Vai mazo uzņēmumu aizdevums ir piemērots jums? Lūk, kas jāņem vērā

Katrs uzņēmums savā ceļā uz panākumiem saskaras ar izaicinājumiem, sākot no naudas plūsmas trūkuma līdz izaugsmes mērogiem. Mazo uzņēmumu īpašniekiem šie šķēršļi var šķist milzīgi, taču tiem nav jābūt.

Mazo uzņēmumu aizdevumi var nodrošināt jums nepieciešamo finansiālo stimulu neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat darbību vai vēlaties paplašināt savu biznesu. Tomēr naudas aizņemšanās ir nopietns lēmums, un zinot, kā, kad un kur pieteikties, ir liela nozīme.

Šis emuāra ieraksts sniegs jums visu, kas jums jāzina par mazajiem uzņēmumiem aizdevumi — no noteikt, vai jums tas ir nepieciešams, izprast pieteikšanās procesu un saprātīgi tērēt to, lai jūsu bizness plaukst.

Vai mazo uzņēmumu aizdevums ir piemērots jums?

Pirms pieteikties aizdevumam, jums ir jāsaprot, vai tas ir pareizais finansiālais solis jūsu uzņēmumam. Lai gan aizdevumi var būt transformējoši, tie nav a viens izmērs der visiem šķīdums.

Pazīmes, ka jūsu uzņēmums varētu gūt labumu no aizdevuma

Kā zināt, vai jūsu uzņēmumam patiešām ir nepieciešams finansējums? Šeit ir dažas brīdinājuma zīmes:

• Nepietiekama naudas plūsma: Vai jums ir grūtības pastāvīgi maksāt pārdevējiem, darbiniekiem vai darbības izmaksas?
• Izaugsmes iespējas: Vai jums ir iespēja paplašināt darbību vai investēt iekārtās, bet trūkst līdzekļu?
• Inventāra nepilnības: Vai nevarat uzturēt atbilstošus krājumus, lai apmierinātu klientu pieprasījumu, jo īpaši sezonas laikā?
• Tehnoloģiju vajadzības: Vai novecojušas sistēmas kavē jūsu biznesu?

Ja kāds no tiem atbalsojas, varētu būt laiks izpētīt mazo uzņēmumu finansēšanu kā dzīvotspējīgu nākamo soli.

Kas jāņem vērā pirms aizņemšanās

Tāpat kā jebkurš cits parāds, arī mazo uzņēmumu aizdevumi ir jāatmaksā ar procentiem. Pirms aizdevuma ņemšanas apsveriet šādus punktus, lai nodrošinātu, ka netērējat līdzekļus:

• Aizdevuma mērķis: Vai paredzētais līdzekļu izlietojums atbilst jūsu biznesa mērķiem un stratēģijai?
• Naudas plūsmas prognozes: Vai jums ir stabils plāns kredīta atmaksai laikā, nezaudējot naudas plūsmu nepieciešamo izdevumu segšanai?
• Uzņēmējdarbības finansiālā veselība: Vai jūsu pašreizējais finansiālais stāvoklis pieļauj papildu parādu? Pārāk liela uzņemšanās var izraisīt maksātnespēju.

Ja jums ir šaubas par kādu no šiem aspektiem, var būt prātīgi pārvērtēt savu lēmumu, pirms turpināt aizdevuma piešķiršanu maziem uzņēmumiem.

Kad jums nevajadzētu pieteikties aizdevumam

Lai gan aizdevumi var būt izdevīgi, ir daži scenāriji, kuros aizņemšanās var nebūt labākais lēmums:

• augsts parāda attiecība pret ienākumiem proporcija: ja jūsu uzņēmumam ir augsts parādu līmenis un ierobežota naudas plūsma, uzņemoties lielāku parādu, jūs varat tikt pakļauts riskam.
• Biznesa plāna vai finanšu prognožu trūkums: Ja nav stingra ceļveža par līdzekļu izmantošanu un ieņēmumu gūšanu, lai atmaksātu aizdevumu, aizdevēji to var uzskatīt par pārāk riskantu, lai to apstiprinātu.
• Slikta kredītvēsture: zems personīgais vai uzņēmuma kredītreitings var apgrūtināt kvalificēšanos aizdevumam vai izraisīt augstākas procentu likmes.

Ja kāds no šiem jautājumiem attiecas uz jūsu situāciju, ir svarīgi risināt šīs problēmas pirms aizdevuma saņemšanas.

Jūsu finansiālās veselības novērtēšana

Pirms aizdevuma apsvēršanas ir svarīgi veikt finanšu darījumus pārbaude jūsu uzņēmumā:

• Pārskatiet savu ikmēneša naudas plūsmu, peļņas normas un saistības.
• Uzraugiet savu kredītreitingu. Dažiem aizdevējiem slikta kredītvēsture nav a darījuma lauzējs, bet mazo uzņēmumu aizdevumi sliktu kredītvēsturi bieži nāk ar augstākām procentu likmēm.
• Izveidojiet biznesa plānu kurā ir norādīts, kā aizdevums tiks izmantots. Aizdevēji, visticamāk, apstiprinās aizdevumus, ja uzņēmumu īpašnieki demonstrē skaidru veiksmes stratēģiju.

Sākot ar spēcīgu izpratni par savu finansiālo stāvokli, jūs nodrošināsit vienmērīgāku aizņemšanās procesu.

Galvenie finanšu rādītāji, kas jāapgūst katram e-komercijas uzņēmuma īpašniekam
Vairāk

Sagatavošanās mazā uzņēmuma aizdevuma pieteikumam

Aizdevuma apstiprināšanas likmes maziem uzņēmumiem ASV svārstījās ap 50%. Lai palielinātu izredzes, ka jūsu aizdevuma pieteikums tiks apstiprināts, jums iepriekš ir jāveic daži sagatavošanās darbi.

Tālāk ir sniegti daži noderīgi padomi, kas palīdzēs pieteikšanās procesā un palīdzēs gūt panākumus.

Izpratne par aizdevumu veidiem

Dažādi aizdevumi atbilst dažādām biznesa vajadzībām. Tālāk ir sniegts opciju sadalījums.

• Termiņa aizdevumi: Vislabk lielkiem pirkumiem vai ilgtermiņa investīcijas.
• Mazā biznesa administrācijas aizdevumi: Valdības atbalstīts aizdevumi ar elastīgiem nosacījumiem. Īpaši izdevīgi maziem uzņēmumiem, tostarp tiem, kurus vada sievietes.
• Kredītlīnijas: elastīgāka iespēja, nodrošinot līdzekļus, kad tie ir nepieciešami, bez fiksētiem atmaksas grafikiem.
• Iekārtu aizdevumi: izstrādāts, lai palīdzētu jums iegādāties vai nomāt aprīkojumu.
• Rēķinu finansēšana: Ideāli piemērots uzņēmumiem ar neapmaksātiem rēķiniem, kuriem nepieciešama tūlītēja naudas plūsma.

Katram aizdevuma veidam ir unikāli noteikumi un nosacījumi, tāpēc izvēlies, pamatojoties uz saviem mērķiem.

Nepieciešamo dokumentu vākšana

Aizdevēji pieprasīs galvenos dokumentus, lai novērtētu jūsu atbilstību. Tālāk ir norādīti pamati, kas jums būs nepieciešami.

• Biznesa un personīgās bankas izraksti
• Uzņēmumu nodokļu deklarācijas
• Detalizēts biznesa plāns
• Pašreizējie peļņas un zaudējumu aprēķini
• Juridiskā dokumentācija, piemēram, licences vai atļaujas
• Personīgās un biznesa kredīta atskaites.

Ja jūsu pieteikums nav pilnīgs, aizdevēji var skatīt jūsu pieprasījumu kā augsta riska. Esiet rūpīgi, lai uzlabotu savas iespējas.

Aizdevuma nosacījumu un likmju izvērtēšana

Ir viegli koncentrēties uz aizdevuma summām, taču nekad neaizmirstiet mazo uzņēmumu aizdevumu likmes. Pat neliela procentu likmju atšķirība laika gaitā var palielināties. Pievērsiet uzmanību:

• Gada procentu likme: ietver procentu likmes un papildu maksas.
• Atmaksas termiņi: Ikmēneša maksājumu lielumam un aizdevuma termiņam ir ērti jāatbilst jūsu budžetam.
• Priekšapmaksas sodi: pārbaudiet, vai par pirmstermiņa aizdevuma atmaksu nav jāmaksā.

Profesionāla padoms: mazo uzņēmumu jurists var palīdzēt jums pārskatīt aizdevuma līgumu un nodrošināt, ka sīkajā drukā nav paslēptas nelabvēlīgas klauzulas.

Kā izmantot mazo uzņēmumu aizdevumus izaugsmei

Mazā uzņēmuma aizdevuma saņemšana ir tikai puse no panākumiem. Patiešām svarīgi ir tas, kā jūs iztērējat šos līdzekļus. Stratēģiski lietojot, aizdevumi var kļūt par ilgtspējīgas izaugsmes katalizatoru.

Investīcijas mārketingā un pārdošanā

Viens no labākajiem veidiem, kā tērēt mazo uzņēmumu aizdevumu, ir klientu iegūšana un noturēšana. Apsveriet:

• Building draudzīga vietni vai e-komercijas funkcionalitātes uzlabošanu.
• Digitālās reklāmas kampaņas uzsākšana Google vai sociālajos medijos.
• Pārdošanas profesionāļu vai konsultantu nolīgšana, lai palielinātu potenciālo pirkumu skaitu.

Piesaistot savam uzņēmumam vairāk klientu, varēsit nodrošināt stabilu ieņēmumu plūsmu aizdevuma atmaksai.

Tehnoloģiju un infrastruktūras modernizācija

Vai novecojušas tehnoloģijas jūs bremzē? Ieguldījumi jauninājumos var uzlabot efektivitāti un klientu pieredzi. Stratēģiskās jomas ietver:

• Mazumtirdzniecības programmatūra vai POS sistēmas
• Mākonis balstīts krājumu pārvaldības rīki
• Uzlabotas ražošanas iekārtas
• CRM (Customer Relationship Management) sistēmas izveide, lai racionalizētu klientu apkalpošanu

Uzņēmumi, kas izmanto jaunākās tehnoloģijas, bieži iegūst konkurētspēju savās nozarēs.

Par laimi, daži tehniskie risinājumi ir budžetam draudzīgs, lai jūs varētu izmantot savu aizdevuma finansējumu savas komandas izaugsmei. Piemēram, ja domājat par savas e-komercijas platformas vai vietnes jaunināšanu, Ecwid no Lightspeed ir lielisks variants - tas ir par pieņemamu cenu, ērti lietojams un piemērots jebkura lieluma uzņēmumiem.

Efektīva naudas plūsmas pārvaldība

Uzņēmuma mērogošana bieži nozīmē žonglēšanu ar finanšu prioritātēm. Aizdevuma līdzekļu piešķiršana uzlabot naudas plūsmas pārvaldību var:

• Segt īstermiņa darbības izdevumi, piemēram, algas vai īres izmaksas lēnāku pārdošanas ciklu laikā.
• Palīdziet izveidot ārkārtas fondu neparedzētiem apstākļiem.
• Samaziniet pārdevēja saistības, veicot avansa maksājumus, paverot ceļu iespējamām atlaidēm.

Efektīva naudas plūsmas pārvaldība nodrošina jūsu uzņēmuma finansiālo drošību, atmaksājot aizdevumu.

Citi veidi, kā finansēt savu mazo uzņēmumu

Mazo uzņēmumu aizdevumi nav vienīgais veids, kā iegūt finansējumu. Ja aizdevums jums nav piemērots, šeit ir dažas alternatīvas metodes, kas jāapsver:

Crowdfunding

Izmantojot tiešsaistē Crowdfunding platformas, piemēram, Kickstarter vai Indiegogo, lai piesaistītu līdzekļus no liela skaita cilvēku.

Eņģeļu investoriem

Personas ar augstu neto vērtību, kas vēlas ieguldīt daudzsološos uzņēmumos, parasti apmaiņā pret konvertējamu parādu vai īpašumtiesību kapitālu.

Mazo uzņēmumu dotācijas

Valdība vai privāts organizācijas finansēts mazo uzņēmumu dotācijas kas nodrošina neatmaksājams kapitāls konkrētiem projektiem vai iniciatīvām.

Pirms apņematies izmantot jebkuru finansēšanas iespēju, veiciet rūpīgu izpēti un nosveriet plusus un mīnusus, pamatojoties uz jūsu biznesa mērķiem.

Budžeta plānošana uzņēmējdarbības izaugsmei: finanšu stratēģijas jūsu biznesa paplašināšanai
Vairāk

Pēdējās domas par mazo uzņēmumu aizdevumiem

Mazo uzņēmumu aizdevumi nav tikai aizņemšanās nauda - viņi ir par jūsu vīzijas par izaugsmi un ilgtspējību atbalstīšanu. Bet atcerieties, ka ne visi aizdevumi ir vienādi. Veltiet laiku iespēju izpētei, rūpīgi sagatavojieties un tērējiet stratēģiski, lai redzētu reālo ieguldījumu atdevi.

Ja neesat pārliecināts, vai aizdevums mazam uzņēmumam ir jūsu piemērotākais risinājums situācija - piemēram ja jūsu pašreizējās finanses var tikt galā ar papildu parāds — tas ir laba ideja izpētīt citas iespējas, piemēram, dotācijas vai kolektīvo finansējumu.

Ir arī vērts rūpīgāk aplūkot savus finanšu procesus, lai noskaidrotu, vai ir iespējams tos uzlabot. Neefektivitātes novēršana var ievērojami palīdzēt jūsu uzņēmuma finansēšanai, pat ja neņemat aizdevumu.