Este un împrumut pentru întreprinderi mici potrivit pentru dvs.? Iată ce trebuie luat în considerare

Fiecare afacere se confruntă cu provocări în drumul său către succes, de la lipsa fluxului de numerar până la creșterea economică. Pentru proprietarii de afaceri mici, aceste obstacole pot fi copleșitoare, dar nu trebuie să fie.

Împrumuturile pentru afaceri mici vă pot oferi impulsul financiar de care aveți nevoie, indiferent dacă sunteți la început sau doriți să vă extindeți afacerea. Cu toate acestea, împrumutul de bani este o decizie importantă, iar a ști cum, când și unde să aplici face toată diferența.

Această postare pe blog vă va prezenta tot ce trebuie să știți despre afacerile mici împrumuturi — de la să identifici dacă ai nevoie de unul, să înțelegi procesul de aplicare, să-l cheltuiești cu înțelepciune pentru ca afacerea ta să prospere.

Este un împrumut pentru întreprinderi mici potrivit pentru dvs.?

Înainte de a aplica pentru un împrumut, trebuie să înțelegeți dacă este mișcarea financiară potrivită pentru afacerea dvs. În timp ce împrumuturile pot fi transformatoare, ele nu sunt un marime universala soluție.

Semne că afacerea dvs. ar putea beneficia de un împrumut

Cum știi dacă afacerea ta are cu adevărat nevoie de finanțare? Iată câteva semne revelatoare:

• Flux de numerar insuficient: Vă lupți să plătiți în mod constant furnizorii, angajații sau costurile operaționale?
• Oportunitati de crestere: Aveți șansa de a extinde operațiunile sau de a investi în echipamente, dar nu aveți fonduri?
• Lacune de inventar: Nu puteți menține un inventar adecvat pentru a satisface cererea clienților, în special în timpul sezonului de vârf?
• Nevoile de tehnologie: Sistemele învechite vă împiedică afacerea?

Dacă vreuna dintre acestea rezonează, ar putea fi timpul să explorați finanțarea întreprinderilor mici ca următorul pas viabil.

Ce să iei în considerare înainte de a împrumuta

La fel ca orice altă datorie, împrumuturile pentru întreprinderile mici trebuie să fie rambursate cu dobândă. Înainte de a contracta un împrumut, luați în considerare următoarele puncte pentru a vă asigura că nu irosești fondurile:

• Scopul împrumutului: Utilizarea intenționată a fondurilor este în concordanță cu obiectivele și strategia dvs. de afaceri?
• Proiecțiile fluxului de numerar: Aveți un plan solid pentru rambursarea împrumutului la timp, fără a sacrifica fluxul de numerar pentru cheltuielile necesare?
• Sănătatea financiară a afacerilor: Starea dumneavoastră financiară actuală permite îndatorare suplimentară? Asumarea prea mult poate duce la insolvență.

Dacă aveți îndoieli cu privire la oricare dintre aceste aspecte, poate fi înțelept să vă reevaluați decizia înainte de a continua cu un împrumut pentru afaceri mici.

Când nu ar trebui să aplicați pentru un împrumut

Deși împrumuturile pot fi avantajoase, există câteva scenarii în care împrumutul ar putea să nu fie cea mai bună decizie:

• Înalt datorie-venit raport: Dacă afacerea dvs. are un nivel ridicat de datorii existente și un flux de numerar limitat, asumarea mai multor datorii vă poate pune în pericol.
• Lipsa planului de afaceri sau a previziunilor financiare: Fără o foaie de parcurs solidă cu privire la modul în care veți utiliza fondurile și veți genera venituri pentru a rambursa împrumutul, creditorii ar putea considera acest lucru ca fiind prea riscant pentru a fi aprobat.
• Istoric de credit slab: Un scor scăzut de credit personal sau de afaceri poate face dificilă calificarea pentru un împrumut sau poate duce la rate ale dobânzii mai mari.

Dacă oricare dintre acestea se aplică situației dvs., este important să abordați aceste probleme înainte de a solicita un împrumut.

Evaluarea sănătății financiare

Înainte de a lua în considerare un împrumut, este esențial să derulezi un împrumut verifica pe afacerea ta:

• Examinați-vă fluxul de numerar lunar, marjele de profit și pasivele.
• Monitorizați-vă scorul de credit. Pentru unii creditori, a avea un credit prost nu este un rupător de afaceri, dar împrumuturile pentru întreprinderile mici pentru credite proaste vin adesea cu dobânzi mai mari.
• Creați un plan de afaceri care prezintă modul în care va fi utilizat împrumutul. Creditorii au mai multe șanse să aprobe împrumuturi atunci când proprietarii de afaceri demonstrează o strategie clară pentru succes.

Începând cu o înțelegere puternică a poziționării financiare, vă va pregăti pentru un proces de împrumut mai ușor.

Pregătirea pentru o cerere de împrumut pentru întreprinderi mici

Ratele de aprobare a împrumuturilor pentru întreprinderile mici în SUA au oscilat în jur de 50%. Pentru a crește șansele de a vi se aprobă cererea de împrumut, ar trebui să vă pregătiți în prealabil.

Iată câteva sfaturi utile pentru a vă ghida prin procesul de aplicare și pentru a vă pregăti pentru succes:

Înțelegerea tipurilor de împrumut

Diferite împrumuturi se potrivesc diferitelor nevoi de afaceri. Iată o defalcare a opțiunilor:

• Credite la termen: Cel mai bun pentru achiziții majore sau pe termen lung investiții.
• Împrumuturi de la administrarea întreprinderilor mici: Susținut de guvern împrumuturi cu termene flexibile. Deosebit de benefic pentru întreprinderile mici, inclusiv pentru cele conduse de femei.
• Linii de credit: O opțiune mai flexibilă, oferind fonduri atunci când aveți nevoie de ele, fără programe fixe de rambursare.
• Împrumuturi pentru echipamente: Conceput pentru a vă ajuta să cumpărați sau să închiriați echipamente.
• Finanțarea facturilor: Ideal pentru companiile cu facturi neplătite care au nevoie de un flux de numerar mai imediat.

Fiecare tip de împrumut are termeni și condiții unice, așa că alegeți în funcție de obiectivele dvs.

Colectarea documentelor necesare

Creditorii vor solicita documente cheie pentru a vă evalua eligibilitatea. Iată elementele de bază de care veți avea nevoie:

• Extrase bancare de afaceri și personale
• Declarații fiscale pentru afaceri
• Un plan de afaceri detaliat
• Declarații curente de profit și pierdere
• Documente legale, cum ar fi licențe sau permise
• Rapoarte de credit personale și de afaceri.

Dacă cererea dvs. nu este completă, creditorii vă pot vedea solicitarea ca cu risc ridicat. Fii minuțios pentru a-ți îmbunătăți șansele.

Evaluarea termenilor și ratelor împrumutului

Este ușor să te concentrezi pe sumele împrumutului, dar să nu treci niciodată cu vederea ratele împrumuturilor pentru întreprinderile mici. Chiar și o mică diferență a ratelor dobânzilor se poate adăuga în timp. Atentie la:

• Rata procentuală anuală: Include rate ale dobânzii și comisioane suplimentare.
• Termeni de rambursare: Mărimile plăților lunare și durata împrumutului ar trebui să se încadreze confortabil în bugetul dvs.
• Penalități de plată anticipată: Verificați dacă achitarea anticipată a împrumutului implică o taxă.

Sfat pro: un avocat de afaceri mici vă poate ajuta să revizuiți contractul de împrumut și să vă asigurați că nu există clauze nefavorabile care se ascund în literele mici.

Cum să utilizați împrumuturile pentru întreprinderi mici pentru creștere

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici este doar jumătate din luptă. Ceea ce contează cu adevărat este modul în care cheltuiți aceste fonduri. Când sunt utilizate strategic, împrumuturile pot deveni catalizatori pentru o creștere susținută.

Investiție în marketing și vânzări

Una dintre cele mai bune modalități de a cheltui un împrumut pentru afaceri mici este achiziționarea și păstrarea clienților. Luați în considerare:

• Construirea unui ușor de utilizat site-ul web sau îmbunătățirea funcționalității dvs. de comerț electronic.
• Lansarea unei campanii de publicitate digitală pe Google sau rețelele sociale.
• Angajați profesioniști în vânzări sau consultanți pentru a stimula generarea de clienți potențiali.

Atragerea mai multor clienți către afacerea dvs. vă va ajuta să vă asigurați un flux constant de venituri pentru rambursarea împrumutului.

Actualizarea tehnologiei și a infrastructurii

Tehnologia învechită te încetinește? Investiția în upgrade-uri poate îmbunătăți eficiența și experiența clienților. Domeniile strategice includ:

• Software de vânzare cu amănuntul sau sisteme POS
• Cloud-based instrumente de gestionare a stocurilor
• Echipamente de producție îmbunătățite
• Crearea unui sistem CRM (Customer Relationship Management) pentru eficientizarea serviciului clienți

Companiile care adoptă cele mai noi tehnologii câștigă adesea un avantaj competitiv în industriile lor.

Din fericire, unele soluții tehnice sunt prietenos cu bugetul, astfel încât să puteți folosi finanțarea din împrumut pentru a vă dezvolta echipa. De exemplu, dacă vă gândiți să vă actualizați platforma sau site-ul de comerț electronic, Ecwid de Lightspeed este grozav opțiune — este accesibil, ușor de utilizat și funcționează pentru întreprinderi de toate dimensiunile.

Gestionarea eficientă a fluxului de numerar

Amploarea unei afaceri înseamnă adesea jonglarea cu prioritățile financiare schimbătoare. Alocarea fondurilor de împrumut către îmbunătăți gestionarea fluxului de numerar poate sa:

• Acoperi Pe termen scurt cheltuieli operaționale, cum ar fi salariul sau chiria în timpul ciclurilor de vânzări mai lente.
• Ajută la construirea unui fond de urgență pentru circumstanțe neprevăzute.
• Reduceți obligațiile furnizorilor cu plăți în avans, deschizând calea pentru posibile reduceri.

Gestionarea eficientă a fluxului de numerar asigură că afacerea dvs. rămâne în siguranță financiară în timp ce vă rambursați împrumutul.

Alte moduri de a-ți finanța afacerea mică

Împrumuturile pentru întreprinderi mici nu sunt singura modalitate de a obține finanțare. Dacă un împrumut nu este potrivit pentru tine, iată câteva metode alternative de luat în considerare:

Crowdfunding

Folosind online Crowdfunding platforme precum Kickstarter sau Indiegogo pentru a strânge fonduri de la un număr mare de oameni.

Investitori îngeri

Persoanele cu valoare netă ridicată care doresc să investească în afaceri promițătoare, de obicei, în schimbul datoriilor convertibile sau al capitalului propriu.

Granturi pentru afaceri mici

Guvern sau privat finanțat de organizație granturi pentru întreprinderi mici care asigură nerambursabil capital pentru proiecte sau inițiative specifice.

Înainte de a vă angaja în orice opțiune de finanțare, efectuați cercetări amănunțite și cântăriți argumentele pro și contra în funcție de obiectivele dvs. de afaceri.

Gânduri finale despre împrumuturile pentru întreprinderi mici

Împrumuturile pentru întreprinderi mici nu sunt doar despre împrumuturi bani — sunt despre susținerea viziunii dvs. de creștere și durabilitate. Dar amintiți-vă, nu toate împrumuturile sunt create egale. Acordați-vă timp pentru a cerceta opțiunile, pregătiți-vă temeinic și cheltuiți strategic pentru a vedea profituri reale ale investiției dvs.

Dacă nu sunteți sigur dacă un împrumut pentru afaceri mici este soluția potrivită pentru dvs situație — ca dacă finanțele tale actuale pot face față suplimentar datorie — este o idee bună să explorați alte opțiuni, cum ar fi granturi sau crowdfunding.

De asemenea, merită să aruncați o privire mai atentă la procesele dvs. financiare pentru a vedea dacă există loc de îmbunătățire. Remedierea ineficiențelor ar putea contribui în mare măsură la finanțarea afacerii dvs., chiar și fără a contracta un împrumut.