Noțiuni de bază cu împrumuturi de afaceri pentru startup-uri

Majoritatea startup-urilor au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și lansa planul de afaceri. Alte existente au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și extinde operațiunile existente. Dar un lucru izbitor, indiferent pentru ce afacerea ta are nevoie de un împrumut, este cât de confuzi tind să fie oamenii în căutarea împrumuturilor pentru afaceri. Unii antreprenori incredibil de succes nu au habar despre cum și de unde să înceapă. Dar nu-ți face griji! Suntem aici pentru a vă ajuta.

Dacă aveți un startup, ar trebui să știți ce opțiuni disponibile sunt disponibile pentru a explora pentru compania dvs. În acest fel, aveți șanse mai mari de a vă duce afacerea la următorul nivel, indiferent de calitatea istoricului dvs. de credit.

În acest articol, vom cerceta detaliile despre cum să începem cu împrumuturi de afaceri. Vă vom ajuta să aflați despre toate opțiunile de împrumut pentru afaceri și despre ce trebuie să faceți pentru a obține împrumutul potrivit pentru dvs., printre alte detalii.

Profitați de bariera redusă de intrare în comerțul electronic pentru afacerea dvs. de retail cu împrumuturile pentru startup-uri care se aplică afacerii dvs. Întreprinderile aleg Ecwid din cauza promisiunii noastre de a livra calitate superioară și funcții de comerț electronic adecvate pentru orice nevoie de afaceri.

Ce este un împrumut de afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un tip de finanțare prin datorii care implică garantarea împrumutului cu activele unei afaceri sau ale proprietarului sau este finanțat și susținut de toate activele afacerii și/sau activele proprietarului. Astfel, împrumuturile garantate și împrumuturile pentru întreprinderi mici se suprapun. Dar diferența este că poți folosi anumite active pentru a garanta împrumutul pentru împrumuturi garantate. Pe de altă parte, un împrumut pentru afaceri poate include aceste active, precum și garantarea afacerii sau a bunurilor proprietarului personal. Unele beneficii ale securizării împrumuturilor de afaceri pentru startup-uri includ: rate și termeni mai bune, rate mai mari de aprobare și permiterea valorificării activelor.

De unde să obțineți împrumuturi pentru pornire

Sunt 33 milioane de întreprinderi mici în interiorul Statelor Unite. Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) a spus că întreprinderile mici reprezintă până la 99.9% din afacerile din SUA. Veți contribui pozitiv la economia țării prin demararea unei afaceri mici. Prin urmare, obținerea de împrumuturi pentru a-ți finanța startup-urile poate fi destul de ușoară, cu condiția să știi unde să cauți.

Tipuri de împrumuturi de afaceri pentru startup-uri

Termen mediu împrumut

A termen mediu împrumutul, denumit altfel „împrumut pe termen tradițional”, este cea mai comună formă de împrumut pentru afaceri pe care o puteți asigura pentru startup-ul dvs. sau pentru alte afaceri mici. Primești o sumă forfetară de numerar pe care o poți rambursa cu dobândă repartizată pe un interval de timp.

Cu tradițional sau termen mediu împrumuturi, băncile vă vor cere să oferiți niște garanții pentru împrumut: acestea ar putea fi proprietăți imobiliare sau alte active. Garanția va depinde de bancă și de suma de bani pe care o doriți ca împrumut, inclusiv istoricul dvs. de credit.

Este indicat să vă puneți proprietatea ca garanție, iar dacă sunteți încrezător că puteți respecta termenele limită de plată, acest tip de împrumut de afaceri este potrivit pentru startup-ul dvs.

Împrumuturi pentru echipamente

Cu un împrumut pentru echipamente, puteți obține un împrumut de afaceri care vă va ajuta să obțineți instrumentele de care aveți nevoie pentru compania dvs. fără a cheltui din veniturile afacerii dvs. Acest tip de împrumut vă oferă o linie de credit printr-un creditor sau bancher și vă permite să reparați echipamentele deteriorate, să le înlocuiți pe cele învechite sau să cumpărați altele noi care se potrivesc nevoilor dvs. de afaceri. Creditorul vă va examina cu atenție up-to-data date de afaceri înainte de a putea garanta acest împrumut. În acest fel, ei pot determina dacă îndepliniți cerințele și pot verifica fiabilitatea dvs. Acest tip de credit este potrivit pentru startup-urile care nu doresc să folosească toți banii liberi ai afacerii pentru a-și procura echipamente noi.

Imprumuturi SBA

Acestea sunt împrumuturi acordate de Small Business Administration (SBA). Sunt ideale pentru startup-urile care nu se califică pentru împrumuturi convenționale pentru afaceri. Adică prin alți creditori sau o bancă. Mulți proprietari de afaceri din diferite industrii asigură împrumuturi SBA pentru a-și finanța creșterea. Vă vor potrivi cu mulți creditori în termen de două zile lucrătoare. Apoi, poți decide să-l alegi pe cel cu dobânda care ți se potrivește. La selectarea creditorului de la care să ia un împrumut, puteți completa cerințele și alte documente fără a implica SBA. Acest tip de împrumut este perfect pentru startup-ul tău, mai ales dacă nu poți obține sprijinul sau asistența unei bănci.

Factorizarea facturilor

Dacă cauți Pe termen scurt capital de lucru și doriți să evitați să luați un împrumut de afaceri pentru a obține ajutor pentru nevoile dvs. financiare, utilizați facturile neplătite. Mai exact, factoringul necesită vânzarea dvs. neplătită 30-90 facturi către o companie de factoring, astfel încât acestea să poată beneficia imediat de finanțare.

Microcredite nonprofit

Microcreditele nonprofit sunt o opțiune excelentă pentru finanțarea unui startup. Conform Fundera- un împrumut pentru întreprinderi mici piata- microîmprumuturile se încadrează în intervalul de 500 USD - $50,000 și sunt disponibile pentru proprietarii de afaceri cu rate ale dobânzii accesibile și flexibile. Mai mult, în funcție de alegerea companiei, cu a micro-împrumut, de asemenea, puteți obține sprijin suplimentar care depășește doar finanțarea. Aceasta s-ar putea baza pe scheme de alfabetizare financiară, formare, sprijin de marketing, asistență pentru construirea de credite de afaceri sau dobândă zero (în unele cazuri).

Crowdfunding de capitaluri proprii

Scopul crowdfunding-ului cu capital propriu este de a ajuta afacerile sau startup-urile în fazele incipiente de dezvoltare. Veți fi de acord să schimbați acțiunile afacerii dvs. cu fonduri. Tot ce trebuie să faci este- stabiliți condițiile și, odată ce investitorii pot vedea și sunt convinși, voi doi puteți ajunge la un acord. În această metodă de asigurare a unui împrumut pentru afaceri, investitorul suportă mai multe riscuri, deoarece este mai puțin probabil să-și recupereze banii dacă afacerea merge spre sud.

Noțiuni de bază cu împrumuturi pentru afaceri

Este foarte probabil că va trebui să obțineți un împrumut pentru a transforma o idee într-o afacere. Una dintre cele mai bune modalități de a obține fondurile necesare este combinarea unei strategii alternative de creditare cu împrumuturi mai tradiționale. Mulți oameni cred că trebuie să fie implicate anumite garanții înainte ca o afacere să poată obține un împrumut și înainte ca creditorul să poată aproba fondul. Și asta poate fi adevărat! Dar este important să te uiți la toate opțiunile posibile înainte de a trece la o strategie față de alta.

Există destul de mulți creditori de afaceri mici care nu necesită garanții. Mulți dintre acești creditori acordă împrumuturi de afaceri întreprinderilor în primele etape ale călătoriei lor, fără a solicita sau a cere garanții. Acești creditori oferă împrumuturi și finanțare sigură prin utilizarea activelor dvs. sau ale afacerii.

Va trebui să aveți un avantaj pentru a vă putea asigura un împrumut pentru afaceri ca startup. Acest lucru se datorează naturii competitive a împrumuturilor pentru startup. Între timp, îți poți crește șansele de a obține un împrumut pe fondul concurenței intense urmând acești pași.

Elaborați un plan de afaceri foarte bun

În cererea dvs. de împrumut, este de obicei necesar un plan de afaceri detaliat. Acest lucru va evidenția o analiză detaliată a cheltuielilor de pornire atribuite afacerii dvs. și va convinge creditorul că v-ați făcut diligența cu privire la produsul sau serviciul în care vă aprofundați pentru a asigura un model de afaceri care este profitabil.

Este important să fii minuțios și atent în planul tău de afaceri. În acest fel, puteți prezenta afacerea către organizația de creditare chiar și atunci când nu ați lansat încă. Puteți include, de asemenea, un plan de rambursare proiectat (provizoriu) în plus față de veniturile și cheltuielile așteptate. Ar trebui să fie conform creșterii așteptate.

Menține-ți scorul de credit ridicat

Este mai probabil să vă asigurați un împrumut de afaceri atunci când aveți un scor bun de credit. Acest lucru vă va califica și pentru o rată a dobânzii mai mică și, în cele din urmă, vă va permite să împrumutați mai mulți bani. Prin urmare, este important să aveți încredere în scorul dvs. de credit înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri. Îți poți crește scorul de credit în mod semnificativ verificându-ți raportul pentru a identifica și corecta orice inexactități, precum și pentru a urmări și a limita datoriile restante.

Obțineți niște bani singur

De asemenea, va trebui să aveți niște fonduri pregătite pe cont propriu, deoarece băncile, instituțiile financiare și alte organizații de creditare vă vor verifica activele pentru a decide dacă vă aprobă sau nu împrumutul. Pregătirea unor fonduri pentru a plăti o parte din costurile de pornire pentru a-ți lansa compania este adesea atrăgătoare pentru creditori și, pe termen lung, te poate economisi bani din dobândă, deoarece poți obține o sumă mai mică de împrumut.

Credite de afaceri pentru startup-uri cu Ecwid

Asigurarea unui împrumut de afaceri pentru startup este o parte importantă a începerii anumitor afaceri de comerț electronic. Cu alte cuvinte, ați putea dori să utilizați un împrumut de afaceri pentru a finanța o mică afacere de vânzare cu amănuntul online. Aici funcționează bine soluțiile de comerț electronic Ecwid. Accesați multitudinea noastră de funcții de comerț electronic aplicabile din vânzările pe rețelele sociale pentru a configura un portal de vânzări instantanee pe măsură ce vă împrumutați și vă rambursați împrumuturile de afaceri. În același timp, este important de menționat că ideea de fonduri sau împrumuturi pentru startup-uri nu se limitează doar la vânzarea de bunuri online.

Diferite opțiuni de finanțare ar putea funcționa indiferent de tipul de startup pe care îl aveți. Concluzia este că calificarea dumneavoastră pentru împrumut depinde de tipul de finanțare pe care o căutați. În plus, condițiile favorabile și costurile scăzute atribuite acestor împrumuturi funcționează mai bine atunci când aveți o platformă de comerț electronic solidă și de încredere, precum Ecwid.

Verdictul nostru

Împrumuturile pentru afaceri există pentru a vă ajuta compania să se dezvolte. Dar trebuie să fiți conștienți de opțiunile disponibile pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele este cea mai bună pentru afacerea dvs. și care se potrivește nevoilor dvs. specifice de afaceri pe măsură ce creșteți și evoluați.

Sute de miliarde de dolari sunt împrumutate de către creditorii de afaceri ca capital în fiecare an. Mulți au, de asemenea, numeroase opțiuni de finanțare. Așadar, asigurați-vă că căutați cea mai favorabilă opțiune în ceea ce privește costul scăzut al capitalului și funcționalitatea fără probleme, pentru a vă maximiza creșterea potențială și succesul.

• Cum să alegeți cele mai bune instrumente care să vă ajute să vă lansați startup-ul
• Programe federale de finanțare pentru întreprinderile mici startup-uri
• Cum să-ți finanțezi startup-ul online
• Noțiuni de bază cu împrumuturi de afaceri pentru startup-uri