。したがって、ビジネスローンを申請する前に、信用スコアに自信を持つことが重要です。レポートをチェックして不正確な点を特定して修正し、未払いの負債を追跡して制限することで、信用スコアを大幅に上げることができます。

自分でお金を稼ぐ

銀行、金融機関、その他の貸付機関は、融資を承認するかどうかを決定するためにあなたの資産を確認するため、自分でいくらかの資金を用意しておく必要もあります。会社を立ち上げるための初期費用の一部を支払うためにいくらかの資金を用意しておくことは、貸し手にとって魅力的であることが多く、長期的には、より少ない金額の融資を受けることができるため、利息を節約できます。