Todo negócio enfrenta desafios em seu caminho para o sucesso, desde escassez de fluxo de caixa até dimensionamento para crescimento. Para proprietários de pequenas empresas, esses obstáculos podem parecer esmagadores, mas não precisam ser.
Empréstimos para pequenas empresas podem fornecer o impulso financeiro de que você precisa, esteja você apenas começando ou procurando expandir seu negócio. No entanto, pedir dinheiro emprestado é uma grande decisão, e saber como, quando e onde aplicar faz toda a diferença.
Esta postagem do blog explicará tudo o que você precisa saber sobre pequenas empresas
Um empréstimo para pequenas empresas é ideal para você?
Antes de solicitar um empréstimo, você precisa entender se é a decisão financeira certa para o seu negócio. Embora os empréstimos possam ser transformacionais, eles não são uma
Sinais de que sua empresa pode se beneficiar de um empréstimo
Como você sabe se seu negócio realmente precisa de financiamento? Aqui estão alguns sinais reveladores:
- Fluxo de caixa insuficiente:Você está com dificuldades para pagar fornecedores, funcionários ou custos operacionais de forma consistente?
- Oportunidades de crescimento:Você tem a oportunidade de expandir as operações ou investir em equipamentos, mas não tem fundos?
- Lacunas de inventário:Você não consegue manter estoque adequado para atender à demanda dos clientes, especialmente durante os períodos de pico?
- Necessidades tecnológicas:Sistemas desatualizados estão atrapalhando o crescimento do seu negócio?
Se alguma dessas opções lhe agradar, talvez seja hora de explorar o financiamento para pequenas empresas como um próximo passo viável.
O que considerar antes de pedir emprestado
Assim como qualquer outra dívida, empréstimos para pequenas empresas devem ser pagos com juros. Antes de tomar um empréstimo, considere os seguintes pontos para garantir que você não esteja desperdiçando os fundos:
- Finalidade do empréstimo:O uso pretendido dos fundos está alinhado com seus objetivos e estratégia de negócios?
- Projeções de fluxo de caixa:Você tem um plano sólido para pagar o empréstimo em dia sem sacrificar o fluxo de caixa para despesas necessárias?
- Saúde financeira empresarial: Sua situação financeira atual permite dívidas adicionais? Assumir muito pode levar à insolvência.
Se você tiver dúvidas sobre qualquer um desses aspectos, pode ser sensato reavaliar sua decisão antes de prosseguir com um empréstimo para pequenas empresas.
Quando você não deve solicitar um empréstimo
Embora os empréstimos possam ser vantajosos, há alguns cenários em que pedir dinheiro emprestado pode não ser a melhor decisão:
- Alta
dívida em renda relação:Se sua empresa tem altos níveis de dívida existente e fluxo de caixa limitado, assumir mais dívidas pode colocá-la em risco. - Falta de plano de negócios ou projeções financeiras: Sem um roteiro sólido sobre como você usará os fundos e gerará receita para pagar o empréstimo, os credores podem ver isso como muito arriscado para aprovar.
- Fraco histórico de crédito:Uma pontuação de crédito pessoal ou empresarial baixa pode dificultar a qualificação para um empréstimo ou resultar em taxas de juros mais altas.
Se alguma dessas situações se aplica à sua situação, é importante abordar essas questões antes de solicitar um empréstimo.
Avaliando sua saúde financeira
Antes de considerar um empréstimo, é fundamental fazer uma análise financeira
- Revise seu fluxo de caixa mensal, margens de lucro e passivos.
- Monitore sua pontuação de crédito. Para alguns credores, ter crédito ruim não é uma
quebra-negócio, mas empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim geralmente vêm com taxas de juros mais altas. - Crie um plano de negócios que descreve como o empréstimo será usado. Os credores têm mais probabilidade de aprovar empréstimos quando os empresários demonstram uma estratégia clara para o sucesso.
Começar com uma forte compreensão do seu posicionamento financeiro preparará você para um processo de empréstimo mais tranquilo.
Preparando-se para uma solicitação de empréstimo para pequenas empresas
Taxas de aprovação de empréstimos para pequenas empresas nos EUA têm oscilado em torno de 50%. Para aumentar as chances de ter seu pedido de empréstimo aprovado, você deve fazer alguma preparação antes.
Aqui estão algumas dicas úteis para orientar você no processo de inscrição e prepará-lo para o sucesso:
Compreendendo os tipos de empréstimo
Empréstimos diferentes atendem a diferentes necessidades comerciais. Aqui está uma análise das opções:
- Empréstimos a prazo:Melhor para grandes compras ou
longo prazo investimentos. - Empréstimos para administração de pequenas empresas:
Apoiado pelo governo empréstimos com termos flexíveis. Particularmente benéfico para pequenas empresas, incluindo aquelas administradas por mulheres. - Linhas de crédito: Uma opção mais flexível, que fornece fundos quando você precisa, sem cronogramas fixos de pagamento.
- Empréstimos de equipamento: Projetado para ajudar você a comprar ou alugar equipamentos.
- Financiamento de fatura: Ideal para empresas com faturas não pagas que precisam de fluxo de caixa mais imediato.
Cada tipo de empréstimo tem termos e condições exclusivos, então escolha com base em seus objetivos.
Reunindo Documentos Necessários
Os credores solicitarão documentos-chave para avaliar sua elegibilidade. Aqui estão os itens básicos que você precisará:
- Extratos bancários pessoais e empresariais
- Declaração de imposto de renda comercial
- Um plano de negócios detalhado
- Declarações de lucros e perdas atuais
- Documentação legal, como licenças ou autorizações
- Relatórios de crédito pessoal e empresarial.
Se o seu pedido não estiver completo, os credores podem considerar sua solicitação como
Avaliação dos termos e taxas do empréstimo
É fácil focar nos valores dos empréstimos, mas nunca negligencie as taxas de empréstimos para pequenas empresas. Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode aumentar com o tempo. Fique atento a:
- Taxa de porcentagem anual: Inclui taxas de juros e taxas adicionais.
- Termos de reembolso: Os valores das parcelas mensais e a duração dos empréstimos devem caber confortavelmente no seu orçamento.
- Multas de pré-pagamento: Verifique se o pagamento antecipado do seu empréstimo gera alguma taxa.
Dica profissional: um advogado de pequenas empresas pode ajudar você a revisar o contrato de empréstimo e garantir que não haja cláusulas desfavoráveis escondidas nas letras miúdas.
Como usar empréstimos para pequenas empresas para crescimento
Obter um empréstimo para pequenas empresas é apenas metade da batalha. O que realmente importa é como você gasta esses fundos. Quando usados estrategicamente, os empréstimos podem se tornar catalisadores para um crescimento sustentado.
Investir em Marketing e Vendas
Uma das melhores maneiras de gastar um empréstimo para pequenas empresas é na aquisição e retenção de clientes. Considere:
- A construção de um
user-friendly site ou aprimorando sua funcionalidade de comércio eletrônico. - Lançar uma campanha de publicidade digital no Google ou nas redes sociais.
- Contratar profissionais de vendas ou consultores para impulsionar a geração de leads.
Atrair mais clientes para o seu negócio ajudará você a garantir um fluxo de receita estável para pagar o empréstimo.
Atualização de Tecnologia e Infraestrutura
A tecnologia ultrapassada está deixando você mais lento? Investir em atualizações pode melhorar a eficiência e a experiência do cliente. As áreas estratégicas incluem:
- Software de varejo ou sistemas POS
Baseado em nuvem ferramentas de gerenciamento de inventário- Equipamento de fabricação aprimorado
- Criação de um sistema de CRM (Customer Relationship Management) para agilizar o atendimento ao cliente
As empresas que adotam as tecnologias mais recentes geralmente ganham uma vantagem competitiva em seus setores.
Felizmente, algumas soluções tecnológicas são
Gerenciando o fluxo de caixa de forma eficaz
Escalar um negócio muitas vezes significa fazer malabarismos com as prioridades financeiras em mudança. Alocar fundos de empréstimo para melhorar a gestão do fluxo de caixa pode:
- Cobrir
assistência técnica de curto e longo prazo despesas operacionais como folha de pagamento ou aluguel durante ciclos de vendas mais lentos. - Ajude a criar um fundo de emergência para circunstâncias imprevistas.
- Reduza as responsabilidades dos fornecedores com pagamentos adiantados, abrindo caminho para possíveis descontos.
Uma gestão eficaz do fluxo de caixa garante que sua empresa permaneça financeiramente segura enquanto paga seu empréstimo.
Outras maneiras de financiar sua pequena empresa
Empréstimos para pequenas empresas não são a única maneira de obter financiamento. Se um empréstimo não for o ideal para você, aqui estão alguns métodos alternativos a serem considerados:
Crowdfunding
Usando on-line crowdfunding plataformas como Kickstarter ou Indiegogo para arrecadar fundos de um grande número de pessoas.
Investidores anjos
Indivíduos com alto patrimônio líquido que buscam investir em negócios promissores, geralmente em troca de dívida conversível ou capital próprio.
Subsídios para pequenas empresas
Governo ou privado
Antes de se comprometer com qualquer opção de financiamento, faça uma pesquisa completa e avalie os prós e os contras com base nos objetivos do seu negócio.
Considerações finais sobre empréstimos para pequenas empresas
Os empréstimos para pequenas empresas não se limitam a pedir empréstimos
Se você não tem certeza se um empréstimo para pequenas empresas é a solução certa para sua
Também vale a pena dar uma olhada mais de perto em seus processos financeiros para ver se há espaço para melhorias. Corrigir ineficiências pode ajudar muito com o financiamento do seu negócio, mesmo sem tomar um empréstimo.
