Kako plačati sebi, ko imate podjetje

15 min bere

Kot lastnik podjetja imate popolno oblast nad svojimi financami. Sami odločate, koliko boste vložili v vsakodnevno poslovanje, koliko boste porabili za trženje in celo koliko boste plačali sami.

A kot pravijo: z veliko močjo pride velika odgovornost.

Iskanje tanke črte med nagrajevanjem sebe in vlaganjem v svoje podjetje je lahko težko. Želite uravnotežiti rast svojega podjetja, hkrati pa si zagotoviti finančno varnost, potrebno za sprejemanje odgovornih odločitev.

Če ste se kdaj trudili ugotoviti, kdaj in kako sami plačati, vam bo ta objava pomagala.

Načini, kako plačati sami

Medtem ko je mesečna plača očitno splošno sprejet način plačevanja, obstaja več alternativ. Kot pri vsem, kar je povezano z denarjem, ima vsako svoje prednosti in slabosti.

Mesečna plača

Če je vaše podjetje registrirano kot družba (C-corp or S-corp v ZDA), si lahko izplačate mesečno plačo. Vsak mesec dobite fiksni dohodek iz dobička družbe. Natančen znesek določijo delničarji.

V nekaterih korporativnih strukturah (kot je npr S-corp v ZDA), ste zakonsko zavezani, da si plačate plačo, ne glede na to, kako majhna je.

Prednosti:

Mesečne plače so predvidljive, stabilne in omogočajo lažje obračunavanje.
Prejemanje plače pomeni, da lahko vlagate v pokojninske načrte, kot je a 401k or Kanadski RRSP.

Slabosti:

Plače so 100-odstotno obdavčljive, zato lahko to poveča vašo davčno obremenitev, odvisno od vaše države in davčnega razreda.
V nekaterih državah ste dolžni ustvariti a plačilni račun pri davčnem organu plačati sami.

Več o tem: Registrirate svoje e-trgovinsko podjetje: samostojni lastnik, LLC ali korporacija?

Dividende

Poleg plač je priljubljen način plačevanja samega sebe kot družbe prek dividend. Dividenda je v bistvu vsak dobiček, pridobljen iz registriranega podjetja, potem ko so bile poravnane vse njegove obveznosti (vključno z davki).

Dividende je mogoče izplačati tolikokrat in v tako velikem znesku potrebno—pod pogojem potrdijo ga vsi delničarji.

Veliko lastnikov podjetij si raje izplačuje majhne plače in to nadomesti z rednim izterjavo dividend iz podjetja.

Prednosti:

Dividende so običajno obdavčene po nižji stopnji kot plače, tako da boste prihranili pri davkih.
Če si izplačujete dividende, vam morda ne bo treba plačati obvezne državne pokojnine.
Ponavadi je lažje plačati sam dividende - vi lahko sami napišete ček in naredite zapis z resolucijo direktorja (dokument, ki opisuje dejanje, ki ga je odobril upravni odbor družbe.)

Slabosti:

Dividende se ne štejejo za »osebni dohodek«. To vam lahko prepreči vlaganje v račune, kot je 401k ali kanadski RRSP.

Žreb lastnika

Če je vaše podjetje registrirano kot lastništvo ali a edini družbenik LLC, lahko "črpate" dobiček. To se imenuje »lastnikovo žrebanje«.

Ker se šteje, da je lastništvo v celoti v vaši lasti, lahko črpate toliko in tako pogosto, kot želite. Črpanje denarja iz vašega podjetja zmanjša vaš "kapitalski račun" (znesek, ki ste ga vložili v podjetje).

Prednosti:

Zelo enostavno je plačati sebe—ti samo napisati morate ček in ga položiti na svoj osebni račun.
Pri žrebanju se ne zaračunajo davki na socialno varnost, Medicaid, zvezni ali državni davki. To se razlikuje od države do države.

Slabosti:

Če se v celoti plačujete z žrebanji, na papirju nimate nobenih osebnih dohodkov. To lahko povzroči težave pri vlaganju vloge za hipoteke ali osebna posojila.
Vsak denar, ki ga vzamete, je obdavčen kot osebni dohodek. V nekaterih državah je to lahko višje od davkov na podjetja.

Večina lastnikov podjetij si raje izplačuje z mešanico plače in dividend/žrebanj. Redna plača vam zagotavlja stalen vir dohodka. Morebitne dodatne dobičke, ki jih želite pridobiti, lahko dosežete z dividendami ali žrebanji.

Upoštevajte tudi davčno strukturo vaše države. V Kanadi, na primer, če podjetje ustvarja več kot 500,000 $ dobička, ne izpolnjuje »omejitve za mala podjetja«. Prešli boste v višji davčni razred. Nekateri lastniki podjetij si raje izplačajo višjo plačo, da zmanjšajo dobiček pod mejo 500,000 USD.

Ker se zakoni od države do države razlikujejo, ne bi smeli izbrati najboljšega načina plačila samo z branjem spletnih člankov. Posvetujte se z usposobljenim računovodjo in pridobite strokovni pravni nasvet, da ne boste zamudili pomembnih podrobnosti.

Koliko plačati sami

To nas pripelje do razloga za to objavo: koliko bi morali plačati sami? Vaša plača bo odvisna od številnih dejavniki—industrija norme, donosnost, davčne strukture itd.

Industrijske norme

Koliko boste plačali sami, je odvisno od uveljavljenih norm v vaši panogi.

Za lažjo predstavo, povprečna plača vodilnih delavcev v ZDA znaša 179,520 $, glede na Urad za statistiko dela. Seveda je ta številka izkrivljena zaradi velikega števila izvršnih direktorjev podjetij s previsokimi nadomestili, vendar vam daje splošno predstavo o tem, koliko zasluži ustanovitelj/izvršni direktor.

Ko pa pogledate plače izvršnih direktorjev po panogah, vidite, da se številke zelo razlikujejo. Na primer, v industriji e-trgovine je povprečna plača izvršnega direktorja v ZDA $210,000 na leto, direktor bolnišnice pa naredi $154,246 povprečno na leto. Zato je smiselno raziskati povprečne plače v vaši panogi.

Vprašajte svoje prijatelje in znance v industriji o njihovem nadomestilu. Izmislite nekaj podobnega (če le ne vpliva na dobičkonosnost). In ne bojte se vprašati o plačah!

Vaše zahteve glede osebnega dohodka

Ko šele ustanavljate svoje podjetje, je smiselno čim večji del dobička ponovno vložiti v podjetje. Tudi ko se odločite za plačo, si morate prizadevati, da bo čim nižja, da preprečite upočasnitev rasti vašega podjetja.

Eden od načinov, da pridete do te številke, je, da opravite natančno revizijo svojih osebnih stroškov in ustvarite osebno bilanco stanja. S proračunom bi morali najti najmanjši znesek denarja, ki ga vsak mesec potrebujete za življenje. Ta znesek mora vključevati:

Najemnina in komunalne storitve
Živila, gorivo, restavracije itd.
Dolgovi, vključno s plačili obstoječih posojil in kreditnih kartic
Mesečna, četrtletna in letna plačila, kot so avtomobilsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje itd.
Povprečni mesečni razni stroški.

Vaša plača bi morala biti vsaj 10% višja od vseh teh stroškov skupaj.

Na spletu je na voljo na desetine predlog za preglednice osebnih bilanc, da ne omenjamo aplikacij za osebne finance in spletnih kalkulatorjev. Večina jih je brezplačnih!

Zato ne oklevajte in preverite nekaj, da poiščete najugodnejši način za vzdrževanje osebnega proračuna.

Primer delovnega lista načrtovalca proračuna (Vir: NerdWallet)

Plače na enakovrednih delovnih mestih

Drug način, kako izračunati svojo plačo, je, da si plačate dohodek, ki je enak dohodku, ki bi ga oseba na vašem položaju običajno zaslužila.

Oglejte si prosta delovna mesta in Payscale poročila za preverjanje povprečnih plač zaposlenih s podobnimi veščinami, kot so vaše. Izogibajte se primerjanju s C-apartma vodilni delavci v velikih podjetjih; njihova odškodnina je običajno prenapihnjena.

Na primer, tukaj je tisto, kar Payscale pravi, da je povprečni dohodek za izvršnega direktorja. Upoštevajte, kako izvršni direktorji zaslužijo veliko denarja z bonusi in delitev dobička.

Sprva vaše podjetje morda ne bo zmoglo generalnega direktorja s 160,000 $ letno plačo. Namesto tega si oglejte vodstvene in višje vloge pri razvoju, trženju, oblikovanju ali delovanju. Plače na teh položajih so razumne, a konkurenčne.

Pri izračunu lastne plače dodajte premijo, ker vaše odgovornosti običajno presegajo obveznosti običajnega zaposlenega.

Pravna struktura vašega podjetja

Kot smo že pojasnili, različne poslovne strukture ponujajo različne načine plačevanja. Davčne stopnje se razlikujejo tudi glede na to, kako ste registrirani.

Vaša poslovna struktura je eden glavnih dejavnikov pri odločanju o tem, koliko plačate sami. Na primer, če ste registrirani kot S oz C-corp v ZDA je morda več davčno učinkovita da si izplačate majhno, a razumno plačo, nato pa z dividendami vzamete več denarja.

Pomembno je omeniti, da zakonito si plačaj. Na primer, v ZDA, zunaj lastništva (kjer lahko sami plačate prek lastnikovega žrebanja), ne bi smeli naključno posegati v poslovne sklade. Obstajati mora ustrezen zapis o morebitnem dvigu denarja iz vašega podjetja na osebne račune (bodisi prek plače, bonusa ali dividende).

Če ne zabeležite, kdaj in zakaj sami sebi plačujete prek poslovnih skladov, tvegate revizijo notranje davčne službe. To je slabo za vas, vaše podjetje in vašo blagovno znamko. Vaše stranke lahko izgubijo zaupanje v vaše podjetje, vi pa se soočate z velikimi stroški.

Posvetujte se z računovodjo, da ugotovite največ davčno učinkovita način plačila na podlagi pravne strukture vašega podjetja.

Priložnostni stroški

Vsak denar, ki ga vzamete iz podjetja, ima oportunitetne stroške.

Oportunitetni strošek je izguba drugih alternativ, ko je izbrana ena alternativa. Če imate obstoječe priložnosti za svoje podjetje, je bolj smiselno povečati priložnost in zmanjšati svojo plačo.

Razmislite o primeru: vodite uspešno oglaševalsko kampanjo na Facebooku. Za vsak 1 dolar, ki ga vložite v kampanjo, zaslužite 1.5 dolarja hrbet—a naravnost 50% dobiček.

Izkušeni lastniki e-trgovinskih podjetij vedo, da so takšne donosne akcije zelo redke. Želite povečati donose tako, da v akcijo vložite ves prosti denar.

Upoštevajte to, ko boste izračunali svojo plačo. Če opazite kakršne koli trenutne ali prihodnje priložnosti, zmanjšajte svojo plačo in ta denar raje vložite v posel.

Razmislite o svoji plači, preden začnete podjetje

Verjetno ste delali, preden ste začeli z e-trgovino. V idealnem primeru si želite plačati vsaj enak znesek kot vaša zadnja služba.

Recimo, da ste v zadnji službi zaslužili 20 USD/uro. To bi vam dalo letni dohodek 41,600 $ pri standardnih 52 tednih dela (to je S v spodnji enačbi).

Tej številki dodajte 10 % bonusa glede na vaše dodatne odgovornosti kot lastnika podjetja. Poleg tega k plači dodajte še inflacijo. To bo olajšalo finančno načrtovanje.
Tako bi ob inflaciji 5 % vaša plača znašala:

S + (10 % S) + (5 % S) = 48,084 $; ko je S = 41,600 $.

Zamislite si to kot svojo nadomestno plačo. To je plača, s katero lahko zamenjate obstoječo službo.

Da povzamem

V idealnem primeru bi si morali izplačati plačo šele potem, ko imate trajnostne dobičke, ki jih je mogoče povečati. Ko se odločite za plačilo sami, izberite največ davčno učinkovita metodo v skladu s pravno strukturo vašega podjetja.

Upoštevajte industrijske norme, svojo preteklo plačo in plače ljudi s podobnimi veščinami kot vi. Poskrbite, da boste čim bolj izkoristili vse obstoječe priložnosti, preden plačate sami.

Kaj je naslednje?

Zdaj, ko veste, kako si boste plačali, je čas, da odgovorite na še eno pomembno vprašanje. Kako boš prejel plačilo?

Za lastnike spletnih trgovin je na voljo na desetine načinov sprejemanja spletnih plačil. Vendar pa platforma za e-trgovino, ki jo uporabljate, vpliva na vrste načinov spletnega plačila, ki jih lahko uporabite.

Če želite kar najbolje izkoristiti svoje plačilne prehode, morate izbrati platformo za e-trgovino, ki je integrirana s številnimi različnimi načini plačila. Na primer, Ecwid by Lightspeed podpira več kot 100 ponudnikov plačil.

Ko izbirate način plačila za svojo spletno trgovino, ne morete zgrešiti z varnimi in zanesljivimi prehodi za plačila. na primer Plačila Lightspeed v ZDA je odlična izbira. Omogoča vam sprejemanje plačil v vaši spletni trgovini prek vseh glavnih kreditnih in debetnih kartic, Google Pay in Apple Pay. Da ne omenjam, ima konkurenčne provizije (2.9 % + 0.30 USD na transakcijo). Poleg tega ni skritih stroškov!

Če imate trgovino Ecwid, se lahko prijavite za Lightspeed Payments neposredno na nadzorni plošči Ecwid. Tam lahko upravljate izplačila, si ogledate podrobnosti plačila in nastavite vračila. Nastavite plačila Lightspeed.

Ena od stvari, ki preprečuje zapuščene vozičke, je zagotavljanje varnih in priročnih možnosti plačila vašim spletnim kupcem. Če stranke v vaši trgovini ne najdejo želenega načina plačila, bodo verjetno poiskale spletno mesto z bolj priročno blagajno. In ko izgubite stranke, izgubite dobiček—in tvoja plača.

Niste prepričani, kako izbrati način plačila za svojo spletno trgovino? Preberite ta članek na kako najti najboljši plačilni sistem.

Prodaja preko spleta

Z Ecwid Ecommerce lahko preprosto prodajate kjerkoli in komur koli – po internetu in po vsem svetu.

Začnite

Poslovne finance

September 27, 2022

O avtorju

Jesse je vodja trženja pri Ecwidu in se ukvarja z e-trgovino in internetnim trženjem od leta 2006. Ima izkušnje s PPC, SEO, optimizacijo konverzij in rad sodeluje s podjetniki, da bi uresničili svoje sanje.