Când începeți o afacere de comerț electronic, ar trebui să vă gândiți cu atenție cum să primiți plăți online. Trebuie să răspundeți nevoilor clienților și să gestionați eficient fluxul de numerar al afacerii dvs. Modul în care clienții dvs. plătesc pentru produsele dvs. determină, de asemenea, instrumentele de care va avea nevoie afacerea dvs. (de exemplu, cititoare de carduri pentru acceptarea plăților în persoană.)
Metodele de plată populare includ numerar, cecuri, carduri de credit sau de debit, ordine de plată, transferuri bancare și gateway-uri de plată online, cum ar fi PayPal.
Indiferent de ce tip de afacere conduceți, aveți nevoie de o metodă fiabilă de acceptare a plăților online. Prin urmare, ar trebui să alegeți cu atenție procesorul de plăți și gateway-ul.
Cum funcționează sistemele de plată online
Este adesea greu de înțeles cum funcționează procesul de plată, în special diferența dintre un procesator de plăți și un gateway de plată. Să ne dăm seama împreună.
Există patru părți implicate în fiecare tranzacție cu cardul de credit:
- Clientul
- Negustorul
- Banca achizitoare
- Banca emitentă.
Scopul fiecărei tranzacții este de a transmite bani de la banca emitentă către banca achizitoare, conform acordului dintre client și comerciant. Procesorul de plăți și gateway-ul de plată ajută la conectarea tuturor celor patru părți ale lanțului de plăți.
Procesatorul de plăți execută tranzacția prin transmiterea datelor între client, comerciant, banca emitentă și banca achizitoare. De asemenea, procesatorul de plăți vă oferă de obicei un aparat de card de credit și orice alt echipament de care aveți nevoie pentru a accepta plățile cu cardul de credit în persoană.
Un gateway de plată autorizează în siguranță plățile pentru magazinele online. Pentru a proteja confidențialitatea clienților dvs., companiile nu pot transmite informații despre tranzacții direct de pe site-ul dvs. către un procesator de plăți. Poarta de plată acționează ca un gard între informațiile clientului și bănci.
Ce să căutați într-un gateway de plată
Poarta de plată pe care o alegeți va afecta experiența generală a clienților dvs. atunci când faceți o achiziție din magazin și, de asemenea, va determina fluxul de lucru. Desigur, nu doriți o poartă care creează în mod regulat probleme pentru dvs. și clienții dvs. Dar alegerea corectă poate fi copleșitoare. Să ne uităm la principalii factori pentru a lua decizia corectă.
Conformitate cu standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată
Standardul de securitate a datelor pentru industria cardurilor de plată (PCI DSS) este un protocol de securitate emis de cele cinci mari companii de carduri de plată (American Express, Discover, JCB, MasterCard și Visa) pentru a proteja datele deținătorilor de card și a reduce încălcările datelor. Indiferent de dimensiunea afacerii dvs., dacă doriți să acceptați plăți cu cardul, trebuie să urmați PCI DSS.
Verificați dacă un procesator de plăți respectă Standardul de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS). În caz contrar, ați putea fi expuși riscului pentru nenumărate situații proaste, de la încălcări ale datelor până la investigații în afacerea dvs. Descoperi ce se întâmplă dacă datele companiei tale sunt încălcate.
Prevenirea eficientă a fraudei
Securitatea plăților este un factor vital al unui gateway de plată. Potrivit unui raportează de la Fidelity National Information Services, aproximativ 38% dintre comercianți și-au pierdut cel puțin 6% din venituri din cauza fraudei de plată în 2020. Dacă aveți o afacere mică, sunteți mai vulnerabil la atacuri decât companiile mai mari. În timp ce marile companii au probabil o abundență de
Să ne uităm la câteva dintre cele mai eficiente metode de prevenire a fraudei:
- Serviciul de verificare a adresei (AVS): Când clienții cumpără articole, trebuie să furnizeze adresa de facturare și codul poștal. Un AVS va verifica dacă această adresă se potrivește cu ceea ce
emiterea cardurilor banca are în dosar. Ca parte a unuicard-nu-prezent (CNP), gateway-ul de plată poate verifica cu banca emitentă. - Valoarea de verificare a cardului (CVV): CVV (sau codul valorii de verificare a cardului) este
3- or4 cifre codul care se află pe fiecare card de credit. Acest număr se găsește doar pe cardurile fizice, așa că deținătorul cardului trebuie să aibă cardul în mână pentru a face o achiziție online. Acest lucru previne frauda cu cardul de credit și identitatea, deoarece chiar dacă cineva are un număr de card și o adresă corectă, nu va putea face o achiziție virtuală fără CVV. - Semnalați tranzacțiile mari: Escrocii pot încerca să facă tranzacții mari înainte ca cardul furat să fie blocat. Unele gateway-uri vor semnala tranzacții mari și necesită aprobare manuală din partea comerciantului înainte de a continua.”>Efraudatorii vor încerca să facă tranzacții mari înainte ca cardul furat să fie blocat. Astfel de tranzacții pot necesita aprobarea manuală din partea comerciantului înainte de a continua.
- Autentificare plătitor (3D Secure): 3D Secure adaugă un alt pas de autentificare pentru plățile online. Autentificarea plătitorului, numită și Verified by Visa și MasterCard SecureCode, este o metodă de autentificare care securizează tranzacțiile online pentru clienți. Această metodă permite deținătorilor de card să creeze un PIN pentru a-și confirma identitatea în timpul plății. Prin implementarea 3D Secure, comercianții beneficiază de protecție contra costurilor și de rate de schimb mai mici (taxe plătite între bănci pentru acceptarea
bazate pe carduri tranzactii). - Scorarea riscurilor: Scorurile de risc utilizează modele statistice care sunt concepute pentru a recunoaște tranzacțiile frauduloase pe baza unui număr de reguli. În timpul plății, modelul determină dacă tranzacția este frauduloasă. O probabilitate mai mare ca o tranzacție să fie frauduloasă indică faptul că ar trebui să verificați comanda. Instrumentele de scorare a riscurilor oferă a
caz cu caz evaluare și va semnaliza tranzacțiile pe baza regulilor pe care le alegeți. Regulile pot include eșecul unui test de verificare a adresei, adrese IP ciudate, utilizarea de e-mailuri anonime și multe altele.
Asigurați-vă că gateway-ul de plată pe care îl alegeți implementează 3D Secure și respectă standardul de securitate a datelor PCI pentru a vă proteja cel mai bine pe dumneavoastră și afacerea dumneavoastră.
Taxe
Banii înseamnă foarte mult pentru orice afacere, așa că este mai bine să verificați de două ori dacă vă permiteți gateway-ul de plată pe care doriți să îl utilizați. Unele pot avea caracteristici mai bune, dar pot fi mai scumpe.
Mai întâi, aflați dacă un procesator de plăți percepe o taxă lunară sau un plat
Acoperirea metodei de plată
Permiterea clienților să plătească în modul lor preferat este cea mai bună modalitate de a le câștiga încrederea și de a câștiga mai multe venituri. Desigur, cardurile tradiționale de credit și de debit sunt încă cele mai comune metode de plată online, dar portofelele digitale și alte alternative precum Apple Pay și Google Pay devin din ce în ce mai populare în fiecare zi.
De asemenea, se va citi: Google Pay pentru afaceri de comerț electronic: cum funcționează
Cum să acceptați plăți cu Ecwid de Lightspeed
Când vine vorba de plăți online, clienții tăi doresc flexibilitate. Pentru a oferi opțiuni de plată convenabile, trebuie să alegeți un software de comerț electronic integrat cu multe sisteme de plată diferite. Ecwid by Lightspeed este un exemplu de platformă care acceptă peste 100 de furnizori de plăți.
Cu atât de multe opțiuni diferite, ați putea petrece ore în șir pentru detaliile diferiților software și furnizori.
Pentru a face această parte a procesului un pic mai simplă pentru dvs., am adunat o listă cu cele mai populare (și, în opinia noastră, cele mai bune) sisteme de plată care se integrează cu Ecwid. Am subliniat chiar și câteva dintre avantajele, dezavantajele și procesele de configurare pentru fiecare, în funcție de modul în care clienților le place să plătească. Ușor, nu?
Carduri de credit
Cardurile de credit sunt de departe cea mai populară metodă de plată. Plățile online cu cardul sunt similare cu
- Cumpărătorul alege cardul de plată. Magazinul redirecționează clientul către poarta de plată.
- Cumpărătorul introduce numărul cardului, numele cardului și CVV (codul special de securitate de pe spatele cardului).
- Cumpărătorul dă clic pe „Plătește”, iar banii sunt debitați de pe card, după care cumpărătorul revine automat pe pagina magazinului și sistemul de plată informează magazinul: „Bine, plata a fost acceptată”. Banii ajung în contul tău în aceeași zi.
Înainte de a alege o opțiune (opțiuni) pentru procesarea cardului de credit, este important să știți că diferitele companii de procesare au taxe și tarife diferite, de obicei pe o
Atunci când alegeți un sistem de plată pentru carduri de credit, asigurați-vă că verificați taxele și dacă sistemul este chiar acceptat în țara dvs. Dacă vindeți produse cu restricții (cum ar fi arme, droguri etc.), este posibil să fiți limitat în opțiunile de procesare a plăților cu cardul de credit, deoarece unele gateway-uri nu permit aceste tipuri de tranzacții.
Dacă utilizați Ecwid, clienții pot face totul pe pagina de plată a magazinului dvs. fără a fi redirecționați către o poartă de plată separată. Din punct de vedere tehnic, taxele sunt încă procesate pe partea procesatorului de plăți, dar clientul rămâne în magazinul dvs. atunci când introduce informațiile de plată. Puteți debloca această funcție utilizând Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced și PayPal Payments Pro Hosted.
Plăți Lightspeed
Plăți Lightspeed este cel mai usor si cel mai mult
avantaje: Plăți Lightspeed are taxe de tranzacție competitive (2.9% + 30 USD per tranzacție online) în comparație cu alte metode de plată și nu are taxe lunare sau de configurare.
Puteți configura și accesa cu ușurință plățile dvs. Lightspeed chiar în Panoul de control Ecwid, facilitând gestionarea plăților. În plus, dacă aveți o întrebare sau aveți nevoie de ajutor, puteți contacta cu ușurință echipa de asistență pentru clienți prin chatul live din Panoul de control Ecwid.
Dezavantaje: Momentan disponibil numai în SUA.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Stripe
Stripe este o metodă de plată personalizabilă care este optimizată atât pentru desktop, cât și pentru mobil. Plăți pe linie lucrează în 47 de țări.
avantaje: Peste 135 de valute acceptate cu procesul de plată personalizabil, care este foarte ușor de configurat cu Ecwid. Fără taxe lunare sau de configurare. De asemenea, puteți configura Apple Pay cu Stripe pentru a oferi clienților plăți mai simple și mai rapide
Dezavantaje: Nu toate țările sunt incluse. Verificați disponibilitatea pentru țara dvs în lista lor.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Chase Integrated Payments prin WePay
Chase Integrated Payments prin WePay este una dintre cele mai rapide și mai ieftine modalități de a accepta carduri de credit, carduri de debit și plăți bancare directe în magazinul dvs. Este disponibil pentru comercianții din SUA, Canada și Marea Britanie.
Avantaje: mod rapid și ușor de a accepta plăți pe site-ul dvs. Plățile și comenzile sunt sincronizate automat, astfel încât să vă puteți urmări afacerea într-un singur loc.
Dezavantaje: limitat la Statele Unite, Marea Britanie și Canada.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Pătrat
Patratul este a
avantaje: Proces de plată rapid și ușor direct pe site-ul dvs.
Dezavantaje: Nu toate țările sunt incluse.
Cum să-l configurați în Ecwid →
De asemenea, puteți rula tranzacții offline prin Square, creând un magazin sincronizat din utilizarea inventarului Square POS. Când vindeți personal, puteți procesa cardurile de debit și de credit cu smartphone-ul sau tableta folosind aplicația Ecwid pentru Square POS.
Verificați instrucțiunile detaliate pe cum să conectați Square POS la Ecwid.
american Express
Datorită integrării noastre AmEx Ecwid, puteți configura un Poarta de plată American Express fără a fi nevoie să scrieți o singură linie de cod pe site-ul dvs. Această opțiune este deschisă rezidenților legali din Statele Unite și teritoriile sale cu vârsta de peste 18 ani.
avantaje: Acceptă în siguranță carduri de credit direct pe site-ul dvs., fără a fi nevoie să redirecționați către un nou portal la finalizarea comenzii.
Dezavantaje: Funcționează numai pentru membrii cardului American Express cu afaceri în Statele Unite.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Sisteme electronice de plată
Sistemele electronice de plată sunt chiar mai rapide decât cardurile de credit. Când un cumpărător alege să plătească cu portofelul electronic, acesta este redirecționat automat către site-ul de plată. Apoi își introduc numele de utilizator și parola pentru a confirma plata. După aceea, banii sunt transferați direct în contul dvs. Ecwid.
PayPal
Ecwid lucrează cu o suită de Gateway-uri PayPal, cum ar fi PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced și PayPal Here. Acestea fiind spuse, puteți aborda configurarea PayPal într-o varietate de moduri. Vom descompune unul dintre
avantaje: Se integrează perfect cu site-urile online pentru plăți rapide și ușoare și finalizare securizată. Permite utilizatorilor să facă achiziții într-o varietate de monede. Este una dintre cele mai versatile opțiuni de procesare a plăților.
Dezavantaje: PayPal are termeni de serviciu lungi și posibilitatea de a vă îngheța contul aproape în orice moment. Există, de asemenea, o linie neclară cu privire la ceea ce PayPal consideră material „obscen”, care poate restricționa vânzarea anumitor produse pe care le consideră nepotrivite.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Metode manuale de plată
Dacă doriți să acceptați numerar, cecuri sau transferuri bancare în magazinul dvs. online, asigurați-vă că scrieți instrucțiuni clare pentru clienții dvs.
Bani gheata
Cea mai simplă și sigură modalitate de a fi plătit este numerar, dacă vă puteți întâlni clientul în persoană. Acest lucru este posibil dacă oferiți livrare sau
avantaje: O modalitate simplă de a obține bani pentru comenzi.
Dezavantaje: Primiți plata numai după livrare, altfel un client nu-și poate ridica niciodată comanda.
Cum să-l configurați în Ecwid →
Comenzi și cecuri achiziționate
Comenzile achiziționate le permit clienților să vă cumpere articolele folosind un document emis de un cumpărător către un vânzător care notează tipurile, cantitățile și prețurile convenite pentru produse sau servicii. În esență, este un fel de contract între tine și cumpărătorul tău.
Atunci când le utilizează, clientului i se cere o adresă de căsuță poștală, numele companiei, numele complet al cumpărătorului și postul de muncă la finalizarea comenzii. Comenzile achiziționate sunt apoi trimise unui vânzător, astfel încât acesta să le îndeplinească și să livreze articolele la data convenită. Vânzătorul va trimite apoi o factură sau o factură de vânzare pentru articolele achiziționate.
Plățile cu cecuri offline necesită numele complet al proprietarului cecului, numărul de cont curent și numărul de rutare bancară. Le puteți folosi pentru orice fel de plată cu cec doriți.
Alegerea sistemului de plată potrivit: cu atât mai mult, cu atât mai bine
După cum puteți vedea, există multe opțiuni diferite de luat în considerare și ar trebui să utilizați cât mai multe opțiuni de plată, astfel încât clienții dvs. să aibă o mare varietate de opțiuni.
De exemplu, este bine să aveți PayPal ca metodă de plată, deoarece este foarte sigură pentru utilizatori. Cu toate acestea, este posibil ca unii oameni să nu aibă un cont PayPal sau să dorească să-și folosească cardul de credit. Aici intervin aceste alte servicii, cum ar fi Lightspeed Payments.
Când activați mai multe opțiuni de plată pentru utilizatori, îi ajutați să finalizeze procesul de plată cât mai rapid și fără durere posibil, cu opțiunea care se potrivește cel mai bine nevoilor lor individuale.
Aflați mai multe despre alegerea metodelor de plată din pagina noastră Centru de ajutor.
Încă căutați o opțiune de plată online?
Dacă nu ați găsit ceea ce căutați în această listă, asigurați-vă că explorați nenumărate alte integrări avem de oferit. Resursa corectă de procesare a plăților va depinde de locația dvs., de nevoile demografice și de nevoile unice ale afacerii. Asigurați-vă că vă faceți timp pentru a vă explora pe deplin opțiunile.
- Economisiți timp și bani cu Lightspeed Payments
- Google Pay pentru afaceri de comerț electronic: cum funcționează
- Cum să acceptați Apple Pay și Google Pay (și de ce are sens pentru magazinele online)
- Cum să alegeți un sistem de plată pentru magazinul dvs. de comerț electronic
- Ce este coșul de cumpărături Paypal?
- 6 Top Companii de procesare a plăților pentru comerțul electronic
- Acceptați plăți în UE cu Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort și SEPA
