Programas de financiamento federal para startups de pequenas empresas

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A luta é real

Os proprietários de pequenas empresas muitas vezes têm dificuldade em entender como arrecadar dinheiro para ajudá-los a lançar suas startups. Demasiados apressam-se a contratar investidores que consomem parte dos lucros da sua empresa e têm uma palavra a dizer em decisões importantes, mesmo quando as suas opiniões não se alinham com a visão do fundador.

Por esses motivos, recomendamos que, ao começar, você analise o que o governo federal pode fazer por você. Você pode se surpreender ao saber que existe “dinheiro grátis” disponível por meio de subsídios para pequenas empresas, e baixo custo empréstimos do Small Business Administration - ambas oportunidades perfeitas para obter financiamento federal para startups.

Subsídios para pequenas empresas

Primeiro, uma palavra sobre subsídios para pequenas empresas. Embora existam inúmeros programas disponíveis em grants.gov, lembre-se: não existe carona grátis. Você não apenas preenche um formulário e espera para receber o dinheiro. Para qualquer programa de subsídios do governo, você pode esperar uma boa quantidade de papelada para preencher e um período de espera para ver se você se qualifica. Essas doações visam fornecer acesso a missões empresariais que serão um trunfo para sua comunidade, portanto, lembre-se também de que a prova estará no pudim.

Para os fins deste artigo, focaremos principalmente nos subsídios governamentais localizados nos Estados Unidos para residentes e Baseado nos EUA negócios. Mas mesmo se você estiver fora dos EUA, muitas dessas dicas são aplicáveis, e nós o encorajamos a analisar os detalhes da obtenção de um subsídio governamental, não importa onde você more.

Para lhe dar as melhores chances de obter um subsídio para pequenas empresas, o governo recomenda que você revise cuidadosamente todas as diretrizes de elegibilidade antes de se inscrever. Haverá pré-requisitos técnicos, legais e administrativos e, supondo que você obtenha o financiamento, haverá relatórios e contabilidade contínuos, bem como auditorias para garantir que você esteja cumprindo os termos da doação.

Você também deve saber que muitos subsídios federais para pequenas empresas são distribuídos aos governos estaduais e locais, portanto, você deve sempre verificar lá também se há programas específicos que podem ajudar o seu negócio. Falando em programas específicos, as subvenções não são tipicamente de natureza geral – o que significa que se destinam a servir um determinado propósito. Aqui estão alguns exemplos:

O Plano de Ação Global para Saúde Mental da Pesquisa de inovação em pequenas empresas (SBIR) investe em pequenas empresas com foco em P&D, especificamente de alta tecnologia inovação.
O Plano de Ação Global para Saúde Mental da Transferência de tecnologia para pequenas empresas (STTR) exige que pequenas empresas colaborem com uma instituição de pesquisa.
O Plano de Ação Global para Saúde Mental da Subsídio FedEx para Pequenas Empresas é um programa popular (embora tecnicamente a FedEx não seja uma entidade federal) que exige que as empresas tenham necessidades de envio.

Escolha de propriedade minoritária Para pequenas empresas, a Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA) do Departamento de Comércio dos EUA fornece doações e empréstimos para ajudá-las a crescer. A organização também administra Centros de Negócios MBDA para ajudar a garantir capital, competir por um contrato ou identificar um parceiro estratégico. O MBDA é um excelente lugar para qualquer de propriedade minoritária empresas comecem e obtenham assistência especial atribuída pelo governo para ajudá-las a serem mais competitivas.

Empréstimos para pequenas empresas

Se você está procurando um empréstimo federal, não há lugar melhor para começar do que na US Small Business Administration (SBA). Você já deve ter ouvido falar do SBA antes, mas sabia que além de ajudá-lo a garantir empréstimos, eles o orientarão no planejamento, lançamento, gerenciamento e crescimento do seu negócio?

Ao seu alcance, você terá acesso a consultoria empresarial gratuita de especialistas e organizações parceiras financiadas como Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas da América (SBDC), que opera de base comunitária escritórios em todo o país. Embora o SBA seja o local onde você busca financiamento federal para sua startup, o SBDC economizará dinheiro ao fornecer:

Consultoria empresarial gratuita
Conselhos para acessar capital
Planejamento de negócios
Desenvolvimento de tecnologia
Conformidade regulatória
Marketing
Assistência ao comércio internacional

Quando você estiver pronto para solicitar financiamento da SBA, eles irão combiná-lo com credores perto de você, especializados em Garantido pela SBA empréstimos. A própria agência não empresta dinheiro diretamente para pequenas empresas, mas, em vez disso, define diretrizes para reduzir o risco para você e para o credor. Esses empréstimos oferecem muitos benefícios, como termos, taxas e taxas competitivas. Alguns empréstimos vêm com suporte contínuo para ajudá-lo a iniciar e administrar seu negócio. E eles oferecem pagamentos iniciais mais baixos e flexibilidade que você não encontrará sozinho.

Os empréstimos que você pode obter da SBA incluem:

7(1) empréstimos — Este é o empréstimo SBA mais comum e é usado para curto- e a longo prazo capital de giro, compra de móveis e suprimentos de escritório e até mesmo refinanciamento de dívidas comerciais que você já tenha. O valor máximo que pode ser emprestado é de US$ 5 milhões!

504 empréstimos — Este empréstimo também tem um limite de US$ 5 milhões e oferece uma taxa fixa para financiar ativos fixos importantes que são usados para o crescimento dos negócios ou para a criação de empregos. Os ativos incluem coisas como edifícios ou terrenos existentes, novas instalações, máquinas e equipamentos.

microempréstimos — Esses empréstimos fornecem até US$ 50,000 para ajudar startups a lançar ou expandir. O empréstimo médio é de cerca de US$ 13,000 e normalmente é usado para ajudar pequenas empresas a se expandir com capital de giro, estoque, suprimentos, móveis, utensílios, equipamentos ou qualquer outra coisa que possa melhorar o negócio. Os microcréditos não podem, contudo, ser utilizados para comprar bens imóveis ou refinanciar dívidas existentes.

O último empréstimo que vale a pena mencionar oferecido pela SBA é o 8 (a) Programa de desenvolvimento de negócios. Este programa visa ajudar pequenas empresas desfavorecidas – aquelas que pertencem e são controladas por indivíduos social e economicamente desfavorecidos. O objetivo do programa é ajudar “empresários social e economicamente desfavorecidos” a “ganhar uma posição segura na contratação governamental”.

Ao contrário de outros programas de empréstimo, este programa está dividido em um quatro anos estágio de desenvolvimento e um cinco anos fase de transição. O benefício, no entanto, é que as empresas qualificadas poderão receber contratos de até US$ 4 milhões para bens e serviços e US$ 6.5 milhões para manufatura. Não só isso, mas cada participante individual, durante a vigência do programa, tem direito a até US$ 100 milhões em contratos!

E como se isso não bastasse, os participantes receberão treinamento empresarial especializado, aconselhamento, assistência de marketing e até desenvolvimento executivo – tudo fornecido pela SBA e seus parceiros. Além disso, você pode até ser elegível para acessar propriedades e suprimentos governamentais excedentes, empréstimos da SBA e assistência de fiança.

Tal como acontece com outros programas, espera-se que você cumpra determinadas metas e critérios continuamente, que a SBA monitorará por meio de revisões anuais, planejamento de negócios e avaliações contínuas.

Confie em você mesmo

Então, o que você está esperando? Confira todas essas fontes de financiamento federal para startups e, conforme mencionado, não se esqueça de pesquisar os programas disponíveis em seu estado e localidade. O governo federal faz o possível para oferecer dinheiro gratuito para estimular as pequenas empresas através de programas de subsídios e, como existem tantos programas, grande parte do dinheiro não é reclamado todos os anos.

Os subsídios para pequenas empresas podem ser competitivos, portanto, não perca a esperança se você não se qualificar ou não for aceito em um programa imediatamente. Consulte o SBA e o SBDC em sua área para se qualificar para baixo custo, pouco interesse empréstimos que você pode pagar rapidamente assim que seu negócio decolar. O governo confia que você pode fazer isso - agora cabe a você trabalhar e confiar em si mesmo.

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Junho 30, 2021

Sobre o autor

Max trabalha no setor de comércio eletrônico há seis anos, ajudando marcas a estabelecer e aprimorar o marketing de conteúdo e o SEO. Apesar disso, ele tem experiência com empreendedorismo. Ele é escritor de ficção nas horas vagas.