Tot ce ai nevoie pentru a vinde online

Creați un magazin online în câteva minute pentru a vinde pe un site web, rețele sociale sau piețe.

Alegerea opțiunilor potrivite de împrumut pentru a-ți porni afacerea mică

10 min citit

Începerea unei mici afaceri în zilele noastre pare adesea o sarcină descurajantă. Unul dintre cele mai dificile aspecte ale pregătirii pentru lansarea unei afaceri este găsirea unui împrumut de afaceri care să corespundă nevoilor magazinului dvs. și bugetului țintă. Din fericire, platformele online au schimbat complet modul în care creditorii abordează în mod tradițional împrumuturile de afaceri.

Dacă cauți porniți o afacere mică online fără durere de cap, există câțiva pași simpli pentru a asigura o cale de alunecare lină către succes.

Cum se vinde online
Sfaturi de la e-commerce experți pentru proprietarii de afaceri mici și antreprenori aspiranți.
Vă rugăm să introduceți o adresă de email validă

Noțiuni de bază

Indiferent de locul în care mergeți pentru a obține finanțare pentru afacerea dvs., există câțiva factori cheie pe care orice creditor îi va lua în considerare atunci când își dimensionează platforma de afaceri pentru un împrumut. Unii creditori nu vor împrumuta proprietarilor individuali.

Înființarea afacerii dvs. ca entitate juridică, ca un SRL, poate facilita accesul la finanțare și ar putea chiar ajuta la diminuarea părtinirii creditorilor, conform unui studiu recent din Jurnalul de cercetare de marketing sugerează.

În primul rând, să vedem la ce se uită creditorii atunci când dimensionează platforma dvs. de afaceri.

Te califică?

Majoritatea creditorilor le place să vadă un startup de afaceri care și-a dovedit deja dorința de a reuși. Este posibil să obțineți un împrumut pentru afaceri fără venituri, dar este o provocare.

Creditorii doresc de obicei să vadă un flux de venituri și profit, dar pot lua în considerare alți factori atunci când decid dacă să împrumute unei startup, cum ar fi bine scris plan de afaceri, un punctaj de credit personal bun sau o idee de afaceri inovatoare.

Dacă ați început deja un magazin cu Ecwid, aruncați o privire asupra vânzărilor trecute și actuale pentru a oferi creditorilor o cronologie a opțiunilor dvs. de rambursare. Creditorii vor dori vezi raportul cost/venit pentru a vă asigura că afacerea dvs. are un venit potențial adecvat.

Uitați-vă la istoricul dvs. de credit

Fără venituri substanțiale și timp în afaceri, creditorii se vor uita în primul rând la scorul dvs. de credit pentru a-și evalua riscurile. Suma pentru care sunteți aprobat este de obicei determinată de scorul dvs. de credit personal, scorul de credit de afaceri (dacă este cazul), timpul în afaceri, venitul anual și datorie la activ raport.

Scorul minim de credit pentru un împrumut de afaceri variază de obicei de la 500 până la 680, în funcție de creditor și tipul de împrumut. Băncile tradiționale necesită adesea scoruri mai mari (aproximativ 680 sau mai mult), în timp ce creditorii alternativi pot accepta scoruri mai mici (500-600).

Desigur, creditorii sunt dispuși să ia în considerare alți factori, inclusiv:

  • Vârsta istoricului de credit
  • Valoarea observațiilor derogatorii
  • La timp istoria platilor
  • Raportul dvs. de credit utilizat

Chiar dacă creditul dvs. nu este în prezent acolo unde ar trebui să fie, creditorii tradiționali ar putea fi dispuși să vă ofere o șansă cu un plan adecvat și realist de creștere.

Magazinul dvs. are venituri?

Dacă magazinul dvs. funcționează de ceva timp, creditorii ar putea dori să vă vadă istoricul.

În mod normal, creditorii vor dori să știe că ați câștigat a minim de 50,000 USD până la sfârșitul celui de-al doilea an. Fără aceasta, decizia lor va cădea cel mai probabil pe scorul dvs. de credit și garanția.

Ce ai de oferit?

Oferirea unui anumit tip de garanție este o modalitate excelentă de a atrage atenția unui creditor. Unele dintre cele mai multe formele populare de garanție sunt casele, terenurile, vehiculele și potențialele active.

Dacă aveți ceva pe care creditorul îl poate folosi pentru securitate, acest lucru vă va crește drastic șansele de a vă asigura un împrumut cu un DAE mai mic.

De ce ai nevoie de bani?

Orice creditor va dori o explicație cum plănuiți să vă folosiți împrumutul. Veți avea nevoie de o estimare concretă a sumei exacte în dolari necesare pentru a vă finanța obiectivele.

De exemplu, dacă intenționați să finanțați costurile de operare și cheltuielile diverse, planificați cât timp va dura recuperarea acestor fonduri.

Verificați opțiunile dvs

Veți dori examinați mai mulți creditori și oportunități de împrumut înainte de a vă mulțumi cu prima opțiune.

Cu toate acestea, atâta timp cât îți faci cercetări, poți găsi o mulțime de opțiuni de finanțare pentru a-ți porni obiectivele de afaceri.

Carduri de credit de afaceri

Cardurile de credit sunt grozave pentru împrumuturi mai mici din cauza ratelor fixe ale dobânzii și a flexibilității în ceea ce privește împrumutul. Cardurile de credit speciale alocate cheltuielilor de afaceri vă ajută și la diferențierea cheltuielilor de afaceri de cheltuielile personale.

Creditorii online

Aceasta este adesea cea mai bună opțiune dacă decideți să vă mențineți afacerea pe un platformă online precum Ecwid. Cu un credit decent și o sursă de venit stabilită, ați putea vedea un împrumut cu un procent anual de până la 6%.

Garanția este rareori solicitată cu creditorii online, iar fondurile dvs. sunt mai ușor accesibile într-o perioadă mai scurtă.

Băncile tradiționale

O bancă tradițională este cea mai mare parte adesea cel mai greu împrumut de obținut.

Probabil că vor necesita cel puțin doi ani de experiență în creșterea și menținerea veniturilor constante, iar majoritatea băncilor necesită un scor de credit și garanții mult mai mari.

Cu toate acestea, o bancă tradițională va avea, de asemenea, cel mai probabil cel mai scăzut Tarifele DAE atâta timp cât vă calificați.

Cele mai simple bănci de la care puteți obține un împrumut personal sunt USAA și Wells Fargo. USAA nu dezvăluie o cerință minimă de scor de credit, dar site-ul lor web indică că iau în considerare persoane cu scoruri sub 640, astfel încât chiar și persoanele cu credit slab se pot califica.

Microcreditori

Acești creditori lucrează de obicei cu întreprinderi mici care sunt noi sau au credit prost. În general, ei împrumută maxim până la 50,000 USDși vor dori un plan detaliat pentru creșterea afacerii și sursele de venituri.

Deoarece acești creditori lucrează cu clienți considerați cu risc ridicat, de obicei vin cu DAE mai mare decât băncile tradiționale. Cu toate acestea, ele nu necesită întotdeauna garanții sau credit stabilit.

Împrumuturi pentru întreprinderi mici (SBA).

împrumut SBA 7(a). este cel mai popular împrumut pentru întreprinderi mici, deoarece acoperă o serie de cheltuieli generale, cum ar fi capitalul de lucru, inventarul, statul de plată, echipamentul și multe altele.

Pe lângă îndeplinirea standardelor numerice, afacerea dvs. trebuie să:

  • Fii a cu scop lucrativ afaceri a oricărei structuri juridice.
  • Să fie deținut și operat independent.
  • Să nu fie dominantă la nivel național în domeniul său.
  • Să fie situat fizic și să opereze în SUA sau teritoriile sale.

Împrumuturile SBA necesită un avans. Cerința minimă de avans pentru împrumut este 10% pentru împrumuturile 7(a) și 504, deși această sumă poate varia în funcție de fluxul de numerar și garanția unei afaceri.

De exemplu, fluxul de numerar slab sau valoare mica garanția poate crește avansul cerința la 30% din valoarea împrumutului.

microcredite

Un microcredit este cel mai adesea cel mai bun împrumut pentru întreprinderile mici.

Fondurile pot fi folosite pentru capital de lucru, echipamente, stocuri sau alte cheltuieli comune de pornire. Microîmprumuturile SBA au, de obicei, cerințe de credit mai blânde decât alți creditori, concentrându-se pe proprietarii de afaceri nedeserviți, cum ar fi minoritățile, femeile, veteranii sau venit mic antreprenori.

Împrumut expres SBA

Acest împrumut pe termen sau linie de credit oferă rate fixe sau variabile ale împrumuturilor SBA, precum și cel mai simplu proces de aplicare, timpi de aprobare rapidi, termeni flexibili și cerințe mai mici de plată în avans decât împrumuturile convenționale.

Credite la termen

Împrumuturile la termen sunt printre cele mai comune tipuri de finanțare a afacerilor.

Aceste împrumuturi pot fi garantate sau negarantate, suma disponibilă fiind adesea condiționată de istoricul de credit al companiei. Împrumutații primesc o sumă forfetară de capital în avans, rambursabilă cu dobândă peste an ne-am înțeles asupra perioadă.

Fiți pregătiți pentru o abordare directă

Unul dintre cei mai importanți pași în obținerea unui împrumut este pregătirea unui model de afaceri detaliat pentru creșterea potențială și fluxul de numerar.

Creditorii vor să vadă dovezi că aveți un plan de succes și că veți urma.

Pregătiți-vă documentele

Pe lângă modelul dvs. de afaceri, veți avea nevoie de mai multe documente de afaceri pentru a vă asigura un împrumut cu majoritatea creditorilor. Acestea pot include:

  • Toate documentele fiscale pentru afacerea dvs
  • Documente de declarație fiscală personală
  • Situații financiare pentru afacerea dvs
  • Orice documente legale pe care le aveți pentru operațiunile de afaceri
  • Planificați cheltuielile de afaceri față de venitul proiectat

Pregătiți-le înainte de a contacta compania. Dacă veniți pe deplin pregătiți, vă va inspira mai multă credință și încredere în potențialul dvs. de afaceri.

De cât timp ești în afaceri?

Dacă sunteți proaspăt pe Ecwid, este posibil să fi fost în afaceri doar de câteva zile, săptămâni sau luni, dar este posibil să vă calificați în continuare pentru un împrumut de afaceri.

Creditorii doresc de obicei să vadă afaceri stabilite cu cel puțin doi ani de venit documentat. Cu toate acestea, cu credit și garanții mari, acest lucru poate să nu fie necesar.

Dacă sunteți pe această platformă online și nu aveți în prezent garanții, este posibil să existe creditori online care încă vor să lucreze cu dvs. Desigur, dacă ai făcut-o venituri generate, acesta este un început excelent, dar creditorii online înțeleg că uneori împrumuturile sunt necesare pentru construirea afacerii dvs.

Ce cheltuieli sunt esențiale?

Creditorii vor să vadă ce vor fi finanțați banii lor.

Desigur, acest lucru garantează că banii lor nu vor cumpăra cuiva un iaht în loc să finanțeze o afacere. Cu toate acestea, le arată și că puteți planifica și coordona operațiunile zilnice de afaceri.

Vino la creditorii tăi cu un schița detaliată a cheltuielilor curente și proiectate de afaceri și ce tip de venit generează acele cheltuieli. Aceasta include costul operațiunilor zilnice de afaceri, precum și costul producerii produselor și serviciilor dvs.

Continuați și aplicați!

Ați depus muncă și timp, așa că acum este timpul să contactați un creditor. Dacă ați decis să urmăriți opțiuni online, conectați-vă la platforma aleasă cu planurile în mână. Apoi, completați toate formularele necesare și apoi, în cele din urmă, apăsați butonul de trimitere.

Pentru creditorii cu o locație fizică, sunați și stabiliți o întâlnire, îmbrăcați partea și pregătiți-vă să răspundeți la întrebările lor cu atenție. Din nou, prezentați-vă cel mai bun sine pentru a stabili un raport bun cu potențialii dumneavoastră creditori. Cu un plan solid și încredere sinceră în succesul tău, nimic nu te poate încetini!

Ce să faci când împrumutul tău este respins

Se poate întâmpla ca cererea dumneavoastră pentru un împrumut de afaceri să fie respinsă. Acest lucru nu este neobișnuit. De fapt, conform Raport 2024 privind firmele angajatoare, 22% dintre firmele angajatoare li s-au refuzat împrumuturi de afaceri în ultimele 12 luni. Alte 28 la sută au fost doar parțial aprobate.

Raport 2024 privind firmele angajatoare

Presiunile economice și o creștere pe cap de locuitor datoria din SUA determină înăsprirea standardelor de creditare, iar refuzurile pot crește în viitor.

Motive posibile pentru refuzuri

În primul rând, cel mai important lucru este să afli de ce cererea ta de împrumut a fost respinsă.

De cele mai multe ori, scrisorile de respingere sunt foarte generale și s-ar putea să nu ofere motivul exact. Cheia este să contactați creditorul și să obțineți preocupările exacte ale acestuia.

Unele dintre cele mai comune motive pentru refuz sunt:

  • Credit prost
  • Prea multe datorii
  • Nu sunt suficiente garanții
  • Flux de numerar insuficient
  • Risc ridicat industrie
  • Bad credit

Dacă creditul dvs. este slab sau prost, creditorii pot concluziona că aveți probleme în gestionarea finanțelor. colecții, taxare iar nerambursările la împrumuturi sunt semnale roșii pentru orice creditor.

Soluția este să începeți să vă reconstruiți creditul făcând o serie de la timp plăți și a scăpa de încasări. Cheia este să obțineți o copie a raportului dvs. de credit de la cele trei birouri de credit și să vedeți dacă puteți contesta eventualele erori și inexactități.

Este un fapt comun că majoritatea rapoartelor de credit au informații incorecte și corectarea inexactităților poate câștiga 20 de puncte sau mai mult. Dar, în esență, cel mai bun remediu este să-ți construiești creditul la timp plăți.

Prea multe datorii

Creditorii văd datoria excesivă ca un risc, deoarece poate duce la neplată. Iar dacă nu plătiți un împrumut de afaceri, împrumutătorul poate confisca proprietatea comercială sau personală.

Dacă refuzul dvs. se bazează pe prea multe datorii, dar aveți mai multe venituri sau o garanție, puteți renegociază-ți împrumutul. Puteți, de asemenea, reduceți existentul dvs datoria prin negocierea cu creditorii pentru un favorabil achita, sau plăți mai mici.

O altă opțiune este să consolidați-vă împrumuturile și plățile.

Nu sunt suficiente garanții

O garanție este utilizată ca mijloc de rambursare a împrumutului dacă afacerea dvs. nu mai poate efectua plăți. Dar dacă valoarea activelor dumneavoastră nu acoperă o parte semnificativă a împrumutului, un creditor poate refuza cererea.

Când se întâmplă acest lucru, puteți apela la împrumuturi negarantate, Pe termen scurt împrumuturi sau împrumuturi care se bazează pe venitul tău viitor în loc de garanții, finanțare pe factură, factoring de factură și alte astfel de opțiuni.

Flux de numerar insuficient

Creditorii pot refuza un împrumut de afaceri dacă nivelul dvs. de venit nu acceptă rambursarea împrumutului în plus față de celelalte cheltuieli de afaceri. Creditorii stabilesc de obicei suma minimă de venit între 100,000 USD și 250,000 USD.

În același timp, valoarea exactă a fluxului de numerar pe care creditorii o consideră rezonabilă este subiectivă. Pentru a fi aprobat cu venituri reduse, căutați creditori care au cerințe mai blânde.

Creditorii online sau alternativi sunt de obicei mai flexibili dacă cauți doar un împrumut de afaceri de 100,000 USD sau mai puțin.

Risc ridicat Industrie

Unii creditori consideră anumite industrii a risc mai mare, din cauza șanselor de eșec sau a veniturilor instabile. De exemplu, restaurantele și afacerile imobiliare pot intra în această categorie. Majoritatea creditorilor vor enumera industriile excluse pe site-urile lor web sau în scrisul mic al aplicației.

Dacă nu sunteți sigur dacă afacerea dvs. se încadrează sau nu într-un Risc ridicat categorie, contactați-vă creditorul și aflați care sunt exact obiecțiile lor. Este posibil să existe o concepție greșită despre afacerea dvs. care poate fi clarificată, astfel încât să puteți aplica din nou.

Dacă nu, există mulți creditori alternativi care nu au aceleași restricții în industrie, dar pot veni la un preț mai mare din cauza dobânzilor și taxelor mai mari.

Salopete

Dacă motivul refuzului împrumutului este ceva pe care nu îl poți schimba imediat, poți căuta creditori care să-ți ducă afacerea în starea actuală.

Fiecare creditor stabilește cerințe pentru scorul de credit, timpul în afaceri și venituri. Puteți găsi creditori cu cerințe relaxate pentru a vă îmbunătăți șansele de aprobare. Poate fi necesar să plătiți dobândă mai mare în aceste cazuri, dar o evaluare atentă a ceea ce vă puteți permite față de ceea ce aveți de câștigat vă va oferi soluțiile potrivite.

 

Cuprins

Vindeți online

Cu Ecwid Ecommerce, puteți vinde cu ușurință oriunde, oricui - pe internet și în întreaga lume.

Despre autor

Max a lucrat în industria comerțului electronic în ultimii șase ani, ajutând mărcile să stabilească și să crească nivelul de marketing de conținut și SEO. Cu toate acestea, are experiență în antreprenoriat. Este un scriitor de ficțiune în timpul liber.

Comerț electronic care te sprijină

Atât de simplu de utilizat – chiar și clienții mei cei mai tehnofobi se pot descurca. Ușor de instalat, rapid de configurat. Cu ani lumină înaintea altor plugin-uri pentru magazin.
Sunt atât de impresionat că l-am recomandat clienților site-ului meu și acum îl folosesc pentru propriul meu magazin împreună cu alte patru pentru care sunt webmaster. Codare frumoasă, suport excelent de top, documentare excelentă, videoclipuri fantastice. Mulțumesc mult Ecwid, tu rock!
Am folosit Ecwid și îmi place platforma în sine. Totul este atât de simplificat încât este o nebunie. Îmi place cum ai diferite opțiuni de a alege transportatori, pentru a putea pune în atât de multe variante diferite. Este o poartă de comerț electronic destul de deschisă.
Ușor de utilizat, accesibil (și o opțiune gratuită dacă porniți). Arată profesional, multe șabloane din care să alegi. Aplicația este funcția mea preferată, deoarece îmi pot gestiona magazinul direct de pe telefon. Foarte recomandat 👌👍
Îmi place că Ecwid a fost ușor de pornit și de utilizat. Chiar și pentru o persoană ca mine, fără nicio pregătire tehnică. Articole de ajutor foarte bine scrise. Și echipa de suport este cea mai bună după părerea mea.
Pentru tot ceea ce are de oferit, ECWID este incredibil de ușor de configurat. Recomand cu incredere! Am făcut multe cercetări și am încercat vreo 3 concurenți. Încercați doar ECWID și veți fi online în cel mai scurt timp.

Visele tale de comerț electronic încep aici

Făcând clic pe „Accept toate cookie-urile”, sunteți de acord cu stocarea cookie-urilor pe dispozitivul dvs. pentru a îmbunătăți navigarea pe site, a analiza utilizarea site-ului și a ajuta la eforturile noastre de marketing.
confidenţialitatea dvs.

Când vizitați orice site web, acesta poate stoca sau prelua informații din browserul dvs., mai ales sub formă de cookie-uri. Aceste informații pot fi despre dvs., preferințele dvs. sau dispozitivul dvs. și sunt utilizate în principal pentru ca site-ul să funcționeze așa cum vă așteptați. De obicei, informațiile nu vă identifică în mod direct, dar vă pot oferi o experiență web mai personalizată. Deoarece vă respectăm dreptul la confidențialitate, puteți alege să nu permiteți anumite tipuri de cookie-uri. Faceți clic pe diferitele titluri de categorie pentru a afla mai multe și pentru a modifica setările noastre implicite. Cu toate acestea, blocarea anumitor tipuri de cookie-uri poate afecta experiența dvs. pe site și serviciile pe care le putem oferi. Mai multe informații

Mai multe informatii

Cookie-uri strict necesare (întotdeauna active)
Aceste cookie-uri sunt necesare pentru ca site-ul web să funcționeze și nu pot fi dezactivate în sistemele noastre. De obicei, acestea sunt setate doar ca răspuns la acțiunile efectuate de dvs. care reprezintă o solicitare de servicii, cum ar fi setarea preferințelor dvs. de confidențialitate, autentificarea sau completarea formularelor. Puteți seta browserul să vă blocheze sau să vă avertizeze despre aceste cookie-uri, dar unele părți ale site-ului nu vor funcționa atunci. Aceste cookie-uri nu stochează nicio informație de identificare personală.
Cookie-uri de direcționare
Aceste module cookie pot fi setate prin intermediul site-ului nostru de către partenerii noștri de publicitate. Acestea pot fi folosite de acele companii pentru a construi un profil al intereselor dumneavoastră și pentru a vă afișa reclame relevante pe alte site-uri. Acestea nu stochează direct informații personale, ci se bazează pe identificarea unică a browserului și a dispozitivului dvs. de internet. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, veți experimenta o publicitate mai puțin direcționată.
Cookie-urile funcționale
Aceste module cookie permit site-ului web să ofere funcționalități și personalizare îmbunătățite. Acestea pot fi setate de noi sau de furnizori terți ale căror servicii le-am adăugat în paginile noastre. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, este posibil ca unele sau toate aceste servicii să nu funcționeze corect.
Cookie-uri de performanță
Aceste cookie-uri ne permit să numărăm vizitele și sursele de trafic, astfel încât să putem măsura și îmbunătăți performanța site-ului nostru. Acestea ne ajută să știm care pagini sunt cele mai și mai puțin populare și să vedem cum se deplasează vizitatorii pe site. Toate informațiile colectate de aceste cookie-uri sunt agregate și, prin urmare, anonime. Dacă nu permiteți aceste cookie-uri, nu vom ști când ați vizitat site-ul nostru.