Er et småbedriftslån riktig for deg? Her er hva du bør vurdere

Hver virksomhet står overfor utfordringer på veien til suksess, fra kontantstrømmangel til skalering for vekst. For småbedriftseiere kan disse hindringene føles overveldende, men de trenger ikke å være det.

Lån til småbedrifter kan gi det økonomiske løftet du trenger, enten du nettopp har startet opp eller ønsker å utvide virksomheten din. Å låne penger er imidlertid en stor avgjørelse, og å vite hvordan, når og hvor du skal søke gjør hele forskjellen.

Dette blogginnlegget vil lede deg gjennom alt du trenger å vite om småbedrifter lån—fra identifisere om du trenger en, forstå søknadsprosessen, bruke den fornuftig slik at virksomheten din trives.

Er et småbedriftslån riktig for deg?

Før du søker om lån, må du forstå om det er det riktige økonomiske grepet for din bedrift. Selv om lån kan være transformerende, er de ikke en en-størrelse-passer-alle løsning.

Tegn på at bedriften din kan dra nytte av et lån

Hvordan vet du om virksomheten din virkelig trenger finansiering? Her er noen avslørende tegn:

• Utilstrekkelig kontantstrøm: Sliter du med å konsekvent betale leverandører, ansatte eller driftskostnader?
• Vekstmuligheter: Har du mulighet til å utvide driften eller investere i utstyr, men mangler midler?
• Lagerhull: Klarer du ikke å opprettholde tilstrekkelig lager for å møte kundenes etterspørsel, spesielt i høysesongen?
• Teknologibehov: Holder utdaterte systemer virksomheten din tilbake?

Hvis noen av disse gir gjenklang, kan det være på tide å utforske småbedriftsfinansiering som et levedyktig neste skritt.

Hva du bør vurdere før du låner

Akkurat som all annen gjeld, må småbedriftslån betales tilbake med renter. Før du tar opp et lån, bør du vurdere følgende punkter for å sikre at du ikke kaster bort pengene:

• Lånets formål: Er den tiltenkte bruken av midler i tråd med dine forretningsmål og strategi?
• Kontantstrømsprognoser: Har du en solid plan for å betale tilbake lånet i tide uten å ofre kontantstrømmen for nødvendige utgifter?
• Bedriftens økonomiske helse: Tillater din nåværende økonomiske tilstand ytterligere gjeld? Å ta på seg for mye kan føre til insolvens.

Hvis du er i tvil om noen av disse aspektene, kan det være lurt å revurdere avgjørelsen din før du går videre med et småbedriftslån.

Når du ikke bør søke om lån

Selv om lån kan være fordelaktige, er det noen få scenarier der låneopptak kanskje ikke er den beste avgjørelsen:

• Høyt gjeld til inntekt ratio: Hvis bedriften din har høye nivåer av eksisterende gjeld og begrenset kontantstrøm, kan det sette deg i fare å ta på deg mer gjeld.
• Mangel på forretningsplan eller økonomiske anslag: Uten et solid veikart for hvordan du vil bruke midlene og generere inntekter for å betale tilbake lånet, kan långivere se dette som for risikabelt å godkjenne.
• Dårlig kreditthistorie: En lav kredittscore for personlig eller bedrift kan gjøre det vanskelig å kvalifisere for et lån eller føre til høyere renter.

Hvis noen av disse gjelder for din situasjon, er det viktig å ta tak i disse problemene før du forfølger et lån.

Vurder din økonomiske helse

Før du vurderer et lån, er det avgjørende å drive et finansielt sjekke opp på virksomheten din:

• Se gjennom din månedlige kontantstrøm, fortjenestemarginer og forpliktelser.
• Overvåk kredittpoengene dine. For noen långivere er det ikke å ha dårlig kreditt avtalebryter, men småbedriftslån for dårlig kreditt kommer ofte med høyere renter.
• Lag en forretningsplan som beskriver hvordan lånet skal brukes. Långivere er mer sannsynlig å godkjenne lån når bedriftseiere viser en klar strategi for suksess.

Å starte med en sterk forståelse av din økonomiske posisjon vil sette deg opp for en jevnere låneprosess.

Viktige økonomiske beregninger enhver e-handelsbedriftseier bør mestre
Les mer

Forbereder en søknad om lån til småbedrifter

Lånegodkjenningssatser for små bedrifter i USA har ligget rundt 50 %. For å øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden bør du gjøre litt forberedelser på forhånd.

Her er noen nyttige tips for å veilede deg gjennom søknadsprosessen og gjøre deg klar for suksess:

Forstå lånetyper

Ulike lån dekker ulike forretningsbehov. Her er en oversikt over alternativer:

• Terminlån: Best for større kjøp eller langsiktig investeringer.
• Lån til småbedriftsadministrasjon: Regjeringsstøttet lån med fleksible vilkår. Spesielt gunstig for små bedrifter, inkludert de som drives av kvinner.
• Kredittlinjer: Et mer fleksibelt alternativ som gir midler når du trenger dem uten faste nedbetalingsplaner.
• Utstyrslån: Utviklet for å hjelpe deg med å kjøpe eller lease utstyr.
• Fakturafinansiering: Ideell for bedrifter med ubetalte fakturaer som trenger mer umiddelbar kontantstrøm.

Hver lånetype har unike vilkår og betingelser, så velg basert på dine mål.

Innhenting av nødvendige dokumenter

Långivere vil be om nøkkeldokumenter for å vurdere din kvalifikasjon. Her er det grunnleggende du trenger:

• Forretnings- og personlig kontoutskrifter
• Selvangivelser for bedrifter
• En detaljert forretningsplan
• Gjeldende resultatregnskap
• Juridisk dokumentasjon, som lisenser eller tillatelser
• Personlige og forretningsmessige kredittrapporter.

Hvis søknaden din ikke er fullstendig, kan långivere se forespørselen din som høy risiko. Vær grundig for å forbedre sjansene dine.

Evaluering av lånevilkår og priser

Det er lett å fokusere på lånebeløp, men aldri overse lånerentene for småbedrifter. Selv en liten renteforskjell kan øke over tid. Se opp for:

• Årlig prosentsats: Inkluderer renter og tilleggsgebyrer.
• Betaling for tilbakebetaling: Månedlige betalingsstørrelser og lånelengder bør passe komfortabelt innenfor budsjettet ditt.
• Forskuddsbetalingsgebyrer: Sjekk om tidlig nedbetaling av lånet medfører et gebyr.

Profftips: En advokat for småbedrifter kan hjelpe deg med å gjennomgå låneavtalen og sikre at det ikke er noen ugunstige klausuler som skjuler seg i det som står med liten skrift.

Hvordan bruke småbedriftslån for vekst

Å få et småbedriftslån er bare halve kampen. Det som virkelig betyr noe er hvordan du bruker disse midlene. Når de brukes strategisk, kan lån bli katalysatorer for vedvarende vekst.

Investering i markedsføring og salg

En av de beste måtene å bruke et lån til småbedrifter på er å anskaffe og beholde kunder. Tenk på:

• Bygge en brukervennlig nettsted eller forbedre e-handelsfunksjonaliteten din.
• Lansering av en digital annonsekampanje på Google eller sosiale medier.
• Ansette selgere eller konsulenter for å øke potensielle salg.

Å trekke flere kunder til virksomheten din vil hjelpe deg med å sikre en jevn inntektsstrøm for å betale tilbake lånet.

Oppgradering av teknologi og infrastruktur

Brekker utdatert teknologi deg ned? Investering i oppgraderinger kan forbedre effektiviteten og kundeopplevelsen. Strategiske områder inkluderer:

• Detaljhandelsprogramvare eller POS-systemer
• Cloud-baserte inventarstyringsverktøy
• Forbedret produksjonsutstyr
• Opprette et CRM-system (Customer Relationship Management) for å effektivisere kundeservice

Bedrifter som tar i bruk de nyeste teknologiene får ofte et konkurransefortrinn i sine bransjer.

Heldigvis er det noen tekniske løsninger budsjettvennlig, slik at du kan bruke lånefinansieringen til å utvide teamet ditt. Hvis du for eksempel vurderer å oppgradere e-handelsplattformen eller nettstedet, Ecwid av Lightspeed er en flott alternativ – det er det rimelig, enkel å bruke og fungerer for bedrifter i alle størrelser.

Effektiv styring av kontantstrømmen

Å skalere en virksomhet betyr ofte å sjonglere skiftende økonomiske prioriteringer. Tildeling av lånemidler til forbedre kontantstrømstyringen kan:

• Dekk kortsiktig driftsutgifter som lønn eller husleie under langsommere salgssykluser.
• Bidra til å bygge et nødfond for uforutsette omstendigheter.
• Reduser leverandørens forpliktelser med forhåndsbetalinger, og baner vei for potensielle rabatter.

Effektiv kontantstrømstyring sikrer at virksomheten din forblir økonomisk trygg mens du betaler tilbake lånet.

Andre måter å finansiere småbedriften din på

Småbedriftslån er ikke den eneste måten å få finansiering på. Hvis et lån ikke passer for deg, er her noen alternative metoder du bør vurdere:

crowdfunding

Bruker online crowdfunding plattformer som Kickstarter eller Indiegogo for å samle inn penger fra et stort antall mennesker.

Engelinvestorer

Personer med høy nettoverdi som ønsker å investere i lovende virksomheter, vanligvis i bytte mot konvertibel gjeld eller egenkapital.

Tilskudd til småbedrifter

Offentlig eller privat organisasjonsfinansiert småbedriftstilskudd som gir ikke tilbakebetales kapital til spesifikke prosjekter eller initiativ.

Før du forplikter deg til et finansieringsalternativ, foreta grundige undersøkelser og veie fordeler og ulemper basert på forretningsmålene dine.

Budsjettering for bedriftsvekst: Finansielle strategier for å utvide virksomheten din
Les mer

Siste tanker om småbedriftslån

Småbedriftslån handler ikke bare om å låne penger – det er de om å støtte din visjon for vekst og bærekraft. Men husk, ikke alle lån er skapt like. Ta deg tid til å undersøke alternativer, forbered deg grundig og bruk strategisk for å se reell avkastning på investeringen din.

Hvis du er usikker på om et småbedriftslån er den rette løsningen for deg situasjon - som hvis din nåværende økonomi kan håndtere ytterligere gjeld — det er en god idé å utforske andre alternativer som tilskudd eller crowdfunding.

Det er også verdt å se nærmere på dine økonomiske prosesser for å se om det er rom for forbedringer. Å fikse ineffektivitet kan hjelpe deg med finansiering av virksomheten din, selv uten å ta opp et lån.