Majoritatea startup-urilor au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și lansa planul de afaceri.
Alte existente au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și extinde operațiunile existente.
Dar un lucru izbitor, indiferent pentru ce afacerea ta are nevoie de un împrumut, este cât de confuzi tind să fie oamenii în căutarea împrumuturilor pentru afaceri. Unii antreprenori incredibil de succes nu au habar despre cum și de unde să înceapă.
Dar nu-ți face griji! Suntem aici pentru a vă ajuta.
Ce este un împrumut de afaceri?
Un împrumut de afaceri este o metodă de finanțare a datoriilor pentru o afacere care implică împrumutul de bani de la un creditor pentru a fi rambursați în timp cu dobândă.
Împrumuturile pentru afaceri îi ajută pe proprietarii de afaceri să înceapă și să-și dezvolte afacerile, acoperiți deficiențele fluxului de numerar, stocurile de achiziții, echipamente noi și multe altele.
Există multe tipuri diferite de împrumuturi pentru afaceri, inclusiv împrumuturi pe termen, împrumuturi SBA, linii de credit și alte tipuri de finanțare. Cea mai potrivită pentru dvs. va depinde de scopul împrumutului, istoricul afacerii și istoricul financiar personal. Împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei emise de bănci, uniuni de credit, organizații de creditare nonprofit sau creditori online.
Colateralizarea
Unele împrumuturi de afaceri pentru startup-uri implică garantarea împrumutului cu activele unei afaceri sau ale proprietarului sau sunt finanțate și susținute de toate activele afacerii și/sau activele proprietarului. Astfel, împrumuturile garantate și împrumuturile pentru întreprinderi mici se suprapun. Dar diferența este că poți folosi anumite active pentru a garanta împrumutul pentru împrumuturi garantate.
Pe de altă parte, un împrumut pentru afaceri poate include aceste active, precum și garantarea afacerii sau a bunurilor proprietarului personal. Unele beneficii ale securizării împrumuturilor de afaceri pentru startup-uri includ rate și termene mai bune, rate mai mari de aprobare și permiterea valorificării activelor.
De unde să obțineți împrumuturi pentru pornire
Există 34 de milioane de întreprinderi mici în Statele Unite. Potrivit Small Business Administration (SBA), întreprinderile mici reprezintă până la 99.9% din afacerile din SUA și formează coloana vertebrală a economiei SUA.
Veți contribui pozitiv la economia țării prin lansarea unei mici afaceri. Prin urmare, obținerea de împrumuturi pentru a-ți finanța startup-urile poate fi destul de ușoară, cu condiția să știi unde să cauți.
Utilizări ale împrumuturilor pentru afaceri
Înainte de a trece la tipurile de împrumuturi de afaceri, trebuie să știți că o parte importantă a procesului de solicitare a împrumutului este înțelegerea scopului împrumutului dvs. de afaceri. Acest lucru vă va ajuta să profitați la maximum de finanțare.
Cheltuieli de lansare a afacerii
Atunci când porniți o afacere, cheltuielile includ de obicei lucruri precum spațiul de magazin sau de birou, licențe sau certificări, inventar, salarizare și alte achiziții pentru a ajuta o afacere să declanșeze lansarea. În acest caz, este important să vă asigurați că împrumutul este plătit suficient de repede pentru a începe.
Pentru că ai doar un plan de afaceri care ar arăta veniturile dvs. proiectate, dar fără produse sau rezultate reale, împrumuturile pentru afaceri pentru pornire nu sunt ușor de obținut, iar procesul de achiziție a unui astfel de împrumut poate fi supus unor lucruri precum verificarea creditului dvs. personal, a veniturilor, a istoricului financiar etc.
Pe termen lung cresterea afacerilor
Când ții cont de creșterea afacerii tale
De exemplu, împrumuturile la termen pot face achizițiile mari mai accesibile și sunt cele mai bune pentru investițiile care vă dezvoltă afacerea.
Nevoie de Pe termen scurt fluxul de numerar
A fluxul de numerar Decalajul în afaceri se referă la perioada dintre plata stocurilor sau a altor cheltuieli și momentul în care clientul (clienții) vă vor plăti. Anumite tipuri de startup-uri pot întâmpina lacune în fluxul de numerar și pot opta pentru finanțare de specialitate sau finanțare revolving, cum ar fi o linie de credit sau un card de credit.
Achiziționarea unei afaceri
Când achiziționați o afacere fără incepand-o pe a ta de la zero puteți obține finanțare de la băncile și uniunile de credit mai tradiționale, SBA și creditorii online, care oferă toate împrumuturi pentru achiziționarea unei afaceri.
Tipuri de împrumuturi de afaceri pentru startup-uri
Termen mediu împrumut
A
Cu tradițional sau
Este indicat să vă puneți proprietatea ca garanție, iar dacă sunteți încrezător că puteți respecta termenele limită de plată, acest tip de împrumut de afaceri este potrivit pentru startup-ul dvs.
Împrumuturi pentru echipamente
Cu un împrumut pentru echipamente, puteți obține un împrumut de afaceri care vă va ajuta să obțineți instrumentele de care aveți nevoie pentru compania dvs. fără a cheltui din veniturile afacerii dvs. Acest tip de împrumut vă oferă o linie de credit printr-un creditor sau bancher și vă permite să reparați echipamentele deteriorate, să le înlocuiți pe cele învechite sau să cumpărați altele noi care se potrivesc nevoilor dvs. de afaceri.
Creditorul vă va examina cu atenție
Imprumuturi SBA
Acestea sunt împrumuturi acordate de Small Business Administration (SBA). Sunt ideale pentru startup-urile care nu se califică pentru împrumuturi convenționale pentru afaceri. Adică prin alți creditori sau o bancă. Mulți proprietari de afaceri din diferite industrii asigură împrumuturi SBA pentru a-și finanța creșterea. Vă vor potrivi cu mulți creditori în termen de două zile lucrătoare.
Apoi, poți decide să-l alegi pe cel cu dobânda care ți se potrivește. La selectarea creditorului de la care să ia un împrumut, puteți completa cerințele și alte documente fără a implica SBA. Acest tip de împrumut este perfect pentru startup-ul tău, mai ales dacă nu poți obține sprijinul sau asistența unei bănci.
Factorizarea facturilor
Dacă cauți
Microcredite nonprofit
Microcreditele nonprofit sunt o opțiune excelentă pentru finanțarea unui startup. Potrivit Fundera (o piață de împrumut pentru întreprinderi mici) microîmprumuturile se încadrează în intervalul de 500 USD
Mai mult, în funcție de alegerea companiei, cu a
Crowdfunding de capitaluri proprii
Scopul crowdfunding-ului cu capital propriu este de a ajuta afacerile sau startup-urile în fazele incipiente de dezvoltare. Veți fi de acord să schimbați acțiunile afacerii dvs. cu fonduri.
Tot ce trebuie să faci este
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru afaceri
Avantajele obținerii unui împrumut pentru a-ți începe afacerea sunt clare; ei ajutați-vă la lansarea afacerii și ajutați-l să se dezvolte, sunt relativ ieftine pentru a începe, iar plățile sunt de obicei repartizate, astfel încât să poată fi luate în considerare în costurile dvs. și vă pot ajuta să vă construiți creditul pentru afaceri.
Dezavantajele includ de obicei faptul că, chiar dacă anumite tipuri de împrumuturi pentru afaceri pot fi foarte accesibile, altele pot fi, de asemenea, scumpe, care ar putea cauza probleme de flux de numerar pentru afacerea dvs. Ele vă pot afecta, de asemenea, creditul personal dacă nu puteți efectua plăți pentru împrumutul dvs.
Cum să vă îmbunătățiți șansele de aprobare
Fiecare creditor și instrument de împrumut va veni cu propriile cerințe, dar există câteva lucruri pe care toți le vor verifica, indiferent de unde aplicați și pentru ce sumă.
Scorul de credit personal
Scorul dvs. de credit personal va fi un factor important în evaluarea cererii dvs. de împrumut pentru afaceri. Băncile doresc de obicei să vadă a scor de credit de cel puțin 680, în timp ce unii creditori online necesită un minim de doar 500. Unii creditori alternativi nu au o cerință minimă de scor de credit, dar vor fi ceva mai scumpi pentru a compensa orice riscuri.
Dacă scorul dvs. de credit nu este la egalitate pentru aprobarea unui împrumut, există mai multe modalități de a-l îmbunătăți, cum ar fi achitarea împrumuturilor restante și păstrarea cardurilor de credit la zi.
Planul dvs. de afaceri și documentația
În special pentru un startup, va trebui să poți prezenta un plan de afaceri complet și solid, care arată cum vă veți configura afacerea, cheltuielile și veniturile estimate. Acest lucru va arăta că sunteți serios în ceea ce privește aplicația dvs., în timp ce va arăta și modul în care încărcarea poate fi utilizată pentru a crea venituri.
Colateral
Dacă puteți oferi garanții, aceasta vă va consolida în mod semnificativ cererea de împrumut și vă va îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri, deoarece va reduce riscul creditorului dvs. de a investi bani în afacerea dvs. De asemenea, îi ajută să recupereze pierderile în cazul în care nu vă plătiți împrumutul.
Avans
Unele tipuri de împrumuturi pentru afaceri necesită o sumă forfetară în avans pentru a reduce suma de bani pe care o veți împrumuta, mai ales în cazul unui împrumut imobiliar. Astfel de plăți în avans vă pot îmbunătăți semnificativ șansele de a fi aprobate și vă pot economisi bani pe termen lung prin reducerea sumei de bani pentru care veți plăti dobândă.
Noțiuni de bază cu împrumuturi pentru afaceri
Este foarte probabil că va trebui să obțineți un împrumut pentru a transforma o idee într-o afacere. Una dintre cele mai bune modalități de a obține fondurile necesare este combinarea unei strategii alternative de creditare cu împrumuturi mai tradiționale.
Mulți oameni cred că trebuie să fie implicate anumite garanții înainte ca o afacere să poată obține un împrumut și înainte ca creditorul să poată aproba fondul. Și asta poate fi adevărat! Dar este important să uitați-vă la toate opțiunile posibile înainte de a sări într-o strategie față de alta.
Va trebui să aveți un avantaj pentru a vă putea asigura un împrumut pentru afaceri ca startup. Acest lucru se datorează naturii competitive a împrumuturilor pentru startup.
Între timp, îți poți crește șansele de a obține un împrumut pe fondul concurenței intense urmând acești pași.
Elaborați un plan de afaceri foarte bun
În cererea dvs. de împrumut, este de obicei necesar un plan de afaceri detaliat. Acest lucru va evidenția o analiză detaliată a cheltuielilor de pornire atribuite afacerii dvs. și va convinge creditorul că v-ați făcut diligența cu privire la produsul sau serviciul în care vă aprofundați pentru a asigura un model de afaceri profitabil.
Menține-ți scorul de credit ridicat
Este mai probabil să vă asigurați un împrumut de afaceri atunci când aveți un scor bun de credit. Acest lucru vă va califica și pentru o rată a dobânzii mai mică și, în cele din urmă, vă va permite să împrumutați mai mulți bani. Prin urmare, este important să aveți încredere în scorul dvs. de credit înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri. Îți poți crește scorul de credit în mod semnificativ verificându-ți raportul pentru a identifica și corecta orice inexactități, precum și pentru a urmări și a limita datoriile restante.
Obțineți niște bani singur
De asemenea, va trebui să aveți niște fonduri pregătite pe cont propriu, deoarece băncile, instituțiile financiare și alte organizații de creditare vă vor verifica activele pentru a decide dacă vă aprobă sau nu împrumutul. Pregătirea unor fonduri pentru a plăti o parte din costurile de pornire pentru a-ți lansa compania este adesea atrăgătoare pentru creditori și, pe termen lung, te poate economisi bani din dobândă, deoarece poți obține o sumă mai mică de împrumut.
Credite de afaceri pentru startup-uri cu Ecwid
Asigurarea unui împrumut de afaceri pentru startup-ul dvs. este o parte importantă a începerii anumitor afaceri de comerț electronic. Cu alte cuvinte, s-ar putea să doriți să utilizați un împrumut de afaceri pentru a finanța o mică afacere de vânzare cu amănuntul online. Aici este locul Soluțiile de comerț electronic Ecwid funcționează bine.
Accesați bogăția noastră de funcții de comerț electronic aplicabile de la vânzarea pe rețelele sociale pentru a înființa o portal de vânzări instant pe măsură ce vă împrumutați și vă rambursați împrumuturile de afaceri. În același timp, este important de menționat că ideea de fonduri sau împrumuturi pentru startup-uri nu se limitează doar la vânzarea de bunuri online.
Diferite opțiuni de finanțare ar putea funcționa indiferent de tipul de startup pe care îl aveți. Concluzia este că calificarea dumneavoastră pentru împrumut depinde de tipul de finanțare pe care o căutați.
În plus, condițiile favorabile și costurile scăzute atribuite acestor împrumuturi funcționează mai bine atunci când aveți o platformă de comerț electronic solidă și de încredere, precum Ecwid.
Verdictul nostru
Împrumuturile pentru afaceri există pentru a vă ajuta compania să se dezvolte.
Dar trebuie să fiți conștienți de opțiunile disponibile pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele este cea mai bună pentru afacerea dvs. și care se potrivește nevoilor dvs. specifice de afaceri pe măsură ce creșteți și evoluați.
Sute de miliarde de dolari sunt împrumutate de către creditorii de afaceri ca capital în fiecare an. Mulți au și ele numeroase opțiuni de finanțare.
Așadar, asigurați-vă că căutați cea mai favorabilă opțiune în ceea ce privește costul scăzut al capitalului și funcționalitatea fără probleme, pentru a vă maximiza creșterea potențială și succesul.
