Wszystko, czego potrzebujesz, aby sprzedawać online

Skonfiguruj sklep internetowy w ciągu kilku minut, aby sprzedawać na stronie internetowej, w mediach społecznościowych lub na rynkach.

Wszystko, co musisz wiedzieć o pożyczkach dla startupów

12 min odczyt

Większość startupów potrzebuje pożyczek, aby rozpocząć realizację swojego planu biznesowego.

Inne firmy potrzebują pożyczek biznesowych, aby rozszerzyć swoją działalność.

Ale jedną uderzającą rzeczą, bez względu na to, na co Twoja firma potrzebuje pożyczki, jest to, jak zdezorientowani są ludzie w poszukiwaniu pożyczek biznesowych. Niektórzy niesamowicie odnoszący sukcesy przedsiębiorcy nie mają pojęcia, jak i gdzie zacząć.

Ale nie martw się! Jesteśmy tutaj, aby pomóc.

Jak sprzedawać online
Wskazówki od e-commerce eksperci dla właścicieli małych firm i początkujących przedsiębiorców.
Proszę wpisać aktualny adres e-mail

Co to jest pożyczka biznesowa?

Pożyczka dla firmy to metoda finansowania dłużnego firmy, która polega na pożyczaniu pieniędzy od pożyczkodawcy i ich spłacaniu w miarę upływu czasu wraz z odsetkami.

Pożyczki dla firm pomagają właścicielom firm rozpocząć i rozwijać swoją działalność, pokryć niedobory w przepływie środków pieniężnych, zakupić zapasy, nowy sprzęt i wiele więcej.

Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek dla firm, w tym pożyczki terminowe, pożyczki SBA, linie kredytowe i inne rodzaje finansowania. Najlepszy dla Ciebie będzie zależał od celu pożyczki, historii biznesowej i osobistej historii finansowej. Pożyczki dla firm są zazwyczaj wydawane przez banki, spółdzielnie kredytowe, organizacje pożyczkowe non-profit lub pożyczkodawców internetowych.

Kolateralizacja

Niektóre pożyczki biznesowe dla startupów obejmują zabezpieczenie pożyczki aktywami firmy lub właściciela lub są finansowane i wspierane przez wszystkie aktywa firmy i/lub aktywa właściciela. W ten sposób pożyczki zabezpieczone i pożyczki dla małych firm nakładają się na siebie. Różnica polega jednak na tym, że możesz użyć pewnych aktywów, aby zabezpieczyć pożyczkę pożyczki zabezpieczone.

Z drugiej strony, pożyczka biznesowa może obejmować te aktywa, jak również zabezpieczenie aktywów firmy lub osoby fizycznej. Niektóre korzyści z zabezpieczenia pożyczek biznesowych dla startupów obejmują lepsze stawki i warunki, wyższe stawki akceptacji i umożliwienie wykorzystania aktywów.

Gdzie uzyskać pożyczki na start

W Stanach Zjednoczonych jest 34 miliony małych firm. Według Small Business Administration (SBA) małe firmy stanowią do 99.9% firm w USA i stanowią kręgosłup amerykańskiej gospodarki.

Zakładając małą firmę, będziesz pozytywnie przyczyniać się do gospodarki kraju. Dlatego uzyskanie pożyczek na finansowanie startupów może być dość łatwe, pod warunkiem, że wiesz, gdzie szukać.

Zastosowania pożyczek biznesowych

Zanim przejdziemy do rodzajów pożyczek biznesowych, musisz wiedzieć, że ważną częścią procesu wnioskowania o pożyczkę jest zrozumienie celu pożyczki biznesowej. Pomoże Ci to w pełni wykorzystać finansowanie.

Koszty rozpoczęcia działalności gospodarczej

Gdy zakładasz firmę, wydatki zazwyczaj obejmują takie rzeczy, jak powierzchnia sklepowa lub biurowa, licencje lub certyfikaty, zapasy, listy płac i inne zakupy, które pomogą firmie ruszyć z miejsca. W takim przypadku ważne jest, aby upewnić się, że pożyczka zostanie wypłacona wystarczająco szybko, aby móc zacząć.

Ponieważ masz tylko plan biznesowy które pokazywałyby przewidywane przychody, ale nie rzeczywiste produkty lub wyniki; pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej nie są łatwe do uzyskania, a proces uzyskania takiej pożyczki może zależeć od takich czynników, jak sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej, dochodów, historii finansowej itp.

Długoterminowy rozwój działalności gospodarczej

Kiedy masz na uwadze rozwój swojego biznesu długoterminowy, niektóre zakupy biznesowe, takie jak nieruchomości komercyjne, nowy sprzęt, a nawet aktualizacje personelu, są korzystne długoterminowy finansowanie i pomożemy Twojemu biznesowi się rozwijać.

Przykładowo pożyczki terminowe mogą sprawić, że większe zakupy staną się bardziej przystępne cenowo i są najlepszym rozwiązaniem dla inwestycji, które przyczynią się do rozwoju Twojej firmy.

Potrzebuję krótkoterminowy Przepływy pieniężne

Przepływy pieniężne luka w biznesie odnosi się do okresu między zapłatą za zapasy lub inne wydatki a momentem, w którym Twoi klienci zapłacą Ci. Niektóre rodzaje startupów mogą doświadczać luk w przepływie środków pieniężnych i mogą zdecydować się na finansowanie specjalistyczne lub odnawialne, takie jak linia kredytowa lub karta kredytowa.

Zakup firmy

Kiedy przejmujesz firmę bez zaczynanie od podstaw możesz uzyskać finansowanie od bardziej tradycyjnych banków i spółdzielni kredytowych, SBA oraz pożyczkodawców internetowych, którzy oferują pożyczki na zakup firmy.

Rodzaje kredytów biznesowych dla startupów

Średnioterminowe pożyczka

średnioterminowe pożyczka, inaczej zwana „tradycyjną pożyczką terminową”, jest najczęstszą formą pożyczki biznesowej, jaką możesz uzyskać dla swojego startupu lub innej małej firmy. Otrzymujesz jednorazową kwotę gotówki, którą możesz spłacić z odsetkami rozłożonymi na pewien okres. Zazwyczaj mają one niższe stopy procentowe; jednak ponieważ Twój dług jest rozciągnięty na dłuższy okres, możesz skończyć płacąc więcej odsetek niż w przypadku krótkoterminowe pożyczka.

Z tradycyjnym lub średnioterminowe pożyczki, banki będą Cię o to prosić ustanowić zabezpieczenie pożyczki: może to być nieruchomość lub inne aktywa. Zabezpieczenie będzie zależało od banku i kwoty pieniędzy, którą chcesz pożyczyć, w tym od Twojej historii kredytowej.

Wskazane jest zabezpieczenie swojej nieruchomości, a jeśli masz pewność, że dotrzymasz terminów płatności, ten rodzaj pożyczki biznesowej będzie dobrym wyborem dla Twojego startupu.

Pożyczki na sprzęt

Dzięki pożyczce na sprzęt możesz zabezpieczyć pożyczkę biznesową, która pomoże Ci zdobyć narzędzia potrzebne Twojej firmie bez wydawania pieniędzy z przychodów Twojej firmy. Ten rodzaj pożyczki oferuje Ci linię kredytową za pośrednictwem pożyczkodawcy lub bankiera i pozwala Ci naprawić uszkodzony sprzęt, wymienić przestarzały lub kupić nowy, który odpowiada potrzebom Twojej firmy.

Pożyczkodawca dokładnie sprawdzi Twoją nowomodny dane biznesowe, zanim będziesz mógł zabezpieczyć tę pożyczkę. W ten sposób mogą ustalić, czy spełniasz wymagania i upewnić się, że jesteś niezawodny. Ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla startupów, które nie chcą wykorzystywać całej wolnej gotówki firmy na zakup nowego sprzętu.

Pożyczki SBA

Są to pożyczki udzielane przez Small Business Administration (SBA). Są idealne dla startupów, które nie kwalifikują się do konwencjonalnych pożyczek biznesowych. To znaczy, za pośrednictwem innych pożyczkodawców lub banku. Wielu właścicieli firm w różnych branżach zabezpiecza pożyczki SBA, aby sfinansować swój rozwój. Dopasują Cię do wielu pożyczkodawców w ciągu dwóch dni roboczych.

Następnie możesz zdecydować się na wybór tego z oprocentowaniem, które Ci odpowiada. Po wybraniu pożyczkodawcy, od którego chcesz wziąć pożyczkę, możesz wypełnić wymagania i inne dokumenty bez angażowania SBA. Ten rodzaj pożyczki jest idealny dla Twojego startupu, szczególnie jeśli nie możesz uzyskać wsparcia lub pomocy banku.

Faktoring fakturowy

Jeśli szukasz krótkoterminowy kapitał obrotowy, a chcesz uniknąć zaciągania kredytu biznesowego na zaspokojenie swoich potrzeb finansowych, skorzystaj z niezapłaconych faktur. W szczególności faktoring wymaga sprzedaży nieopłaconej kwoty 30-90  faktury do firmy faktoringowej, aby mogła od razu skorzystać z finansowania.

Mikropożyczki non-profit

Mikropożyczki dla organizacji non-profit są doskonałą opcją finansowania startupu. Według Fundera (rynek pożyczek dla małych firm) mikropożyczki mieszczą się w przedziale 500 dolarów - $50,000 i są dostępne dla właścicieli firm z przystępnymi i elastycznymi stopami procentowymi.

Co więcej, w zależności od wyboru firmy, mikropożyczka, możesz także uzyskać dodatkowe wsparcie wykraczające poza samo finansowanie. Może to opierać się na programach wiedzy finansowej, szkoleniach, wsparciu marketingowym, pomocy w budowaniu kredytu biznesowego lub zerowych odsetkach (w niektórych przypadkach).

Crowdfunding kapitałowy

Celem crowdfundingu kapitałowego jest pomoc firmom lub startupom we wczesnych fazach rozwoju. Zgodzisz się wymienić swoje udziały w firmie na fundusze.

Wszystko co musisz zrobić to - ustalcie warunki, a kiedy inwestorzy przejrzą i zostaną przekonani, będziecie mogli osiągnąć porozumienie. W przypadku tej metody zabezpieczenia pożyczki biznesowej inwestor ponosi większe ryzyko, ponieważ jest mniej prawdopodobne, że odzyska pieniądze, jeśli firma pójdzie na marne.

Plusy i minusy pożyczek dla firm

Zalety zaciągnięcia pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej są oczywiste; pomóż uruchomić Twój biznes i pomóż mu się rozwijaćSą stosunkowo niedrogie na początek, a płatności są zazwyczaj rozłożone w czasie, więc można je wliczyć w koszty. Mogą też pomóc w budowaniu wiarygodności kredytowej Twojej firmy.

Do wad zalicza się zazwyczaj to, że chociaż niektóre rodzaje pożyczek dla firm mogą być bardzo przystępne cenowo, inne też mogą być drogie, co może powodować problemy z przepływem gotówki w Twojej firmie. Mogą one również wpłynąć na Twój osobisty kredyt, jeśli nie będziesz w stanie spłacać pożyczki.

Jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie

Każdy pożyczkodawca i każdy instrument pożyczkowy mają swoje własne wymagania, jednak są pewne rzeczy, które będą sprawdzane przez każdego, niezależnie od tego, gdzie składasz wniosek i o jaką kwotę.

Osobista ocena kredytowa

Twój osobisty wynik kredytowy będzie ważnym czynnikiem przy ocenie wniosku o pożyczkę biznesową. Banki zazwyczaj chcą zobaczyć ocena kredytowa co najmniej 680, podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy internetowi wymagają minimum tylko 500. Niektórzy alternatywni pożyczkodawcy nie mają wymogu minimalnego wyniku kredytowego, ale będą znacznie drożsi, aby zrównoważyć wszelkie ryzyko.

Jeśli Twoja ocena kredytowa nie kwalifikuje się do przyznania pożyczki, istnieje kilka sposobów na jej poprawę, np. spłata zaległych pożyczek i regularne spłacanie kart kredytowych.

Twój plan biznesowy i dokumentacja

W przypadku startupu będziesz musiał być w stanie przedstawić kompletny i solidny plan biznesowy, pokazując, jak założysz swoją firmę, swoje wydatki i przewidywane przychody. To pokaże, że poważnie podchodzisz do swojej aplikacji, a także pokaże, jak obciążenie może być wykorzystane do generowania przychodów.

Collateral

Jeśli możesz zaoferować zabezpieczenie, znacznie wzmocni to Twój wniosek o pożyczkę i zwiększy Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczki biznesowej, ponieważ obniży to ryzyko pożyczkodawcy zainwestowania pieniędzy w Twoją firmę. Pomaga im to również odzyskać straty, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Zaliczka

Niektóre rodzaje pożyczek biznesowych wymagają jednorazowej wpłaty z góry, aby zmniejszyć kwotę pożyczonych pieniędzy, szczególnie w przypadku pożyczki na nieruchomości. Takie wpłaty początkowe mogą znacznie zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie akceptacji i mogą zaoszczędzić Ci pieniądze w dłuższej perspektywie, zmniejszając kwotę, od której będziesz płacić odsetki.

Pierwsze kroki z pożyczkami biznesowymi

Bardzo prawdopodobne, że będziesz musiał zabezpieczyć pożyczkę, aby przekształcić pomysł w biznes. Jednym z najlepszych sposobów na uzyskanie wymaganych funduszy jest połączenie alternatywnej strategii pożyczkowej z bardziej tradycyjnymi pożyczkami.

Wiele osób uważa, że ​​musi istnieć jakieś zabezpieczenie, zanim firma otrzyma pożyczkę i zanim pożyczkodawca zatwierdzi fundusz. I to może być prawdą! Ale ważne jest, aby rozważ wszystkie możliwe opcje zanim zdecydujesz się na jedną strategię zamiast innej.

Będziesz musiał mieć przewagę, aby móc zabezpieczyć pożyczkę biznesową jako startup. Wynika to z konkurencyjnej natury pożyczek dla startupów.

Tymczasem możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki w obliczu dużej konkurencji, postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami.

Opracuj bardzo dobry biznesplan

W Twoim wniosku o pożyczkę zazwyczaj wymagany jest szczegółowy plan biznesowy. Podkreśli on szczegółowe rozważenie wydatków początkowych przypisanych do Twojej firmy i przekona pożyczkodawcę, że wykonałeś należytą staranność w odniesieniu do produktu lub usługi, w którą się zagłębiasz, aby zapewnić dochodowy model biznesowy.

Utrzymaj swoją zdolność kredytową na wysokim poziomie

Bardziej prawdopodobne jest, że zabezpieczysz pożyczkę biznesową, jeśli masz dobrą zdolność kredytową. To również zakwalifikuje Cię do niższego oprocentowania, a ostatecznie umożliwi pożyczenie większej ilości pieniędzy. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę biznesową ważne jest, aby mieć pewność co do swojej zdolności kredytowej. Możesz znacznie podnieść swoją zdolność kredytową, sprawdzając raport, aby zidentyfikować i poprawić wszelkie nieścisłości, a także śledzić i ograniczać zaległe zadłużenie.

Zdobądź trochę pieniędzy sam

Będziesz także musiał samodzielnie przygotować trochę środków, ponieważ banki, instytucje finansowe i inne organizacje pożyczkowe sprawdzą Twoje aktywa, aby zdecydować, czy zatwierdzić pożyczkę. Przygotowanie środków na pokrycie części kosztów początkowych w celu ożywienia firmy często przemawia do pożyczkodawców, a na dłuższą metę może pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, ponieważ możesz zaciągnąć mniejszą kwotę pożyczki.

Pożyczki biznesowe dla startupów w Ecwid

Zabezpieczenie pożyczki biznesowej dla Twojego startupu jest ważną częścią zakładania niektórych firm e-commerce. Innymi słowy, możesz chcieć użyć pożyczki biznesowej, aby sfinansować małą firmę detaliczną online. To tutaj Rozwiązania e-commerce firmy Ecwid działają dobrze.

Skorzystaj z naszego bogactwa przydatnych funkcji e-commerce sprzedaż w mediach społecznościowych do założenia portal sprzedaży natychmiastowej gdy pożyczasz i spłacasz pożyczki biznesowe. Jednocześnie ważne jest, aby zauważyć, że idea funduszy lub pożyczek dla startupów nie ogranicza się tylko do sprzedaży towarów online.

Różne opcje finansowania mogą działać niezależnie od rodzaju startupu, który posiadasz. Podsumowując, Twoja kwalifikacja do pożyczki zależy od rodzaju finansowania, którego szukasz.

Ponadto korzystne warunki i niskie koszty tych pożyczek sprawdzają się lepiej, gdy korzystasz z niezawodnej i solidnej platformy e-commerce, takiej jak Ecwid.

Nasz werdykt

Pożyczki dla firm służą rozwojowi Twojej firmy.

Musisz jednak znać dostępne opcje, aby móc zdecydować, która z nich jest najlepsza dla Twojej firmy i która odpowiada jej konkretnym potrzebom w miarę rozwoju i ewolucji firmy.

Setki miliardów dolarów są pożyczane przez pożyczkodawców biznesowych jako kapitał każdego roku. Wielu ma również liczne opcje finansowania.

Należy zatem koniecznie poszukać najkorzystniejszej opcji pod kątem niskiego kosztu kapitału i łatwej obsługi, aby zmaksymalizować potencjalny wzrost i sukces.

 

Spis treści

Sprzedawaj online

Dzięki Ecwid Ecommerce możesz łatwo sprzedawać w dowolnym miejscu i każdemu – przez Internet i na całym świecie.

O autorze

Max pracuje w branży e-commerce od sześciu lat, pomagając markom w ustanawianiu i udoskonalaniu content marketingu i SEO. Mimo to ma doświadczenie w przedsiębiorczości. W wolnym czasie zajmuje się literaturą faktu.

E-commerce, który Cię wspiera

Tak prosty w obsłudze – poradzi sobie nawet z moimi najbardziej technofobicznymi klientami. Łatwy w instalacji, szybki w konfiguracji. Lata świetlne przed innymi wtyczkami sklepowymi.
Jestem pod takim wrażeniem, że poleciłem go klientom mojej witryny i teraz używam go w moim własnym sklepie wraz z czterema innymi, dla których jestem webmasterem. Piękne kodowanie, doskonałe wsparcie na najwyższym poziomie, świetna dokumentacja, fantastyczne filmy instruktażowe. Dziękuję bardzo Ecwid, jesteś rockowy!
Używam Ecwid i uwielbiam samą platformę. Wszystko jest tak uproszczone, że aż szalone. Podoba mi się, że masz różne możliwości wyboru przewoźników i możesz przedstawić tak wiele różnych wariantów. To dość otwarta brama e-commerce.
Łatwy w użyciu, niedrogi (i bezpłatna opcja, jeśli zaczynasz). Wygląda profesjonalnie, wiele szablonów do wyboru. Aplikacja to moja ulubiona funkcja, ponieważ mogę zarządzać sklepem bezpośrednio z telefonu. Gorąco polecam 👌👍
Podoba mi się, że Ecwid był łatwy w uruchomieniu i obsłudze. Nawet dla osoby takiej jak ja, bez zaplecza technicznego. Bardzo dobrze napisane artykuły pomocy. A zespół wsparcia jest moim zdaniem najlepszy.
Biorąc pod uwagę wszystko, co ma do zaoferowania, ECWID jest niezwykle łatwy w konfiguracji. Gorąco polecam! Przeprowadziłem wiele badań i wypróbowałem około 3 innych konkurentów. Po prostu wypróbuj ECWID, a będziesz online w mgnieniu oka.

Twoje marzenia dotyczące e-commerce zaczynają się tutaj

Klikając „Akceptuj wszystkie pliki cookie”, wyrażasz zgodę na przechowywanie plików cookie na swoim urządzeniu w celu usprawnienia nawigacji w witrynie, analizy korzystania z witryny i pomocy w naszych działaniach marketingowych.
Twoja prywatność

Kiedy odwiedzasz dowolną witrynę internetową, może ona przechowywać lub pobierać informacje w Twojej przeglądarce, głównie w formie plików cookie. Informacje te mogą dotyczyć Ciebie, Twoich preferencji lub Twojego urządzenia i są wykorzystywane głównie do tego, aby witryna działała zgodnie z oczekiwaniami. Informacje te zazwyczaj nie umożliwiają bezpośredniej identyfikacji użytkownika, ale mogą zapewnić bardziej spersonalizowane korzystanie z Internetu. Ponieważ szanujemy Twoje prawo do prywatności, możesz nie zezwalać na niektóre rodzaje plików cookie. Kliknij nagłówki różnych kategorii, aby dowiedzieć się więcej i zmienić nasze ustawienia domyślne. Jednakże zablokowanie niektórych rodzajów plików cookie może mieć wpływ na korzystanie z witryny i usług, które jesteśmy w stanie zaoferować. Więcej informacji

Więcej informacji

Niezbędne pliki cookie (zawsze aktywne)
Te pliki cookie są niezbędne do działania witryny i nie można ich wyłączyć w naszych systemach. Zwykle są one ustawiane tylko w odpowiedzi na wykonane przez Ciebie czynności, które stanowią żądanie usług, takie jak ustawienie preferencji prywatności, logowanie lub wypełnianie formularzy. Możesz ustawić przeglądarkę tak, aby blokowała lub ostrzegała Cię o tych plikach cookie, ale niektóre części witryny nie będą wtedy działać. Te pliki cookie nie przechowują żadnych informacji umożliwiających identyfikację osoby.
Ukierunkowane pliki cookie
Te pliki cookie mogą być ustawiane za pośrednictwem naszej witryny przez naszych partnerów reklamowych. Mogą być wykorzystywane przez te firmy do budowania profilu Twoich zainteresowań i wyświetlania odpowiednich reklam w innych witrynach. Nie przechowują bezpośrednio danych osobowych, ale opierają się na jednoznacznej identyfikacji przeglądarki i urządzenia internetowego. Jeśli nie zezwolisz na te pliki cookie, będziesz doświadczać mniej ukierunkowanych reklam.
Funkcjonalne pliki cookie
Te pliki cookie umożliwiają witrynie zapewnienie zwiększonej funkcjonalności i personalizacji. Mogą być one ustawiane przez nas lub przez zewnętrznych dostawców, których usługi dodaliśmy do naszych stron. Jeśli nie zezwolisz na te pliki cookie, niektóre lub wszystkie z tych usług mogą nie działać prawidłowo.
Pliki cookie wydajności
Te pliki cookie pozwalają nam zliczać wizyty i źródła ruchu, dzięki czemu możemy mierzyć i poprawiać wydajność naszej witryny. Pomagają nam dowiedzieć się, które strony są najpopularniejsze i najmniej popularne, a także pozwalają zobaczyć, w jaki sposób odwiedzający poruszają się po witrynie. Wszystkie informacje gromadzone przez te pliki cookie są agregowane i dlatego anonimowe. Jeśli nie zezwolisz na te pliki cookie, nie będziemy wiedzieć, kiedy odwiedziłeś naszą witrynę.