今の時代、中小企業を立ち上げるのは大変な作業のように思われることがよくあります。事業立ち上げの準備で最も難しいことの 1 つは、店舗のニーズと目標予算を満たす事業ローンを見つけることです。幸いなことに、オンライン プラットフォームは、貸し手が事業ローンに従来から取り組む堅苦しい方法を完全に変えました。
もしあなたが 中小企業を立ち上げる 頭を悩ませることなくオンラインで成功へのスムーズな道を確実に進むための簡単な手順がいくつかあります。
スタートガイド
事業資金をどこから調達するかに関係なく、融資を受けるために事業基盤を評価する際に貸し手が考慮する重要な要素がいくつかあります。 一部の貸し手は個人事業主に融資しない.
法人としての事業の設立、 LLCのような、融資へのアクセスを容易にし、貸し手の偏見を減らすことさえできる可能性があると、最近の研究で明らかになった。 マーケティングリサーチジャーナル 示唆している。
まず、貸し手があなたのビジネス プラットフォームを評価する際に何に注目するかを見てみましょう。
あなたは資格がありますか?
ほとんどの貸し手は、成功への意欲をすでに証明している新興企業を好みます。収益がなくても事業融資を受けることは可能ですが、困難です。
貸し手は通常、収益と利益の流れを見たいと考えていますが、スタートアップに融資するかどうかを決定する際には、次のような他の要素を考慮する場合があります。 a
すでにEcwidでストアを開設している場合は、過去と現在の売上を確認して、貸し手に返済オプションのタイムラインを提供しましょう。貸し手は コストと収益の比率を確認する あなたのビジネスが適切な潜在的収入を持っていることを確認するためです。
信用履歴を確認する
十分な収益と事業期間がない場合、貸し手は主にあなたの信用スコアを見てリスクを評価します。承認される金額は通常、個人の信用スコア、事業信用スコア（該当する場合）、事業期間、年間収益、および
事業ローンの最低信用スコアは通常、 500〜680貸し手とローンの種類によって異なります。伝統的な銀行 より高いスコアが求められることが多い （約680点以上）代替融資業者はそれより低いスコアを受け入れる可能性がある
もちろん、貸し手は次のような他の要素も考慮します。
- 信用履歴の年齢
- 軽蔑的な発言の量
定刻 支払歴- 使用したクレジットの比率
たとえあなたの信用が現時点で望ましい水準に達していなくても、従来の貸し手は成長のための適切かつ現実的な計画があればあなたにチャンスを与えてくれるかもしれません。
あなたのお店には収入がありますか？
あなたの店がしばらく営業している場合、貸し手はあなたの実績を確認したいかもしれません。
通常、貸し手はあなたが 50,000年目終了までに最低XNUMXドルこれがなければ、あなたの信用スコアと担保に基づいて決定が下される可能性が高くなります。
あなたは何を提供できるでしょうか?
何らかの担保を提供することは、貸し手の注目を集める素晴らしい方法です。 担保としてよく使われるのは、住宅、土地、車両、潜在的資産などである。.
貸し手が担保として使用できるものがあれば、より低い APR でローンを確保できる可能性が大幅に高まります。
なぜお金が必要なのでしょうか?
どの貸し手も説明を求めるだろう ローンをどのように利用する予定か目標を達成するために必要な正確な金額を具体的に見積もる必要があります。
たとえば、運営費や雑費を賄う予定の場合は、それらの資金を回収するのにどれくらいの時間がかかるかを計画します。
オプションを確認する
あなたがしたいでしょう 複数の貸し手と融資機会を検討する 最初の選択肢に落ち着く前に。
ただし、調査を行えば、ビジネス目標の達成に役立つ資金調達オプションは数多く見つかります。
ビジネスクレジットカード
クレジットカードは 少額ローン 固定金利と借入額の柔軟性が理由です。事業経費に割り当てられた特別なクレジットカードは、事業支出と個人支出を区別するのにも役立ちます。
オンライン貸し手
これは、ビジネスを継続的に維持することに決めた場合、多くの場合、最良の選択肢です。 Ecwidのようなオンラインプラットフォーム信用力が高く、収入源が確立していれば、 年利は6%程度.
オンライン融資では担保が必要になることはほとんどなく、より短期間で簡単に資金にアクセスできます。
伝統的な銀行
伝統的な銀行は最も 最も取得が難しいローンであることが多い.
安定した収益の成長と維持に関する少なくとも 2 年間の経験が必要になる可能性が高く、ほとんどの銀行でははるかに高い信用スコアと担保を要求します。
しかし、伝統的な銀行は、おそらく最も低い APR レート 資格がある限り。
個人ローンを組むのに最も簡単な銀行はUSAAとウェルズ・ファーゴです。USAAは最低信用スコアの要件を公表していませんが、同社のウェブサイトには、 640点未満の人なので、信用度が低い人でも資格を得られる可能性があります。
マイクロレンダー
これらの貸し手は、通常、新規または信用度の低い中小企業を対象としています。通常、最大で 最高50,000万ドルそして、ビジネスの成長と収益源に関する詳細な計画が求められます。
これらの貸し手は高リスクと見なされる顧客を相手にしているため、通常は従来の銀行よりも高い APR が適用されます。ただし、必ずしも担保や信用の確立が必要なわけではありません。
中小企業向けローン（SBA）
この SBA 7(a) ローン 運転資金、在庫、給与、設備などのさまざまな一般的な経費をカバーできるため、最も人気のある中小企業向けローンです。
数値基準を満たすことに加えて、企業は以下のことを行う必要があります。
- になる
営利目的 あらゆる法的構造のビジネス。 - 独立して所有および運営されていること。
- その分野で全国的に優位に立たないこと。
- 米国またはその領土内に物理的に所在し、事業を展開していること。
SBAローンには頭金が必要です。ローンの頭金の最低要件は 10(a)および7ローンの場合は504%ただし、この金額は企業のキャッシュフローと担保に応じて変動する可能性があります。
例えば、キャッシュフローが弱い、
マイクロローン
多くの場合、マイクロローンは中小企業にとって最適なローンです。
資金は次の用途に使用できます 運転資金、設備、在庫、その他の一般的な起業費用SBAマイクロローンは、通常、他の貸し手よりも緩やかな信用要件を持ち、少数民族、女性、退役軍人、または
SBAエクスプレスローン
このタームローンまたは信用枠は、固定または変動のSBAローン金利と、 従来のローンに比べて、申請手続きが簡単で、承認までの時間が短く、条件が柔軟で、頭金の要件が低い.
タームローン
タームローンは、最も一般的な事業資金調達の種類の 1 つです。
これらのローンは担保付きまたは担保なしで提供され、利用可能な金額は企業の信用履歴によって決まることが多い。借り手は前払いで一括資本を受け取り、一定期間にわたって利子を付けて返済する。
直接的なアプローチに備える
融資を確保するための最も重要なステップの 1 つは、潜在的な成長とキャッシュ フローを考慮した詳細なビジネス モデルを準備することです。
貸し手は、あなたが成功するための計画を持っていて、それを実行するという証拠を見たいと考えています。
文書を準備します
ほとんどの貸し手から融資を受けるには、ビジネス モデルに加えて、いくつかのビジネス文書が必要になります。これには次のようなものが含まれます。
- あなたのビジネスに関するすべての税務書類
- 個人の確定申告書類
- あなたのビジネスの財務諸表
- 事業運営に関する法的文書
- 事業経費と予想収入の計画
企業に連絡する前に、これらを準備しておいてください。十分な準備をして臨めば、あなたのビジネスの可能性に対する信頼と自信が高まります。
どれくらいビジネスを営んでいますか？
Ecwid を始めたばかりの場合、事業を開始してからまだ数日、数週間、または数か月しか経っていないかもしれませんが、それでもビジネスローンの対象となる可能性があります。
貸し手は通常、少なくとも 2年間の収入が記録されていることただし、信用度が高く担保がある場合は、この必要はないかもしれません。
あなたがこのオンラインプラットフォームを利用していて、現在担保を持っていない場合、あなたと協力するオンライン貸し手がまだいるかもしれません。もちろん、 生み出された収益それは素晴らしいスタートですが、オンライン融資業者は、ビジネスの構築には融資が必要な場合もあることを理解しています。
必須の経費は何ですか?
貸し手は、自分たちの資金が何に使われるのかを知りたいのです。
もちろん、これによって、彼らのお金がビジネスに使われるのではなく、誰かにヨットを買うために使われることがなくなります。しかし、それはまた、あなたが日常のビジネス運営を計画し、調整できることを彼らに示します。
貸し手に 現在の事業経費と予測事業経費の詳細な概要 そして、それらの費用がどのような収益を生み出すのか。これには、日々の事業運営にかかるコストだけでなく、製品やサービスの生産にかかるコストも含まれます。
ぜひご応募ください！
時間と労力を費やしたので、今度は貸し手に連絡する時です。オンラインでのオプションを選択することに決めた場合は、計画書を用意して、選択したプラットフォームにログインします。次に、必要なフォームに記入し、最後に送信ボタンを押します。
実店舗がある貸付業者の場合は、電話して面談の予約を取り、ふさわしい服装をし、質問に慎重に答える準備をしてください。ここでも、潜在的な貸付業者と良好な関係を築くために、最高の自分を見せてください。しっかりとした計画と成功への誠実な自信があれば、何もあなたを遅らせることはできません。
ローンが拒否されたらどうするか
ビジネスローンの申請が却下されることもあります。これは珍しいことではありません。実際、 2024年雇用企業レポート過去 22 か月間に、雇用主企業の 12 パーセントが事業融資を拒否されました。さらに 28 パーセントは部分的にしか承認されませんでした。
経済的圧力と
拒否される可能性のある理由
まず、最も重要なことは、ローン申請が拒否された理由を見つけることです。
多くの場合、拒否通知は非常に一般的な内容で、正確な理由が示されていない可能性があります。重要なのは、貸し手に連絡して、彼らの懸念事項を正確に把握することです。
拒否される最も一般的な理由は次のとおりです。
- 悪い信用
- 借金が多すぎる
- 担保が不十分
- キャッシュフローが不十分
リスクが高い 産業を変えます- 信用不良
信用度が低い場合、貸し手はあなたが財政管理に問題があると判断する可能性があります。回収、
解決策は、一連の行動で信用を回復することです。
ほとんどの信用報告書には不正確な情報が記載されており、不正確な点を修正することで20ポイント以上もポイントが加算されるというのはよく知られた事実です。しかし、基本的に最善の解決策は、
借金が多すぎる
貸し手は、債務不履行につながる可能性があるため、過剰な負債をリスクと見なします。また、事業ローンの返済が滞った場合、貸し手は事業財産または個人財産を差し押さえる場合があります。
借金が多すぎるために拒否されたが、収入や担保がもっとある場合は、 ローンを再交渉する。 あなたがすることもできます 既存の 債権者と有利な条件で交渉して債務を返済する
もう一つの選択肢は ローンや支払いを統合する.
担保が不十分
担保は、事業が返済不能になった場合にローンを返済する手段として使用されます。ただし、資産価値がローンの相当部分をカバーできない場合、貸し手は申請を拒否する可能性があります。
このような場合は、無担保ローンを利用することができます。
キャッシュフローが不十分
収入レベルが他の事業経費に加えてローンの返済を支えられない場合は、貸し手は事業ローンを拒否することがあります。貸し手は通常、収入の最低額を設定します。 100,000ドルから250,000ドルの間.
同時に、貸し手が妥当と考えるキャッシュフローの正確な金額は主観的です。低収入で承認を得るには、より緩い要件を持つ貸し手を探してください。
通常、100,000 ドル以下の事業ローンのみを探している場合は、オンラインまたは代替融資業者の方が柔軟です。
リスクが高い 業種
一部の貸し手は特定の業界を リスクが高いです融資が失敗する可能性や収益が不安定なため、融資は受けられません。たとえば、レストランや不動産業はこのカテゴリに該当する可能性があります。ほとんどの貸し手は、ウェブサイトまたは申請書の細則に、除外される業種を記載しています。
あなたのビジネスが
そうでない場合は、同じ業界の制限がない代替融資業者が多数存在しますが、金利や手数料が高くなるため、価格が高くなる可能性があります。
全体
融資拒否の理由がすぐには変えられないものである場合は、事業を現状のまま受け入れてくれる貸し手を探すことができます。
どの貸し手も、信用スコア、事業期間、収益に関する要件を設定しています。承認の可能性を高めるために、要件を緩和した貸し手を見つけることができます。そのような場合、より高い金利を支払う必要があるかもしれませんが、支払える金額と得られる金額を慎重に評価することで、適切な解決策が得られます。
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