Všetko, čo potrebujete na predaj online

Vytvorte si online obchod za pár minút, aby ste mohli predávať na webovej stránke, sociálnych médiách alebo trhoviskách.

Výber správnych možností pôžičiek na naštartovanie vašej malej firmy

10 min čítané

Založenie malého podniku v dnešnej dobe sa často javí ako náročná úloha. Jedným z najťažších aspektov prípravy na začatie podnikania je nájsť podnikateľský úver, ktorý spĺňa potreby a cieľový rozpočet vášho obchodu. Našťastie online platformy úplne zmenili dusný spôsob, akým poskytovatelia úverov tradične pristupujú k podnikateľským úverom.

Ak hľadáte naštartovať malý podnik online bez bolesti hlavy, existuje niekoľko jednoduchých krokov na zabezpečenie hladkého kĺzania k úspechu.

Ako predávať online
Tipy od e-commerce odborníci pre malých podnikateľov a začínajúcich podnikateľov.
Zadajte platnú e-mailovú adresu

začať

Bez ohľadu na to, kde sa chystáte získať financovanie svojho podnikania, existuje niekoľko kľúčových faktorov, na ktoré sa každý veriteľ bude pozerať pri dimenzovaní vašej obchodnej platformy pre pôžičku. Niektorí veritelia nepožičiavajú živnostníkom.

Založenie podnikania ako právnickej osoby, ako LLC, môže uľahčiť prístup k financovaniu a môže dokonca pomôcť znížiť zaujatosť poskytovateľov úverov, ako uvádza nedávna štúdia v Journal of Marketing Research naznačuje.

Najprv sa pozrime na to, na čo sa veritelia pozerajú pri dimenzovaní vašej obchodnej platformy.

Kvalifikujete sa?

Väčšina veriteľov rada vidí začínajúcu firmu, ktorá už preukázala svoju snahu uspieť. Je možné získať podnikateľský úver bez príjmu, ale je to náročné.

Veritelia zvyčajne chcú vidieť tok výnosov a zisku, ale pri rozhodovaní, či požičať startupu, môžu zvážiť aj iné faktory, ako napr. dobre napísané podnikateľský plán, dobré osobné kreditné skóre alebo inovatívny podnikateľský nápad.

Ak ste už založili obchod so spoločnosťou Ecwid, pozrite sa na minulé a súčasné predaje a poskytnite veriteľom časovú os svojich možností splácania. Veritelia budú chcieť pozrite si pomer nákladov a príjmov aby ste si boli istí, že vaša firma má primeraný potenciálny príjem.

Pozrite si svoju úverovú históriu

Bez značných výnosov a času v podnikaní budú veritelia v prvom rade sledovať vaše kreditné skóre, aby posúdili svoje riziká. Suma, ktorú vám schvália, je zvyčajne určená vaším osobným kreditným skóre, obchodným kreditným skóre (ak je to relevantné), časom podnikania, ročným príjmom a dlhu k aktívu pomer.

Minimálne kreditné skóre pre podnikateľský úver sa zvyčajne pohybuje od 500 až 680v závislosti od veriteľa a typu pôžičky. Tradičné banky často vyžadujú vyššie skóre (okolo 680 alebo viac), zatiaľ čo alternatívni veritelia môžu akceptovať nižšie skóre (500-600).

Samozrejme, veritelia sú ochotní pozrieť sa aj na ďalšie faktory, vrátane:

  • Vek úverovej histórie
  • Množstvo hanlivých poznámok
  • Načas histórie platieb
  • Váš pomer použitého kreditu

Aj keď váš kredit momentálne nie je tam, kde by mal byť, tradiční veritelia vám môžu byť ochotní dať šancu so správnym a realistickým plánom rastu.

Má váš obchod príjem?

Ak váš obchod už nejaký čas funguje, veritelia možno budú chcieť vidieť vaše výsledky.

Za normálnych okolností budú veritelia chcieť vedieť, že ste zarobili a minimálne 50,000 XNUMX $ do konca druhého roka. Bez toho ich rozhodnutie s najväčšou pravdepodobnosťou padne na vaše kreditné skóre a kolaterál.

Čo ponúkate?

Ponúkanie nejakého typu kolaterálu je skvelý spôsob, ako upútať pozornosť veriteľa. Niektoré z najviac obľúbené formy kolaterálu sú domy, pozemky, vozidlá a potenciálne aktíva.

Ak máte niečo, čo môže veriteľ použiť na zabezpečenie, výrazne to zvýši vaše šance na zabezpečenie úveru s nižšou RPMN.

Prečo potrebujete peniaze?

Každý veriteľ bude chcieť vysvetlenie ako plánujete využiť svoj úver. Budete potrebovať konkrétny odhad presnej sumy v dolároch potrebnej na financovanie vašich cieľov.

Napríklad, ak plánujete financovať prevádzkové náklady a rôzne výdavky, naplánujte si, ako dlho bude trvať, kým sa tieto prostriedky vrátia.

Pozrite si svoje možnosti

Budeš chcieť preskúmať viacerých veriteľov a úverové príležitosti predtým, než sa uspokojíte s vašou prvou možnosťou.

Pokiaľ si však robíte prieskum, môžete nájsť množstvo finančných možností na naštartovanie svojich obchodných cieľov.

Obchodné kreditné karty

Kreditné karty sú skvelé pre menšie pôžičky kvôli fixným úrokovým sadzbám a flexibilite v tom, koľko si požičiavate. Špeciálne kreditné karty pridelené na obchodné výdavky vám tiež pomôžu pri odlíšení obchodných výdavkov od osobných výdavkov.

Online veritelia

Toto je často najlepšia možnosť, ak sa rozhodnete pokračovať vo svojom podnikaní online platforma ako Ecwid. So slušným úverom a zavedeným zdrojom príjmov by ste mohli vidieť pôžičku s ročné percento len 6%.

U online poskytovateľov pôžičiek sa zriedka vyžaduje kolaterál a vaše prostriedky sú ľahšie dostupné v kratšom čase.

Tradičné banky

Tradičná banka je väčšina často najťažšie získať úver.

Pravdepodobne budú vyžadovať najmenej dva roky skúseností s rastom a udržiavaním stabilných príjmov a väčšina bánk vyžaduje oveľa vyššie úverové skóre a zabezpečenie.

Najnižšiu však bude mať s najväčšou pravdepodobnosťou aj tradičná banka APR sadzby pokiaľ spĺňate podmienky.

Najjednoduchšie banky na získanie osobného úveru sú USAA a Wells Fargo. USAA nezverejňuje požiadavku na minimálne kreditné skóre, ale ich webová stránka uvádza, že zvažujú ľudia so skóre pod 640, takže aj ľudia so zlým kreditom sa môžu kvalifikovať.

Mikropôžičky

Títo veritelia zvyčajne spolupracujú s malými podnikmi, ktoré sú nové alebo majú zlý úver. Vo všeobecnosti požičiavajú maximálne až 50,000 XNUMX dolárova budú chcieť podrobný plán pre rast podnikania a zdroje príjmov.

Keďže títo veritelia pracujú s klientmi, ktorí sú považovaní za vysoko rizikových, zvyčajne majú vyššiu RPMN ako tradičné banky. Nie vždy však vyžadujú kolaterál alebo zriadený úver.

Pôžičky pre malé podniky (SBA).

SBA 7(a) úver je najobľúbenejší úver pre malé podniky, pretože pokrýva celý rad všeobecných výdavkov, ako je prevádzkový kapitál, zásoby, mzdy, vybavenie a ďalšie.

Okrem splnenia numerických štandardov musí vaša firma:

  • Buďte a nezisková podnikania akejkoľvek právnej štruktúry.
  • Byť nezávisle vlastnený a prevádzkovaný.
  • Nebyť celoštátne dominantným vo svojom odbore.
  • Byť fyzicky umiestnený a pôsobiť v USA alebo na ich územiach.

Pôžičky SBA vyžadujú zálohovú platbu. Minimálna požiadavka na zálohu úveru je 10 % pre pôžičky 7(a) a 504, aj keď sa táto suma môže líšiť v závislosti od peňažného toku a kolaterálu podniku.

Napríklad slabý cash flow resp s nízkou hodnotou kolaterál môže zvýšiť zálohu požiadavka na 30 % z výšky úveru.

mikroúvery

Mikropôžička je najčastejšie najvýhodnejšia pôžička pre malých podnikateľov.

Finančné prostriedky je možné použiť na prevádzkový kapitál, vybavenie, zásoby alebo iné bežné počiatočné výdavky. Mikropôžičky SBA majú zvyčajne miernejšie úverové požiadavky ako iní veritelia, pričom sa zameriavajú na nedostatočne obsluhovaných vlastníkov firiem, ako sú menšiny, ženy, veteráni alebo s nízkymi príjmami podnikateľov.

Expresná pôžička SBA

Tento termínovaný úver alebo úverová linka ponúka fixné alebo variabilné úrokové sadzby SBA úverov, ako aj Najjednoduchší proces podávania žiadostí, rýchle schvaľovacie časy, flexibilné podmienky a nižšie požiadavky na zálohové platby ako bežné pôžičky.

Termínované pôžičky

Termínované pôžičky patria medzi najbežnejšie typy financovania podnikania.

Tieto pôžičky môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené, pričom dostupná suma často závisí od úverovej histórie podniku. Dlžníci dostávajú vopred jednorazovú sumu kapitálu splatnú s úrokom nad dohodnuté obdobie.

Buďte pripravení na priamy prístup

Jedným z najdôležitejších krokov pri zabezpečení úveru je príprava podrobného obchodného modelu pre váš potenciálny rast a cash flow.

Veritelia chcú vidieť dôkaz, že máte plán na úspech a budete ho dodržiavať.

Pripravte si svoje dokumenty

Okrem svojho obchodného modelu budete potrebovať niekoľko obchodných dokumentov na zabezpečenie pôžičky u väčšiny veriteľov. Tieto môžu zahŕňať:

  • Všetky daňové doklady pre vašu firmu
  • Dokumenty k daňovému priznaniu fyzických osôb
  • Účtovná závierka pre vašu firmu
  • Akékoľvek právne dokumenty, ktoré máte na obchodné operácie
  • Plán obchodných výdavkov vs. predpokladaný príjem

Pred kontaktovaním firmy si ich pripravte. Plne pripravený vstup vzbudí väčšiu dôveru a dôveru vo váš obchodný potenciál.

Ako dlho podnikáte?

Ak ste na Ecwid čerstvý, možno ste podnikali len niekoľko dní, týždňov alebo mesiacov, no stále môžete spĺňať podmienky na získanie podnikateľského úveru.

Veritelia zvyčajne chcú vidieť zavedené podniky s min dva roky dokladovaného príjmu. Pri veľkom úvere a zabezpečení to však nemusí byť potrebné.

Ak ste na tejto online platforme a momentálne nemáte kolaterál, môžu s vami stále existovať online veritelia ochotní spolupracovať. Samozrejme, ak máte generované príjmy, to je skvelý začiatok, ale poskytovatelia pôžičiek online chápu, že niekedy sú pôžičky potrebné na vybudovanie vášho podnikania.

Aké výdavky sú nevyhnutné?

Veritelia chcú vidieť, z čoho budú financované ich peniaze.

To samozrejme zaručuje, že ich peniaze nebudú kupovať niekomu jachtu namiesto financovania podnikania. Zároveň im však ukazuje, že viete plánovať a koordinovať každodenné obchodné operácie.

Príďte k svojim veriteľom s a podrobný prehľad súčasných a plánovaných obchodných nákladov a aký druh príjmov tieto výdavky generujú. To zahŕňa náklady na každodenné obchodné operácie, ako aj náklady na výrobu vašich produktov a služieb.

Pokračujte a prihláste sa!

Dali ste si prácu a čas, takže teraz je čas kontaktovať veriteľa. Ak ste sa rozhodli využiť online možnosti, prihláste sa na vybranú platformu so svojimi plánmi v ruke. Potom vyplňte všetky požadované formuláre a nakoniec stlačte tlačidlo Odoslať.

Pre veriteľov s fyzickým umiestnením zavolajte a dohodnite si stretnutie, oblečte súčiastku a pripravte sa na premyslenú odpoveď na ich otázky. Opäť prezentujte svoje najlepšie ja, aby ste si vytvorili dobrý vzťah so svojimi potenciálnymi veriteľmi. So solídnym plánom a úprimnou dôverou vo váš úspech vás nič nemôže spomaliť!

Čo robiť, keď je vaša pôžička zamietnutá

Môže sa stať, že vaša žiadosť o podnikateľský úver bude zamietnutá. Nie je to nič neobvyklé. V skutočnosti podľa Správa o zamestnávateľských firmách za rok 202422 percentám zamestnávateľských firiem boli za posledných 12 mesiacov zamietnuté podnikateľské úvery. Ďalších 28 percent bolo schválených len čiastočne.

Správa o zamestnávateľských firmách za rok 2024

Ekonomické tlaky a rastúce na obyvateľa dlh v USA spôsobuje sprísnenie úverových štandardov a popierania sa môžu v budúcnosti zvýšiť.

Možné dôvody odmietnutia

Po prvé, najdôležitejšie je zistiť, prečo bola vaša žiadosť o úver zamietnutá.

Odmietacie listy sú častejšie veľmi všeobecné a nemusia uvádzať presný dôvod. Kľúčom je osloviť veriteľa a zistiť jeho presné obavy.

Niektoré z najbežnejších dôvodov odmietnutia sú:

  • Zlý kredit
  • Príliš veľa dlhov
  • Nedostatok zábezpeky
  • Nedostatočný peňažný tok
  • Vysoké riziko priemysel
  • Bad Credit

Ak je váš kredit slabý alebo zlý, veritelia môžu dospieť k záveru, že máte problémy so správou svojich financií. zbierky, dobitia a nesplácanie úverov je varovným signálom pre každého veriteľa.

Riešením je začať obnovovať svoj kredit vytvorením série načas platby a zbavte sa inkas. Kľúčom je získať kópiu vašej úverovej správy od troch úverových úradov a zistiť, či môžete spochybniť akékoľvek chyby a nepresnosti.

Je bežným faktom, že väčšina úverových správ obsahuje nesprávne informácie a oprava nepresností môže získať 20 alebo viac bodov. Ale v podstate najlepším liekom je budovať si kredit načas platby.

Príliš veľa dlhov

Veritelia považujú nadmerný dlh za riziko, pretože môže viesť k platobnej neschopnosti. A ak nesplatíte podnikateľský úver, veriteľ môže zabaviť obchodný alebo osobný majetok.

Ak je vaše odmietnutie založené na príliš veľkom dlhu, ale máte vyšší príjem alebo záruku, môžete znovu prerokovať svoju pôžičku. Môžete tiež znížiť svoje existujúce dlhu rokovaním s veriteľmi o výhodnom výplata, alebo nižšie platby.

Ďalšou možnosťou je konsolidujte svoje pôžičky a platby.

Nedostatok zábezpeky

Zábezpeka sa používa ako prostriedok na splatenie úveru, ak váš podnik už nemôže vykonávať platby. Ak však hodnota vašich aktív nepokrýva významnú časť pôžičky, veriteľ môže žiadosť zamietnuť.

Keď k tomu dôjde, môžete sa obrátiť na nezabezpečené pôžičky, krátkodobý pôžičky alebo pôžičky, ktoré sa spoliehajú na váš budúci príjem namiesto kolaterálu, financovanie na faktúru, faktoring na faktúru a ďalšie podobné možnosti.

Nedostatočný peňažný tok

Veritelia môžu odmietnuť podnikateľskú pôžičku, ak vaša úroveň príjmov nepodporuje splácanie pôžičky okrem vašich iných obchodných výdavkov. Veritelia zvyčajne stanovujú minimálnu výšku príjmu medzi 100,000 250,000 a XNUMX XNUMX dolármi.

Presná výška peňažného toku, ktorú veritelia považujú za primeranú, je zároveň subjektívna. Ak chcete získať schválenie s nízkymi príjmami, hľadajte veriteľov, ktorí majú miernejšie požiadavky.

Online alebo alternatívni veritelia sú zvyčajne flexibilnejší, ak hľadáte iba podnikateľský úver vo výške 100,000 XNUMX USD alebo menej.

Vysoké riziko Priemysel

Niektorí veritelia považujú určité odvetvia za a vyššie riziko, kvôli pravdepodobnosti zlyhania alebo nestabilného príjmu. Do tejto kategórie môžu patriť napríklad reštaurácie a realitné kancelárie. Väčšina veriteľov uvedie vylúčené odvetvia na svojich webových stránkach alebo v prihláške malým písmom.

Ak si nie ste istý, či vaša firma spadá do a vysoké riziko kategórie, kontaktujte svojho veriteľa a zistite, aké sú jeho výhrady. Je možné, že o vašej firme existuje nesprávna predstava, ktorú možno uviesť na pravú mieru, aby ste mohli podať žiadosť znova.

Ak nie, existuje veľa alternatívnych poskytovateľov pôžičiek, ktorí nemajú rovnaké obmedzenia v odvetví, ale môžu prísť za vyššiu cenu kvôli vyšším úrokom a poplatkom.

Celkový

Ak je dôvodom zamietnutia úveru niečo, čo nemôžete okamžite zmeniť, môžete vyhľadať poskytovateľov pôžičiek, ktorí prevezmú váš podnik v jeho súčasnom stave.

Každý veriteľ stanovuje požiadavky na úverové skóre, čas v podnikaní a výnosy. Môžete nájsť veriteľov s uvoľnenými požiadavkami, aby ste zlepšili svoje šance na schválenie. V týchto prípadoch možno budete musieť zaplatiť vyšší úrok, ale dôkladné posúdenie toho, čo si môžete dovoliť v porovnaní s tým, čo môžete získať, vám poskytne správne riešenia.

 

Obsah

Predávajte online

S Ecwid Ecommerce môžete jednoducho predávať kdekoľvek a komukoľvek – cez internet a po celom svete.

O autorovi

Max pracuje v odvetví elektronického obchodu posledných šesť rokov a pomáha značkám zaviesť a vylepšiť obsahový marketing a SEO. Napriek tomu má skúsenosti s podnikaním. Vo voľnom čase je spisovateľom beletrie.

Elektronický obchod, ktorý vám kryje chrbát

Tak jednoduché na používanie – zvládnu to aj moji najtechnofóbnejší klienti. Jednoduchá inštalácia, rýchle nastavenie. Svetelné roky pred ostatnými doplnkami obchodu.
Som taký ohromený, že som to odporučil svojim klientom na webe a teraz ho používam vo svojom vlastnom obchode spolu so štyrmi ďalšími, pre ktoré som webmasterom. Krásne kódovanie, vynikajúca špičková podpora, skvelá dokumentácia, fantastické videá s návodmi. Ďakujem veľmi pekne Ecwid, ty rock!
Použil som Ecwid a milujem samotnú platformu. Všetko je tak zjednodušené, až je to šialené. Páči sa mi, že máte rôzne možnosti výberu prepravcov, aby ste mohli dať toľko rôznych variantov. Je to celkom otvorená brána elektronického obchodu.
Jednoduché použitie, cenovo dostupné (a bezplatná možnosť, ak začínate). Vyzerá profesionálne, na výber je veľa šablón. Aplikácia je moja obľúbená funkcia, pretože svoj obchod môžem spravovať priamo z telefónu. Vrelo odporúčame 👌👍
Páči sa mi, že Ecwid sa ľahko spustil a používal. Aj pre človeka ako som ja, bez akéhokoľvek technického zázemia. Veľmi dobre napísané články pomocníka. A podporný tím je podľa mňa najlepší.
Pre všetko, čo ECWID ponúka, je neuveriteľne jednoduché nastaviť. Vrelo odporúčame! Veľa som pátral a vyskúšal som asi 3 ďalších konkurentov. Stačí vyskúšať ECWID a za chvíľu budete online.

Vaše sny o elektronickom obchode začínajú tu

Kliknutím na „Prijať všetky súbory cookie“ súhlasíte s ukladaním súborov cookie na vašom zariadení na zlepšenie navigácie na stránke, analýzu používania stránky a pomoc pri našom marketingovom úsilí.
Vaše súkromie

Keď navštívite akúkoľvek webovú stránku, môže ukladať alebo získavať informácie vo vašom prehliadači, väčšinou vo forme cookies. Tieto informácie sa môžu týkať vás, vašich preferencií alebo vášho zariadenia a väčšinou sa používajú na to, aby stránka fungovala tak, ako očakávate. Tieto informácie vás zvyčajne priamo neidentifikujú, ale môžu vám poskytnúť prispôsobenejší webový zážitok. Keďže rešpektujeme vaše právo na súkromie, môžete sa rozhodnúť nepovoliť niektoré typy súborov cookie. Kliknutím na nadpisy rôznych kategórií sa dozviete viac a zmeníte naše predvolené nastavenia. Blokovanie niektorých typov súborov cookie však môže ovplyvniť vašu skúsenosť so stránkou a služby, ktoré sme schopní ponúknuť. Viac informácií

Viac informácií

Nevyhnutne potrebné súbory cookie (vždy aktívne)
Tieto cookies sú nevyhnutné pre fungovanie webovej stránky a nie je možné ich vypnúť v našich systémoch. Zvyčajne sa nastavujú iba v reakcii na vami vykonané akcie, ktoré predstavujú požiadavku na služby, ako je nastavenie vašich preferencií ochrany osobných údajov, prihlásenie alebo vyplnenie formulárov. Váš prehliadač môžete nastaviť tak, aby blokoval alebo upozorňoval na tieto súbory cookie, ale niektoré časti stránky potom nebudú fungovať. Tieto súbory cookie neukladajú žiadne osobne identifikovateľné informácie.
Zacielenie súborov cookie
Tieto súbory cookie môžu prostredníctvom našej stránky nastaviť naši reklamní partneri. Tieto spoločnosti ich môžu použiť na vytvorenie profilu vašich záujmov a zobrazenie relevantných reklám na iných stránkach. Neuchovávajú priamo osobné informácie, ale sú založené na jednoznačnej identifikácii vášho prehliadača a internetového zariadenia. Ak tieto súbory cookie nepovolíte, zaznamenáte menej cielenú reklamu.
Funkčné cookies
Tieto súbory cookie umožňujú webovej stránke poskytovať rozšírenú funkčnosť a personalizáciu. Môžeme ich nastaviť my alebo poskytovatelia tretích strán, ktorých služby sme pridali na naše stránky. Ak tieto súbory cookie nepovolíte, niektoré alebo všetky tieto služby nemusia fungovať správne.
Výkonné súbory cookie
Tieto súbory cookie nám umožňujú počítať návštevy a zdroje návštevnosti, aby sme mohli merať a zlepšovať výkonnosť našej stránky. Pomáhajú nám zistiť, ktoré stránky sú najpopulárnejšie a ktoré najmenej, a vidieť, ako sa návštevníci na stránke pohybujú. Všetky informácie, ktoré tieto súbory cookie zhromažďujú, sú súhrnné, a preto anonymné. Ak tieto cookies nepovolíte, nebudeme vedieť, kedy ste navštívili našu stránku.