Como se pagar quando você possui um negócio

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Como proprietário de uma empresa, você tem total autoridade sobre suas finanças. Você decide quanto investir nas operações diárias, quanto gastar em marketing e até mesmo quanto pagar a si mesmo.

Mas como se costuma dizer: com grande poder vem uma grande responsabilidade.

Encontrar a linha tênue entre recompensar-se e investir no seu negócio pode ser difícil. Você deseja equilibrar o crescimento do seu negócio, mas também obter a segurança financeira necessária para tomar decisões responsáveis.

Se você já teve dificuldade em descobrir quando e como pagar, esta postagem irá ajudá-lo.

Maneiras de se pagar

Embora um salário mensal seja obviamente uma forma amplamente aceita de se pagar, há uma série de alternativas. Como acontece com qualquer coisa relacionada a dinheiro, cada um tem seus prós e contras.

Salário mensal

Se sua empresa estiver registrada como uma corporação (C-corp or S-corp nos EUA), você pode pagar um salário mensal. Você obtém uma renda fixa mensalmente com os lucros da empresa. O valor exato é decidido pelos acionistas.

Em algumas estruturas corporativas (como uma S-corp nos EUA), você é legalmente obrigado a pagar a si mesmo um salário, por menor que seja.

Prós:

Os salários mensais são previsíveis, estáveis e facilitam a contabilidade.
Receber um salário significa que você pode investir em planos de aposentadoria, como um 401k or RRSP canadense.

Contras:

Os salários são 100% tributáveis, portanto isso pode aumentar sua carga tributária dependendo do país e da faixa tributária.
Em alguns países, você pode criar um conta da folha de pagamento com a autoridade fiscal para pagar a si mesmo.

Aprender mais: Registrando seu negócio de comércio eletrônico: sociedade unipessoal, LLC ou corporação?

Dividendos

Além dos salários, uma forma popular de se pagar como empresa é por meio de dividendos. Um dividendo é essencialmente qualquer lucro extraído de uma empresa constituída depois de todas as suas obrigações (incluindo impostos) terem sido resolvidas.

Os dividendos podem ser extraídos tantas vezes e em quantidades tão grandes quanto necessário - desde é aprovado por todos os acionistas.

Muitos proprietários de empresas preferem pagar pequenos salários e depois compensar extraindo regularmente dividendos da empresa.

Prós:

Os dividendos geralmente são tributados a uma taxa mais baixa do que os salários, então você economizará em impostos.
Se você pagar dividendos a si mesmo, poderá não ser responsável pelo pagamento da pensão obrigatória do governo.
Geralmente é mais fácil pagar dividendos - você pode assinar um cheque para si mesmo e fazer um registro por meio de uma resolução do diretor (um documento que descreve uma ação autorizada pelo conselho de administração de uma empresa).

Contras:

Os dividendos não contam como “renda pessoal”. Isso pode impedir que você invista em contas, como 401k ou RRSP canadense.

Sorteio do Proprietário

Se a sua empresa estiver registrada como propriedade ou como membro único LLC, você pode “tirar” lucros. Isso é chamado de “empate do proprietário”.

Como a propriedade é considerada de sua propriedade integral, você pode sacar tanto e com a frequência que desejar. Tirar dinheiro do seu negócio reduz a sua “conta de capital” (o valor que você investiu no negócio).

Prós:

É muito fácil pagar você mesmo - você basta preencher um cheque e depositá-lo em sua conta pessoal.
Nenhum imposto de seguridade social, Medicaid, federal ou estadual é cobrado nos sorteios. Isso varia de país para país.

Contras:

Se você se paga inteiramente por sorteio, não tem nenhuma renda pessoal no papel. Isso pode causar problemas ao solicitar hipotecas ou empréstimos pessoais.
Qualquer dinheiro que você retirar é tributado como renda pessoal. Isso pode ser mais alto do que os impostos corporativos em alguns países.

A maioria dos proprietários de empresas prefere pagar-se através de uma combinação de salários e dividendos/sorteios. Um salário regular garante que você tenha uma fonte de renda consistente. Quaisquer lucros adicionais que você queira extrair podem ser obtidos por meio de dividendos ou sorteios.

Além disso, tenha em mente a estrutura tributária do seu país. No Canadá, por exemplo, se a empresa obtiver lucros superiores a US$ 500,000, ela não atende ao “Limite para Pequenas Empresas”. Você será levado a uma faixa de impostos mais alta. Alguns proprietários de empresas preferem pagar a si próprios um salário mais alto para reduzir os lucros abaixo do limite de US$ 500,000.

Como as leis variam de país para país, você não deve escolher a melhor forma de pagar apenas lendo artigos online. Certifique-se de consultar um contador treinado e obter aconselhamento jurídico profissional para evitar perder detalhes importantes.

Quanto pagar a si mesmo

Isso nos leva ao motivo desta postagem: quanto você deve pagar? Seu salário dependerá de uma série de fatores - indústria normas, rentabilidade, estruturas tributárias, etc.

Normas da indústria

Quanto você pagará depende das normas estabelecidas em seu setor.

Para se ter uma ideia, o salário médio dos executivos-chefes nos EUA é de US$ 179,520, segundo o Secretaria de Estatísticas Trabalhistas. É claro que esse número está distorcido devido ao grande número de CEOs corporativos supercompensados, mas dá uma ideia geral de quanto ganha um fundador/CEO.

No entanto, quando você analisa os salários dos CEOs por setor, percebe que os números diferem muito. Por exemplo, no setor de comércio eletrônico, o salário médio de um CEO nos EUA é $210,000 por ano, enquanto o CEO de um hospital faz $154,246 um ano em média. É por isso que faz sentido pesquisar a remuneração média no seu setor.

Pergunte a seus amigos e conhecidos do setor sobre sua própria remuneração. Crie algo semelhante (desde que não afete a lucratividade). E não tenha medo de perguntar sobre salários!

Seus requisitos de renda pessoal

Quando você está apenas começando seu negócio, faz sentido reinvestir o máximo possível dos lucros no negócio. Mesmo quando você decide aceitar um salário, você deve se esforçar para mantê-lo o mais baixo possível para evitar desacelerar o crescimento do seu negócio.

Uma maneira de chegar a esse valor é fazer uma auditoria minuciosa de suas despesas pessoais e criar um balanço pessoal. Por meio de um orçamento, você deve encontrar a quantia mínima de dinheiro necessária a cada mês para viver. Esse valor deve incluir:

Aluguel e utilidades
Mantimentos, combustível, jantar fora, etc.
Dívidas, incluindo empréstimos existentes e pagamentos com cartão de crédito
Pagamentos mensais, trimestrais e anuais, como seguro automóvel, seguro médico, etc.
Média mensal de despesas diversas.

Seu salário deve ser pelo menos 10% maior do que todas essas despesas combinadas.

Existem dezenas de modelos de planilhas de saldo pessoal disponíveis online, sem mencionar aplicativos de finanças pessoais e calculadoras online. A maioria deles é gratuita!

Portanto, não hesite em conferir alguns para encontrar a maneira mais conveniente de manter seu orçamento pessoal.

Um exemplo de planilha de planejador de orçamento (Fonte: NerdWallet)

Salários em cargos equivalentes

Outra maneira de descobrir seu salário é pagar a si mesmo uma renda equivalente à que uma pessoa em sua posição normalmente ganharia.

Confira as vagas de emprego e Escala de pagamento relatórios para verificar os salários médios de funcionários com habilidades semelhantes às suas. Evite se comparar com C-suite executivos de grandes empresas; sua remuneração geralmente é inflacionada.

Por exemplo, aqui está o que Payscale diz ser a renda média de um CEO. Observe como os CEOs ganham muito dinheiro através de bônus e participação nos lucros.

No início, sua empresa pode não ser capaz de lidar com um CEO com salário de US$ 160,000 por ano. Em vez disso, observe as funções gerenciais e seniores em desenvolvimento, marketing, design ou operações. Os salários nessas posições são razoáveis, mas competitivos.

Ao calcular seu próprio salário, adicione um prêmio porque suas responsabilidades geralmente vão além das de um funcionário típico.

Sua estrutura jurídica empresarial

Conforme explicamos anteriormente, diferentes estruturas corporativas oferecem diferentes maneiras de se pagar. As taxas de imposto também variam de acordo com a forma como você está incorporado.

A estrutura do seu negócio é um dos principais fatores para decidir quanto você paga. Por exemplo, se você for incorporado como S ou C-corp nos EUA, pode ser mais eficiente em termos fiscais pagar a si mesmo um salário pequeno, mas razoável, e depois retirar mais dinheiro por meio de dividendos.

O importante a notar é pague-se legalmente. Por exemplo, nos EUA, fora de uma empresa (onde você pode pagar a si mesmo por meio de sorteio do proprietário), você não deve investir aleatoriamente nos fundos da empresa. Deve haver um registro adequado de qualquer dinheiro retirado de sua empresa para contas pessoais (seja por meio de salário, bônus ou dividendos).

Se você não registrar quando e por que se paga por meio de fundos comerciais, corre o risco de uma auditoria da Receita Federal. Isso é ruim para você, sua empresa e sua marca. Seus clientes podem perder a fé em seu negócio e você enfrentará muitas despesas.

Consulte um contador para saber mais eficiente em termos fiscais maneira de se pagar com base na estrutura jurídica do seu negócio.

Custos de oportunidade

Qualquer dinheiro que você retira do negócio tem um custo de oportunidade.

O custo de oportunidade é a perda de outras alternativas quando uma alternativa é escolhida. Se você tiver alguma oportunidade para o seu negócio, faz mais sentido maximizar a oportunidade e minimizar seu salário.

Considere um exemplo: você está realizando uma campanha publicitária de sucesso no Facebook. Para cada US$ 1 investido na campanha, você ganha US$ 1.5 de volta - um lucro direto de 50%.

Proprietários de empresas de comércio eletrônico experientes sabem que essas campanhas lucrativas são muito raras. Você deseja maximizar os retornos investindo todo o dinheiro disponível na campanha.

Tenha isso em mente ao calcular seu salário. Se você identificar alguma oportunidade atual ou futura, reduza seu salário e coloque esse dinheiro no negócio.

Considere seu salário antes de iniciar um negócio

Provavelmente, você trabalhou antes de iniciar seu negócio de comércio eletrônico. Idealmente, você deseja pagar a si mesmo pelo menos o mesmo valor do seu último emprego.

Por exemplo, suponha que você ganhasse US$ 20/hora em seu último emprego. Isso lhe daria uma renda anual de $ 41,600 com um padrão de 52 semanas de trabalho (isto é S na equação abaixo).

Adicione um bônus de 10% a este valor, dadas as suas responsabilidades adicionais como proprietário de uma empresa. Além disso, adicione também a inflação ao salário. Isso facilitará o planejamento financeiro.
Assim, com uma inflação de 5%, seu salário seria:

S + (10% de S) + (5% de S) = $ 48,084; quando S = $ 41,600.

Pense nisso como seu salário substituto. Este é o salário pelo qual você pode substituir seu emprego atual.

Resumindo

Idealmente, você deveria pagar um salário a si mesmo somente depois de obter lucros sustentáveis e escalonáveis. Depois de decidir pagar a si mesmo, escolha o mais eficiente em termos fiscais método de acordo com sua estrutura jurídica corporativa.

Considere as normas do setor, seu salário anterior e os salários de pessoas com habilidades semelhantes às suas. Certifique-se de maximizar todas as oportunidades existentes antes de pagar a si mesmo.

O que vem por aí?

Agora que você sabe como vai se pagar, é hora de responder a outra pergunta importante. Como você vai receber o pagamento?

Para proprietários de lojas online, existem dezenas de maneiras de aceitar pagamentos online. No entanto, a plataforma de comércio eletrônico que você usa influencia os tipos de métodos de pagamento online que você pode implementar.

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Finanças empresariais

27 de setembro de 2022

Sobre o autor

Jesse é Gerente de Marketing da Ecwid e atua em e-commerce e marketing na internet desde 2006. Ele tem experiência com PPC, SEO, otimização de conversão e adora trabalhar com empreendedores para tornar seus sonhos realidade.