Večina novoustanovljenih podjetij potrebuje poslovna posojila, da začnejo svoj poslovni načrt.
Drugi obstoječi potrebujejo poslovna posojila za razširitev svojih obstoječih dejavnosti.
Toda ena osupljiva stvar je, ne glede na to, za kaj vaše podjetje potrebuje posojilo, kako zmedeni so ljudje pri iskanju poslovnih posojil. Nekateri neverjetno uspešni podjetniki nimajo pojma, kako in kje začeti.
Ampak ne skrbi! Tukaj smo, da vam pomagamo.
Kaj je poslovno posojilo?
Poslovno posojilo je način financiranja dolga za podjetje, ki vključuje izposojo denarja od posojilodajalca, ki se čez čas vrne z obrestmi.
Poslovna posojila pomagajo lastnikom podjetij ustanoviti in razvijajo svoja podjetja, pokrivanje pomanjkljivosti v denarnem toku, nakup zalog, nove opreme itd.
Obstaja veliko različnih vrst poslovnih posojil, vključno z dolgoročnimi posojili, posojili SBA, kreditnimi linijami in drugimi vrstami financiranja. Najprimernejše za vas bo odvisno od vašega namena posojila, poslovne zgodovine in osebne finančne zgodovine. Poslovna posojila običajno izdajajo banke, kreditne zadruge, neprofitne posojilne organizacije ali spletni posojilodajalci.
Kolateralizacija
Nekatera poslovna posojila za novoustanovljena podjetja vključujejo zavarovanje posojila s premoženjem podjetja ali lastnika ali pa so financirana in podprta s celotnim premoženjem podjetja in/ali premoženjem lastnika. Tako se zavarovana posojila in posojila za mala podjetja prekrivajo. Toda razlika je v tem, da lahko za zavarovanje posojila uporabite določena sredstva zavarovana posojila.
Po drugi strani pa lahko poslovno posojilo vključuje ta sredstva, pa tudi zavarovanje sredstev podjetja ali osebnega lastnika. Nekatere prednosti zavarovanja poslovnih posojil za novoustanovljena podjetja vključujejo boljše obrestne mere in pogoje, višje stopnje odobritve in omogočanje finančnega vzvoda sredstev.
Kje dobiti zagonska posojila
V ZDA je 34 milijonov malih podjetij. Po podatkih Small Business Administration (SBA) mala podjetja predstavljajo do 99.9 % podjetij v ZDA in tvorijo hrbtenico ameriškega gospodarstva.
Z ustanovitvijo majhnega podjetja boste pozitivno prispevali h gospodarstvu države. Zato je lahko pridobivanje posojil za financiranje vaših novoustanovljenih podjetij precej enostavno, če veste, kje iskati.
Uporaba poslovnih posojil
Preden se lotimo vrst poslovnih posojil, morate vedeti, da je pomemben del postopka vloge za posojilo razumevanje namena vašega poslovnega posojila. To vam bo pomagalo kar najbolje izkoristiti vaša sredstva.
Stroški zagonskega podjetja
Ko odprete podjetje, stroški običajno vključujejo stvari, kot so trgovina ali pisarniški prostor, licence ali potrdila, inventar, plačilne liste in drugi nakupi, ki pomagajo podjetju pri zagonu. V tem primeru je pomembno zagotoviti, da bo posojilo izplačano dovolj hitro, da lahko začnete.
Ker imate samo a Poslovni načrt ki bi prikazoval vaš predvideni prihodek, ne pa tudi dejanskih izdelkov ali rezultatov, posojil za zagonska podjetja ni lahko dobiti, postopek pridobitve takšnega posojila pa je lahko odvisen od stvari, kot je preverjanje vaše osebne kreditne sposobnosti, vašega dohodka, vaše finančne zgodovine itd.
Dolgoročna rast poslovanja
Ko imate v mislih rast vašega podjetja
Na primer, dolgoročna posojila lahko naredijo velike nakupe bolj dostopne in so najboljša za naložbe, ki spodbujajo rast vašega podjetja.
Potreba po kratkoročno denarni tok
A denarni tok Vrzel v poslovanju se nanaša na obdobje med plačilom zalog ali drugih stroškov in časom, ko vam bodo stranke plačale. Nekatere vrste zagonskih podjetij lahko občutijo vrzeli v denarnem toku in se lahko odločijo za posebno financiranje ali obnavljajoče se financiranje, kot je kreditna linija ali kreditna kartica.
Nakup podjetja
Ko pridobite podjetje brez začeti svoje iz nič lahko dobite sredstva od bolj tradicionalnih bank in kreditnih zadrug, SBA in spletnih posojilodajalcev, ki vsi ponujajo posojila za nakup podjetja.
Vrste poslovnih posojil za nova podjetja
Srednjeročno posojila
A
S tradicionalno oz
Priporočljivo je, da svojo lastnino daste kot zavarovanje in če ste prepričani, da lahko izpolnite roke za plačilo, je ta vrsta poslovnega posojila primerna za vaš startup.
Posojila za opremo
S posojilom za opremo si lahko zagotovite poslovno posojilo, ki vam bo pomagalo pridobiti orodja, ki jih potrebujete za svoje podjetje, brez porabe prihodkov vašega podjetja. Ta vrsta posojila vam ponuja kreditno linijo prek posojilodajalca ali bankirja in vam omogoča, da popravite poškodovano opremo, zamenjate zastarelo ali kupite novo, ki ustreza vašim poslovnim potrebam.
Posojilodajalec bo temeljito pregledal vaše
Posojila SBA
To so posojila, ki jih odobri Uprava za mala podjetja (SBA). Idealna so za novoustanovljena podjetja, ki ne izpolnjujejo pogojev za običajna poslovna posojila. Se pravi prek drugih posojilodajalcev ali banke. Mnogi lastniki podjetij v različnih panogah si zagotovijo posojila SBA za financiranje svoje rasti. Poiskali vas bodo s številnimi posojilodajalci v dveh delovnih dneh.
Nato se lahko odločite za tisto z obrestno mero, ki vam ustreza. Ko izberete posojilodajalca, pri katerem želite najeti posojilo, lahko izpolnite zahteve in druge dokumente brez vključevanja SBA. Ta vrsta posojila je popolna za vaš startup, še posebej, če ne morete dobiti podpore ali pomoči banke.
Fakturiranje računa
Če iščete
Neprofitna mikroposojila
Neprofitna mikroposojila so odlična možnost za financiranje startupa. Glede na Fundera (trg posojil za mala podjetja) mikroposojila spadajo v razpon 500 USD
Poleg tega, odvisno od vaše izbire podjetja, z a
Povečanje kapitala
Namen lastniškega množičnega financiranja je pomagati podjetjem ali startupom v zgodnjih fazah razvoja. Strinjali se boste, da svoje poslovne deleže zamenjate za sredstva.
Vse kar morate storiti je
Prednosti in slabosti poslovnih posojil
Prednosti pridobitve posojila za ustanovitev podjetja so očitne; oni pomagajte pri zagonu vašega podjetja in mu pomagajte rasti, so razmeroma poceni za začetek in plačila so običajno razpršena, tako da jih je mogoče vključiti v vaše stroške, in vam lahko pomagajo pridobiti kredit za vaše podjetje.
Slabosti običajno vključujejo to, da čeprav so lahko nekatere vrste poslovnih posojil zelo dostopne, drugi so lahko tudi dragi, kar bi lahko povzročilo težave z denarnim tokom za vaše podjetje. Prav tako lahko vplivajo na vaš osebni kredit, če ne morete plačati svojega posojila.
Kako izboljšati svoje možnosti za odobritev
Vsak posojilodajalec in posojilni instrument bo imel svoje zahteve, vendar bodo nekatere stvari preverili vsi, ne glede na to, kje zaprosite in za kakšen znesek.
Osebna kreditna ocena
Vaša osebna kreditna ocena bo pomemben dejavnik pri ocenjevanju vaše poslovne vloge za posojilo. Banke običajno želijo videti a kreditno točkovanje vsaj 680, medtem ko nekateri spletni posojilodajalci zahtevajo najmanj le 500. Nekateri alternativni posojilodajalci nimajo minimalne zahteve glede kreditne sposobnosti, vendar bodo precej dražji, da izravnajo vsa tveganja.
Če vaš kreditni rezultat ni primeren za odobritev posojila, ga lahko izboljšate na več načinov, na primer odplačilo neporavnanih posojil in posodabljanje kreditnih kartic.
Vaš poslovni načrt in dokumentacija
Konkretno za startup boste morali znati predstaviti a popoln in dober poslovni načrt, ki prikazuje, kako boste ustanovili svoje podjetje, svoje stroške in predvidene prihodke. To bo pokazalo, da resno razmišljate o svoji aplikaciji, hkrati pa bo pokazalo, kako je mogoče obremenitev uporabiti za ustvarjanje prihodkov.
zavarovanje
Če lahko ponudite zavarovanje, bo to bistveno okrepilo vašo vlogo za posojilo in izboljšalo vaše možnosti za odobritev poslovnega posojila, saj bo zmanjšalo tveganje posojilodajalca, da bo vložil denar v vaše podjetje. Pomaga jim tudi povrniti izgube, če ne odplačate posojila.
Polog
Nekatere vrste poslovnih posojil zahtevajo vnaprejšnji pavšalni znesek, da se zmanjša znesek denarja, ki si ga boste izposodili, zlasti v primeru nepremičninskega posojila. Takšna predplačila lahko bistveno izboljšajo vaše možnosti za odobritev in vam lahko dolgoročno prihranijo denar, saj zmanjšajo znesek denarja, na katerega boste plačali obresti.
Kako začeti s poslovnimi posojili
Zelo verjetno je, da boste morali zagotoviti posojilo, da boste idejo spremenili v podjetje. Eden najboljših načinov za pridobitev potrebnih sredstev je kombinacija alternativne posojilne strategije z bolj tradicionalnimi posojili.
Mnogi ljudje verjamejo, da mora obstajati nekaj zavarovanja, preden lahko podjetje dobi posojilo in preden lahko posojilodajalec odobri sklad. In to je morda res! Vendar je pomembno, da preučite vse možne možnosti, preden skočite na eno strategijo namesto druge.
Morali boste imeti prednost, da boste lahko zagotovili poslovno posojilo kot startup. To je posledica konkurenčne narave zagonskih posojil.
Medtem pa lahko povečate svoje možnosti za pridobitev posojila sredi močne konkurence, tako da sledite tem korakom.
Razvijte zelo dober poslovni načrt
V vaši vlogi za posojilo se običajno zahteva podroben poslovni načrt. To bo poudarilo podrobno obravnavo zagonskih stroškov, pripisanih vašemu podjetju, in prepričalo posojilodajalca, da ste skrbno pregledali izdelek ali storitev, v katero se poglabljate, da bi zagotovili donosen poslovni model.
Ohranite svojo kreditno oceno
Če imate dobro kreditno oceno, je večja verjetnost, da boste zagotovili poslovno posojilo. To vas bo tudi kvalificiralo za nižjo obrestno mero in na koncu vam bo omogočilo, da si izposodite več denarja. Zato je pomembno, da ste prepričani v svojo kreditno oceno, preden zaprosite za poslovno posojilo. Svojo kreditno oceno lahko občutno dvignete tako, da preverite svoje poročilo, da ugotovite in popravite morebitne netočnosti ter sledite in omejite neporavnani dolg.
Pridobite nekaj denarja povsem sami
Nekaj sredstev boste morali pripraviti tudi sami, saj bodo banke, finančne institucije in druge posojilne organizacije preverile vaše premoženje, da bi se odločile, ali vam odobrijo posojilo ali ne. Posojilodajalce pogosto pritegne nekaj sredstev za plačilo dela zagonskih stroškov za zagon vašega podjetja, dolgoročno pa vam lahko prihrani denar za obresti, saj lahko najamete manjši znesek posojila.
Poslovna posojila za nova podjetja z Ecwidom
Zagotovitev poslovnega posojila za vaš zagon je pomemben del ustanavljanja določenih e-trgovinskih podjetij. Z drugimi besedami, morda boste želeli uporabiti poslovno posojilo za financiranje majhnega spletnega maloprodajnega podjetja. Tukaj je Ecwidove rešitve za e-trgovino dobro delujejo.
Izkoristite našo bogastvo uporabnih funkcij e-trgovine iz prodaja družbenih medijev za postavitev portal za takojšnjo prodajo ko najemate in odplačujete svoja poslovna posojila. Hkrati je pomembno opozoriti, da ideja o sredstvih ali posojilih za startupe ni omejena le na spletno prodajo blaga.
Različne možnosti financiranja lahko delujejo ne glede na vrsto vašega startupa. Bistvo je, da je vaša kvalifikacija za posojilo odvisna od vrste financiranja, ki ga iščete.
Poleg tega ugodni pogoji in nizki stroški, ki jih pripisujemo tem posojilom, delujejo bolje, če imate zanesljivo in trdno platformo za e-trgovino, kot je Ecwid.
Naša Verdict
Poslovna posojila so namenjena rasti vašega podjetja.
Vendar se morate zavedati razpoložljivih možnosti, da se boste lažje odločili, katera je najboljša za vaše podjetje in katera ustreza vašim posebnim poslovnim potrebam, ko rastete in se razvijate.
Posojilodajalci podjetij vsako leto posodijo na stotine milijard dolarjev kot kapital. Mnogi tudi imajo številne možnosti financiranja.
Zato se prepričajte, da poiščete najugodnejšo možnost v smislu nizkih stroškov kapitala in nemotenega servisiranja, da povečate svojo potencialno rast in uspeh.
