Tot ce ai nevoie pentru a vinde online

Creați un magazin online în câteva minute pentru a vinde pe un site web, rețele sociale sau piețe.

Tot ce trebuie să știți despre împrumuturile de afaceri pentru startup-uri

12 min citit

Majoritatea startup-urilor au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și lansa planul de afaceri.

Alte existente au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și extinde operațiunile existente.

Dar un lucru izbitor, indiferent pentru ce afacerea ta are nevoie de un împrumut, este cât de confuzi tind să fie oamenii în căutarea împrumuturilor pentru afaceri. Unii antreprenori incredibil de succes nu au habar despre cum și de unde să înceapă.

Dar nu-ți face griji! Suntem aici pentru a vă ajuta.

Cum se vinde online
Sfaturi de la e-commerce experți pentru proprietarii de afaceri mici și antreprenori aspiranți.
Vă rugăm să introduceți o adresă de email validă

Ce este un împrumut de afaceri?

Un împrumut de afaceri este o metodă de finanțare a datoriilor pentru o afacere care implică împrumutul de bani de la un creditor pentru a fi rambursați în timp cu dobândă.

Împrumuturile pentru afaceri îi ajută pe proprietarii de afaceri să înceapă și să-și dezvolte afacerile, acoperiți deficiențele fluxului de numerar, stocurile de achiziții, echipamente noi și multe altele.

Există multe tipuri diferite de împrumuturi pentru afaceri, inclusiv împrumuturi pe termen, împrumuturi SBA, linii de credit și alte tipuri de finanțare. Cea mai potrivită pentru dvs. va depinde de scopul împrumutului, istoricul afacerii și istoricul financiar personal. Împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei emise de bănci, uniuni de credit, organizații de creditare nonprofit sau creditori online.

Colateralizarea

Unele împrumuturi de afaceri pentru startup-uri implică garantarea împrumutului cu activele unei afaceri sau ale proprietarului sau sunt finanțate și susținute de toate activele afacerii și/sau activele proprietarului. Astfel, împrumuturile garantate și împrumuturile pentru întreprinderi mici se suprapun. Dar diferența este că poți folosi anumite active pentru a garanta împrumutul pentru împrumuturi garantate.

Pe de altă parte, un împrumut pentru afaceri poate include aceste active, precum și garantarea afacerii sau a bunurilor proprietarului personal. Unele beneficii ale securizării împrumuturilor de afaceri pentru startup-uri includ rate și termene mai bune, rate mai mari de aprobare și permiterea valorificării activelor.

De unde să obțineți împrumuturi pentru pornire

Există 34 de milioane de întreprinderi mici în Statele Unite. Potrivit Small Business Administration (SBA), întreprinderile mici reprezintă până la 99.9% din afacerile din SUA și formează coloana vertebrală a economiei SUA.

Veți contribui pozitiv la economia țării prin lansarea unei mici afaceri. Prin urmare, obținerea de împrumuturi pentru a-ți finanța startup-urile poate fi destul de ușoară, cu condiția să știi unde să cauți.

Utilizări ale împrumuturilor pentru afaceri

Înainte de a trece la tipurile de împrumuturi de afaceri, trebuie să știți că o parte importantă a procesului de solicitare a împrumutului este înțelegerea scopului împrumutului dvs. de afaceri. Acest lucru vă va ajuta să profitați la maximum de finanțare.

Cheltuieli de lansare a afacerii

Atunci când porniți o afacere, cheltuielile includ de obicei lucruri precum spațiul de magazin sau de birou, licențe sau certificări, inventar, salarizare și alte achiziții pentru a ajuta o afacere să declanșeze lansarea. În acest caz, este important să vă asigurați că împrumutul este plătit suficient de repede pentru a începe.

Pentru că ai doar un plan de afaceri care ar arăta veniturile dvs. proiectate, dar fără produse sau rezultate reale, împrumuturile pentru afaceri pentru pornire nu sunt ușor de obținut, iar procesul de achiziție a unui astfel de împrumut poate fi supus unor lucruri precum verificarea creditului dvs. personal, a veniturilor, a istoricului financiar etc.

Pe termen lung cresterea afacerilor

Când ții cont de creșterea afacerii tale termen lung, anumite achiziții de afaceri, cum ar fi bunuri imobiliare comerciale, echipamente noi sau chiar actualizări de personal, sunt bune pentru pe termen lung finanțare și vă va ajuta afacerea să se dezvolte.

De exemplu, împrumuturile la termen pot face achizițiile mari mai accesibile și sunt cele mai bune pentru investițiile care vă dezvoltă afacerea.

Nevoie de Pe termen scurt fluxul de numerar

fluxul de numerar Decalajul în afaceri se referă la perioada dintre plata stocurilor sau a altor cheltuieli și momentul în care clientul (clienții) vă vor plăti. Anumite tipuri de startup-uri pot întâmpina lacune în fluxul de numerar și pot opta pentru finanțare de specialitate sau finanțare revolving, cum ar fi o linie de credit sau un card de credit.

Achiziționarea unei afaceri

Când achiziționați o afacere fără incepand-o pe a ta de la zero puteți obține finanțare de la băncile și uniunile de credit mai tradiționale, SBA și creditorii online, care oferă toate împrumuturi pentru achiziționarea unei afaceri.

Tipuri de împrumuturi de afaceri pentru startup-uri

Termen mediu împrumut

termen mediu împrumutul, denumit altfel „împrumut pe termen tradițional”, este cea mai comună formă de împrumut pentru afaceri pe care o puteți asigura pentru startup-ul dvs. sau pentru alte afaceri mici. Primești o sumă forfetară de numerar pe care o poți rambursa cu dobândă repartizată pe un interval de timp. De obicei, au dobânzi mai mici; totuși, deoarece datoria dumneavoastră este întinsă pe o perioadă mai lungă, este posibil să ajungeți să plătiți mai mult în dobândă decât cu o pe termen mai scurt împrumut.

Cu tradițional sau termen mediu împrumuturi, băncile vă vor solicita a pus niște garanții pentru împrumut: aceasta ar putea fi proprietăți imobiliare sau alte active. Garanția va depinde de bancă și de suma de bani pe care o doriți ca împrumut, inclusiv istoricul dvs. de credit.

Este indicat să vă puneți proprietatea ca garanție, iar dacă sunteți încrezător că puteți respecta termenele limită de plată, acest tip de împrumut de afaceri este potrivit pentru startup-ul dvs.

Împrumuturi pentru echipamente

Cu un împrumut pentru echipamente, puteți obține un împrumut de afaceri care vă va ajuta să obțineți instrumentele de care aveți nevoie pentru compania dvs. fără a cheltui din veniturile afacerii dvs. Acest tip de împrumut vă oferă o linie de credit printr-un creditor sau bancher și vă permite să reparați echipamentele deteriorate, să le înlocuiți pe cele învechite sau să cumpărați altele noi care se potrivesc nevoilor dvs. de afaceri.

Creditorul vă va examina cu atenție up-to-data date de afaceri înainte de a putea garanta acest împrumut. În acest fel, ei pot determina dacă îndepliniți cerințele și pot verifica fiabilitatea dvs. Acest tip de credit este potrivit pentru startup-urile care nu doresc să folosească toți banii liberi ai afacerii pentru a-și procura echipamente noi.

Imprumuturi SBA

Acestea sunt împrumuturi acordate de Small Business Administration (SBA). Sunt ideale pentru startup-urile care nu se califică pentru împrumuturi convenționale pentru afaceri. Adică prin alți creditori sau o bancă. Mulți proprietari de afaceri din diferite industrii asigură împrumuturi SBA pentru a-și finanța creșterea. Vă vor potrivi cu mulți creditori în termen de două zile lucrătoare.

Apoi, poți decide să-l alegi pe cel cu dobânda care ți se potrivește. La selectarea creditorului de la care să ia un împrumut, puteți completa cerințele și alte documente fără a implica SBA. Acest tip de împrumut este perfect pentru startup-ul tău, mai ales dacă nu poți obține sprijinul sau asistența unei bănci.

Factorizarea facturilor

Dacă cauți Pe termen scurt capital de lucru și doriți să evitați să luați un împrumut de afaceri pentru a obține ajutor pentru nevoile dvs. financiare, utilizați facturile neplătite. Mai exact, factoringul necesită vânzarea dvs. neplătită 30-90 facturi către o companie de factoring, astfel încât acestea să poată beneficia imediat de finanțare.

Microcredite nonprofit

Microcreditele nonprofit sunt o opțiune excelentă pentru finanțarea unui startup. Potrivit Fundera (o piață de împrumut pentru întreprinderi mici) microîmprumuturile se încadrează în intervalul de 500 USD - $50,000 și sunt disponibile pentru proprietarii de afaceri cu rate ale dobânzii accesibile și flexibile.

Mai mult, în funcție de alegerea companiei, cu a micro-împrumut, de asemenea, puteți obține sprijin suplimentar care depășește doar finanțarea. Aceasta s-ar putea baza pe scheme de alfabetizare financiară, formare, sprijin de marketing, asistență pentru construirea de credite de afaceri sau dobândă zero (în unele cazuri).

Crowdfunding de capitaluri proprii

Scopul crowdfunding-ului cu capital propriu este de a ajuta afacerile sau startup-urile în fazele incipiente de dezvoltare. Veți fi de acord să schimbați acțiunile afacerii dvs. cu fonduri.

Tot ce trebuie să faci este - stabiliți condițiile și, odată ce investitorii pot vedea și sunt convinși, voi doi puteți ajunge la un acord. În această metodă de asigurare a unui împrumut pentru afaceri, investitorul suportă mai multe riscuri, deoarece este mai puțin probabil să-și recupereze banii dacă afacerea merge spre sud.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru afaceri

Avantajele obținerii unui împrumut pentru a-ți începe afacerea sunt clare; ei ajutați-vă la lansarea afacerii și ajutați-l să se dezvolte, sunt relativ ieftine pentru a începe, iar plățile sunt de obicei repartizate, astfel încât să poată fi luate în considerare în costurile dvs. și vă pot ajuta să vă construiți creditul pentru afaceri.

Dezavantajele includ de obicei faptul că, chiar dacă anumite tipuri de împrumuturi pentru afaceri pot fi foarte accesibile, altele pot fi, de asemenea, scumpe, care ar putea cauza probleme de flux de numerar pentru afacerea dvs. Ele vă pot afecta, de asemenea, creditul personal dacă nu puteți efectua plăți pentru împrumutul dvs.

Cum să vă îmbunătățiți șansele de aprobare

Fiecare creditor și instrument de împrumut va veni cu propriile cerințe, dar există câteva lucruri pe care toți le vor verifica, indiferent de unde aplicați și pentru ce sumă.

Scorul de credit personal

Scorul dvs. de credit personal va fi un factor important în evaluarea cererii dvs. de împrumut pentru afaceri. Băncile doresc de obicei să vadă a scor de credit de cel puțin 680, în timp ce unii creditori online necesită un minim de doar 500. Unii creditori alternativi nu au o cerință minimă de scor de credit, dar vor fi ceva mai scumpi pentru a compensa orice riscuri.

Dacă scorul dvs. de credit nu este la egalitate pentru aprobarea unui împrumut, există mai multe modalități de a-l îmbunătăți, cum ar fi achitarea împrumuturilor restante și păstrarea cardurilor de credit la zi.

Planul dvs. de afaceri și documentația

În special pentru un startup, va trebui să poți prezenta un plan de afaceri complet și solid, care arată cum vă veți configura afacerea, cheltuielile și veniturile estimate. Acest lucru va arăta că sunteți serios în ceea ce privește aplicația dvs., în timp ce va arăta și modul în care încărcarea poate fi utilizată pentru a crea venituri.

Colateral

Dacă puteți oferi garanții, aceasta vă va consolida în mod semnificativ cererea de împrumut și vă va îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri, deoarece va reduce riscul creditorului dvs. de a investi bani în afacerea dvs. De asemenea, îi ajută să recupereze pierderile în cazul în care nu vă plătiți împrumutul.

Avans

Unele tipuri de împrumuturi pentru afaceri necesită o sumă forfetară în avans pentru a reduce suma de bani pe care o veți împrumuta, mai ales în cazul unui împrumut imobiliar. Astfel de plăți în avans vă pot îmbunătăți semnificativ șansele de a fi aprobate și vă pot economisi bani pe termen lung prin reducerea sumei de bani pentru care veți plăti dobândă.

Noțiuni de bază cu împrumuturi pentru afaceri

Este foarte probabil că va trebui să obțineți un împrumut pentru a transforma o idee într-o afacere. Una dintre cele mai bune modalități de a obține fondurile necesare este combinarea unei strategii alternative de creditare cu împrumuturi mai tradiționale.

Mulți oameni cred că trebuie să fie implicate anumite garanții înainte ca o afacere să poată obține un împrumut și înainte ca creditorul să poată aproba fondul. Și asta poate fi adevărat! Dar este important să uitați-vă la toate opțiunile posibile înainte de a sări într-o strategie față de alta.

Va trebui să aveți un avantaj pentru a vă putea asigura un împrumut pentru afaceri ca startup. Acest lucru se datorează naturii competitive a împrumuturilor pentru startup.

Între timp, îți poți crește șansele de a obține un împrumut pe fondul concurenței intense urmând acești pași.

Elaborați un plan de afaceri foarte bun

În cererea dvs. de împrumut, este de obicei necesar un plan de afaceri detaliat. Acest lucru va evidenția o analiză detaliată a cheltuielilor de pornire atribuite afacerii dvs. și va convinge creditorul că v-ați făcut diligența cu privire la produsul sau serviciul în care vă aprofundați pentru a asigura un model de afaceri profitabil.

Menține-ți scorul de credit ridicat

Este mai probabil să vă asigurați un împrumut de afaceri atunci când aveți un scor bun de credit. Acest lucru vă va califica și pentru o rată a dobânzii mai mică și, în cele din urmă, vă va permite să împrumutați mai mulți bani. Prin urmare, este important să aveți încredere în scorul dvs. de credit înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri. Îți poți crește scorul de credit în mod semnificativ verificându-ți raportul pentru a identifica și corecta orice inexactități, precum și pentru a urmări și a limita datoriile restante.

Obțineți niște bani singur

De asemenea, va trebui să aveți niște fonduri pregătite pe cont propriu, deoarece băncile, instituțiile financiare și alte organizații de creditare vă vor verifica activele pentru a decide dacă vă aprobă sau nu împrumutul. Pregătirea unor fonduri pentru a plăti o parte din costurile de pornire pentru a-ți lansa compania este adesea atrăgătoare pentru creditori și, pe termen lung, te poate economisi bani din dobândă, deoarece poți obține o sumă mai mică de împrumut.

Credite de afaceri pentru startup-uri cu Ecwid

Asigurarea unui împrumut de afaceri pentru startup-ul dvs. este o parte importantă a începerii anumitor afaceri de comerț electronic. Cu alte cuvinte, s-ar putea să doriți să utilizați un împrumut de afaceri pentru a finanța o mică afacere de vânzare cu amănuntul online. Aici este locul Soluțiile de comerț electronic Ecwid funcționează bine.

Accesați bogăția noastră de funcții de comerț electronic aplicabile de la vânzarea pe rețelele sociale pentru a înființa o portal de vânzări instant pe măsură ce vă împrumutați și vă rambursați împrumuturile de afaceri. În același timp, este important de menționat că ideea de fonduri sau împrumuturi pentru startup-uri nu se limitează doar la vânzarea de bunuri online.

Diferite opțiuni de finanțare ar putea funcționa indiferent de tipul de startup pe care îl aveți. Concluzia este că calificarea dumneavoastră pentru împrumut depinde de tipul de finanțare pe care o căutați.

În plus, condițiile favorabile și costurile scăzute atribuite acestor împrumuturi funcționează mai bine atunci când aveți o platformă de comerț electronic solidă și de încredere, precum Ecwid.

Verdictul nostru

Împrumuturile pentru afaceri există pentru a vă ajuta compania să se dezvolte.

Dar trebuie să fiți conștienți de opțiunile disponibile pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele este cea mai bună pentru afacerea dvs. și care se potrivește nevoilor dvs. specifice de afaceri pe măsură ce creșteți și evoluați.

Sute de miliarde de dolari sunt împrumutate de către creditorii de afaceri ca capital în fiecare an. Mulți au și ele numeroase opțiuni de finanțare.

Așadar, asigurați-vă că căutați cea mai favorabilă opțiune în ceea ce privește costul scăzut al capitalului și funcționalitatea fără probleme, pentru a vă maximiza creșterea potențială și succesul.

 

Cuprins

Vindeți online

Cu Ecwid Ecommerce, puteți vinde cu ușurință oriunde, oricui - pe internet și în întreaga lume.

Despre autor

Max a lucrat în industria comerțului electronic în ultimii șase ani, ajutând mărcile să stabilească și să crească nivelul de marketing de conținut și SEO. Cu toate acestea, are experiență în antreprenoriat. Este un scriitor de ficțiune în timpul liber.

Comerț electronic care te sprijină

Atât de simplu de utilizat – chiar și clienții mei cei mai tehnofobi se pot descurca. Ușor de instalat, rapid de configurat. Cu ani lumină înaintea altor plugin-uri pentru magazin.
Sunt atât de impresionat că l-am recomandat clienților site-ului meu și acum îl folosesc pentru propriul meu magazin împreună cu alte patru pentru care sunt webmaster. Codare frumoasă, suport excelent de top, documentare excelentă, videoclipuri fantastice. Mulțumesc mult Ecwid, tu rock!
Am folosit Ecwid și îmi place platforma în sine. Totul este atât de simplificat încât este o nebunie. Îmi place cum ai diferite opțiuni de a alege transportatori, pentru a putea pune în atât de multe variante diferite. Este o poartă de comerț electronic destul de deschisă.
Ușor de utilizat, accesibil (și o opțiune gratuită dacă porniți). Arată profesional, multe șabloane din care să alegi. Aplicația este funcția mea preferată, deoarece îmi pot gestiona magazinul direct de pe telefon. Foarte recomandat 👌👍
Îmi place că Ecwid a fost ușor de pornit și de utilizat. Chiar și pentru o persoană ca mine, fără nicio pregătire tehnică. Articole de ajutor foarte bine scrise. Și echipa de suport este cea mai bună după părerea mea.
Pentru tot ceea ce are de oferit, ECWID este incredibil de ușor de configurat. Recomand cu incredere! Am făcut multe cercetări și am încercat vreo 3 concurenți. Încercați doar ECWID și veți fi online în cel mai scurt timp.

Visele tale de comerț electronic încep aici

Făcând clic pe „Accept toate cookie-urile”, sunteți de acord cu stocarea cookie-urilor pe dispozitivul dvs. pentru a îmbunătăți navigarea pe site, a analiza utilizarea site-ului și a ajuta la eforturile noastre de marketing.
confidenţialitatea dvs.

Când vizitați orice site web, acesta poate stoca sau prelua informații din browserul dvs., mai ales sub formă de cookie-uri. Aceste informații pot fi despre dvs., preferințele dvs. sau dispozitivul dvs. și sunt utilizate în principal pentru ca site-ul să funcționeze așa cum vă așteptați. De obicei, informațiile nu vă identifică în mod direct, dar vă pot oferi o experiență web mai personalizată. Deoarece vă respectăm dreptul la confidențialitate, puteți alege să nu permiteți anumite tipuri de cookie-uri. Faceți clic pe diferitele titluri de categorie pentru a afla mai multe și pentru a modifica setările noastre implicite. Cu toate acestea, blocarea anumitor tipuri de cookie-uri poate afecta experiența dvs. pe site și serviciile pe care le putem oferi. Mai multe informații

Mai multe informatii

Cookie-uri strict necesare (întotdeauna active)
Aceste cookie-uri sunt necesare pentru ca site-ul web să funcționeze și nu pot fi dezactivate în sistemele noastre. De obicei, acestea sunt setate doar ca răspuns la acțiunile efectuate de dvs. care reprezintă o solicitare de servicii, cum ar fi setarea preferințelor dvs. de confidențialitate, autentificarea sau completarea formularelor. Puteți seta browserul să vă blocheze sau să vă avertizeze despre aceste cookie-uri, dar unele părți ale site-ului nu vor funcționa atunci. Aceste cookie-uri nu stochează nicio informație de identificare personală.
Cookie-uri de direcționare
Aceste module cookie pot fi setate prin intermediul site-ului nostru de către partenerii noștri de publicitate. Acestea pot fi folosite de acele companii pentru a construi un profil al intereselor dumneavoastră și pentru a vă afișa reclame relevante pe alte site-uri. Acestea nu stochează direct informații personale, ci se bazează pe identificarea unică a browserului și a dispozitivului dvs. de internet. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, veți experimenta o publicitate mai puțin direcționată.
Cookie-urile funcționale
Aceste module cookie permit site-ului web să ofere funcționalități și personalizare îmbunătățite. Acestea pot fi setate de noi sau de furnizori terți ale căror servicii le-am adăugat în paginile noastre. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, este posibil ca unele sau toate aceste servicii să nu funcționeze corect.
Cookie-uri de performanță
Aceste cookie-uri ne permit să numărăm vizitele și sursele de trafic, astfel încât să putem măsura și îmbunătăți performanța site-ului nostru. Acestea ne ajută să știm care pagini sunt cele mai și mai puțin populare și să vedem cum se deplasează vizitatorii pe site. Toate informațiile colectate de aceste cookie-uri sunt agregate și, prin urmare, anonime. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, nu vom ști când ați vizitat site-ul nostru.