Aan de slag met zakelijke leningen voor startups

De meeste startups hebben zakelijke leningen nodig om hun businessplan te starten. Andere bestaande bedrijven hebben zakelijke leningen nodig om hun bestaande activiteiten uit te breiden. Maar wat opvalt, ongeacht waar uw bedrijf een lening voor nodig heeft, is hoe verward mensen vaak zijn in hun zoektocht naar zakelijke leningen. Sommige ongelooflijk succesvolle ondernemers hebben geen idee hoe en waar ze moeten beginnen. Maar maak je geen zorgen! Wij zijn hier om te helpen.

Als u een startup heeft, moet u weten welke beschikbare opties beschikbaar zijn om voor uw bedrijf te verkennen. Op die manier maakt u een grotere kans om uw bedrijf naar een hoger niveau te tillen, ongeacht de kwaliteit van uw kredietgeschiedenis.

In dit artikel gaan we in op de details over hoe u aan de slag kunt gaan met zakelijke leningen. We helpen u onder meer meer te weten te komen over alle zakelijke leningopties die er zijn en wat u moet doen om de lening te krijgen die bij u past.

Profiteer van de lagere toegangsdrempel voor uw detailhandelsbedrijf tot e-commerce met de leningen voor startups die op uw bedrijf van toepassing zijn. Bedrijven kiezen voor Ecwid vanwege onze belofte van levering top kwaliteit en passende e-commercefuncties voor alle zakelijke behoeften.

Wat is een zakelijke lening?

Een bedrijfslening is een soort schuldfinanciering waarbij de lening wordt gedekt door onderpand met de activa van een bedrijf of eigenaar, of die wordt gefinancierd en ondersteund door de volledige activa van het bedrijf en/of de activa van de eigenaar. Leningen met onderpand en leningen voor kleine bedrijven overlappen elkaar dus. Maar het verschil is dat u bepaalde activa kunt gebruiken om de lening voor leningen met onderpand veilig te stellen. Aan de andere kant kan een zakelijke lening deze activa omvatten, evenals onderpand voor de activa van de zakelijke of persoonlijke eigenaar. Enkele voordelen van het veiligstellen van zakelijke leningen voor startups zijn: betere tarieven en voorwaarden, hogere goedkeuringspercentages en het mogelijk maken van het benutten van activa.

Waar u startleningen kunt krijgen

Er zijn 33 miljoen kleine bedrijven binnen de Verenigde Staten. Volgens de Small Business Administration (SBA) zijn kleine bedrijven goed voor 99.9% van de bedrijven in de VS. Door een klein bedrijf te starten, levert u een positieve bijdrage aan de economie van het land. Daarom kan het vrij eenvoudig zijn om leningen te krijgen om uw startups te financieren, op voorwaarde dat u weet waar u moet zoeken.

Soorten zakelijke leningen voor startups

Middellange termijn lening

A middellange termijn lening, ook wel een “traditionele lening” genoemd, is de meest voorkomende vorm van zakelijke lening die u kunt afsluiten voor uw start-up of ander klein bedrijf. U krijgt een vast bedrag in contanten dat u kunt terugbetalen met rente gespreid over een bepaalde periode.

Met traditionele of middellange termijn leningen, zullen de banken u vragen een onderpand voor de lening te stellen: dit kan onroerend goed of andere activa zijn. Het onderpand is afhankelijk van de bank en het geldbedrag dat u als lening wilt, inclusief uw kredietgeschiedenis.

Het is raadzaam om uw eigendom als onderpand te stellen, en als u er zeker van bent dat u aan de betalingstermijnen kunt voldoen, is dit type zakelijke lening geschikt voor uw startup.

Uitlenen van apparatuur

Met een apparatuurlening kunt u een zakelijke lening afsluiten waarmee u de hulpmiddelen krijgt die u nodig heeft voor uw bedrijf, zonder dat u geld hoeft uit te geven aan de inkomsten van uw bedrijf. Dit type lening biedt u een kredietlimiet via een kredietverstrekker of bankier en stelt u in staat beschadigde apparatuur te repareren, verouderde apparatuur te vervangen of nieuwe te kopen die aan uw zakelijke behoeften voldoet. De kredietverstrekker zal uw krediet grondig onderzoeken up-to-date bedrijfsgegevens voordat u deze lening kunt veiligstellen. Zo kunnen zij vaststellen of u aan de eisen voldoet en uw betrouwbaarheid vaststellen. Dit type lening is geschikt voor startups die niet al het gratis geld van het bedrijf willen gebruiken om nieuwe apparatuur aan te schaffen.

SBA-leningen

Dit zijn leningen verstrekt door de Small Business Administration (SBA). Ze zijn ideaal voor startups die niet in aanmerking komen voor conventionele bedrijfsleningen. Dat wil zeggen via andere kredietverstrekkers of een bank. Veel ondernemers in verschillende sectoren beveiligen SBA-leningen om hun groei te financieren. Zij matchen u binnen twee werkdagen met veel kredietverstrekkers. Vervolgens kunt u beslissen om degene te kiezen met het rentepercentage dat bij u past. Nadat u de kredietverstrekker heeft geselecteerd waarvan u een lening wilt afsluiten, kunt u de vereisten en andere documenten invullen zonder tussenkomst van SBA. Dit type lening is perfect voor uw startup, vooral als u niet de steun of hulp van een bank kunt krijgen.

Factoring factoring

Als je zoekt korte termijn werkkapitaal en u wilt voorkomen dat u een zakelijke lening afsluit om hulp te krijgen voor uw financiële behoeften, maak dan gebruik van onbetaalde facturen. Factoring houdt met name in dat u uw onbetaalde aandelen verkoopt 30-90 factureren aan een factoringmaatschappij, zodat zij meteen financiering kunnen aanboren.

Microleningen zonder winstoogmerk

Microleningen zonder winstoogmerk zijn een uitstekende optie voor de financiering van een startup. Volgens Fundera- een lening voor kleine bedrijven marktplaats- microleningen vallen binnen het bereik van $ 500 - $50,000 en zijn beschikbaar voor bedrijfseigenaren met betaalbare en flexibele rentetarieven. Bovendien, afhankelijk van uw bedrijfskeuze, met een microlening, u kunt ook aanvullende ondersteuning krijgen die verder gaat dan alleen financiering. Dit kan gebaseerd zijn op programma's voor financiële geletterdheid, training, marketingondersteuning, hulp bij het opbouwen van bedrijfskredieten of nulrente (in sommige gevallen).

Equity crowdfunding

Het doel van equity crowdfunding is om bedrijven of startups in de vroege ontwikkelingsfasen te helpen. U gaat ermee akkoord uw bedrijfsaandelen in te ruilen voor geld. Het enige dat u hoeft te doen is- stel de voorwaarden vast, en zodra investeerders dit doorzien en overtuigd zijn, kunnen jullie tot overeenstemming komen. Bij deze methode om een ​​zakelijke lening veilig te stellen, loopt de investeerder meer risico, omdat de kans kleiner is dat hij zijn geld terugkrijgt als het bedrijf failliet gaat.

Aan de slag met zakelijke leningen

Het is zeer waarschijnlijk dat u een lening moet afsluiten om een ​​idee om te zetten in een bedrijf. Een van de beste manieren om aan de benodigde middelen te komen, is door een alternatieve kredietstrategie te combineren met meer traditionele leningen. Veel mensen zijn van mening dat er zekerheden bij betrokken moeten zijn voordat een bedrijf een lening kan krijgen en voordat de kredietverstrekker het fonds kan goedkeuren. En dat kan waar zijn! Maar het is belangrijk om al uw mogelijke opties te onderzoeken voordat u de ene strategie boven de andere kiest.

Er zijn nogal wat kleine zakelijke kredietverstrekkers die geen onderpand vereisen. Veel van deze kredietverstrekkers verstrekken zakelijke leningen aan bedrijven in de beginfase van hun reis, zonder onderpand te vragen of te eisen. Deze kredietverstrekkers bieden leningen aan en zorgen voor financiering door gebruik te maken van uw bezittingen of de bezittingen van het bedrijf.

U moet over een voorsprong beschikken om als startup een zakelijke lening te kunnen afsluiten. Dit is te danken aan het competitieve karakter van startup-leningen. Ondertussen kunt u uw kansen op het verkrijgen van een lening te midden van de hevige concurrentie vergroten door deze stappen te volgen.

Ontwikkel een zeer goed businessplan

Bij uw aanvraag voor een lening is doorgaans een gedetailleerd businessplan vereist. Dit zal de nadruk leggen op een gedetailleerde afweging van de opstartkosten die aan uw bedrijf worden toegeschreven, en de kredietverstrekker ervan overtuigen dat u uw due diligence hebt gedaan voor het product of de dienst waarin u zich verdiept om een ​​bedrijfsmodel te garanderen dat winstgevend is.

Het is belangrijk om grondig en zorgvuldig te zijn in uw bedrijfsplan. Op die manier kunt u het bedrijf pitchen bij de kredietverstrekkende organisatie, zelfs als u nog moet starten. Naast de verwachte inkomsten en uitgaven kunt u ook een geprojecteerd (voorlopig) aflossingsplan opnemen. Het zou volgens de verwachte groei moeten zijn.

Houd uw kredietscore hoog

De kans is groter dat u een zakelijke lening krijgt als u een goede kredietscore heeft. Hierdoor komt u ook in aanmerking voor een lagere rente en kunt u uiteindelijk meer geld lenen. Het is dus belangrijk om vertrouwen te hebben in uw kredietscore voordat u een zakelijke lening aanvraagt. U kunt uw kredietscore aanzienlijk verhogen door uw rapport te controleren om eventuele onnauwkeurigheden te identificeren en te corrigeren en uw uitstaande schulden bij te houden en te beperken.

Haal zelf wat geld op

U zult ook zelf wat geld klaar moeten hebben, omdat banken, financiële instellingen en andere kredietverstrekkers uw bezittingen zullen controleren om te beslissen of ze uw lening al dan niet goedkeuren. Het klaarmaken van wat geld om een ​​deel van de opstartkosten te betalen om uw bedrijf een boost te geven, is vaak aantrekkelijk voor kredietverstrekkers en op de lange termijn kan het u geld besparen op de rente, omdat u een kleiner leenbedrag kunt afsluiten.

Zakelijke leningen voor startups met Ecwid

Het veiligstellen van een bedrijfslening voor uw startup is een belangrijk onderdeel van het starten van bepaalde e-commercebedrijven. Met andere woorden: misschien wilt u een zakelijke lening gebruiken om een ​​klein online detailhandelsbedrijf te financieren. Dit is waar de e-commerceoplossingen van Ecwid goed werken. Maak gebruik van onze rijkdom aan toepasselijke e-commercefuncties, van de verkoop via sociale media, tot het opzetten van een directe verkoopportal terwijl u uw zakelijke leningen leent en terugbetaalt. Tegelijkertijd is het belangrijk op te merken dat het idee van fondsen of leningen voor startups niet alleen beperkt is tot het online verkopen van goederen.

Verschillende financieringsopties kunnen werken, ongeacht het soort startup dat u heeft. Het komt erop neer dat uw kwalificatie voor de lening afhangt van het soort financiering dat u zoekt. Bovendien werken de gunstige voorwaarden en lage kosten die aan deze leningen worden toegeschreven beter als u een betrouwbaar, solide e-commerceplatform zoals Ecwid heeft.

Ons oordeel

Er zijn zakelijke leningen om uw bedrijf te helpen groeien. Maar u moet zich bewust zijn van de beschikbare opties die u kunnen helpen beslissen welke het beste is voor uw bedrijf en welke past bij uw specifieke bedrijfsbehoeften terwijl u groeit en evolueert.

Jaarlijks worden door zakelijke kredietverstrekkers honderden miljarden dollars als kapitaal uitgeleend. Velen hebben ook tal van financieringsmogelijkheden. Zorg er dus voor dat u de gunstigste optie zoekt in termen van de lage kapitaalkosten en een soepel onderhoud, om uw potentiële groei en succes te maximaliseren.

Wil je meer weten over startups?

• Hoe u de beste tools kiest om u te helpen uw startup te lanceren
• Federale financieringsprogramma's voor startende kleine bedrijven
• Hoe u uw online startup kunt crowdfunden
• Aan de slag met zakelijke leningen voor startups