Jak zapłacić sobie, gdy jesteś właścicielem firmy

Jak płacić sobie, gdy jesteś właścicielem firmy

15 min odczyt

Jako właściciel firmy masz pełną władzę nad swoimi finansami. Ty decydujesz, ile zainwestujesz w codzienne operacje, ile wydasz na marketing, a nawet ile zapłacisz sam.

Ale jak mówią: z wielką mocą wiąże się wielka odpowiedzialność.

Znalezienie cienkiej granicy między nagradzaniem siebie a inwestowaniem w swój biznes może być trudne. Chcesz zrównoważyć rozwój swojego biznesu, ale także zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe potrzebne do podejmowania odpowiedzialnych decyzji.

Jeśli kiedykolwiek miałeś problem z ustaleniem, kiedy i jak zapłacić sobie, ten post Ci w tym pomoże.

Sposoby płacenia sobie

Chociaż miesięczna pensja jest oczywiście powszechnie akceptowanym sposobem płacenia sobie, istnieje wiele alternatyw. Jak wszystko związane z pieniędzmi, każdy ma swoje wady i zalety.

Miesięczne wynagrodzenie

Jeśli Twoja firma jest zarejestrowana jako spółka cywilna (C-corp or S-korpus w USA), możesz sobie wypłacać miesięczną pensję. Co miesiąc otrzymujesz stały dochód z zysków korporacji. Dokładną kwotę ustalają akcjonariusze.

W niektórych strukturach korporacyjnych (takich jak np S-korpus w USA), jesteś prawnie zobowiązany do wypłacania sobie wynagrodzenia, niezależnie od tego, jak małe ono będzie.

Plusy:

Miesięczne wynagrodzenia są przewidywalne, stabilne i ułatwiają rozliczanie.
Otrzymywanie wynagrodzenia oznacza, że możesz inwestować w plany emerytalne, takie jak np 401k or Kanadyjski RRSP.

Wady:

Wynagrodzenia podlegają w 100% opodatkowaniu, więc może to zwiększyć obciążenie podatkowe w zależności od kraju i przedziału podatkowego.
W niektórych krajach użytkownik jest zobowiązany do utworzenia pliku konto płacowe z organem podatkowym, aby zapłacić sobie.

Dowiedz się więcej: Rejestracja firmy e-commerce: jednoosobowa działalność gospodarcza, LLC czy korporacja?

Dywidendy

Oprócz wynagrodzeń, popularnym sposobem płacenia sobie jako korporacja są dywidendy. Dywidenda to zasadniczo każdy zysk uzyskany z zarejestrowanej firmy po uregulowaniu wszystkich jej zobowiązań (w tym podatków).

Dywidendy można wypłacać dowolną liczbę razy i w dowolnej wysokości konieczne – pod warunkiem jest on zatwierdzony przez wszystkich akcjonariuszy.

Wielu właścicieli firm woli wypłacać sobie niewielkie pensje, a następnie nadrabiać to poprzez regularne pobieranie dywidend od firmy.

Plusy:

Dywidendy są zwykle opodatkowane według niższej stawki niż wynagrodzenie, więc zaoszczędzisz na podatkach.
Jeśli wypłacasz sobie dywidendy, możesz nie być zobowiązany do płacenia obowiązkowej emerytury rządowej.
Zwykle łatwiej jest wpłacić pieniądze samodzielnie dywidendy — Ty możesz wypisać sobie czek i sporządzić protokół na podstawie uchwały dyrektora (dokument opisujący czynność zatwierdzoną przez zarząd korporacji).

Wady:

Dywidendy nie liczą się jako „dochód osobisty”. Może to uniemożliwić Ci inwestowanie na kontach takich jak 401k lub kanadyjski RRSP.

Losowanie właściciela

Jeżeli Twoja firma jest zarejestrowana jako spółka osobowa lub np jedyny członek LLC, możesz „czerpać” zyski. Nazywa się to „losowaniem właściciela”.

Ponieważ własność jest uważana za całkowicie Twoją własność, możesz rysować tyle i tak często, jak chcesz. Pobieranie pieniędzy z Twojej firmy zmniejsza Twoje „konto kapitałowe” (kwotę, którą zainwestowałeś w firmę).

Plusy:

Bardzo łatwo jest zapłacić siebie — ciebie wystarczy wypisać czek i wpłacić go na swoje konto osobiste.
Przy losowaniach nie są pobierane żadne podatki na ubezpieczenie społeczne, Medicaid, federalne ani stanowe. Różni się to w zależności od kraju.

Wady:

Jeśli płacisz sobie całkowicie poprzez losowania, nie masz żadnych dochodów osobistych na papierze. Może to powodować problem przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub pożyczkę osobistą.
Wszelkie pieniądze, które wypłacisz, są opodatkowane jako dochód osobisty. W niektórych krajach może to być wyższe niż podatki korporacyjne.

Większość właścicieli firm woli płacić sobie poprzez połączenie wynagrodzenia i dywidend/losowań. Regularne wynagrodzenie zapewnia stałe źródło dochodu. Wszelkie dodatkowe zyski, które chcesz wydobyć, można uzyskać poprzez dywidendy lub losowania.

Należy także pamiętać o strukturze podatkowej swojego kraju. Na przykład w Kanadzie, jeśli firma osiąga zyski przekraczające 500,000 500,000 dolarów, nie spełnia „limitu małej firmy”. Zostaniesz przeniesiony do wyższego progu podatkowego. Niektórzy właściciele firm wolą płacić sobie wyższą pensję, aby zmniejszyć zyski poniżej limitu XNUMX XNUMX dolarów.

Ponieważ przepisy różnią się w zależności od kraju, nie powinieneś wybierać najlepszego sposobu zapłaty, czytając artykuły online. Upewnij się, że skonsultujesz się z wyszkolonym księgowym i uzyskasz profesjonalną poradę prawną, aby nie przegapić ważnych szczegółów.

Ile zapłacić sobie

To prowadzi nas do powodu tego postu: ile powinieneś sobie zapłacić? Twoje wynagrodzenie będzie zależeć od wielu czynników czynniki – przemysł normy, rentowność, struktury podatkowe itp.

Normy branżowe

To, ile zapłacisz, zależy od ustalonych norm w Twojej branży.

Aby dać ci wyobrażenie, mediana wynagrodzeń dyrektorów generalnych w USA wynosi 179,520 XNUMX USD, zgodnie z Biuro Statystyki Pracy. Oczywiście liczba ta jest wypaczona z powodu dużej liczby dyrektorów generalnych korporacji, którzy otrzymali nadmierne wynagrodzenie, ale daje ogólne wyobrażenie o tym, ile zarabia założyciel/dyrektor generalny.

Jednak gdy spojrzy się na wynagrodzenia dyrektorów generalnych w poszczególnych branżach, można zauważyć, że liczby te znacznie się różnią. Na przykład w branży e-commerce średnia pensja prezesa w USA wynosi $210,000 rocznie, podczas gdy prezes szpitala zarabia $154,246 średnio rok. Dlatego warto zbadać średnie wynagrodzenie w Twojej branży.

Zapytaj swoich przyjaciół i znajomych z branży o ich własne odszkodowanie. Wymyśl coś podobnego (o ile nie wpływa to na rentowność). I nie bój się pytać o zarobki!

Twoje wymagania dotyczące dochodów osobistych

Kiedy dopiero zaczynasz swoją działalność, sensowne jest reinwestowanie jak największej części zysków w biznes. Nawet jeśli zdecydujesz się na pensję, powinieneś starać się utrzymać ją na jak najniższym poziomie, aby uniknąć spowolnienia rozwoju firmy.

Jednym ze sposobów na obliczenie tej liczby jest dokładne zbadanie wydatków osobistych i utworzenie osobistego bilansu. Poprzez budżet powinieneś znaleźć minimalną kwotę gotówki, której potrzebujesz każdego miesiąca, aby żyć. Kwota ta powinna obejmować:

Czynsz i media
Artykuły spożywcze, paliwo, jedzenie poza domem itp.
Długi, w tym istniejące płatności z tytułu pożyczek i kart kredytowych
Miesięczne, kwartalne i roczne płatności, takie jak ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie medyczne itp.
Średnie miesięczne wydatki różne.

Twoja pensja powinna być co najmniej o 10% wyższa niż wszystkie te wydatki razem wzięte.

Istnieją dziesiątki szablonów arkuszy kalkulacyjnych bilansu osobistego dostępnych online, nie wspominając o aplikacjach do finansów osobistych i kalkulatorach online. Większość z nich jest bezpłatna!

Nie wahaj się więc sprawdzić kilku z nich, aby znaleźć najwygodniejszy sposób na utrzymanie osobistego budżetu.

Przykład arkusza planowania budżetu (Źródło: NerdWallet)

Wynagrodzenia na równorzędnych stanowiskach

Innym sposobem ustalenia wynagrodzenia jest wypłacanie sobie dochodu odpowiadającego temu, co osoba na twoim stanowisku zwykle zarabiałaby.

Spójrz na oferty pracy i Tabela płac raporty umożliwiające sprawdzenie średnich wynagrodzeń pracowników o podobnych umiejętnościach jak Twoje. Unikaj porównywania się do Pakiet C. kadra kierownicza w dużych firmach; ich wynagrodzenie jest zwykle zawyżone.

Na przykład oto, co według Payscale oznacza średni dochód dyrektora generalnego. Zwróć uwagę, jak dyrektorzy generalni zarabiają dużo pieniędzy dzięki premiom i dzielenie się zyskami.

Na początku Twoja firma może nie być w stanie obsłużyć dyrektora generalnego z pensją 160,000 XNUMX USD rocznie. Zamiast tego spójrz na kierownicze i wyższe role w rozwoju, marketingu, projektowaniu lub operacjach. Wynagrodzenia na tych stanowiskach są rozsądne, ale konkurencyjne.

Obliczając własne wynagrodzenie, dodaj premię, ponieważ Twoje obowiązki zwykle wykraczają poza obowiązki typowego pracownika.

Struktura prawna Twojej firmy

Jak wyjaśniliśmy wcześniej, różne struktury korporacyjne oferują różne sposoby płacenia sobie. Stawki podatkowe różnią się również w zależności od sposobu rejestracji.

Struktura Twojej firmy jest jednym z głównych czynników decydujących o tym, ile sobie płacisz. Na przykład, jeśli jesteś zarejestrowany jako S lub Korporacja C w USA może być więcej efektywne podatkowo płacić sobie niewielką, ale rozsądną pensję, a następnie wypłacać więcej pieniędzy w formie dywidend.

Ważną rzeczą do zapamiętania jest płacić sobie legalnie. Na przykład w Stanach Zjednoczonych, poza firmą (gdzie możesz zapłacić sobie w drodze losowania właściciela), nie powinieneś losowo sięgać po fundusze biznesowe. Powinien istnieć odpowiedni zapis wszelkich pieniędzy wypłacanych z Twojej firmy na konta osobiste (w postaci wynagrodzenia, premii lub dywidendy).

Jeśli nie rejestrujesz, kiedy i dlaczego płacisz sobie z funduszy biznesowych, ryzykujesz audyt Urzędu Skarbowego. To jest złe dla Ciebie, Twojej firmy i Twojej marki. Twoi klienci mogą stracić wiarę w Twoją firmę, a Ty ponosisz wiele wydatków.

Skonsultuj się z księgowym, aby znaleźć jak najwięcej efektywne podatkowo sposób płacenia sobie w oparciu o strukturę prawną Twojej firmy.

Koszty alternatywne

Wszelkie pieniądze, które wyciągasz z biznesu, mają swój koszt alternatywny.

Koszt alternatywny to utrata innych alternatyw, gdy wybrana jest jedna alternatywa. Jeśli masz jakieś możliwości dla swojej firmy, bardziej sensowne jest zmaksymalizowanie możliwości i zminimalizowanie wynagrodzenia.

Rozważmy przykład: prowadzisz udaną kampanię reklamową na Facebooku. Za każdego 1 dolara włożonego w kampanię zarabiasz 1.5 dolara z powrotem-a od razu 50% zysku.

Doświadczeni właściciele firm e-commerce wiedzą, że tak dochodowe kampanie zdarzają się bardzo rzadko. Chcesz zmaksymalizować zyski, inwestując wszystkie wolne pieniądze w kampanię.

Należy o tym pamiętać, ustalając wysokość wynagrodzenia. Jeśli zauważysz jakieś obecne lub przyszłe możliwości, zmniejsz swoją pensję i zamiast tego włóż te pieniądze do firmy.

Zastanów się nad swoją pensją, zanim założysz firmę

Możliwe, że pracowałeś przed założeniem firmy e-commerce. Idealnie byłoby, gdybyś chciał płacić sobie co najmniej taką samą kwotę, jak w poprzedniej pracy.

Załóżmy na przykład, że w swojej ostatniej pracy zarabiałeś 20 USD na godzinę. Dałoby to roczny dochód w wysokości 41,600 52 USD przy standardowych XNUMX tygodniach pracy (to jest S w poniższym równaniu).

Dodaj 10% premii do tej liczby, biorąc pod uwagę dodatkowe obowiązki jako właściciela firmy. Ponadto dodaj również inflację do wynagrodzenia. Ułatwi to planowanie finansowe.
Zatem przy inflacji na poziomie 5% Twoja pensja wyniosłaby:

S + (10% S) + (5% S) = 48,084 41,600 USD; gdy S = XNUMX XNUMX USD.

Pomyśl o tym jako o swojej zastępczej pensji. Jest to wynagrodzenie, za które możesz zastąpić swoją dotychczasową pracę.

Podsumowując

W idealnym przypadku powinieneś wypłacać sobie pensję dopiero po osiągnięciu trwałych i skalowalnych zysków. Gdy już zdecydujesz się zapłacić sobie, wybierz najwięcej efektywne podatkowo zgodnie ze strukturą prawną Twojej firmy.

Weź pod uwagę normy branżowe, swoje wcześniejsze zarobki oraz wynagrodzenia osób o podobnych umiejętnościach jak ty. Pamiętaj, aby zmaksymalizować wszelkie istniejące możliwości, zanim zapłacisz sobie.

Co dalej?

Teraz, gdy już wiesz, jak sobie zapłacisz, nadszedł czas, aby odpowiedzieć na kolejne ważne pytanie. Jak zamierzasz otrzymać zapłatę?

Dla właścicieli sklepów internetowych istnieją dziesiątki sposobów przyjmowania płatności online. Jednak platforma e-commerce, z której korzystasz, wpływa na rodzaje metod płatności online, które możesz wdrożyć.

Aby w pełni wykorzystać swoje bramki płatnicze, musisz wybrać platformę e-commerce zintegrowaną z wieloma różnymi metodami płatności. Na przykład Ecwid firmy Lightspeed obsługuje ponad 100 dostawców usług płatniczych.

Wybierając metodę płatności dla swojego sklepu internetowego, nie możesz się pomylić z bezpiecznymi bramkami płatności. Na przykład, Płatności Lightspeed w USA to świetny wybór. Umożliwia przyjmowanie płatności w sklepie internetowym za pomocą wszystkich głównych kart kredytowych i debetowych, Google Pay i Apple Pay. Nie wspominając już o konkurencyjnych opłatach (2.9% + 0.30 USD za transakcję). Dodatkowo brak ukrytych opłat!

Jeśli prowadzisz sklep Ecwid, możesz zarejestrować się w usłudze Lightspeed Payments bezpośrednio z panelu sterowania Ecwid. Możesz tam zarządzać wypłatami, przeglądać szczegóły płatności i konfigurować zwroty. Skonfiguruj płatności Lightspeed.

Zapewnienie kupującym online opcji płatności, które są zarówno bezpieczne, jak i wygodne, to jedna z rzeczy, które zapobiegają porzuceniu koszyków. Jeśli klienci nie mogą znaleźć preferowanej przez siebie metody płatności w Twoim sklepie, prawdopodobnie będą szukać witryny umożliwiającej wygodniejszą realizację transakcji. A kiedy tracisz klientów, tracisz zysk — i twoja pensja.

Nie wiesz, jak wybrać metody płatności dla swojego sklepu internetowego? Przeczytaj ten artykuł dot jak znaleźć najlepszy system płatności.

Sprzedawaj online

Dzięki Ecwid Ecommerce możesz łatwo sprzedawać w dowolnym miejscu i każdemu – przez Internet i na całym świecie.

Rozpocznij

Biznes Finanse

Września 27, 2022

O autorze

Jesse jest menadżerem ds. marketingu w Ecwid i od 2006 roku zajmuje się e-commerce i marketingiem internetowym. Ma doświadczenie w PPC, SEO, optymalizacji konwersji i uwielbia pracować z przedsiębiorcami, aby urzeczywistniać ich marzenia.