A maioria das startups precisa de empréstimos comerciais para dar início ao seu plano de negócios.
Outras empresas existentes precisam de empréstimos comerciais para expandir suas operações existentes.
Mas uma coisa impressionante, não importa para que seu negócio precise de um empréstimo, é o quão confusas as pessoas tendem a ficar em sua busca por empréstimos comerciais. Alguns empreendedores incrivelmente bem-sucedidos não têm a mínima ideia de como e por onde começar.
Mas não se preocupe! Estamos aqui para ajudar.
O que é um empréstimo comercial?
Um empréstimo empresarial é um método de financiamento de dívida para uma empresa que envolve tomar dinheiro emprestado de um credor a ser pago ao longo do tempo com juros.
Os empréstimos comerciais ajudam os proprietários de empresas a começar e crescer seus negócios, cobrir deficiências no fluxo de caixa, comprar estoque, novos equipamentos e muito mais.
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos comerciais, incluindo empréstimos a prazo, empréstimos SBA, linhas de crédito e outros tipos de financiamento. O melhor ajuste para você dependerá do propósito do seu empréstimo, histórico comercial e histórico financeiro pessoal. Os empréstimos comerciais são normalmente emitidos por bancos, cooperativas de crédito, organizações de empréstimos sem fins lucrativos ou credores online.
Colateralização
Alguns empréstimos comerciais para startups envolvem a garantia do empréstimo com ativos de uma empresa ou do proprietário ou são financiados e apoiados por todos os ativos da empresa e/ou ativos do proprietário. Assim, empréstimos garantidos e empréstimos para pequenas empresas se sobrepõem. Mas a diferença é que você pode usar certos ativos para garantir o empréstimo para empréstimos garantidos.
Por outro lado, um empréstimo empresarial pode incluir esses ativos, bem como a garantia dos ativos do proprietário empresarial ou pessoal. Alguns benefícios de garantir empréstimos empresariais para startups incluem melhores taxas e termos, maiores taxas de aprovação e permitir a alavancagem de ativos.
Onde obter empréstimos iniciais
Há 34 milhões de pequenas empresas nos Estados Unidos. De acordo com a Small Business Administration (SBA), as pequenas empresas respondem por até 99.9% dos negócios nos EUA e formam a espinha dorsal da economia dos EUA.
Você estará contribuindo positivamente para a economia do país ao começar um pequeno negócio. Portanto, obter empréstimos para financiar suas startups pode ser bem fácil, desde que você saiba onde procurar.
Usos de empréstimos comerciais
Antes de entrarmos nos tipos de empréstimos comerciais, você precisa saber que uma parte importante do processo de solicitação de empréstimo é entender o propósito do seu empréstimo comercial. Isso ajudará você a aproveitar ao máximo seu financiamento.
Despesas de inicialização do negócio
Quando você inicia um negócio, as despesas normalmente incluem coisas como espaço de loja ou escritório, licenças ou certificações, estoque, folha de pagamento e outras compras para ajudar um negócio a decolar. Neste caso, é importante garantir que o empréstimo seja pago rápido o suficiente para você começar.
Porque você só tem um RH e de plano de negócios simples, que mostraria sua receita projetada, mas nenhum produto ou resultado real; empréstimos para startups não são fáceis de obter e o processo para adquirir esse tipo de empréstimo pode estar sujeito a fatores como verificação de seu crédito pessoal, sua renda, seu histórico financeiro, etc.
A longo prazo o crescimento do negócio
Quando você tem em mente o crescimento do seu negócio
Por exemplo, empréstimos a prazo podem tornar grandes compras mais acessíveis e são melhores para investimentos que fazem seu negócio crescer.
Necessidade de assistência técnica de curto e longo prazo fluxo de caixa
A fluxo de caixa gap in business refere-se ao período entre o pagamento do estoque ou outras despesas, e quando seu(s) cliente(s) pagarão a você. Certos tipos de startups podem passar por gaps no fluxo de caixa e podem optar por financiamento especializado ou financiamento rotativo, como uma linha de crédito ou cartão de crédito.
Comprando um negócio
Quando você adquire um negócio sem começando o seu do zero você pode obter financiamento de bancos e cooperativas de crédito mais tradicionais, da SBA e de credores on-line, que oferecem empréstimos para comprar um negócio.
Tipos de empréstimos comerciais para startups
Termo médio empréstimo
A
Com tradicional ou
É aconselhável dar o seu imóvel como garantia e, se tiver a certeza de que conseguirá cumprir os prazos de pagamento, este tipo de empréstimo empresarial é uma boa opção para a sua startup.
Empréstimos de equipamento
Com um empréstimo de equipamento, você pode garantir um empréstimo empresarial que o ajudará a obter as ferramentas necessárias para sua empresa sem gastar da receita do seu negócio. Esse tipo de empréstimo oferece uma linha de crédito por meio de um credor ou banqueiro e permite que você conserte equipamentos danificados, substitua os desatualizados ou compre novos que atendam às necessidades do seu negócio.
O credor examinará cuidadosamente o seu
SBA empréstimos
Estes são empréstimos concedidos pela Administração de Pequenos Negócios (SBA). Eles são ideais para startups que não se qualificam para empréstimos comerciais convencionais. Ou seja, por meio de outros credores ou de um banco. Muitos empresários em diferentes setores garantem empréstimos SBA para financiar seu crescimento. Eles vão combiná-lo com muitos credores no espaço de dois dias úteis.
Então, você pode decidir escolher aquele com a taxa de juros que mais lhe convém. Ao selecionar o credor para tomar um empréstimo, você pode completar os requisitos e outros documentos sem envolver o SBA. Este tipo de empréstimo é perfeito para sua startup, especialmente se você não puder obter o suporte ou assistência de um banco.
Fatura de fatura
Se você está procurando
Microempréstimos sem fins lucrativos
Microcréditos sem fins lucrativos são uma excelente opção para financiar uma startup. De acordo com a Fundera (um mercado de empréstimos para pequenas empresas) microcréditos ficam na faixa de US$ 500
Além disso, dependendo da sua escolha de empresa, com uma
Equity crowdfunding
O propósito do equity crowdfunding é ajudar empresas ou startups nas fases iniciais de desenvolvimento. Você concordará em trocar suas ações comerciais por fundos.
Tudo o que você precisa fazer é
Prós e contras dos empréstimos empresariais
As vantagens de obter um empréstimo para iniciar seu negócio são claras: elas ajude a lançar seu negócio e ajudá-lo a crescer, eles são relativamente baratos para começar e os pagamentos geralmente são parcelados, o que pode ser considerado nos seus custos, além de ajudar a construir o crédito do seu negócio.
As desvantagens geralmente incluem que, embora certos tipos de empréstimos comerciais possam ser muito acessíveis, outros também podem ser caros, o que pode causar problemas de fluxo de caixa para o seu negócio. Eles também podem afetar seu crédito pessoal se você não conseguir fazer os pagamentos do seu empréstimo.
Como melhorar suas chances de aprovação
Cada credor e instrumento de empréstimo terá seus próprios requisitos, mas há algumas coisas que todos eles verificarão, independentemente de onde você solicitar e de qual valor.
Pontuação de crédito pessoal
Sua pontuação de crédito pessoal será um fator importante na avaliação de sua solicitação de empréstimo comercial. Os bancos geralmente querem ver uma pontuação de crédito de pelo menos 680, enquanto alguns credores online exigem um mínimo de apenas 500. Alguns credores alternativos não têm exigência de pontuação de crédito mínima, mas serão bem mais caros para compensar quaisquer riscos.
Se sua pontuação de crédito não estiver adequada para a aprovação de um empréstimo, há várias maneiras de melhorá-la, como quitar empréstimos pendentes e manter seus cartões de crédito em dia.
Seu plano de negócios e documentação
Especificamente para uma startup, você terá que ser capaz de apresentar um plano de negócios completo e sólido, mostrando como você vai montar seu negócio, suas despesas e sua receita projetada. Isso mostrará que você leva sua aplicação a sério, enquanto também mostrará como a carga pode ser usada para criar receita.
Colateral
Se você puder oferecer uma garantia, isso fortalecerá significativamente seu pedido de empréstimo e aumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo comercial, porque diminuirá o risco do seu credor de colocar dinheiro no seu negócio. Também os ajuda a recuperar perdas se você não pagar seu empréstimo.
Pagamento inicial
Alguns tipos de empréstimos comerciais exigem uma quantia inicial para reduzir a quantia de dinheiro que você vai tomar emprestado, especificamente no caso de um empréstimo imobiliário. Essas entradas podem melhorar significativamente suas chances de ser aprovado e podem economizar dinheiro a longo prazo, reduzindo a quantia de dinheiro sobre a qual você pagará juros.
Primeiros passos com empréstimos comerciais
É bem provável que você precise garantir um empréstimo para converter uma ideia em um negócio. Uma das melhores maneiras de obter os fundos necessários é combinar uma estratégia de empréstimo alternativa com empréstimos mais tradicionais.
Muitas pessoas acreditam que deve haver alguma garantia envolvida antes que uma empresa possa obter um empréstimo, e antes que o credor possa aprovar o fundo. E isso pode ser verdade! Mas é importante analise todas as suas opções possíveis antes de adotar uma estratégia em vez de outra.
Você precisará ter uma vantagem para conseguir um empréstimo empresarial como uma startup. Isso se deve à natureza competitiva dos empréstimos para startups.
Enquanto isso, você pode aumentar suas chances de garantir um empréstimo em meio à intensa concorrência seguindo estes passos.
Desenvolva um plano de negócios muito bom
Em sua solicitação de empréstimo, um plano de negócios detalhado geralmente é necessário. Isso destacará uma consideração detalhada das despesas iniciais atribuídas ao seu negócio e convencerá o credor de que você fez sua devida diligência no produto ou serviço em que está se aprofundando para garantir um modelo de negócio lucrativo.
Mantenha sua pontuação de crédito elevada
É mais provável que você consiga um empréstimo comercial quando tiver uma boa pontuação de crédito. Isso também o qualificará para uma taxa de juros mais baixa e, em última análise, permitirá que você peça mais dinheiro emprestado. Portanto, é importante ter certeza de sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo comercial. Você pode aumentar significativamente sua pontuação de crédito verificando seu relatório para identificar e corrigir quaisquer imprecisões, bem como rastrear e limitar sua dívida pendente.
Ganhe algum dinheiro sozinho
Você também precisará ter alguns fundos prontos porque bancos, instituições financeiras e outras organizações de crédito verificarão seus ativos para decidir se aprovam ou não seu empréstimo. Preparar alguns fundos para pagar uma parte dos custos iniciais para iniciar sua empresa geralmente atrai os credores e, no longo prazo, pode economizar dinheiro em juros, já que você pode contrair um empréstimo menor.
Empréstimos comerciais para startups com Ecwid
Garantir um empréstimo empresarial para sua startup é uma parte importante do início de certos negócios de comércio eletrônico. Em outras palavras, você pode querer usar um empréstimo empresarial para financiar um pequeno negócio de varejo online. É aqui que As soluções de comércio eletrônico da Ecwid funcionam bem.
Aproveite nossa riqueza de recursos de comércio eletrônico aplicáveis em venda de mídia social para configurar um portal de vendas instantâneas conforme você toma emprestado e paga seus empréstimos comerciais. Ao mesmo tempo, é importante notar que a ideia de fundos ou empréstimos para startups não se limita apenas à venda de produtos online.
Diferentes opções de financiamento podem funcionar independentemente do tipo de startup que você tem. O ponto principal é que sua qualificação para o empréstimo depende do tipo de financiamento que você busca.
Além disso, os termos favoráveis e os baixos custos atribuídos a esses empréstimos funcionam melhor quando você tem uma plataforma de comércio eletrônico confiável e sólida como a Ecwid.
Nosso Veredicto
Os empréstimos comerciais existem para ajudar sua empresa a crescer.
Mas você deve estar ciente das opções disponíveis para ajudá-lo a decidir qual é a melhor para o seu negócio e qual atende às suas necessidades específicas à medida que ele cresce e evolui.
Centenas de bilhões de dólares são emprestados por credores comerciais como capital a cada ano. Muitos também têm inúmeras opções de financiamento.
Portanto, certifique-se de buscar a opção mais favorável em termos de baixo custo de capital e facilidade de manutenção, para maximizar seu potencial de crescimento e sucesso.
