Ali je posojilo za mala podjetja pravo za vas? Tukaj je nekaj, kar morate upoštevati

Vsako podjetje se na svoji poti do uspeha sooča z izzivi, od pomanjkanja denarnega toka do prilagajanja rasti. Za lastnike malih podjetij se lahko te ovire zdijo ogromne, ni pa nujno, da so.

Posojila za mala podjetja lahko zagotovijo finančno spodbudo, ki jo potrebujete, ne glede na to, ali šele začenjate ali želite razširiti svoje podjetje. Vendar je izposoja denarja pomembna odločitev in pomembno je vedeti, kako, kdaj in kje zaprositi.

Ta objava v spletnem dnevniku vas bo vodila skozi vse, kar morate vedeti o malih podjetjih posojila - od ugotoviti, ali ga potrebujete, razumeti postopek prijave in ga pametno porabiti, da bo vaše podjetje uspevalo.

Ali je posojilo za mala podjetja pravo za vas?

Preden zaprosite za posojilo, morate razumeti, ali je to prava finančna poteza za vaše podjetje. Čeprav so posojila lahko transformacijska, niso ena velikost ustreza vsem rešitev.

Znaki, da bi vašemu podjetju koristilo posojilo

Kako veste, ali vaše podjetje resnično potrebuje financiranje? Tukaj je nekaj zgovornih znakov:

• Nezadosten denarni tok: Ali imate težave z doslednim plačevanjem prodajalcem, zaposlenim ali operativnim stroškom?
• Priložnosti za rast: Ali imate možnost razširiti poslovanje ali investirati v opremo, pa nimate sredstev?
• Vrzeli v inventarju: Ali ne morete vzdrževati ustreznega inventarja, da bi zadostili povpraševanju kupcev, zlasti v največji sezoni?
• Tehnološke potrebe: Ali zastareli sistemi zavirajo vaše poslovanje?

Če kar koli od tega odmeva, je morda čas, da raziščemo financiranje malih podjetij kot izvedljiv naslednji korak.

Kaj morate upoštevati, preden si izposodite

Tako kot vsak drug dolg je treba tudi posojila za mala podjetja vrniti z obrestmi. Preden najamete posojilo, upoštevajte naslednje točke, da zagotovite, da ne zapravljate sredstev:

• Namen posojila: Ali je namenska poraba sredstev skladna z vašimi poslovnimi cilji in strategijo?
• Projekcije denarnega toka: Ali imate trden načrt za pravočasno odplačilo posojila, ne da bi žrtvovali denarni tok za potrebne stroške?
• Poslovno finančno zdravje: Ali vaše trenutno finančno stanje dovoljuje dodatno zadolževanje? Če prevzamete preveč, lahko pride do plačilne nesposobnosti.

Če dvomite o katerem koli od teh vidikov, je morda pametno, da ponovno ocenite svojo odločitev, preden nadaljujete s posojilom za mala podjetja.

Kdaj ne bi smeli zaprositi za posojilo

Čeprav so posojila lahko ugodna, obstaja nekaj scenarijev, v katerih izposoja morda ni najboljša odločitev:

• visoka dolg proti dohodku razmerje: Če ima vaše podjetje visoko stopnjo obstoječega dolga in omejen denarni tok, bi vas lahko ogrozilo prevzemanje dodatnega dolga.
• Pomanjkanje poslovnega načrta ali finančnih projekcij: Brez trdnega časovnega načrta, kako boste uporabili sredstva in ustvarili prihodek za odplačilo posojila, se lahko posojilodajalcem zdi preveč tvegano, da bi ga odobrili.
• Slaba kreditna zgodovina: Nizka osebna ali poslovna kreditna ocena lahko oteži izpolnjevanje pogojev za posojilo ali povzroči višje obrestne mere.

Če kar koli od tega velja za vašo situacijo, je pomembno, da te težave obravnavate, preden najamete posojilo.

Ocena vašega finančnega stanja

Preden se odločite za posojilo, je ključnega pomena, da opravite finančni pregled preveri o vašem podjetju:

• Preglejte svoj mesečni denarni tok, stopnje dobička in obveznosti.
• Spremljajte svojo kreditno oceno. Za nekatere posojilodajalce slabo kreditno stanje ni lomilec poslov, vendar imajo posojila za mala podjetja za slabo kreditno sposobnost pogosto višje obrestne mere.
• Ustvarite poslovni načrt ki opisuje, kako bo posojilo porabljeno. Posojilodajalci bodo bolj verjetno odobrili posojila, če lastniki podjetij pokažejo jasno strategijo za uspeh.

Če začnete z dobrim razumevanjem svojega finančnega položaja, boste poskrbeli za bolj gladek postopek izposojanja.

Ključne finančne metrike, ki bi jih moral obvladati vsak lastnik e-trgovinskega podjetja
Preberi več

Priprava na vlogo za posojilo za mala podjetja

Stopnje odobritve posojil za mala podjetja v ZDA se giblje okoli 50 %. Če želite povečati možnosti za odobritev vaše vloge za posojilo, se morate vnaprej nekaj pripraviti.

Tukaj je nekaj koristnih nasvetov, ki vas bodo vodili skozi postopek prijave in vas pripravili na uspeh:

Razumevanje vrst posojil

Različna posojila ustrezajo različnim poslovnim potrebam. Tukaj je razčlenitev možnosti:

• Posojila za določen čas: Najboljše za večje nakupe oz dolgoročna naložbe.
• Posojila za administracijo malih podjetij: S podporo vlade posojila s prilagodljivimi pogoji. Še posebej koristno za mala podjetja, vključno s tistimi, ki jih vodijo ženske.
• Kreditne linije: Prilagodljivejša možnost, ki zagotavlja sredstva, ko jih potrebujete, brez fiksnih načrtov odplačevanja.
• Posojila za opremo: Zasnovan za pomoč pri nakupu ali najemu opreme.
• Financiranje na računu: Idealno za podjetja z neplačanimi računi, ki potrebujejo takojšnji denarni tok.

Vsaka vrsta posojila ima edinstvene pogoje, zato izberite glede na svoje cilje.

Zbiranje potrebnih dokumentov

Posojilodajalci bodo zahtevali ključne dokumente za oceno vaše upravičenosti. Tu so osnove, ki jih potrebujete:

• Poslovni in osebni bančni izpiski
• Poslovne davčne napovedi
• Podroben poslovni načrt
• Trenutni izkazi dobička in izgube
• Pravna dokumentacija, kot so licence ali dovoljenja
• Osebna in poslovna kreditna poročila.

Če vaša prijava ni popolna, lahko posojilodajalci vašo zahtevo obravnavajo kot visoko tveganje. Bodite temeljiti, da izboljšate svoje možnosti.

Ocenjevanje posojilnih pogojev in obrestnih mer

Lahko se osredotočite na zneske posojil, vendar nikoli ne spreglejte obrestnih mer za posojila za mala podjetja. Tudi majhna razlika v obrestnih merah se lahko sčasoma poveča. Bodite pozorni na:

• Letni odstotek: Vključuje obrestne mere in dodatne provizije.
• Pogoji odplačevanja: višina mesečnega plačila in trajanje posojila bi se morali udobno ujemati z vašim proračunom.
• Kazni za predplačilo: Preverite, ali predčasno odplačilo posojila zahteva provizijo.

Strokovni nasvet: Odvetnik za mala podjetja vam lahko pomaga pregledati posojilno pogodbo in zagotoviti, da se v drobnem tisku ne skrivajo nobene neugodne klavzule.

Kako uporabiti posojila za mala podjetja za rast

Dobiti posojilo za mala podjetja je le polovica bitke. Kar je resnično pomembno, je, kako ta sredstva porabite. Če se posojila uporabljajo strateško, lahko postanejo katalizatorji za trajno rast.

Vlaganje v marketing in prodajo

Eden najboljših načinov porabe posojila za mala podjetja je pridobivanje in ohranjanje strank. Razmislite:

• Zgradba a Uporabniku prijazen spletno mesto ali izboljšanje funkcionalnosti vašega e-trgovine.
• Zagon digitalne oglaševalske kampanje na Googlu ali družbenih medijih.
• Najem prodajnih strokovnjakov ali svetovalcev za spodbujanje ustvarjanja potencialnih strank.

Privabljanje več strank v vaše podjetje vam bo pomagalo zagotoviti stalen dohodek za odplačilo posojila.

Posodabljanje tehnologije in infrastrukture

Vas zastarela tehnologija upočasnjuje? Vlaganje v nadgradnje lahko izboljša učinkovitost in uporabniško izkušnjo. Strateška področja vključujejo:

• Maloprodajna programska oprema ali POS sistemi
• Na osnovi oblaka orodja za upravljanje zalog
• Izboljšana proizvodna oprema
• Ustvarjanje sistema CRM (Customer Relationship Management) za poenostavitev storitev za stranke

Podjetja, ki sprejmejo najnovejše tehnologije, pogosto pridobijo konkurenčno prednost v svojih panogah.

Na srečo so nekatere tehnološke rešitve proračunu prijazno, tako da lahko svoje posojilo uporabite za rast svoje ekipe. Če na primer razmišljate o nadgradnji svoje platforme ali spletnega mesta za e-trgovino, Ecwid proizvajalca Lightspeed je super možnost - je cenovno dostopen, enostaven za uporabo in deluje za podjetja vseh velikosti.

Učinkovito upravljanje denarnega toka

Širjenje podjetja pogosto pomeni žongliranje s spreminjanjem finančnih prioritet. Dodeljevanje posojilnih sredstev za izboljšati upravljanje denarnega toka lahko:

• Pokrijte kratkoročno operativni stroški, kot so plačilne liste ali najemnina med počasnejšimi prodajnimi cikli.
• Pomagajte zgraditi nujni sklad za nepredvidene okoliščine.
• Zmanjšajte obveznosti prodajalca z vnaprejšnjimi plačili, kar utira pot morebitnim popustom.

Učinkovito upravljanje denarnega toka zagotavlja, da vaše podjetje med odplačevanjem posojila ostane finančno varno.

Drugi načini financiranja vašega malega podjetja

Posojila za mala podjetja niso edini način za pridobitev sredstev. Če posojilo ni primerno za vas, je tukaj nekaj alternativnih načinov, ki jih morate upoštevati:

Crowdfunding

Uporaba na spletu crowdfunding platforme, kot sta Kickstarter ali Indiegogo, za zbiranje sredstev od velikega števila ljudi.

Angelski vlagatelji

Posamezniki z visoko neto vrednostjo, ki želijo vlagati v obetavna podjetja, običajno v zameno za zamenljiv dolg ali lastniški kapital.

Subvencije za mala podjetja

Vladni ali zasebni financirana s strani organizacije subvencije za mala podjetja ki zagotavljajo nepovratna kapitala za posebne projekte ali pobude.

Preden se odločite za katero koli možnost financiranja, izvedite temeljito raziskavo in pretehtajte prednosti in slabosti glede na vaše poslovne cilje.

Načrtovanje proračuna za rast podjetja: finančne strategije za širitev vašega podjetja
Preberi več

Končne misli o posojilih za mala podjetja

Pri posojilih za mala podjetja ne gre le za zadolževanje denar - so o podpori vaši viziji rasti in trajnosti. Vendar ne pozabite, da niso vsa posojila enaka. Vzemite si čas za raziskovanje možnosti, se temeljito pripravite in porabite strateško, da boste videli dejanske donose vaše naložbe.

Če niste prepričani, ali je posojilo za mala podjetja prava rešitev za vas situacija - kot če vaše trenutne finance zmorejo dodatne dolg - je dobra ideja je, da raziščete druge možnosti, kot so nepovratna sredstva ali množično financiranje.

Prav tako je vredno podrobneje pogledati svoje finančne procese, da ugotovite, ali je še kaj izboljšati. Odpravljanje neučinkovitosti bi lahko veliko pripomoglo k financiranju vašega podjetja, tudi brez najetja posojila.