電子商取引ビジネスを始めるときは、オンラインで支払いを受け取る方法について慎重に検討する必要があります。顧客のニーズを満たし、ビジネスのキャッシュフローを効果的に管理する必要があります。顧客が製品の支払い方法によって、ビジネスに必要なツールも決まります (たとえば、対面で支払いを受け取るためのカード リーダーなど)。
一般的な支払い方法には、現金、小切手、クレジットカードまたはデビットカード、郵便為替、銀行振込、PayPal などのオンライン支払いゲートウェイなどがあります。
どのようなビジネスを運営する場合でも、オンライン支払いを受け入れる信頼できる方法が必要です。したがって、支払いプロセッサとゲートウェイは慎重に選択する必要があります。
オンライン決済システムの仕組み
支払いプロセスの仕組み、特に支払いプロセッサと支払いゲートウェイの違いを理解するのは難しいことがよくあります。一緒に理解しましょう。
すべてのクレジットカード取引には 4 つの当事者が関与します。
- お客様
- 商人
- 買収銀行
- 発行銀行。
すべての取引の目的は、顧客と販売者の間の合意に従って、発行銀行から加盟店銀行に資金を送金することです。支払いプロセッサと支払いゲートウェイは、支払いチェーンの 4 つの部分すべてを接続するのに役立ちます。
決済プロセッサは、顧客、販売業者、発行銀行、および加盟店銀行の間でデータを送信して取引を実行します。また、決済プロセッサは通常、クレジットカード端末や、対面でクレジットカードの支払いを受け付けるために必要なその他の機器も提供します。
決済ゲートウェイは、オンライン ストアの支払いを安全に承認します。顧客のプライバシーを保護するため、企業は取引情報を Web サイトから決済プロセッサに直接送信することはできません。決済ゲートウェイは、顧客の情報と銀行の間のガードとして機能します。
決済ゲートウェイに求めるもの
選択した決済ゲートウェイは、店舗での購入時の顧客の全体的な体験に影響を与え、ワークフローも決定します。もちろん、あなたと顧客に頻繁に問題を引き起こすゲートウェイは望ましくありません。しかし、適切なゲートウェイを選択するのは大変なことです。正しい決定を下すための主な要因を見てみましょう。
ペイメントカード業界データセキュリティ標準準拠
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) は、カード所有者のデータを保護し、データ侵害を減らすために、5 大ペイメント カード会社 (American Express、Discover、JCB、MasterCard、Visa) が発行するセキュリティ プロトコルです。ビジネスの規模に関係なく、カードによる支払いを受け入れる場合は、PCI DSS に従う必要があります。
決済処理業者がPCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）に準拠しているかどうかを確認してください。準拠していないと、データ漏洩から事業の調査まで、数え切れないほどの悪い状況に陥るリスクがあります。 会社のデータが侵害されたらどうなるか.
効果的な詐欺防止
支払いのセキュリティは、支払いゲートウェイの重要な要素です。 レポート フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービスによると、38年に約6%の商店が決済詐欺により収益の2020%以上を失った。中小企業は大企業よりも攻撃を受けやすい。大企業はおそらく
詐欺を防止するための最も効果的な方法をいくつか見てみましょう。
- 住所検証サービス (AVS): 顧客が商品を購入する際、請求先住所と郵便番号を入力する必要があります。AVSは、この住所が注文者と一致するかどうかを確認します。
カード発行 銀行がファイルに保存している。カード不在 (CNP) 取引の場合、支払いゲートウェイは発行銀行に確認することができます。 - カード検証値（CVV）: CVV（カード認証コード）は、
3- or4桁 すべてのクレジットカードに記載されているコードです。この番号は物理的なカードにのみ記載されているため、カード所有者はオンラインで購入する際にカードを手元に置いておく必要があります。これにより、たとえカード番号と正しい住所を持っていても、CVV がなければ仮想購入ができないため、クレジットカード詐欺や個人情報詐欺を防止できます。 - 大規模取引にフラグを立てる: 詐欺師は、盗まれたカードがブロックされる前に、高額取引を試みる可能性があります。ゲートウェイによっては、高額取引にフラグを立て、続行する前に販売店の手動承認が必要になるものもあります。”>詐欺師は、盗まれたカードがブロックされる前に、高額取引を試みる可能性があります。このような取引は、続行する前に販売店の手動承認が必要になる場合があります。
- 支払者認証（3Dセキュア）: 3Dセキュアは、オンライン決済に新たな認証ステップを追加します。支払人認証は、Verified by VisaやMasterCard SecureCodeとも呼ばれ、顧客のオンライン取引を保護する認証方法です。この方法では、カード所有者はチェックアウト時にPINを作成して本人確認を行うことができます。3Dセキュアを実装することで、加盟店はチャージバック保護を受け、インターチェンジレート（銀行間で支払いの受け入れに支払う手数料）を低く抑えることができます。
カードベース トランザクション）。 - リスクスコアリング: リスクスコアは、いくつかのルールに基づいて不正な取引を認識するように設計された統計モデルを使用します。チェックアウト中に、モデルは取引が不正であるかどうかを判断します。取引が不正である可能性が高い場合は、注文を確認する必要があることを示します。リスクスコアリングツールは、
ケースバイケース 評価を行い、選択したルールに基づいてトランザクションにフラグを設定します。ルールには、住所検証テストの失敗、奇妙な IP アドレス、匿名メールの使用などが含まれます。
自分自身とビジネスを最大限に保護するために、選択した決済ゲートウェイが 3D Secure を実装し、PCI データ セキュリティ標準に準拠していることを確認してください。
費用
お金はどんなビジネスにとっても大きな意味を持つので、使用したい決済ゲートウェイにお金をかけられるかどうかをよく確認したほうがよいでしょう。中にはより優れた機能を備えているものもありますが、より高価になることもあります。
まず、決済代行業者が月額料金を請求するのか、それとも定額料金を請求するのかを調べます。
支払い方法の適用範囲
顧客が希望する方法で支払いができるようにすることが、顧客の信頼を獲得し、より多くの収入を得るための最善の方法です。もちろん、従来のクレジットカードやデビットカードは依然として最も一般的なオンライン支払い方法ですが、デジタルウォレットや、Apple Pay、Google Pay などの他の代替手段も日々人気が高まっています。
また、お読みください。 eコマースビジネス向けGoogle Pay: 仕組み
Lightspeed の Ecwid で支払いを受け取る方法
オンライン決済に関して、顧客は柔軟性を求めています。便利な決済オプションを提供するには、さまざまな決済システムと統合された e コマース ソフトウェアを選択する必要があります。Lightspeed の Ecwid は、100 を超える決済プロバイダーをサポートするプラットフォームの一例です。
さまざまなオプションがあるため、さまざまなソフトウェアやプロバイダーの詳細を調べるのに何時間もかかる可能性があります。
このプロセスを少しでも簡単にするために、最も人気のある（そして私たちの意見では最高の）支払いシステムのリストを集めました。 Ecwidと統合する顧客の支払い方法に応じて、それぞれの利点、欠点、設定プロセスについても概説しました。簡単ですよね?
クレジットカード
クレジットカードは圧倒的に最も人気のある支払い方法です。オンラインでのカード支払いは
- 購入者は支払いカードを選択します。店舗は顧客を支払いゲートウェイにリダイレクトします。
- 購入者はカード番号、カード名、CVV（カード裏面の特別なセキュリティコード）を入力します。
- 購入者が「支払う」をクリックすると、カードからお金が引き落とされます。その後、購入者は自動的にストアのページに戻り、支払いシステムがストアに「支払いが承認されました」と通知します。お金は同日中にあなたの口座に振り込まれます。
クレジットカード処理のオプションを選択する前に、処理会社によって手数料や料金が異なることを知っておくことが重要です。
クレジットカード決済システムを選択する際は、手数料と、そのシステムがお住まいの国でサポートされているかどうかを確認してください。規制のある商品（銃、麻薬など）を販売している場合、一部のゲートウェイではこうしたタイプの取引が許可されていないため、クレジットカード決済処理オプションも制限される可能性があります。
Ecwid を使用すると、顧客は別の支払いゲートウェイにリダイレクトされることなく、ストアのチェックアウト ページですべてを行うことができます。技術的には、料金は支払いプロセッサ側で処理されますが、顧客は支払い情報を入力するときにストアに留まります。Lightspeed Payments、Stripe、WePay、Square、American Express、PayFlow Link、Payments Advanced、および PayPal Payments Pro Hosted を使用すると、この機能を利用できます。
光速の支払い
光速の支払い 最も簡単で
Advantages: 光速の支払い 他の支払い方法と比較して、競争力のある取引手数料（オンライン取引ごとに 2.9% + 30 ドル）があり、月額料金やセットアップ料金もかかりません。
Ecwid コントロール パネルで Lightspeed Payments を簡単に設定してアクセスできるため、支払いの管理が簡単になります。また、質問がある場合やサポートが必要な場合は、Ecwid コントロール パネルのライブ チャットからカスタマー ケア チームに簡単に問い合わせることができます。
短所： 現在、米国でのみ利用可能です。
ライトスピードペイメントを接続する方法 from LightspeedによるEcwid on Vimeoの.
ストライプ
Stripe は、デスクトップとモバイルの両方に最適化されたカスタマイズ可能な支払い方法です。 ストライプ支払い 47か国で活動しています。
Advantages: 135以上の通貨が利用可能で、カスタマイズ可能なチェックアウトプロセスはEcwidで簡単に設定できます。月額料金やセットアップ料金はかかりません。StripeでApple Payを設定して、顧客にシンプルで迅速な支払いを提供することもできます。
短所： すべての国が対象ではありません。お住まいの国でご利用可能かどうかご確認ください。 彼らのリストに.
WePayによるChase統合決済
WePayによるChase統合決済 は、店舗でクレジットカード、デビットカード、銀行直接支払いを受け付ける最も迅速で安価な方法の 1 つです。米国、カナダ、英国の販売業者が利用できます。
Advantages: ウェブサイト内で支払いを受け入れるための迅速かつ簡単な方法。支払いと注文は自動的に同期されるため、ビジネスをすべて 1 か所で追跡できます。
デメリット: 米国、英国、カナダに限定されます。
正方形である
スクエアは
Advantages: お客様のサイト上で直接、迅速かつ簡単にチェックアウトできます。
短所： すべての国が含まれているわけではありません。
Square を通じてオフライン取引を実行し、Square POS 在庫を使用して同期されたストアを作成することもできます。対面販売の場合は、Square POS 用の Ecwid アプリを使用して、スマートフォンやタブレットでデビット カードやクレジットカードを処理できます。
詳しい手順については Square POSをEcwidに接続する方法.
アメリカンエキスプレス
AmEx Ecwid統合により、 アメリカンエキスプレス決済ゲートウェイ サイトにコードを 18 行も書き込む必要はありません。このオプションは、XNUMX 歳以上の米国およびその領土の合法的な居住者にご利用いただけます。
Advantages: チェックアウト時に新しいポータルにリダイレクトすることなく、サイト上で直接クレジットカードを安全に受け入れます。
短所： 米国内で事業を行っている American Express カード会員のみが対象です。
電子決済システム
電子決済システムはクレジットカードよりもさらに高速です。購入者が電子ウォレットでの支払いを選択すると、自動的に支払いサイトにリダイレクトされます。その後、ユーザー名とパスワードを入力して支払いを確認します。その後、お金は直接 Ecwid アカウントに送金されます。
PayPal
Ecwidは、 PayPalゲートウェイPayPal Checkout、PayPal Plus、PayPal Payments Advanced、PayPal Hereなど、さまざまな方法でPayPalを設定できます。
Advantages: オンライン サイトとシームレスに統合され、迅速で簡単な支払いと安全なチェックアウトを実現します。ユーザーはさまざまな通貨で購入できます。最も汎用性の高い支払い処理オプションの 1 つです。
短所： PayPal には長い利用規約があり、いつでもアカウントを凍結する権利があります。また、PayPal が「わいせつ」とみなす内容の境界線も曖昧で、不適切とみなされる特定の商品の販売が制限されることもあります。
手動支払い方法
オンライン ストアで現金、小切手、または電信送金を受け付ける場合は、顧客に対して明確な指示を必ず書いてください。
現金
顧客と直接会える場合、最も簡単で安全な支払い方法は現金です。配達や
Advantages: 注文に対してお金を受け取る簡単な方法。
短所： 配達後にのみ支払いが行われ、そうしないと顧客が注文を受け取れない可能性があります。
購入注文と小切手
購入注文により、顧客は購入者が販売者に発行する文書を使用して商品を購入できるようになります。文書には商品またはサービスの種類、数量、合意された価格が記載されています。基本的に、これはあなたと購入者の間の一種の契約です。
これらを使用する場合、顧客はチェックアウト時に私書箱の住所、会社名、購入者の氏名、役職を尋ねられます。購入された注文は販売者に送られ、販売者は注文を処理して合意した日に商品を配送します。販売者は購入商品の請求書または売上請求書を送信します。
オフラインの小切手支払いには、小切手の所有者のフルネーム、当座預金口座番号、銀行ルーティング番号が必要です。これらは、どのような種類の小切手支払いにも使用できます。
適切な決済システムを選ぶ：多ければ多いほど良い
ご覧のとおり、考慮すべきさまざまなオプションがあり、クライアントに幅広い選択肢を提供できるように、できるだけ多くの支払いオプションを使用する必要があります。
たとえば、PayPal はユーザーにとって非常に安全であるため、支払い方法として便利です。ただし、PayPal アカウントを持っていない人や、代わりにクレジットカードを使用したい人もいるかもしれません。そこで、Lightspeed Payments などの他のサービスが登場します。
ユーザーに複数の支払いオプションを有効にすると、ユーザー個々のニーズに最適なオプションを使用して、チェックアウト プロセスをできるだけ迅速かつ簡単に完了できるようになります。
お支払い方法の選択の詳細については、 ヘルプセンター.
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