A maioria das startups precisa de empréstimos comerciais para iniciar seu plano de negócios. Outros existentes precisam de empréstimos comerciais para expandir as suas operações existentes. Mas uma coisa surpreendente, não importa para que sua empresa precise de um empréstimo, é como as pessoas tendem a ficar confusas em sua busca por empréstimos comerciais. Alguns empreendedores incrivelmente bem-sucedidos não têm ideia de como e por onde começar. Mas não se preocupe! Estamos aqui para ajudar.
Se você tem uma startup, deve saber quais opções estão disponíveis para explorar para sua empresa. Dessa forma, você tem mais chances de levar seu negócio para o próximo nível, independentemente da qualidade do seu histórico de crédito.
Neste artigo, examinaremos os detalhes de como começar a fazer empréstimos comerciais. Ajudaremos você a aprender sobre todas as opções de empréstimo comercial disponíveis e o que você precisa fazer para obter o empréstimo certo para você, entre outros detalhes.
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O que é um empréstimo comercial?
Um empréstimo comercial é um tipo de financiamento de dívida que envolve a garantia do empréstimo com os ativos de uma empresa ou do proprietário ou é financiado e garantido por todos os ativos da empresa e/ou pelos ativos do proprietário. Assim, os empréstimos garantidos e os empréstimos às pequenas empresas se sobrepõem. Mas a diferença é que você pode usar certos ativos para garantir o empréstimo com garantia. Por outro lado, um empréstimo comercial pode incluir esses ativos, bem como a garantia dos ativos da empresa ou do proprietário pessoal. Alguns benefícios de garantir empréstimos comerciais para startups incluem: melhores taxas e prazos, taxas de aprovação mais altas e permitir a alavancagem de ativos.
Onde obter empréstimos iniciais
Tem 33 milhões de pequenas empresas dentro dos Estados Unidos. A Small Business Administration (SBA) disse que as pequenas empresas representam até 99.9% dos negócios nos EUA. Você estará contribuindo positivamente para a economia do país ao iniciar um pequeno negócio. Portanto, conseguir empréstimos para financiar suas startups pode ser muito fácil, desde que você saiba onde procurar.
Tipos de empréstimos comerciais para startups
Termo médio empréstimo
A
Com tradicional ou
É aconselhável dar o seu imóvel como garantia e, se tiver a certeza de que conseguirá cumprir os prazos de pagamento, este tipo de empréstimo empresarial é uma boa opção para a sua startup.
Empréstimos de equipamento
Com um empréstimo de equipamento, você pode garantir um empréstimo comercial que o ajudará a obter as ferramentas necessárias para sua empresa sem gastar com a receita do seu negócio. Este tipo de empréstimo oferece uma linha de crédito por meio de um credor ou banqueiro e permite reparar equipamentos danificados, substituir equipamentos obsoletos ou comprar novos que atendam às necessidades do seu negócio. O credor examinará minuciosamente o seu
SBA empréstimos
Estes são empréstimos concedidos pela Small Business Administration (SBA). Eles são ideais para startups que não conseguem se qualificar para empréstimos comerciais convencionais. Isto é, através de outros credores ou de um banco. Muitos proprietários de empresas em diferentes setores obtêm empréstimos da SBA para financiar seu crescimento. Eles combinarão você com muitos credores no espaço de dois dias úteis. Depois, você pode decidir escolher aquele com a taxa de juros mais adequada para você. Ao selecionar o credor para obter o empréstimo, você pode preencher os requisitos e outros documentos sem envolver a SBA. Esse tipo de empréstimo é perfeito para sua startup, principalmente se você não conseguir o apoio ou assistência de um banco.
Fatura de fatura
Se você está procurando
Microempréstimos sem fins lucrativos
Os microcréditos para organizações sem fins lucrativos são uma excelente opção para financiar uma startup. De acordo com
Equity crowdfunding
O objetivo do crowdfunding de capital é ajudar empresas ou startups nas fases iniciais de desenvolvimento. Você concordará em trocar suas ações comerciais por fundos. Tudo que você precisa fazer
Primeiros passos com empréstimos comerciais
É muito provável que você precise conseguir um empréstimo para converter uma ideia em um negócio. Uma das melhores maneiras de obter os fundos necessários é combinar uma estratégia de empréstimo alternativa com empréstimos mais tradicionais. Muitas pessoas acreditam que deve haver alguma garantia envolvida antes que uma empresa possa obter um empréstimo e antes que o credor possa aprovar o fundo. E isso pode ser verdade! Mas é importante analisar todas as opções possíveis antes de adotar uma estratégia em detrimento de outra.
Existem alguns credores para pequenas empresas que não exigem garantias. Muitos desses credores concedem empréstimos comerciais a empresas nos estágios iniciais de sua jornada, sem solicitar ou exigir garantias. Esses credores oferecem empréstimos e financiamento seguro, fazendo uso de seus ativos ou dos ativos da empresa.
Você precisará ter uma vantagem para poder garantir um empréstimo comercial como uma startup. Isso se deve à natureza competitiva dos empréstimos iniciais. Enquanto isso, você pode aumentar suas chances de conseguir um empréstimo em meio à intensa concorrência seguindo estas etapas.
Desenvolva um plano de negócios muito bom
Em seu pedido de empréstimo, geralmente é necessário um plano de negócios detalhado. Isso destacará uma consideração detalhada das despesas iniciais atribuídas ao seu negócio e convencerá o credor de que você fez a devida diligência no produto ou serviço que está investigando para garantir um modelo de negócios lucrativo.
É importante ser minucioso e cuidadoso em seu plano de negócios. Dessa forma, você pode apresentar o negócio à organização de crédito, mesmo quando ainda não foi lançado. Você também pode incluir um plano de reembolso projetado (provisório), além das receitas e despesas esperadas. Deve estar de acordo com o crescimento esperado.
Mantenha sua pontuação de crédito elevada
É mais provável que você consiga um empréstimo comercial quando tiver uma boa pontuação de crédito. Isso também o qualificará para uma taxa de juros mais baixa e, em última análise, permitirá que você peça mais dinheiro emprestado. Portanto, é importante ter certeza de sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo comercial. Você pode aumentar significativamente sua pontuação de crédito verificando seu relatório para identificar e corrigir quaisquer imprecisões, bem como rastrear e limitar sua dívida pendente.
Ganhe algum dinheiro sozinho
Você também precisará ter alguns fundos prontos porque bancos, instituições financeiras e outras organizações de crédito verificarão seus ativos para decidir se aprovam ou não seu empréstimo. Preparar alguns fundos para pagar uma parte dos custos iniciais para iniciar sua empresa geralmente atrai os credores e, no longo prazo, pode economizar dinheiro em juros, já que você pode contrair um empréstimo menor.
Empréstimos comerciais para startups com Ecwid
Garantir um empréstimo comercial para sua startup é uma parte importante do início de certos negócios de comércio eletrônico. Em outras palavras, você pode querer usar um empréstimo comercial para financiar um pequeno negócio de varejo online. É aqui que as soluções de comércio eletrônico da Ecwid funcionam bem. Aproveite nossa riqueza de recursos de comércio eletrônico aplicáveis, desde vendas em mídias sociais, para configurar um portal de vendas instantâneas à medida que você pede emprestado e paga seus empréstimos comerciais. Ao mesmo tempo, é importante notar que a ideia de fundos ou empréstimos para startups não se limita apenas à venda de produtos online.
Diferentes opções de financiamento podem funcionar independentemente do tipo de startup que você possui. O resultado final é que a sua qualificação para o empréstimo depende do tipo de financiamento que você procura. Além disso, as condições favoráveis e os custos baixos atribuídos a estes empréstimos funcionam melhor quando se tem uma plataforma de comércio eletrónico sólida e fiável como o Ecwid.
Nosso Veredicto
Os empréstimos comerciais existem para ajudar sua empresa a crescer. Mas você deve estar ciente das opções disponíveis para ajudá-lo a decidir qual é a melhor para o seu negócio e qual atende às suas necessidades comerciais específicas à medida que você cresce e evolui.
Centenas de bilhões de dólares são emprestados por credores empresariais como capital todos os anos. Muitos também têm inúmeras opções de financiamento. Portanto, certifique-se de buscar a opção mais favorável em termos de baixo custo de capital e facilidade de manutenção, a fim de maximizar seu crescimento e sucesso potencial.
