Ao iniciar um negócio de comércio eletrônico, você deve pensar cuidadosamente sobre como receber pagamentos online. Você precisa atender às necessidades dos clientes e gerenciar o fluxo de caixa da sua empresa de maneira eficaz. A forma como seus clientes pagam por seus produtos também determina as ferramentas que sua empresa precisará (por exemplo, leitores de cartão para aceitar pagamentos pessoalmente).
Os métodos de pagamento populares incluem dinheiro, cheques, cartões de crédito ou débito, ordens de pagamento, transferências bancárias e gateways de pagamento online, como o PayPal.
Não importa que tipo de negócio você dirige, você precisa de um método confiável para aceitar pagamentos online. Portanto, você deve escolher cuidadosamente seu processador de pagamento e gateway.
Como funcionam os sistemas de pagamento online
Muitas vezes é difícil entender como funciona o processo de pagamento, especialmente a diferença entre um processador de pagamento e um gateway de pagamento. Vamos descobrir isso juntos.
Existem quatro partes envolvidas em cada transação com cartão de crédito:
- O cliente
- O comerciante
- O banco adquirente
- O banco emissor.
O objetivo de toda transação é transmitir dinheiro do banco emissor para o banco adquirente de acordo com o acordo entre o cliente e o comerciante. O processador de pagamento e o gateway de pagamento ajudam a conectar todas as quatro partes da cadeia de pagamento.
O processador de pagamento executa a transação transmitindo dados entre o cliente, o comerciante, o banco emissor e o banco adquirente. Além disso, o processador de pagamento normalmente fornece uma máquina de cartão de crédito e qualquer outro equipamento necessário para aceitar pagamentos com cartão de crédito pessoalmente.
Um gateway de pagamento autoriza pagamentos para lojas online com segurança. Para proteger a privacidade dos seus clientes, as empresas não podem transmitir informações de transações diretamente do seu site para um processador de pagamentos. O gateway de pagamento atua como guarda entre as informações do cliente e os bancos.
O que procurar em um gateway de pagamento
O gateway de pagamento que você escolher terá impacto na experiência geral de seus clientes ao fazer uma compra em sua loja e também determinará seu fluxo de trabalho. É claro que você não quer um gateway que crie problemas regularmente para você e seus clientes. Mas escolher o caminho certo pode ser opressor. Vejamos os principais fatores para tomar a decisão certa.
Conformidade com os padrões de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento
O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) é um protocolo de segurança emitido pelas cinco principais empresas de cartões de pagamento (American Express, Discover, JCB, MasterCard e Visa) para proteger os dados do titular do cartão e reduzir violações de dados. Independentemente do tamanho do seu negócio, se quiser aceitar pagamentos com cartão, você deve seguir o PCI DSS.
Verifique se um processador de pagamento está em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Caso contrário, você poderá correr o risco de inúmeras situações ruins, desde violações de dados até investigações sobre seu negócio. Descobrir o que acontece se os dados da sua empresa forem violados.
Prevenção eficaz de fraudes
A segurança do pagamento é um fator vital de um gateway de pagamento. De acordo com um Denunciar da Fidelity National Information Services, cerca de 38% dos comerciantes perderam pelo menos 6% das suas receitas devido a fraudes de pagamento em 2020. Se tiver uma pequena empresa, estará mais vulnerável a ataques do que empresas maiores. Considerando que as grandes empresas provavelmente têm uma abundância de
Vejamos alguns dos métodos mais eficazes para prevenir fraudes:
- Serviço de verificação de endereço (AVS): quando os clientes compram itens, eles precisam fornecer seu endereço de cobrança e CEP. Um AVS verificará se este endereço corresponde ao que o
emissão de cartão banco tem em arquivo. Como parte de umcartão não presente (CNP), o gateway de pagamento pode verificar com o banco emissor. - Valor de verificação do cartão (CVV): O CVV (ou Código de Valor de Verificação do Cartão) é o
3- or4 dígitos código que está em todos os cartões de crédito. Esse número só é encontrado em cartões físicos, portanto o titular deve estar com o cartão em mãos para realizar a compra online. Isso evita fraudes de cartão de crédito e identidade, pois mesmo que alguém tenha o número do cartão e o endereço correto, não poderá fazer uma compra virtual sem o CVV. - Sinalizar grandes transações: Os fraudadores podem tentar fazer grandes transações antes que o cartão roubado seja bloqueado. Alguns gateways sinalizarão grandes transações e exigirão aprovação manual do comerciante antes de prosseguir.”>Os fraudadores tentarão fazer grandes transações antes que o cartão roubado seja bloqueado. Tais transações podem exigir a aprovação manual do comerciante antes de prosseguir.
- Autenticação do pagador (3D Secure): 3D Secure adiciona outra etapa de autenticação para pagamentos online. A autenticação do pagador, também chamada de Verified by Visa e MasterCard SecureCode, é um método de autenticação que protege as transações online dos clientes. Este método permite que os titulares do cartão criem um PIN para confirmar sua identidade durante a finalização da compra. Ao implementar o 3D Secure, os comerciantes têm proteção contra estorno e taxas de intercâmbio mais baixas (taxas pagas entre bancos pela aceitação de
baseado em cartão transações). - Pontuação de risco: As pontuações de risco utilizam modelos estatísticos concebidos para reconhecer transações fraudulentas com base em diversas regras. Durante a finalização da compra, o modelo determina se a transação é fraudulenta. Uma maior probabilidade de uma transação ser fraudulenta indica que você deve verificar o pedido. As ferramentas de pontuação de risco fornecem uma
caso a caso avaliação e sinalizará as transações com base nas regras que você escolher. As regras podem incluir reprovação em um teste de verificação de endereço, endereços IP estranhos, uso de e-mails anônimos e muito mais.
Certifique-se de que o gateway de pagamento escolhido implemente 3D Secure e esteja em conformidade com o padrão de segurança de dados PCI para melhor proteger você e sua empresa.
Valores
Dinheiro significa muito para qualquer negócio, por isso é melhor verificar duas vezes se você pode pagar pelo gateway de pagamento que deseja usar. Alguns podem ter recursos melhores, mas podem ser mais caros.
Primeiro, descubra se um processador de pagamentos cobra uma taxa mensal ou fixa
Cobertura do método de pagamento
Permitir que seus clientes paguem da maneira que preferirem é a melhor maneira de ganhar sua confiança e obter mais renda. É claro que os cartões de crédito e débito tradicionais ainda são os métodos de pagamento online mais comuns, mas as carteiras digitais e outras alternativas, como Apple Pay e Google Pay, estão se tornando cada vez mais populares a cada dia.
Veja também: Google Pay para empresas de comércio eletrônico: como funciona
Como aceitar pagamentos com Ecwid da Lightspeed
Quando se trata de pagamentos online, seus clientes desejam flexibilidade. Para fornecer opções de pagamento convenientes, você precisa escolher um software de comércio eletrônico integrado a diversos sistemas de pagamento. Ecwid by Lightspeed é um exemplo de plataforma que oferece suporte a mais de 100 provedores de pagamento.
Com tantas opções diferentes, você pode passar horas analisando os detalhes de diferentes softwares e fornecedores.
Para tornar esta parte do processo um pouco mais simples para você, reunimos uma lista dos sistemas de pagamento mais populares (e, em nossa opinião, os melhores) que integrar com Ecwid. Até descrevemos algumas das vantagens, desvantagens e processos de configuração de cada um, de acordo com a forma como os clientes gostam de pagar. Fácil, certo?
Os cartões de crédito
Os cartões de crédito são de longe o método de pagamento mais popular. Os pagamentos com cartão online são semelhantes aos
- O comprador escolhe o cartão de pagamento. A loja redireciona o cliente para o gateway de pagamento.
- O comprador insere o número do cartão, o nome do cartão e o CVV (o código de segurança especial no verso do cartão).
- O comprador clica em “Pagar” e o dinheiro é debitado do cartão, após o que o comprador retorna automaticamente à página da loja e o sistema de pagamento informa a loja: “Ok, o pagamento foi aceito”. O dinheiro vai para sua conta no mesmo dia.
Antes de escolher uma(s) opção(ões) para processamento de cartão de crédito, é importante saber que diferentes empresas de processamento têm taxas e taxas diferentes, normalmente em um
Ao escolher um sistema de pagamento para cartões de crédito, certifique-se de verificar as taxas e se o sistema é suportado em seu país. Se você estiver vendendo produtos com restrições (como armas, drogas, etc.), também poderá estar limitado nas opções de processamento de pagamento com cartão de crédito porque alguns gateways não permitem esses tipos de transações.
Se você usar o Ecwid, os clientes poderão fazer tudo na página de checkout da sua loja sem serem redirecionados para um gateway de pagamento separado. Tecnicamente, as cobranças ainda são processadas pelo processador de pagamento, mas o cliente permanece na sua loja ao inserir as informações de pagamento. Você pode desbloquear esse recurso usando Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced e PayPal Payments Pro Hosted.
Pagamentos Lightspeed
Pagamentos Lightspeed é o mais fácil e mais
Vantagens: Pagamentos Lightspeed tem taxas de transação competitivas (2.9% + US$ 30 por transação online) em comparação com outros métodos de pagamento e não tem nenhuma taxa mensal ou de configuração.
Você pode configurar e acessar facilmente seus pagamentos Lightspeed diretamente no painel de controle Ecwid, facilitando o gerenciamento de seus pagamentos. Além disso, se tiver alguma dúvida ou precisar de ajuda, você pode facilmente entrar em contato com a equipe de Atendimento ao Cliente através do chat ao vivo no Painel de Controle Ecwid.
Desvantagens: Atualmente disponível apenas nos EUA.
Stripe
Stripe é um método de pagamento personalizável otimizado para desktop e dispositivos móveis. Pagamentos stripe trabalham em 47 países.
Vantagens: Mais de 135 moedas aceitas com processo de checkout personalizável, que é muito fácil de configurar com Ecwid. Sem taxas mensais ou de configuração. Você também pode configurar o Apple Pay com Stripe para oferecer aos seus clientes pagamentos mais simples e rápidos com
Desvantagens: Nem todos os países estão incluídos. Verifique a disponibilidade para o seu país na lista deles.
Pagamentos Integrados Chase por WePay
Pagamentos Integrados Chase por WePay é uma das maneiras mais rápidas e baratas de aceitar cartões de crédito, cartões de débito e pagamentos bancários diretos em sua loja. Ele está disponível para comerciantes dos EUA, Canadá e Reino Unido.
Diferenciais: maneira rápida e fácil de aceitar pagamentos em seu site. Pagamentos e pedidos são sincronizados automaticamente, para que você possa acompanhar todos os seus negócios em um só lugar.
Desvantagens : limitado aos Estados Unidos, Reino Unido e Canadá.
Quadrado
Quadrado é um
Vantagens: Processo de checkout rápido e fácil diretamente em seu site.
Desvantagens: Nem todos os países estão incluídos.
Você também pode executar transações offline por meio do Square, criando uma loja sincronizada usando o estoque do Square POS. Ao vender pessoalmente, você pode processar cartões de débito e crédito com seu smartphone ou tablet usando o aplicativo Ecwid para Square POS.
Verifique as instruções detalhadas em como conectar o Square POS ao Ecwid.
American Express
Graças à nossa integração AmEx Ecwid, você pode configurar um Gateway de pagamento American Express sem ter que escrever uma única linha de código em seu site. Esta opção está aberta a residentes legais dos Estados Unidos e seus territórios maiores de 18 anos.
Vantagens: Aceita cartões de crédito com segurança diretamente em seu site, sem precisar redirecionar para um novo portal na finalização da compra.
Desvantagens: Funciona apenas para membros do cartão American Express com empresas nos Estados Unidos.
Sistemas de Pagamento Eletrônico
Os sistemas de pagamento eletrônico são ainda mais rápidos que os cartões de crédito. Quando um comprador opta por pagar com carteira eletrônica, ele é automaticamente redirecionado para o site de pagamento. Em seguida, eles inserem seu nome de usuário e senha para confirmar o pagamento. Depois disso, o dinheiro é transferido diretamente para sua conta Ecwid.
PayPal
Ecwid trabalha com um conjunto de Portais do PayPal, como PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced e PayPal Here. Dito isto, você pode configurar o PayPal de várias maneiras. Vamos quebrar um dos
Vantagens: Integra-se perfeitamente com sites on-line para pagamentos rápidos e fáceis e checkout seguro. Permite que os usuários façam compras em diversas moedas. É uma das opções de processamento de pagamentos mais versáteis.
Desvantagens: O PayPal tem termos de serviço longos e a capacidade de congelar sua conta quase a qualquer momento. Há também uma linha tênue sobre o que o PayPal considera material “obsceno”, o que pode restringir a venda de certos produtos que eles consideram inadequados.
Métodos de pagamento manuais
Se você deseja aceitar dinheiro, cheques ou transferências eletrônicas em sua loja online, certifique-se de escrever instruções claras para seus clientes.
dinheiro
A maneira mais simples e segura de receber o pagamento é em dinheiro, se você puder encontrar seu cliente pessoalmente. Isso é possível se você oferecer entrega ou
Vantagens: Uma maneira simples de conseguir dinheiro para pedidos.
Desvantagens: Você recebe o pagamento somente após a entrega, ou o cliente nunca poderá retirar o pedido.
Pedidos e cheques comprados
Os pedidos de compra permitem que seus clientes comprem seus itens usando um documento emitido por um comprador a um vendedor que anota os tipos, quantidades e preços acordados para produtos ou serviços. Essencialmente, é uma espécie de contrato entre você e seu comprador.
Ao usá-los, o cliente é solicitado a fornecer o endereço da caixa postal, o nome da empresa, o nome completo do comprador e o cargo na finalização da compra. Os pedidos adquiridos são então enviados a um vendedor, para que ele os atenda e entregue os itens na data acordada. O vendedor enviará então uma fatura ou fatura de venda dos itens adquiridos.
Os pagamentos com cheque off-line exigem o nome completo do titular do cheque, o número da conta corrente e o número de roteamento do banco. Você pode usá-los para qualquer tipo de pagamento em cheque que desejar.
Escolhendo o sistema de pagamento certo: quanto mais, melhor
Como você pode ver, há muitas opções diferentes a serem consideradas e você deve usar o maior número possível de opções de pagamento para que seus clientes tenham uma ampla variedade de opções.
Por exemplo, é bom ter o PayPal como método de pagamento porque é altamente seguro para os usuários. No entanto, algumas pessoas podem não ter uma conta PayPal ou preferir usar o cartão de crédito. É aí que entram esses outros serviços, como o Lightspeed Payments.
Ao habilitar várias opções de pagamento para os usuários, você os ajuda a concluir o processo de finalização da compra da maneira mais rápida e simples possível, com a opção que melhor atende às suas necessidades individuais.
Saiba mais sobre como escolher suas formas de pagamento em nosso Central de ajuda.
Ainda procurando uma opção de pagamento online?
Se você não encontrou o que procurava nesta lista, não deixe de explorar o inúmeras outras integrações temos para oferecer. O recurso certo de processamento de pagamentos dependerá de sua localização, dados demográficos e necessidades comerciais exclusivas. Reserve um tempo para explorar completamente suas opções.
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