Keď začínate s elektronickým obchodom, mali by ste si dobre premyslieť, ako prijímať platby online. Potrebujete uspokojiť potreby zákazníkov a efektívne riadiť cash flow svojej firmy. Spôsob, akým vaši zákazníci platia za vaše produkty, tiež určuje nástroje, ktoré bude vaša firma potrebovať (napríklad čítačky kariet na prijímanie platieb osobne).
Medzi obľúbené spôsoby platby patria hotovosť, šeky, kreditné alebo debetné karty, peňažné poukážky, bankové prevody a online platobné brány, ako je PayPal.
Bez ohľadu na to, aký druh podnikania prevádzkujete, potrebujete spoľahlivý spôsob prijímania online platieb. Preto by ste si mali starostlivo vybrať spracovateľa platieb a bránu.
Ako fungujú online platobné systémy
Často je ťažké pochopiť, ako funguje platobný proces, najmä rozdiel medzi spracovateľom platieb a platobnou bránou. Poďme na to spolu.
Do každej transakcie kreditnou kartou sú zapojené štyri strany:
- Zákazník
- Obchodník
- Preberajúca banka
- Vydávajúca banka.
Cieľom každej transakcie je prevod peňazí z vydávajúcej banky do prijímajúcej banky podľa dohody medzi zákazníkom a obchodníkom. Procesor platieb a platobná brána pomáhajú prepojiť všetky štyri časti platobného reťazca.
Spracovateľ platieb vykoná transakciu prenosom údajov medzi zákazníkom, obchodníkom, vystavujúcou bankou a prijímajúcou bankou. Spracovateľ platieb vám tiež zvyčajne poskytuje zariadenie na kreditné karty a akékoľvek ďalšie vybavenie, ktoré môžete potrebovať na osobné prijímanie platieb kreditnou kartou.
Platobná brána bezpečne autorizuje platby za internetové obchody. V záujme ochrany súkromia vašich zákazníkov nemôžu firmy prenášať informácie o transakciách priamo z vašej webovej lokality spracovateľovi platieb. Platobná brána funguje ako strážca medzi informáciami zákazníka a bankami.
Čo hľadať v platobnej bráne
Platobná brána, ktorú si vyberiete, ovplyvní celkovú skúsenosť vašich zákazníkov pri nákupe vo vašom obchode a tiež určí váš pracovný postup. Samozrejme, nechcete bránu, ktorá pravidelne vytvára problémy vám a vašim zákazníkom. Ale vybrať si ten správny môže byť zdrvujúce. Pozrime sa na hlavné faktory pre správne rozhodnutie.
Súlad so štandardom zabezpečenia údajov v odvetví platobných kariet
Platobné karty Industry Data Security Standard (PCI DSS) je bezpečnostný protokol vydaný piatimi hlavnými spoločnosťami zaoberajúcimi sa platobnými kartami (American Express, Discover, JCB, MasterCard a Visa), aby chránil údaje držiteľov kariet a obmedzoval úniky údajov. Bez ohľadu na veľkosť vašej firmy, ak chcete prijímať platby kartou, musíte postupovať podľa PCI DSS.
Skontrolujte, či je spracovateľ platieb v súlade so štandardom zabezpečenia údajov v odvetví platobných kariet (PCI DSS). V opačnom prípade vám môže hroziť nespočetné množstvo zlých situácií, od porušenia ochrany údajov až po vyšetrovanie vášho podnikania. Zistite to čo sa stane, ak dôjde k porušeniu údajov vašej spoločnosti.
Účinná prevencia podvodov
Bezpečnosť platieb je dôležitým faktorom platobnej brány. Podľa a správy z Fidelity National Information Services približne 38 % obchodníkov prišlo v roku 6 o minimálne 2020 % svojich príjmov kvôli platobným podvodom. Ak máte malú firmu, ste zraniteľnejší voči útokom ako väčšie firmy. Zatiaľ čo veľké spoločnosti majú pravdepodobne množstvo
Pozrime sa na niekoľko najúčinnejších spôsobov, ako zabrániť podvodom:
- Služba overovania adresy (AVS): Keď zákazníci nakupujú položky, musia uviesť svoju fakturačnú adresu a PSČ. AVS skontroluje, či sa táto adresa zhoduje s adresou
vydávanie kariet banka má v evidencii. Ako súčasť akarta nie je prítomná (CNP) môže platobná brána overiť vo vydávajúcej banke. - Hodnota overenia karty (CVV): CVV (alebo kód hodnoty overenia karty) je
3- or4-miestne kód, ktorý je na každej kreditnej karte. Toto číslo sa nachádza iba na fyzických kartách, takže držiteľ karty musí mať svoju kartu v ruke, aby mohol nakupovať online. To zabraňuje podvodom s kreditnými kartami a identitami, pretože aj keď má niekto číslo karty a správnu adresu, nebude môcť uskutočniť virtuálny nákup bez CVV. - Označte veľké transakcie: Podvodníci sa môžu pokúsiť o veľké transakcie skôr, ako bude ukradnutá karta zablokovaná. Niektoré brány označia veľké transakcie a pred pokračovaním vyžadujú manuálne schválenie od obchodníka.“>Podvodníci sa pokúsia uskutočniť veľké transakcie skôr, ako bude ukradnutá karta zablokovaná. Takéto transakcie si môžu pred pokračovaním vyžadovať manuálne schválenie obchodníka.
- Overenie platiteľa (3D Secure): 3D Secure pridáva ďalší autentifikačný krok pre online platby. Autentifikácia platiteľa, nazývaná aj Verified by Visa a MasterCard SecureCode, je autentifikačná metóda, ktorá zákazníkom zabezpečuje online transakcie. Táto metóda umožňuje držiteľom karty vytvoriť si PIN na potvrdenie svojej identity pri platbe. Implementáciou 3D Secure majú obchodníci ochranu pred kompenzáciou a nižšie výmenné kurzy (poplatky platené medzi bankami za prijatie
založené na karte transakcie). - Hodnotenie rizika: Skóre rizika používa štatistické modely, ktoré sú navrhnuté tak, aby rozpoznávali podvodné transakcie na základe množstva pravidiel. Pri pokladni model určí, či ide o podvodnú transakciu. Vyššia pravdepodobnosť, že transakcia je podvodná, znamená, že by ste si mali objednávku overiť. Nástroje na hodnotenie rizika poskytujú a
prípad za prípadom vyhodnotenie a označí transakcie na základe pravidiel, ktoré si vyberiete. Pravidlá môžu zahŕňať zlyhanie testu overenia adresy, podivné adresy IP, používanie anonymných e-mailov a ďalšie.
Uistite sa, že platobná brána, ktorú si vyberiete, implementuje 3D Secure a je v súlade s PCI Data Security Standard, aby ste čo najlepšie ochránili seba a svoju firmu.
poplatky
Peniaze znamenajú pre každý biznis veľa, preto si radšej dvakrát overte, či si platobnú bránu, ktorú chcete, môžete dovoliť. Niektoré môžu mať lepšie vlastnosti, ale môžu byť drahšie.
Najprv si zistite, či si spracovateľ platieb účtuje mesačný poplatok alebo paušál
Pokrytie spôsobu platby
Nechať svojich zákazníkov platiť preferovaným spôsobom je najlepší spôsob, ako si získať ich dôveru a zarobiť viac. Tradičné kreditné a debetné karty sú, samozrejme, stále najbežnejšími online platobnými metódami, no digitálne peňaženky a iné alternatívy ako Apple Pay a Google Pay sú každým dňom čoraz populárnejšie.
Prečítajte si tiež: Google Pay pre firmy elektronického obchodu: Ako to funguje
Ako prijímať platby s Ecwid pomocou Lightspeed
Pokiaľ ide o online platby, vaši zákazníci chcú flexibilitu. Aby ste mohli poskytnúť pohodlné platobné možnosti, musíte si vybrať softvér elektronického obchodu integrovaný s mnohými rôznymi platobnými systémami. Ecwid od Lightspeed je príkladom platformy, ktorá podporuje viac ako 100 poskytovateľov platieb.
S toľkými rôznymi možnosťami by ste mohli stráviť hodiny preberaním podrobností o rôznych softvéroch a poskytovateľoch.
Aby sme vám túto časť procesu trochu zjednodušili, zhromaždili sme zoznam najpopulárnejších (a podľa nášho názoru najlepších) platobných systémov, ktoré integrovať s Ecwid. Pre každý z nich sme dokonca načrtli niektoré výhody, nevýhody a procesy nastavenia podľa toho, ako zákazníci radi platia. Ľahké, však?
Kreditné karty
Kreditné karty sú jednoznačne najpopulárnejším spôsobom platby. Platby kartou online sú podobné
- Kupujúci si vyberie platobnú kartu. Obchod presmeruje zákazníka na platobnú bránu.
- Kupujúci zadá číslo karty, názov karty a CVV (špeciálny bezpečnostný kód na zadnej strane karty).
- Kupujúci klikne na „Zaplatiť“ a peniaze sa odpíšu z karty, po čom sa kupujúci automaticky vráti na stránku obchodu a platobný systém informuje obchod: „Dobre, platba bola prijatá.“ Peniaze idú na váš účet v ten istý deň.
Predtým, ako si vyberiete možnosť (možnosti) spracovania kreditných kariet, je dôležité vedieť, že rôzne spracovateľské spoločnosti majú rôzne poplatky a sadzby, zvyčajne na
Pri výbere platobného systému pre kreditné karty si nezabudnite skontrolovať poplatky a či je systém vo vašej krajine vôbec podporovaný. Ak predávate produkty s obmedzeniami (ako sú zbrane, drogy atď.), môžu byť obmedzené aj možnosti spracovania platieb kreditnou kartou, pretože niektoré brány nepovoľujú tieto typy transakcií.
Ak používate Ecwid, zákazníci môžu robiť všetko na stránke pokladne vášho obchodu bez toho, aby boli presmerovaní na samostatnú platobnú bránu. Technicky sú poplatky stále spracovávané na strane spracovateľa platieb, ale zákazník zostáva pri zadávaní platobných údajov vo vašom obchode. Túto funkciu môžete odomknúť pomocou Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced a PayPal Payments Pro Hosted.
Svetlorýchlostné platby
Svetlorýchlostné platby je najjednoduchšia a najpohodlnejšia
výhody: Svetlorýchlostné platby má konkurenčné transakčné poplatky (2.9 % + 30 USD za online transakciu) v porovnaní s inými platobnými metódami a nemá žiadne mesačné ani nastavovacie poplatky.
Svoje platby Lightspeed môžete jednoducho nastaviť a pristupovať k nim priamo v ovládacom paneli Ecwid, čo uľahčuje správu vašich platieb. Navyše, ak máte otázku alebo potrebujete pomoc, môžete jednoducho kontaktovať tím starostlivosti o zákazníkov prostredníctvom živého chatu v ovládacom paneli Ecwid.
Nevýhody: Momentálne dostupné iba v USA.
Stripe
Stripe je prispôsobiteľný spôsob platby, ktorý je optimalizovaný pre stolné počítače aj mobilné zariadenia. Pruhové platby pracovať v 47 krajinách.
výhody: 135+ mien akceptovaných s prispôsobiteľným procesom pokladne, ktorý je veľmi jednoduché nastaviť pomocou Ecwid. Žiadne mesačné ani zriaďovacie poplatky. Môžete si tiež nastaviť Apple Pay s Stripe, aby ste svojim zákazníkom ponúkli jednoduchšie a rýchlejšie platby
Nevýhody: Nie sú zahrnuté všetky krajiny. Skontrolujte dostupnosť pre vašu krajinu v ich zozname.
Chase Integrated Payments cez WePay
Chase Integrated Payments cez WePay je jedným z najrýchlejších a lacných spôsobov prijímania kreditných kariet, debetných kariet a priamych bankových platieb vo vašom obchode. Je k dispozícii pre obchodníkov z USA, Kanady a Veľkej Británie.
výhody: rýchly a jednoduchý spôsob prijímania platieb v rámci vašej webovej lokality. Platby a objednávky sa automaticky synchronizujú, takže môžete mať prehľad o svojej firme na jednom mieste.
Nevýhody: obmedzené na Spojené štáty, Spojené kráľovstvo a Kanadu.
Námestie
Štvorec je a
výhody: Rýchly a jednoduchý proces platby priamo na vašej stránke.
Nevýhody: Nie sú zahrnuté všetky krajiny.
Prostredníctvom Square môžete spustiť aj offline transakcie, čím vytvoríte synchronizovaný obchod z inventára Square POS. Pri osobnom predaji môžete spracovať debetné a kreditné karty pomocou smartfónu alebo tabletu pomocou aplikácie Ecwid pre Square POS.
Pozrite si podrobné pokyny na ako pripojiť Square POS k Ecwid.
American Express
Vďaka našej integrácii AmEx Ecwid môžete nastaviť Platobná brána American Express bez toho, aby ste na svoje stránky museli napísať jediný riadok kódu. Táto možnosť je otvorená pre osoby s legálnym pobytom v Spojených štátoch a na ich územiach starším ako 18 rokov.
výhody: Bezpečne prijíma kreditné karty priamo na vašej stránke bez toho, aby ste museli pri pokladni presmerovávať na nový portál.
Nevýhody: Funguje iba pre členov karty American Express s firmami v Spojených štátoch.
Elektronické platobné systémy
Elektronické platobné systémy sú ešte rýchlejšie ako kreditné karty. Keď sa kupujúci rozhodne zaplatiť pomocou elektronickej peňaženky, bude automaticky presmerovaný na platobnú stránku. Potom zadajú svoje používateľské meno a heslo na potvrdenie platby. Potom sa peniaze prevedú priamo na váš účet Ecwid.
PayPal
Ecwid pracuje s balíkom brány PayPal, ako sú PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced a PayPal Here. Ako už bolo povedané, k nastaveniu PayPal môžete pristupovať rôznymi spôsobmi. Jednu z nich rozoberieme
výhody: Bezproblémová integrácia s online stránkami pre rýchle, jednoduché platby a bezpečnú platbu. Umožňuje používateľom nakupovať v rôznych menách. Je to jedna z najuniverzálnejších možností spracovania platieb.
Nevýhody: PayPal má dlhé zmluvné podmienky a možnosť zmraziť váš účet takmer kedykoľvek. Existuje tiež rozmazaná čiara v tom, čo spoločnosť PayPal považuje za „obscénny“ materiál, čo môže obmedziť predaj určitých produktov, ktoré považujú za nevhodné.
Manuálne spôsoby platby
Ak chcete vo svojom internetovom obchode prijímať hotovosť, šeky alebo bankové prevody, napíšte svojim zákazníkom jasné pokyny.
peňažný
Najjednoduchším a najbezpečnejším spôsobom, ako dostať zaplatené, je hotovosť, ak sa so zákazníkom môžete stretnúť osobne. Je to možné, ak ponúkate doručenie resp
výhody: Jednoduchý spôsob, ako získať peniaze za objednávky.
Nevýhody: Platbu dostanete až po doručení, inak si zákazník nemusí svoju objednávku nikdy vyzdvihnúť.
Zakúpené objednávky a šeky
Zakúpené objednávky umožňujú vašim zákazníkom nakupovať vaše položky pomocou dokumentu vydaného kupujúcim predajcovi, v ktorom sú uvedené typy, množstvá a dohodnuté ceny produktov alebo služieb. V podstate je to druh zmluvy medzi vami a vaším kupujúcim.
Pri ich použití je zákazník pri pokladni požiadaný o adresu PO box, názov spoločnosti, celé meno kupujúceho a pracovnú pozíciu. Zakúpené objednávky sú následne odoslané predajcovi, aby ich splnil a dodal tovar v dohodnutom termíne. Predávajúci následne zašle faktúru alebo faktúru za zakúpený tovar.
Offline platby šekom vyžadujú celé meno majiteľa šeku, číslo bežného účtu a smerové číslo banky. Môžete ich použiť na akýkoľvek druh platby šekom, ktorý sa vám páči.
Výber správneho platobného systému: čím viac, tým lepšie
Ako vidíte, existuje veľa rôznych možností, ktoré je potrebné zvážiť, a mali by ste použiť čo najviac možností platby, aby vaši klienti mali širokú škálu možností.
Napríklad je dobré mať PayPal ako spôsob platby, pretože je pre používateľov vysoko bezpečný. Niektorí ľudia však nemusia mať účet PayPal alebo namiesto toho chcú použiť svoju kreditnú kartu. To je miesto, kde prichádzajú tieto ďalšie služby, ako napríklad platby Lightspeed.
Keď používateľom povolíte viacero možností platby, pomôžete im dokončiť proces platby čo najrýchlejšie a bezbolestne s možnosťou, ktorá najlepšie vyhovuje ich individuálnym potrebám.
Viac informácií o výbere spôsobov platby nájdete v našom Centrum pomoci.
Stále hľadáte možnosť platby online?
Ak ste v tomto zozname nenašli to, čo ste hľadali, určite ho preskúmajte nespočetné množstvo ďalších integrácií musíme ponúknuť. Správny zdroj spracovania platieb bude závisieť od vašej polohy, demografických údajov a jedinečných obchodných potrieb. Určite si nájdite čas na úplné preskúmanie svojich možností.
- Ušetrite čas a peniaze s platbami Lightspeed
- Google Pay pre firmy elektronického obchodu: Ako to funguje
- Ako akceptovať Apple Pay a Google Pay (a prečo to dáva zmysel pre online obchody)
- Ako si vybrať platobný systém pre váš elektronický obchod
- Čo je nákupný košík Paypal?
- 6 najlepších spoločností na spracovanie platieb pre elektronický obchod
- Prijímajte platby v EÚ prostredníctvom služieb Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort a SEPA
